中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划(doc 15)

1、中国保险业业发展“十十一五”规规划信息化化重点专项项规划信息化是当当今世界保保险与其他他金融领域域发展的重重要趋势。信息技术术已广泛渗渗透到保险险业发展的的各个环节节，推动保保险业发展展达到一个个新的高度度。保险信信息化发展展是保险业业发展的重重要组成部部分，是保保险业未来来发展的战战略制高点点，关系到到保险业发发展的全局局；信息化化水平是衡衡量一个保保险企业核核心竞争力力、经营管管理水平的的重要标志志。根据20066-20220年国家家信息化发发展战略、国务务院关于保保险业改革革发展的若若干意见和中国国保险业发发展“十一一五”规划划纲要，结结合我国保保险业实际际，借鉴国国际经验，制制定中国国

2、保险业发发展“十一一五”规划划信息化重重点专项规规划。信信息化重点点专项规划划对我国保保险信息化化未来五年年的发展进进行了战略略性、宏观观性、政策策性的规划划，是引领领保险业加加快信息化化发展的纲纲领性文件件。一、现现状与基本本形势（一）发发展现状“十五五”期间，特特别是党的的十六大以以来，保险险业全面贯贯彻党中央央关于“以以信息化带带动工业化化，以工业业化促进信信息化”的的发展战略略，坚持科科学发展观观，稳步推推进保险核核心运营系系统平台的的改造、数数据大集中中、客户服服务系统平平台建设、信息安全全保障体系系建设等工工作，保险险业务自动动化的处理理水平和管管理能力进进一步提高高，创新能能力进

3、一步步增强，服服务质量进进一步改进进，信息化化水平的提提升大大提提高了保险险业的整体体竞争能力力和现代化化水平。信息化化建设的整整体规划不不断加强。大部分保保险公司依依托企业发发展战略，借借鉴国内外外信息化建建设的成功功经验，引引进信息化化咨询服务务，加强了了对信息化化建设的整整体规划，制制订了企业业信息化的的发展蓝图图，推动了了保险信息息化的稳步步进行。信息化化建设的投投入不断加加大。据不不完全统计计，20005年保险险业信息化化资金投入入为35.5亿元，占占全国保险险业务收入入的0.772%，其其中软件、运维和服服务费用占占比有所增增加,信息息化投资结结构进一步步改善。人人员投入有有所增加

4、，中中国人保、中国人寿寿、中国太太平洋、中中国平安等等在总、分分公司层面面都建立了了较强的信信息化工作作队伍。业务运运营平台的的改造和优优化逐步深深入。推进进了业务平平台的统一一化，逐步步消除各地地区各自为为政和系统统平台的不不一致。加加强了业务务系统的标标准化，促促进了业务务系统间的的信息共享享和联机处处理，逐步步解决业务务系统互不不支持、信信息割裂、信息不能能共享的问问题。同时时，保险投投资管理信信息化建设设取得初步步成效。保险公公司数据大大集中稳步步推进。绝绝大部分保保险公司实实现了业务务、财务数数据处理的的全国集中中，部分公公司完成了了业务数据据的省级集集中或实现现了省级业业务处理的的

5、集中。此此外，保险险业在稳步步推进数据据大集中的的同时，也也加强了对对数据质量量的控制和和数据资产产的利用。客户服服务信息系系统平台建建设不断加加强。各保保险公司不不同层次地地建立了各各自的客户户服务系统统平台。中中国人保、中国人寿寿、中国太太平洋、中中国平安、新华人寿寿以及泰康康人寿等公公司都建立立了全国统统一的客户户服务系统统并开展咨咨询、投诉诉、报案、客户回访访、挂失以以及电话投投保等工作作，不同程程度地实现现了业务系系统与客户户服务系统统的数据共共享和联机机处理。保险监监管信息化化建设取得得成效。保保险监管机机构加强了了内外网络络的规划改改造，建立立了办公自自动化系统统、内网信信息平台

6、和和门户网站站，有效地地提高了办办公效率和和质量；推推动了上海海、北京车车险信息平平台的建设设；建成了了中国保险险统计信息息系统，初初步构建了了保险监管管机构的统统计信息共共享平台；研发了保保险现场稽稽核系统，进进一步丰富富了保险监监管手段，为为保险现场场和非现场场监管体系系建设打下下了坚实基基础。保险信信息安全保保障体系初初步建立。各保险公公司不断完完善信息安安全管理的的各项制度度、规定，积积极开展信信息安全教教育培训和和宣传，加加快信息安安全基础设设施建设。超过500%的公司司开展了灾灾难演习或或制订了灾灾难演习工工作计划，中中国平安建建立了上海海数据备份份中心，部部分公司正正在建设异异地

7、灾备中中心或计划划建设异地地灾备中心心。但是，保保险信息化化发展仍然然存在许多多问题。主主要是：思思想认识水水平有待进进一步提高高；信息化化投入与保保险业发展展不匹配；信息技术术应用的广广度和深度度不够；制制度建设不不完善，标标准化工作作相对滞后后；信息安安全投入不不足，安全全保障体系系需要进一一步完善。（二）基基本形势随着保保险业的快快速发展，网网络和信息息系统的基基础性作用用日益突出出，信息化化建设为保保险业的创创新发展和和风险管理理提供了有有力支撑，成成为促进保保险业发展展，提升保保险业核心心竞争力的的重要保障障。未来五五年是我国国保险业发发展的重要要时期，特特别是国国务院关于于保险业改

8、改革发展的的若干意见见的颁布布，为保险险业发展描描绘了宏伟伟蓝图，同同时也赋予予了保险信信息化新的的历史责任任和工作使使命。保险险信息化的的发展面临临着机遇和和挑战。一是保保险信息化化发展的基基础环境逐逐步完善，监监管部门对对保险信息息化的宏观观指导不断断加强。党党中央、国国务院高度度重视信息息化建设，中中国保监会会也作出了了一系列的的重要部署署。“十五五”期间，伴伴随着国家家信息法制制建设和标标准化建设设等基础环环境的不断断改善，保保险业开展展了信息化化发展战略略研究、信信息标准体体系研究、信息化示示范工程以以及信息系系统密码和和密钥规范范研究等，取取得了一定定的成果。成立了保保险业标准准化

9、技术委委员会。各各级保险监监管机构加加大了对保保险业信息息化建设的的指导力度度，在保险险机构开业业信息化验验收、信息息安全保障障工作、灾灾难备份建建设等方面面提出了明明确的要求求，推进和和提升了保保险业信息息化建设的的进程和水水平。二是信信息技术在在国民经济济各行业的的广泛应用用成为保险险信息化发发展的重要要推动力。随着信息息技术特别别是互联网网技术的发发展，国民民经济和社社会的信息息化水平不不断提高，信信息技术在在金融行业业的应用更更加广泛和和深入。当当前，保险险业与银行行业、证券券业之间关关系越来越越紧密，业业务往来越越来越频繁繁，这必将将推动保险险信息化加加速发展。三是保保险业的持持续快

10、速发发展对信息息化提出了了更高的要要求。“十十五”期间间，保险业业保持持续续高速增长长态势，保保险业务收收入年均增增长超过225%，为为保险信息息化的发展展奠定了坚坚实的客观观基础，同同时也提出出了更高的的要求。信信息化在保保险业务、管理以及及决策等方方面应用的的广度和深深度离保险险业持续快快速发展的的需要还有有一定的差差距，离中中央关于“以信息化化带动工业业化”的要要求还有较较大的距离离，保险信信息化发展展步入重要要的战略机机遇期。四是网网络与信息息安全形势势严峻。信信息安全作作为一种非非传统安全全已成为国国家安全的的重要组成成部分，给给国家的经经济和金融融安全带来来了严峻的的挑战。近近年来

11、，国国际间在信信息网络空空间的竞争争日趋激烈烈，经济和和金融领域域的信息安安全事件不不断发生。保险业是是信息密集集型行业，保保险信息系系统作为国国家重要信信息系统之之一，目前前信息安全全基础设施施建设仍比比较薄弱，安安全意识较较为淡薄，安安全管理水水平较低，信信息安全保保障体系不不完善，面面临着严峻峻的考验二、发展方方针与目标标（一）发发展方针大力推推进保险信信息化，坚坚持以信息息化带动保保险业的发发展，提升升保险业核核心竞争力力和现代化化水平，是是实现保险险业持续稳稳定健康快快速发展的的战略举措措。“十一一五”时期期，推进保保险信息化化的发展方方针是：统统筹规划，协协调发展，夯夯实基础，深深

12、化应用，求求实创新，安安全可靠。统筹规规划，协调调发展。全全面贯彻落落实科学发发展观，统统一筹划保保险信息化化工作，科科学规划信信息网络基基础设施的的建设和信信息资源的的开发，以以应用为导导向，不断断加强信息息资源的利利用和共享享，促进信信息资源的的优化配置置，实现保保险信息化化与保险业业、信息化化建设与信信息安全的的同步和协协调发展。夯实基基础，深化化应用。深深化信息技技术在保险险业务经营营、管理和和决策的应应用是保险险信息化发发展的首要要任务。要要加快业务务财务系统统的改造优优化，加强强管理信息息系统的建建设和信息息资源的开开发利用，并并通过信息息技术推动动业务流程程再造；要要不断完善善保

13、险信息息制度规范范和标准，加加强数据中中心和网络络体系的建建设与改造造，促进保保险信息化化发展。求实创创新，安全全可靠。推推动保险业业发展是保保险信息化化发展的出出发点和最最终目标，是是评价保险险信息化发发展成效的的最高标准准。保险信信息化发展展要立足保保险业实际际，不断加加强自主创创新，同时时借鉴行业业内外的经经验教训，避避免形式主主义、盲目目发展和重重复建设，要要稳步提升升信息化的的经济效益益和管理效效益。要加加强信息安安全基础设设施建设，积积极运用先先进技术，加加强管理，提提高保险信信息系统的的安全性和和可靠性，促促进保险信信息化健康康发展。保险信信息化发展展任重道远远，要充分分利用国内

14、内外市场资资源和现有有信息化基基础，推动动技术、管管理和制度度创新，努努力提高自自主开发能能力，整体体推进保险险信息化工工作，力争争后来居上上，实现跨跨越式发展展。（二）发发展目标“十一一五”期间间，保险信信息化水平平要迈上新新台阶。主主要目标是是：信息化化整体规划划显著增强强，信息化化管理决策策机制不断断优化。动动态的信息息化发展规规划机制基基本形成，信信息化工作作的整体性性和前瞻性性进一步增增强。信息息化工作流流程不断规规范，管理理与决策趋趋于优化，科科学完备的的信息化组组织架构和和绩效考核核体系基本本建立，保保险信息化化治理不断断完善。信息化化建设资金金投入不断断增加，信信息化投资资结构

15、不断断改善。保保险信息化化建设资金金投入逐年年增加，信信息化能够够有力支撑撑保险业务务的快速发发展，信息息化对于加加强风险管管控和决策策支持的作作用显著增增强。在加加强保险信信息化基础础设施建设设的同时，加加大软件、服务和信信息化人才才队伍建设设的投入比比例，有效效地改善信信息化投资资结构，促促进保险信信息化的稳稳步发展。“以客客户为中心心”的业务务平台基本本建立，业业务财务系系统实现无无缝对接。业务平台台实现统一一化，主要要业务系统统的改造和和整合取得得阶段性成成果，系统统间的信息息共享和联联动处理显显著改善，基基本实现由由单元业务务管理信息息化向集成成业务管理理信息化的的转变，“以客户为为

16、中心”的的业务平台台初步建立立。业务财财务系统实实现无缝对对接，业务务财务数据据的一致性性进一步增增强。信息化化覆盖面不不断扩大，信信息技术支支撑发展的的能力进一一步增强。面向产品品开发、营营销渠道开开拓与整合合、客户服服务和再保保险等方面面的信息技技术应用不不断加强，信信息化支持持“三农”保险发展展的能力逐逐步提高。保险投资资管理信息息化取得明明显成效，资资金运用风风险的管控控能力进一一步加强。保险电子子商务基础础设施建设设基本完成成，应用范范围不断扩扩大。管理信信息系统建建设稳步推推进，信息息资源开发发利用初显显成效。信信息化在业业务管理、内控建设设以及风险险管理等方方面的应用用不断深化化

17、，逐步实实现信息化化由内部业业务处理和和数据管理理为主向提提高公司经经营管理水水平、全面面优化企业业资源配置置转变。信信息资源的的开发利用用不断加强强，历史数数据的清理理基本完成成，数据质质量显著提提高，支持持保险产品品开发、市市场营销及及客户服务务等的力度度明显增强强。保险监监管信息系系统体系基基本成型，监监管信息化化显著加强强。建立并并完善与偿偿付能力、公司治理理结构和市市场行为监监管相配套套的保险监监管信息系系统，丰富富并改善保保险监管手手段，进一一步提高监监管效率，信信息化支持持监管创新新的能力显显著增强，监监管信息系系统体系基基本成型。保险监管管机构办公公自动化环环境不断改改善，政府

18、府门户网站站的完善基基本完成。信息安安全保障工工作切实加加强，信息息安全保障障体系逐步步完善。保保险信息安安全的培训训和宣传力力度明显加加大，安全全意识不断断强化，安安全管理责责任制全面面落实；信信息安全标标准体系初初步形成，信信息安全通通报机制、应急机制制和灾难恢恢复计划基基本确立并并完善，安安全基础设设施建设不不断加强，信信息安全的的资金投入入进一步加加大，抵御御信息系统统灾难的能能力切实加加强。20010年，信信息安全投投入达到信信息化建设设投入的110%，保保险网络与与核心信息息系统无故故障运行率率不低于999.9%，数据异异地备份与与系统容灾灾建设取得得显著成效效。保险信信息化基础础

19、环境不断断完善，信信息化人才才队伍不断断壮大。合合理的信息息化制度体体系基本形形成，保险险基础数据据标准基本本建立，信信息标准体体系不断完完善；有效效的信息化化工作交流流平台逐步步成熟，信信息共享与与经验交流流更加广泛泛，保险信信息化理论论与技术研研究不断加加强；完善善的信息化化培训体系系基本形成成，信息化化人才的总总量和素质质基本满足足信息化工工作的需要要。三、主要任任务（一）完完善保险信信息化治理理机制依托公公司发展战战略和目标标制订信息息化发展的的短期和中中长期规划划，规划要要具有开放放性和前瞻瞻性，确保保信息化建建设的稳定定性和延续续性，体现现未来信息息技术与企企业组织的的战略集成成。

20、加强信信息化建设设决策的技技术经济论论证，建立立有效的信信息化战略略执行评估估体系，加加强信息化化绩效考核核，提高信信息化建设设的质量，保保障公司战战略目标的的实现。建立公公司层面的的信息化工工作管理、决策与审审计机制，适适时推进首首席信息官官制度，优优化信息化化工作的组组织架构，明明确各层级级信息化工工作的职责责，规范信信息化工作作流程，建建立既能加加强风险管管控，又富富有弹性的的科学的信信息化管理理架构。（二）进进一步加强强信息化基基础设施建建设紧跟保保险公司集集团化发展展趋势，充充分运用先先进的信息息网络和通通信技术，加加强信息资资源的利用用和共享，逐逐步实现信信息资源的的有效配置置。推

21、进信信息网络的的改造和优优化，构建建具有高可可靠性、高高稳定性、可扩展性性、高安全全性、易管管理性的高高性能的基基础网络架架构。建立立完善的网网络安全和和管理系统统，加强对对网络资源源的有效管管理、监控控和维护，保保障网络系系统的稳定定可靠运行行。切实加加强数据中中心的规划划与建设，积积极启动并并推进灾备备中心等基基础环境建建设，形成成企业发展展战略的有有效支撑，为为保险业务务发展和信信息化建设设提供坚实实的基础保保障。（三）加加快保险业业务财务系系统改造根据竞竞争环境和和客户需求求的变化，紧紧跟保险业业多元化和和综合性的的发展趋势势，充分利利用先进的的信息技术术对传统业业务流程进进行优化和和

22、再造，不不断完善并并深化信息息技术在承承保、理赔赔、再保以以及防灾等等环节的应应用，加快快业务系统统的整合与与改造，积积极推动远远程理赔等等新的服务务方式，建建立以客户户为中心的的业务系统统平台。加快财财务系统的的改造与优优化，加强强偿付能力力指标体系系的应用，强强化精算对对业务、财财务的支持持与约束，推推进财务系系统与业务务系统的整整合，努力力做到业务务、财务的的协同，基基本实现资资金流、信信息流与业业务流的有有机整合。（四）拓拓宽并完善善保险信息息化应用加强并并完善保险险投资管理理信息化建建设，不断断提高系统统可稽性，强强化授权管管理及预警警机制，进进一步提高高资金运用用的风险管管控能力。

23、充分运用用现代信息息技术，提提高保险产产品的科技技含量，加加快信息化化在营销渠渠道开拓与与整合、再再保险等方方面的应用用，建立功功能强大、技术先进进的综合客客户服务平平台，逐步步提高信息息化服务“三农”保保险的能力力。建立并并完善门户户网站，大大力推广保保险电子商商务，不断断扩大并提提高电子商商务的应用用范围和层层次，努力力使之发展展成为对外外宣传和客客户服务的的重要手段段，并逐渐渐成为新的的业务增长长点。（五）加加强企业管管理信息化化建设建立并并完善客户户关系管理理信息系统统，加大客客户信息资资源的开发发利用，提提高客户服服务、市场场营销以及及产品开发发的水平，增增强公司差差异化竞争争的能力

24、。提高公司司内控管理理的科技含含量，逐步步将各类单单证管理纳纳入信息化化范畴，积积极推进信信息化在风风险管理、决策支持持等方面的的应用，充充分发挥信信息化在提提高公司经经营管理和和决策水平平方面的作作用。深化信信息化在业业务流程整整合、再造造等方面的的应用，推推进企业资资源规划系系统建设，逐逐步实现信信息化由内内部业务处处理和数据据管理为主主向全面优优化企业资资源配置转转变。（六）稳稳步推进保保险数据资资源利用整合业业务、财务务及管理等等各类数据据资源，合合理解决历历史数据的的清理问题题，完善保保险基础数数据建设，制制订科学的的数据集中中方案，建建立高效、统一的数数据平台。树立“数据是资资产”

25、的理理念，不断断提高数据据的质量，开开展数据模模型的研究究，充分利利用数据仓仓库及数据据挖掘的先先进技术，加加强数据分分析，深入入挖掘保险险数据资产产的潜在价价值，为科科学设计保保险产品，加加强核保核核赔风险控控制，改善善经营管理理决策，促促进保险创创新发展提提供重要依依据。（七）加加快保险监监管信息化化建设稳步推推进包括偿偿付能力监监管、资金金运用监管管、条款费费率监管、保险机构构管理、从从业人员管管理、市场场分析与决决策支持以以及现场稽稽查等在内内的保险监监管信息系系统体系建建设，建立立保险监管管基础信息息库，不断断丰富并完完善保险监监管手段和和工具，加加强对保险险市场的有有效监管并并提供

26、决策策支持。大力推推进电子政政务的基础础环境建设设，要建立立保险行业业信息发布布平台，促促进政务公公开和为社社会公众服服务，积极极推进各级级保险监管管机构办公公自动化系系统建设，建建立监管机机构与其他他政府部门门之间的电电子政务信信息交流渠渠道，健全全高效统一一的办公自自动化环境境，提高办办公自动化化水平。（八）构构建信息安安全保障体体系坚持信信息安全建建设与信息息化建设同同步规划的的方针，强强调保险信信息安全保保障工作的的重要性和和长期性，确确保并加大大信息安全全的投入，积积极开展教教育培训和和宣传，强强化信息安安全意识，全全面落实信信息安全管管理责任制制。坚持“积极防御御、综合防防范”的工

27、工作方针，进进一步加强强信息安全全基础设施施的建设，推推进保险信信息系统灾灾难恢复工工作，积极极开展信息息安全风险险评估，健健全信息安安全监控体体系和通报报机制，完完善信息安安全管理架架构，建立立信息安全全标准规范范，逐步构构建完善的的信息安全全保障体系系，实现信信息安全保保障与信息息化建设同同步和协调调发展。（九）夯夯实保险信信息化发展展基础借鉴国国内外信息息化工作的的成熟经验验，深入研研究国际上上主流的信信息化管理理服务的标标准规范，建建立健全保保险信息化化管理制度度及实施规规范，逐步步统一并完完善信息系系统建设和和运维的各各类标准，打打造良好的的信息化发发展的制度度环境。吸引高高素质的信

28、信息技术和和管理人才才，促进高高技术人才才的合理有有序流动。建立较为为完善的保保险信息化化培训体系系，加强信信息技术的的普及培训训，着重培培养精通保保险业务和和信息技术术的综合型型人才以及及各类信息息化专业技技术人才，鼓鼓励信息技技术和信息息管理人员员学习国际际先进技术术和先进管管理经验。四、政策措措施（一）加加强研究，提提高认识。整合行业业内研究力力量，充分分利用社会会资源，加加强保险信信息化的理理论和技术术研究，促促进管理创创新，为保保险信息化化的发展提提供理论指指导和支持持。保险信信息化建设设是实现保保险创新、引领保险险改革、提提升核心竞竞争力和防防范经营管管理风险的的重要保证证，要提高高认识，转转变观念，把把思想统一一到国务务院关于保保险业改革革发展的若若干意见的精神上上来，加强强信息技术术在保险业业的广泛和和深入应用用，加大信信息化建设设优秀成果果的宣传力力度，适时时推出保险险科技创新新激励机制制，提高保保险科技创创新意识和和水平，同同时要高度度重视信息息安全保障障工作，促促进保险业业持续稳定定健康快速速发展。（二）推推动制度建建设，完善善信息标准准。依据国国家有关规规定和标准准规范，逐逐步加强信信息安全管管理制度的的建设，制制订信息安安全等级标标准，不断断完善信息息安全应急急机制。同同时，要推推动保险机机构信息化化相关的制制度规范建建设，完善善信息