货币银行学第05章金融机构体系

1、5.1 金融机构的分类构成5.1.1 银行与非银行金融机构银行机构 银行是现代金融业的代表机构,也是现代金融机构体系中的主体。银行是商品货币经济发展的产物,是从货币经营业发展而来的,银行的演进经历了从货币经营业到早期银行再到现代银行的发展过程。第5章 金融机构体系非银行金融机构 非银行金融机构是相对于银行机构而言的,是指银行机构以外的其他经营金融业务的机构或组织。 包括：保险公司、证券公司、信用合作社、投资基金管理公司、信托公司、财务(金融)公司、租赁公司等。 5.1.2 存款类金融机构和非存款类 金融机构1）存款类金融机构 主要依靠吸收存款作为资金来源的金融机构，主要包括商业银行、信用合作社

2、以及专业银行中的储蓄银行。2）非存款类金融机构 接受资金所有者依据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构。如保险公司、养老基金会、信托公司等。5.2 几种重要的金融机构5.2.1中央银行中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适应统一银行券发行、给政府提供资金、为普通银行实施信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种银行 。(1)中央银行的性质 发行的银行 银行的银行 政府的银行 (2)中央银行的职能 调控职能 服务职能 中央银行除上述调控和服务两项职能以外，有些国家中央银行还兼有金融监管职能。 (3)中央银行的类型 单一式的中央银行制 复

3、合式的中央银行制 跨国式的中央银行制 准中央银行制 5.2.2商业银行 商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为主要内容的综合性、多功能的金融企业。 (1)商业银行的性质 商业银行是企业 商业银行是经营货币商品的特殊企业 (2)商业银行的职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 (3)商业银行的组织形式 单一银行制分支行制 控股公司制跨国银行制 5.2.3政策性银行 政策性银行是政府创办的以扶持特定的经济部门或促进特定地区经济发展为主要任务、在特定的行业领域从事金融活动的专业银行。 1)政策性银行的性质 政策性银行属于政府金融机构,它贯彻政府意图,取得政府资金,具

4、有政府机关的性质;同时,它又经营金融业务,以金融方式融通资金,具有金融企业的性质。2)政策性银行的职能信用中介补充职能选择职能 此外，政策性银行还有倡导或传导政策意图，提供某些金融服务的职能。5.2.4投资银行 1)投资银行的定义 投资银行是专门经营长期金融投资的业务,即主要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的专业银行。5.2.4投资银行 1)投资银行与商业银行的关系 从资金来源看,投资银行的资金主要来源于发行股票和债券,而商业银行的资金主要来源于存款和各种借入资金； 从业务范围来看,投资银行主要从事证券承销、交易,参与企业并购、证券经济研究和

5、其他形式的金融咨询活动,有些投资银行还兼营黄金、外汇买卖及租赁业务,而商业银行主要从事存贷款及金融服务。 从融资方式来看,投资银行向企业提供的是直接融资,而商业银行提供的是间接融资。 近年来,随着金融管制的放松,投资银行和商业银行在许多业务领域出现了交叉、融合,甚至于相互竞争。5.2.5保险公司 1）保险公司的定义 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保费,保险人对于合同约定的可能发生的事故的发生所造成的财产损失或人身伤亡承担赔偿责任,或当被保险人(受益人)达到合同约定的年龄、期限时按约定承担给付保险金责任的商业保险行为。2）保险公司的种类（1）财产保险公司。财产保险公司主要是为投保人提供

6、财产意外损失保险的保险机构,主要经营财产损失保险、责任保险和信用保险。(2)人寿保险公司。人寿保险公司主要是针对投保人寿命或健康状况预期而提供健康保险、伤残保险的保险公司,其主要业务有人寿保险、健康保险、人身意外伤害险等。5.2.6证券公司 证券公司 是指依照证券法的规定,经国家主管机关批准设立的专门从事证券经营业务的机构。证券公司分为经纪类证券公司和综合类证券公司。5.2.7信用合作社信用合作社 是由个人集资联合组建的以互助为主要宗旨的合作金融组织。信用合作社作为群众性互助合作金融组织,分为农村信用合作社和城市信用合作社。信用合作社一般规模不大,其资金主要来源于合作社成员所缴纳的股金和吸收的

7、存款,其贷款主要以信用合作社的成员为对象。5.3 中国的金融机构体系5.3.1 计划经济时期“大一统”的金融机构体系 “大一统”的银行体系中，中国人民银行是全国惟一的一家银行，它的分支机构按行政区划设于全国各地，它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务的经济实体，“一身兼二任”；同时实行高度集中的信贷管理体制，信贷资金统收统支，集中管理。 5.3.2 金融机构体系的改革 1)建立多元化的金融机构体系(1)恢复和设立各银行机构 (2)增设非银行金融机构 (3)中国人民银行成为中央银行 2)现代金融体系的建立 从1994年开始，为适应社会主义市场经济发展的需要，我国对金融机构体系进行了深化改革

8、 经过上述改革，我国建立起了以中央银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存的适应市场经济发展需要的现代金融体系。 5.3.3 现行的金融机构体系 1)中央银行 中国人民银行是我国的中央银行，是我国金融机构体系的核心 。2)商业银行体系(1)国有商业银行 国有商业银行是我国金融机构体系的主体，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。 (2)股份制商业银行 股份制商业银行分为全国性的和地方性的两种。 3)政策性银行 (1)国家开发银行 (2)中国农业发展银行 (3)中国进出口银行 4)非银行金融机构(1)保险公司 目前，我国的保险公司按组织形式分为国有独资公司和股份制有

9、限公司两大类 。另外，我国目前还有部分中外合资保险公司和外国保险公司在我国设立的分公司，可见，我国的保险市场已初步形成了国有商业保险公司为主，中外保险公司并存、多家保险公司竞争的新格局。(2)证券公司 证券公司是专门从事有价证券买卖的金融机构。 随着我国国有企业股份制改造及更多的公司上市需要，证券公司将会得到迅速的发展，目前我国规模较大的证券公司主要有申银万国证券公司、华夏证券公司、国泰君安证券公司和海通证券公司等。 (3)信托投资公司 1998年，中国人民银行对信托业进行了全面的清理整顿，规范后的信托投资公司主要经营资金、动产、不动产信托，基金管理及兼并重组，企业财务顾问等业务。 (4)财务公司 因我国目前的财务公司业务限定于企业集团内部，所以在非银行金融机构体系中不占重要位置。除以上机构以外，我国还存在其他一些非银行金融机构，如金融租赁公司、邮政储蓄机构及专门处理银行不良资产的金融资产管理公司等。5)在华外资金融机构 目前在我国境内设立的外资金融机构主要分为两类，一类是外资金融机构在华的代表处 ；另一类是外资金融机构在华设立的营业性机构 。目前，我国现行金融机构体系的构成如图所示： 中国工商银行 中国农业银