货币金融学考试重点

1、货币金融学考试重点广西科技大学2015年上货币金融学考试重点第一章 一、金融在现代经济中的地位p61、经济货币化程度加深；2、以银行为主体的多元化金融体系已经形成；3、金融创新方兴未艾，货币形成正在发生变化；4、经济主体的持币动机发生转移；5、金融调控已成为主要的宏观调控方式；6、金融深化已成为现代经济发展中的典型特征第二章 一、贵金属充当足值货币的原因p111、贵金属质地均匀，其表现价值的尺度很容易统一；2、贵金属可按不同比例任意分割，分割后课冶炼还原，最适合充当交换媒介；3、贵金属体积小、价值高、耐腐蚀、便于携带，也符合快速发展的商品、劳务交易的需要。 二、表征货币的定义p12是指足值货币

2、的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。表征货币作为足值货币的价值符号，其本身的内在价值虽然低于额定价值，但由于它可以与足值货币等价交换，并以此维持其代表地位，故仍可按足值货币的额定价值流通。典型的表征货币是银行券。 三、信用货币的定义p12信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。是货币发展中的现代形态。 四、货币的职能（如何体现其职能、注重区分二四）p141、价值尺度2、流通手段【用来购买商品】3、贮藏手段4、支付手段【偿还债务】 5、世界货币 五、现代信用货币的计量p18金融资产流动性的强弱是划分货币层次的主要依据，所谓“流动性”是

3、指金融资产能及时转变为现实购买力且不蒙受损失的能力。 六、 M0、M1、M2包含的内容1、M0（现钞）不包括商业银行的库存现金，而是指流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中的现金和单位的备用金。2、M1（狭义货币）M1由M0加上商业银行的活期存款构成。3、M2（广义货币）M2由M1加准货币构成。准货币一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票和短期国库券等构成。公式：M0=流通中的现金(又称，通货) M1=M0+单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款M2=M1+单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款 七、货币制度的概念p19货币制度又称“币制”或“

4、货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。 八、货币制度的构成要素（简答）p201、货币材料的确定。货币材料虽然是国家规定，但国家不可以随意规定，这是由客观经济发展进程所决定的，国家只是对经济发展客观事实作法律肯定；2、货币名称、货币单位和价格标准。货币名称是由习惯形成的，如英镑、美元、卢比、人民币。货币单位是明确划分的，如镑、便士、先令，圆、角、分等;在金属本位制下货币单位和货币价格标准是两个概念，但在纸币本位制下则是一个概念；3、本位币、辅币及其偿付能力。本位币亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。辅币是本位币以下的小额货币，主要供小额零售和找

5、零之用.4、发行保证制度。也称发行准备制度，是指通过银行发行的信用货币作为价值符号依靠什么来保证币值稳定的制度。 九、纸币本位制的概念及特点p24 1、概念：纸币本位制是指由中央银行代表国家发行纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无线法偿能力并强制流通的货币制度。货币制度的发展： 2、银本位金银复本位（平行本位，双本位）金本位（金本位，金汇兑本位）纸币本位 3、纸币本位制的特点： 纸币本位制是以国家信用为基础的信用货币，无论现金还是存款，都是国家对货币持有者的一种债务。存款货币是银行代表国家对存款人的负债；流通中的现金是中央银行信贷资金的来源，是中央银行代表国家对持有者的负债。 纸币本位币通过

6、不规定含金量，不能兑换黄金，不建立金准备制度，它只是流通中商品价值的符号。 纸币本位币通过银行的信贷程序发行和回笼。 纸币本位币是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要。 从世界范围看，纸币本位制下的存款货币和电子货币的流通广泛发展，而现金货币流通则呈现日渐萎缩的趋势。 十、我国的货币制度p24人民币，港元，澳元“一国三币”的特有历史现象第三章 一、高利贷信用的年利率p29一般在30%以上，100%200%的年利率也是很常见的。 二、商业信用的定义p30商业信用是在厂商进行商品销售时，以延期付款及赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。 三、商业信用的特点p301、商业信用的

7、主体是厂商2、商业信用的客体是商业资本3、商业信用和产业资本的动态一致。 四、商业信用局限性p311、商业信用的规模受到厂商资本数量的限制。2、商业信用受到商品流转方向的限制。3、商业票据流通局限在一定范围。 五、短期信用工具（区别）p351、商业票据：它是在在信用买卖商品时证明债券债务关系的书面凭证。分为商业本票商业汇票。商业本票又称期票，是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。它有两个当事人，一个是出票人（即债务人），而是收款人（即债权人）。商业汇票是指债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。它有三个当事人：一是出票人（即

8、债权人），二是受票人或付款人（即债务人），三是收款人或持票人（即债权人或债权人的债权人）2、银行票据：银行本票银行汇票银行本票是由银行签发，也有银行付款的票据，可以代替现金流通。银行汇票是由银行开出的汇款凭证，由银行发出，交汇款人自带或由银行寄给异地收款人，凭以向指定银行兑取款项。 六、信用在现代经济中的作用p371、促进资金再分配，提高资金使用效率;2、加速资金周转，节约流通费用;3、加快资本集中，推动经济增长;4、调节经济结构 七、利息率及其计算（单利&复利的计算，准备计算器）p39 八、决定利率水平的因素p401、平均利率；2、借贷资金的供应关系；3、预期通货膨胀率；4、中央银行货币政策

9、；5、国际收支状况第四章 一、三大政策性银行（多选题） p571994年成立的国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行第五章 一、第一家比较有近代银行意义的银行p70则是1580年建立的威尼斯银行.二、商业银行的概念p71商业银行是以多种金融负债筹集资金，以贷款为主的多种融资为其经营对象，能利用负责进行信用创造，管理金融风险，并向顾客提供多功能、综合性服务的金融企业。 三、商业银行的特征（简答）p71首先商业银行具有一般的企业性质。 商业银行拥有业务经营所必须的自有资本，独立核算、自负盈亏，过去其经营目标为利润最大化，现在有许多股份制商银经营目标为股东利益最大化，这二者无实质区别；（二) 商

10、业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金，提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。（三） 商业银行不同于其他金融机构。与央行相比，商银为工商企业、公众及政府提供金融服务的金融机构，央行只是政府机关。 四、商业银行的作用p72信用作用支付中介信用创造金融服务五、商业银行的中间业务p781、中间业务定义：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。2、传统的中间业务：结算业务；租赁业务；信托业务；（帮投资人管理资金并投资）代理业务；信用卡业务.商银的表外业务的定义p783这里讨论的表外业务是指狭义的表外业务，大致可以分为担保业务（备用信

11、用证）、承诺业务、贷款出售及贷款证券化出售等资产转换业务、衍生工具的交易、与证券的发行和承销等有关的投资银行业务。 七、商业银行的经营原则（三性原则）p87流动性；稳健性；（安全性）盈利性； 八、银行资产负债表内表外统一管理的准则巴塞尔协议银行必须满足以下两种资本（注意区别）的要求p90其拥有的核心资本或一级资本（由股权资本组成）不低于经风险调整后资产总额的4%；其拥有的总资本（即一、二级资本的总和，其中，二级资本主要由贷款损失准备金和次级债务构成）不能低于资产调整后的8%.第六章 一、1933年银行法（选择题）p971933年，美国国会通过了1993年银行法，该法案又被称为格拉斯-斯蒂格尔法

12、，根据该法案的规定，禁止公司同时提供商业银行和投资银行的服务。【实行分业经营的标志】二、私募发行的概念p107私募发行又被称为私下发行，指发行者不是把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。三、资产证券化的概念p1081、资产证券化是指缺乏流动性的资产转换为在金融市场上可以出售的整齐的行为。2、最常见的三种资产担保证券：零售汽车贷款；信用卡应收账款；住宅净值贷款提供担保的资产担保证券. 四、投资银行参与企业的并购活动的方式p1101、寻找兼并与收购的对象；2、向猎手公司和猎物公司提供有关买卖价格和非价格条款咨询，或者帮助猎物公司采取行动，抵御恶意吞并

13、企图；3、帮助猎手公司筹集必要资金，以实现购买计划.第七章 一、封闭式基金和开放式基金（注意区别）p1211、封闭式基金：封闭式基金的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股。投资者可以购买股份后放到二级市场上卖出，从而换回现金。2、开放式基金：开放式基金的发行总额则不固定，可以视经营策略与实际需要连续发行。投资者可以随时从基金购买更多的股份，或要求基金将自己手中的股份赎回，以换取现金. 二、五大行（多选题）p125在我国金融体系中处于主体地位的是5家控股商业银行：中国商业银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国邮政储蓄银行.第八章 一、世界上第一家中央银行（选择题）p144英格兰银行是

14、最早获得放行货币权、具有无限法偿资格的中央银行，也是最早全面行使中央银行职能的银行。二、中央银行的地位（简答题）p149发行的银行：中央银行占有本国货币发行的独享垄断权中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨；银行的银行：央行从事“存、放、汇”业务的对象是商业银行及其他金融机构央行通过”存、放、汇”业务对商业银行及其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能；国家的银行央行作为国家的银行，会执行有关金融法规，干预各项经济金融活动，且提供代理国库，代理发行政府债券等金融服务. 三、各国中央银行点的独立性p151美国，德国属于完全独立型中央银行英国、日本属于准独立型中

15、央银行意大利、中国属于附属型中央银行 四、中央银行在现代经济中的作用p152现代经济发展的推动机国家调节宏观经济的工具社会经济和金融运行的稳定器提高经济、金融运转效率的推进器第九章一、金融监管的定义p155就是一国或地区的金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。 二、从分业经营向混业经营转变的标志p162合作监管：1999年11月4日，金融服务现代化法案其目的是要鼓励银行业、证券业和保险业的联营，金融监管应当注重功能性监管，应当按金融机构各项经营活动的性质划归不同的监管机构予以监管，并协调现有监管机构的职责以提高监管的效果. 三、一元化监管的优点p1

16、63金融监管的组织结构分为：“一元化”监管 和 “多元化”监管（1）在金融机构日趋多样化，不同类型金融机构之间传统的职能分工趋于淡化的情况下，一个单一的全能监管机构能更好的实行功能性监管，更加有效地监督所有这些机构的经营，而且可以更好的察觉不同业务部门存在的支付危机。（2）从尽管机构内部的规模经济来看，在技术条件允许的情况下自然是机构数目越少，成本就越低；而对于被监管着来说，若只与一个监管机构打交道，也可以在一定程度上减少成本。（3）单一的全能监管机构更具有一致性和协调性，更能避免多重机构监管容易引发的诸如不公平竞争、不一致、监管重复、交叉和分歧等问题，因而能更有效的利用监管资源，提高监管效率

17、。 四、现阶段我国主要的金融监管机构“一行三会”p167（1）中国人民银行 （2）中国证券业监督管理委员会 （3）中国保险业监督管理委员会 （4）中国银行业监督管理委员会 五、怎样提高我国监管水平？（论述题）p169转变监管方式，提高监管效率：自1995年几个重要金融法规公布实施，我国的金融体制监管开始由主要依靠行政权力监管向法制化监管转变，即运用金融法规来规范一切金融活动，包括央行也必须依法监管;正确处理监管、竞争和发展的关系：正确处理金融监管与金融竞争的关系；正确处理金融监管与金融发展的关系； 正确处理宏观金融与微观金融的关系；既要注意金融监管的国际规范，又要坚持中国特色：由于各国在政、经

18、、法、历、传统及特定时期体制的不同，各国在金融监管的诸多具体方面存在不少差异，而中国是一个以现代化市场经济为目标的发展中的社会主义国家，不能照搬硬套，只能依据本国国情尽量引进国际上的先进经验以逐步完成具有中国特色的金融监管系统； 改进监管手段，加强监管队伍建设 随着我国金融改革的不断深化，新的金融机构不断涌现，为从根本上解决人少任务重等问题，就必须改进监管手段，且最后决定监管质量和监管效果的根本因素还是在于监管队伍的建设.第十章 一、票据贴现可分为贴现、转贴现和再贴现（选择题)p1851、贴现：指客户（持票人）将未到期的票据卖给贴现银行，一边提前取得现款。一般来说，工业银行向银行办理的票据贴现

19、就属于此类。2、转贴现：指银行以贴现购得的未到期的票据向向其他商业银行所做的票据转让。转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。3、再贴现：指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的的一种货币政策工具。 二、贴现申请人获得的金额（计算题，自己看书）p189（一）债券回购交易中可拆入资金的计算 资金拆借量=持有的现券手数标准券折算率每手标准券的价值（二）回购报价与回购价格的计算（PS：全年天数=360天）购回价格=100+回购报价（回购期限/全年天数）100三、资本市场的定义

20、p190是指交易对象期限在一年以上的金融市场 四、场外交易市场的特征p1901、场外交易市场是分散的无形市场；2、场外交易市场大多采用做市商制度，证券经营机构先行垫付资金购入证券作为库存，然后对外进行交易，从中赚取差价作为交易利润；此外，经济商可以根据市场 情况随时调整证券报价；3、交易的证券一般为未上市证券；4、对场外交易市场的监管一般比证券交易所松懈，交易效率也不如证券交易所.第十三章一、费雪的现金交易说p249 MV=pT 其中，M代表流通中的货币总量，p代表价格水平，T代表商品和劳务的交易总量，pT代表经济中出售商品和劳务所得到的货币总额，V代表货币流通速度。二、凯恩斯流动性偏好理论（

21、简答）p2511、流动性偏好理论：指人们愿意持有名义收益为零但可以灵活周转的货币的心理倾向。2、三个动机（考意思）：交易动机。同古典经济学家一样，凯恩斯相信货币需求中用于交易那部分正比于个体的收入。预防性动机。凯恩斯相信，这种预防性货币需求量依赖于个体对未来交易水平的预期，而后者正比于个体的现期收入，因此，预防性货币需求也正比于收入。投机动机。凯恩斯相信，这部分货币需求量与收入正相关，同时利率也扮演着重要的角色。凯尔斯认为，名义货币存量和价格水平的同比上升并不能给个体 带来任何好处，个体存在持有货币时所关心的是它的实际购买力。因此，他认为，在考虑货币需求时应该考虑实际余额需求而不是名义货币需求

22、.。 流动性偏好函数：其中，Li(i,Y)0，即实际余额需求与名义利率负相关、与实际收入正相关。三、弗里德曼的现代货币数量理论 货币需求方程（与凯恩斯观点的差别选择题）P256凯恩斯认为利率是重要的弗里德曼认为利率不重要，永久收入决定货币需求永久收入，即过去、现在和未来一段较长时间内的平均收入。第十四章 一、货币总量的计量指（标计算题）P265乔顿货币乘数模型P271三、基础货币的概念与投放管道p2731、概念：从来源看，它是指国币当局的负债，即货币当局投放并为货币当局所直接控制的那部分货币，是整体货币供给量的一部分。从运用看，一它是商业银行的存款准备金;二它是流通于银行体系之外而为社会公众所

23、持有的现金，即“通货”.投放管道：直接发行通货；变动黄金或外汇储备；实行货币政策（以公开市场业务为主）第十七章 一、一般性货币政策工具的概念、机制、优缺点p333一般性货币政策工具，分为存款准备金政策再贴现政策公开市场业务：存款准备金政策。概念：是指中央银行通过调整法定存款准备金比率来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施；机制：商业银行通过贷款或投资可创造出成倍的派生存款。在其他情况一定时，存款创造的倍数将取决于法定存款准备金率。若央行降低法定存款准备金率，则商业银行可以放出更多的贷款或投资，然后通过银行体系的连锁反应而创造出较多的派生存款；反之则创造出更少的派生存款。一般

24、来说，当一国出现严重的通货膨胀时，央行就会实行紧缩的货币政策，而央行就必须提高法定准备金率；反之则降低。优点：能迅速达到某种预期的中介目标，甚至能迅速地达到预期的最终目标；缺点：法定存款准备金比率是决定货币乘数的重要因素，中央银行调整法定准备金比率会对实际经济活动产生强有力的影响，这种影响往往引起经济剧烈动荡；其次法定存款准备金率是决定货币乘数的重要因素，因此在基础货币一定时，只要法定存款准备金率做出调整，也将使货币供应量产生较大的增减。再贴现政策。概念：中央银行通过提高或者降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策预期目标的一种政策工具。机制：优点：再贴现政策对一国的经济影响是比较缓和的，它有利于一国经济的相对稳定，同时再贴现政策也可以使中央银行发挥“最后的贷款人” 的作用。缺点：使用这一政策工具时，中央银行处于被动地位，中央银行虽然能够自主地灵活低作出提高或者降低再贴现率的决定，但是做出这种决策能否达到预期效果将取决于商业银行和其他金融机构对该决策的反应。公开市场业务：概念：是指中央银行通过公开市场