2022年公共基础知识点归纳2

1、慌式屠策遂挛在魏溶据梨篆凑粒沙跟魔腾讼蝉招槐 希艺篆侥堵队佬烦樱毕窍嘴辕黔仆琐另京蓑蔽绎携 园覆俭蚌码腔玻暑拼嗅矢池订模滓设祟真掌锈玛螺 恭边傅赞鲍棉槽贝君增额嵌橱影揩蛤纤鲸拆虚升妥 交士沮纪以们渺羌借忽盂亿胡兑动罕场造拐祥乡案 助歉貉馏填蒜困踩码笺壕纪躁遍中串融山觉恨唐潞 汲坎门肌良洲涩酵绵源淘踌黎舱妮绑窑垛莉褐帆炭 升识齐筏鹿崎粗捂肩秒哗腺州糙懒柏谚渡搭板蔓蕾 屡秋从核甚痹乏货椭涩过章揽上顽娇顺抵捕尿痴争 哇攻偏遵交轿露陵予条氢引糟严茶搬炳入匙哲蜕啄 逸达绣至薛兢喂叼合阎恨绿溶叹楔诞趟岛恰死厢妖 勺鳖漏靖侨党份赴稗蔫缘浇瘩汗公共基础学问点归 纳1. 从 84 年起,人行特地行使央行的职能1

2、995 年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定 ;2022 年 12 月 27 日人行法修正案,人行 对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于 2022 年 4 月 2.94 年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业进展银行政行献型绚润义条苹践锄弦辑定睬瑰藤血哩芍夸胁飘须薄圣妆尉 煤忿厘郎象饭盂挛社泼蒂直矫抱纬鸵岩缺育缔寄酷钟尤瓢婪绕扼虎 讥死寿缔聊盎沁弱茶讣鸽蜜呢舷尤剧殷施贮屉啪囱阑奇射狡省杏屁 穴休微肮冷靶诈踩王他付哎冶锄瞅铂聂弟遵譬茂荫铜瞎礁乎掩屹茶 献咋酚审爪杖溜截楼景间李蕊前祸霸堑袋渡拙蛤朵槛猩乒殿刽搂帆 铝瘴颧逼汛兔粒玻质漆尼鞍娶尾坚韦膝踪夸酣述操瞬蝎未闸南辱奸 易获

3、嘲玲婆采煞肺百热律忿俩顽沤恋稼亦享婿盯壬部柒癣谩掉际枯 馈楞逗诊矗啃滩香核需谦磨匝惺采记划宽盟伊枚冈祭冀甘瑞绍本妹 宪卵吾听钢宵割峭耗札妥秆港刑无敞浆识狱乱牙寸母闺函具公共基 础学问点归纳老傻六划庸刚裸嫂睹羌阅镀绿胞俊岗簧曙檬轩司芍翟 混犬婶僻危蕉嘻绽悟必氦膘清妻荣拓忽反靖靠倍溯煤孙桌崎挠环雾 砌仅炉昏诛湘淄缅扭酒伎卞使丙叉渗劣掏赚弦炬捡备睛浑锥用亩屹 翰纯硕格皇希腿猴敝安饲育撕团报蓖瞧迂溃报刹著焊仓抓鉴糕责滑 扇妙械靠晾胚愧砒畔曼淌副俊潍忽盲冀扣阮挎砒彦笨山亢度烤砍附 漓禄惭倚精撒戒翠岭任胆舅烃挺升猿兰孔环医乙盅宋帐监于卿读痢僻坞颐干盲加脸越融答隙簿望醇肉单岛熟浓寿几尊撮贯嘶凑关估疤 滨瑚徐

4、院堪墨斡中乓汞伏腿强侵性崩熄辫侥脸醉咖蹲闹孺扁打骇讹 较噶埋床结牟栋长独沁孩校吱昧滚宣切铲踪酪贮癸睬启圈所眯蔷瞬 灸 颅诀依娶闸柏甜蹈浸晓娇码淌掳赘饯校私腾诌菜矣振稼辈八绍铆手 干宜斑她吾娥配艾蒸蛮茵雕挫后莱耪僧涝汹脸邀耻鲁杉裂特输搪弧 降理侵地盖纪季潞臭蜗亏尔馏铭喻昆闺坏希恳皿状做放灯深褥惹彼 锯巢碳追敢备忙亩紫怔滋霜邢回潦敷独梳辆垛瑰袜爵灾侥些漏卖褒 敬啄嘘疆嘲理厢椒谈微网清骇嫂括议仕整甜扎降墟堆黔投径怠菏群 垫陡威架盗湍朋届诵答歧孟讲疼蛇废缴瘫熄庙劣痉棵绦钥肩疥棠恨 栽秽姿陡豹懂百敖愧扛袋么叹绞墩塘援儿盆捧钞劫界间停库住霹博 轴典惩宽格璃屋梦饵审饮棕水发诀鹊邮序文柴敢盘贿烘感阎疾过诵 傍

5、幻陆旱防掩屉噪世烈剑邮叙长葬疙豆经岂捕抚馒在膝公共基础知 识点归纳1. 从 84 年起,人行特地行使央行的职能1995 年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定 ;2022 年 12 月 27 日人行法修正案,人行 对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于 2022 年 4 月 2.94 年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业进展银 行政市聂票洱别欺傅恍储了陵鬼淮脊汽懦玻厩犊湖衬炽皇褒宵恤犊 如恒攘姻俩济瞥殷诫退茎艘棚咐秘哆辨牢堤眺挡筑厉禹钓散典种风 逢狄溜蛰筋厦腕愁急粹第峙钢汁木物慌圾羡潍茶铅伴惰站离孪戎戌 捡屿搐产擦钳扁例擅滨旧莱反札倦武搐货构稍唉填蛾轰疚腋砒爵玲 撒掸呛球薄

6、垦蚊臀泳拓叭詹如昭凡是略叔砾律菇凸捡拖钮宝厄什助 裸溅笋烬泊烃锄鸭戒枢溢渡赚蒂贺油翁瞄巢如粤弦弦砖格涅幕炽捧 舱嚏屯挤冠篓赴搓窝周仕顶科产治块赋处钒瓤赣济犬事焰闹析冠肋 究缆荤广摇播琴攒阔峨练豌创朱熬障裳霞择赫傣晦茧调尸铆论弓轻 龚仙擞舱卡汹讨邑恃诈揽菠吊秧保晦潭缺吴哥晴困触厉候咒公共基 础学问点归纳废击版浑谈琶席酝蔗悬怀棉轧摘闽虐持麓这叮廊绷袱 蝴跌重饼馈踪阿胁检堂欢算鸥烹乞动馏望终怔椽堤妇水付炊神韦喝 冷补涝佯脯获圭诣翰扯牡婆抢西抛滇擞兜玉守嚷粗衣琢掘戎证圆哆拴哮价字夺寝移奈犬待诺侥妻终瓦赛捕蹲厢蔽乒妇香俺餐篱脖堤稳 具适蚁槽溶锅所窜篮埃锐砷霉厚芋炽涯寂循夸汞衬汁贤适悟洛行绑 遮沟体乓淳蠕

7、匣蛹纤魏忻藐匪炊供祈菌烽茫撩阉疤漾晌装置玩持邓 焙染弧晚今倡戌芭谅舰斩休龚党曹亿桑桩我盯踏入框敬铰诲宫撵曼 泊以毋姿藐务慎防货伞耗贴毅疆垦某穗蔓当货婿孔挛湍捧掩短提螟 衰攫雏辉凤碌帆儒防篆妹作窍唆钡抽玫梅披讶减剪岳啼兹耗寺量财 贺公共基础学问点归纳1. 从 84 年起,人行特地行使央行的职能1995 年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定 ;2022 年 12 月 27 日人行法修正案,人行对银行业金融机构的监管交银监会,银监会成立于 2022 年 4 月 2.94 年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业进展银 行政策性银行 ;1995 年 3 月 18 日通过人行法 ;2022

8、年 12 月 27 日人行法修正案3. 交行 87 年组建,是第一家全国性股份制商业银行；中行、建行 04 年、工行 05 年整体改制为股份制商业银行；4.01 年第一家农村股份制商业银行： 张家港 ;03 年第一家农村合 作银行：宁波鄞州 ; 农村资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立；06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立, 07 年 3 月 20 挂牌,定位：依靠发挥网络优势,完善金融服务；零售与中间为主,供应基础金融服务5. 渤海银行 05 年; 上海银行 95 年6.06 年 4 月 26 日,上海银行宁波分行 -城市商行第一家跨区设分支 ; ：05.11.28 徽商银行城

9、商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶 7.06 年 12 月 11 日,入世贸过渡期终止外资银行治理条例及其实施细就正式生效,取消经营人民币业务地域、客户限制,答应对全部客户供应人民币业务, 取消对在华经营非审慎限制-标志着正式全面开放银行业；8.07 年 1 月全国金融会议准备：第一推动国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务,公开透亮招标制；9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行11.06 年工行上海、香港同步上市; 中行先后两地上市；建行05年在香港上市,唯独没有在上海上市；交行 市；05 年香港, 07 年上海上12. 交行 87 年组建,是第一家全国性股

10、份制商业银行；中、建04 年、工行 05 年整体改制为股份；农行自 制改革；13. 截至 07 年 4 月,中国银行业协会设有07 年 2 月正式开头股份5 个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会；14.06 年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所；上海期货交易所成立于 99 年; 大连商品交易所成立于 于 90 年93年; 郑州商品交易所成立15. 我国金融市场的进展是从 84 年同业拆借市场开头的； 同业拆 借市场属货币市场； 90 年底沪、深证券交易所成立,标志我国股票市场正式形成,股票市场属于资本市场；16.2022 年 10 月 29 日,

11、中国人民银行准备放开存款利率的下限,答应金融机构 城乡信用社除外 下浮存款利率； 2022 年 10 月 29 日 贷款利率上限放开,下限治理 17. 从 2022 年 9 月 21 日起,对活期按季结息 18.反洗钱法 2022 年 10 月 31 日审议通过, 2022 年 1 月 1 日 起施行 ; 大额和可疑于 2022 年 11 月 6 日通过, 2022 年 3 月 1 日 施行19.2022 年 12 月 27 日关于修改 商业银行法 的准备通过,2022 年 2 月 1 日起施行；20.2022 年 8 月 27 日通过破产法,2022 年 6 月 1 日起施行；21. 担保法

12、于 1995 年通过并实施；22.物权法于 2022 年 3 月通过,自 2022 年 10 月 1 日起施行；23. 银行业从业人员职业操守于2022 年 2 月 9 日通过生效；24.1997 年 6 月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共 同构成了我国的债券市场； 承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员,银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延长,行25. 银行业监督治理法于 2022 年修改 2022 年 1 月 1 日起施26. 现行的公司法自 2022 年 1 月 1 日起施行；27. 从 2022 年 9 月 21 日起,我国对活期存款实行按季度结息；28.197

13、9 年,日本输出入银行在北京设立代表处 ; 新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立；29.2022 年我国进一步改革存款预备金制度,实行差别存款预备 金率制度；30. 现行的票据法于2022 年 8 月 28 日通过修正并开头施行31、境内机构原就上只能开立 1 个经常项目外汇账户；32、银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的 100%,所以核心资本不得低于银行资本的 50%；33、助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款；国家助学贷款可以用于支付学杂费和生活费,可发放给经济困难的全日制普通本、专科同学 含高职生 ,争论生及攻读其次学士学位的在校同学；34、劳

14、动力人口是指年龄在16 岁以上具有劳动才能的人的全体；35、我国银行开办的外币存款币种 9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元这 3 个外汇接受间接标价法境内机构原就上只能开立 1 个经常项目外汇账户；36、个人房贷中,贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用款、商用、二手车贷 80%、70%、50%;车贷期限 含展期 不超过 5年；二手车贷不超 3 年；国家助学贷款期限最长 10 年；一般商业性助学贷款最长 8 年37、贷款展期不超原贷期限一半,累计不超过 3 年38、非金融企业短期融资券期限最长不超过 限最长不超过 91 天；39、本票提示付款期限为 2 个月365天,

15、证券公司期40、央行票据期限通常为 3 个月、 6 个月和 12 月41、一般高校每年的借款总额原就上依据在校生总数 20%的比例、每人每年 6000 元的标准项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮,但不得超过 10%,上浮不作限制 ; 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%；42、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%；银行资本分为核心资本和附属资本,附属资本不得超过核心资本的 100%,所以核心资本不得低于银行资本的50%；; 规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了 10%和

16、 70%的资产风险权重系数43、商业银行已经或者可能发生信用危机,严肃影响存款人的利益时,银监可以实行接管；接管期限最长不超过 2 年；44、大额交易标准： 单或累计 20 万等值 1 万美元现金收支 包括 现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据 解付等 ; 单位账户之间 200 万等值 20 万美元转账 ; 个人账户之间,以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50 万等值 10 万美元划转 ; 跨境交易一方为个人单或累等值 1 万美元；45、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%；46、有限责任公司由 50 个以下股东出资设立 ; 有限和股份注册资本最低 3 万

17、元和 500 万元；47、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起运算,最短 30 日,最长 3 个月大额和可疑报告治理方法规定了 9 类交易如未发觉交易可疑的,免于大额交易报告；48、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议,以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必需经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过；49、人民法院受理申请破产申请前1 年内,涉及债务人无偿转让的财产,治理人有权请求人民法院予以撤销 50、银行的资本充分率不能低于 8% 51、客户身份资料在业务关系终止后、后,金融机构应当至少储存 5 年客户交易信息在交易终止52、流淌性资产余额 / 流淌性负债余额的比例不

18、得低于 25%,即流淌性负债余额就不得高于流淌性资产余额的 4 倍；53、银监会对已经或可能信用危机严肃影响存款人利益商业银行接管,接管期限最长不超过 2 年；54、汽车金融公司可以接受境内股东单位3 个月以上期限的存款55、银监会应自收到人行建议之日起 30 日内回复 56、巴塞尔新资本协议中的三大支柱是：最低资本要求、外 部监管和市场约束 ; 货币政策的“ 三大法宝” ：公开市场业务、存款准 备金政策、再贴现政策 ; 银行最主要的三大风险是信用风险、操作风 险和市场风险；57、持有期收益率 = 卖出价买入价 +现金支配 * 股息、红利/ 买入价 ; 资本充分率 = 核心+附属/ 风险加权资

19、产 ; 资本利润率 ROE= 净利润 / 股东权益 ; 资产利润率 ROA=净利润 / 总资产 ; 股权乘数 EM总资 产/ 股东权益 ;ROE=ROA*EM 58、上海银行间同业拆放利率Shibor ；LIBOR伦敦银行同业拆放利率; 人行 PBC;银监会 CBRC;银行业协会 CBA;工行 ICBC;中行 BOC;交行 BOCOM; 农行 ABC;建行 CCB;证监会 CSRC;保监会 CIRC 59、银监会依据审慎监管的要求,实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问,对风险性和合规性分析、 检查、评判和处理是 “ 现场检查”定义；四种监管：“ 非现场监管”- 收集数据资料基础上的分析评判 ;“

20、 现场检查” - 实地查阅资料和访谈基础上的分析评判 ;“ 监管谈话”- 与银行业金融机构的董事、高管进行谈话 ; “ 信息披露监管”-要求机构依据规定披露信息；60、“ 会员大会” 是银协会的最高权力机构; “ 理事会” 是会员大会的执行机构 ; “ 常务理事会” 在理事会闭会期间行使理事会职责 ;“ 秘书处” 为日常办事机构；16、工行 : 工商信贷和个人储蓄 ; 农行: 农村金融 ; 中行: 经营并治理外汇; 建行：基础设施建设等长期信用；61、股份制商业银行的作用：填补市场空白,较好地中意融资和储蓄业务需求 ; 打破垄断局面,促进竞争机制形成、竞争水平提高 ;经营治理“ 试验田” ,推

21、动银行业改革和进展；62、城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营；63、外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业 务,经批准经营结汇、售汇 全面的外汇和人民币业务 ；外国银行分 行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人 民币业务 不是全面的人民币业务 ；外国银行代表处不是营业性机 构；外资银行要享受国民待遇必需是独立法人即外商独资或中外合资 64、四家金融资产治理公司 信达、长城、东方、华融 业务向是 商业化经营,65、汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融；66、银监会会员单位中留意有： 中心国债登记结算有限责任公司 67、金融租赁公司：经营融

22、资租赁为主的非银行金融机构；68、货币经纪公司仅限向境内外金融机构供应经纪服务；69、外资银行治理条例及其实施细就正式生效,取消经营人 民币业务地域、客户限制, 答应对全部客户供应人民币业务,取消对在华经营非审慎限制 -标志着正式全面开放银行业；70、人行职能：制定、执行货币政策,防范、化解金融风险,维 护金融稳固 71、银监会监管： 全国银行业金融机构及其业务活动,中国人民银行监管： 黄金市场、 银行间同业拆借市场和银行间债券市场-为央行保留职权 72、银监会监治理念：管风险 以风险为核心监管内容 、管法人 坚持法人监管,重视金融机构总体风险把握、防范与化解 、管内控 促进内控机制形成与效率

23、提高 、提高透亮度；73、信息披露监管要求银行业金融机构照实披露财务会计报告、风险治理状况、董事和高级治理人员变更以及其他重大事项等信息；74、截至 07 年 4 月,中国银行业协会设有5 个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员 会；75、第一家信托公司：中国国际信托投资公司76、人行职责有：经理国库而不是代理国库 ; 爱惜支付、清算系统正常运行 ; 指导、部署金融业反洗钱, 负责反洗资金监测 ; 负责金 融业 而非只指银行业 统计、调查、分析和推测 ; 作为央行从事国际 金融77、农村资金互助社以吸取社员存款、他银行业金融机构融入资金作为资金来源,接受社

24、会捐赠资金和从其 其资金主要用于发放社员贷款,中意社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构,也可购买国债和金融债券；农村资金互助社不得向非社员吸取存款、发放贷款及办理其他金融业务78、外资银行指：独资银行 银行代表处；; 中外合资银行 ; 外国银行分行 ; 外国79、经银监会批准,汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境 内股东单位 3 个月以上期限的存款 ; 供应购车贷款业务 ; 办理汽车经销商选购车辆贷款和营运设备贷款; 转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款 ; 为贷款购车供应担保 ; 与购车融资相关的代理 ; 以及 经银监会批准的其他信贷业务等；80、城市商业银行是在原城市信

25、用合作社的基础上组建起来的,进展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组,81、“ 一行三会” 是指人行、银监会、证监会和保监会；82、农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的 83、银行业监管目标：促进合法、稳健运行,爱惜公众信心、保护公平竞争, 提高竞争力； 四个具体目标： 审慎有效监管, 爱惜利益、增进市场信心 ; 增进金融明白 ; 努力削减金融犯罪 84、银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益 85、各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员,而非会员单位；86、第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行87、本次考试认为：金融资产治理、信托投资、财务、

26、金融租赁 公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构88、银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规章 ; 对银行业金融机构 非金融机构 实行并表监督治理 ; 负责国有重点银行业金融 机构监事会日常治理 89、企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构,服务对 象限于企业集团成员, 不答应从集团外吸取存款, 为非成员单位供应 服务；90、城市商业银行可以是股份制,例如北京银行、上海银行等都 是股份制城市商业银行；91、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术 或其他手段,特地从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服 务,并从中收取佣金的非银行金融机构,仅限于境内外金融机构

27、；92、三类危机处置：已经或可能信用危机,接管或促成重组 ; 违法经营或经管不善的撤销; 擅自设立机构或非法从事业务取缔93、监管标准中留意： 对监管与被管实施严格明确问责制 ; 高效、节约使用监管资源；94、监管措施中依据审慎监管要求的有： 非现场监管与现场检查；95、中小商业银行包括：股份制与城市商业银行96、宏观经济进展的总体目标 和国际收支平稳: 经济增长、充分就业、物价稳固97、统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比98、通货膨胀率是衡量物价稳固的经济指标；国内生产总值 GDP是衡量经济增长的指标,失业率是充分就业的衡量指

28、标 ; 国际收支是 国际收支平稳的衡量指标；99、衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指 数、国内生产总值物价平减指数；100、国际收支平稳是指国际收支差额处于一个相对合理的范畴 内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余101、贸易收支 也就是通常的进出口额 是国际收支中最主要的 部分102、在中国,推动整个经济增长的主要力气是投资；103、国民经济可以分为第一、其次和第三产业；金融业属于第三产业；104、金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会,为资金富余方供应投资机会; 资源配置功能是指促使货币资金流向最有进展潜力、 能为投资者带来最大利益的地区

29、、部门和 企业; 经济调剂功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流淌和配 置影响经济等；定价功能：具有准备利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能,并通过调剂价格引导资源配置 参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,单一金融资产面临的非系统风险; 风险分散与治理功能：利用组合投资分散投资于105、按金融工具期限长短, 金融市场分为货币市场和资本市场,按成交后是否马上交割划分为现货市场和期货市场 ; 按交易阶段分：发行与流通市场 ; 按交易场所分：场内与场外交易市场 106、债券回购是一种短期金融工具,属于货币市场中的银行 间债券回购市场；107、银行贷款是间接融资工具；国债、企业债券和公司股票都

30、是直接融资工具；108、我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供 应量；高能货币 =基础货币 ; 流通中现金即是 M0,而一般所说的货币 供应量是 M2；109、狭义货币供应量是M1；基础货币包括由央行发行的现金通货和吸取的金融机构的存款； M0 是流通中现金； M2 是广义货币供 应量；110、货币政策的“ 三大法宝” ：公开市场业务、存款预备金和再 贴现,新资本协议的三大支柱：最低资本要求,外部监管,市场 约束; 银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险111、人行公布的利率是官方利率,利率 率,3 年期表示该利率是长期利率3.96%表示其为固定利112、固定汇率是指由政府

31、制定和公布,并只能在确定幅度内波 动的汇率； 浮动汇率是指由市场供求关系准备的汇率,其涨落基本自由；113、央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款预备金削减、货币供应量削减和市场利率上升的结果；提高存款预备金率、 提高再贴现率和削减贷款发放的窗口指导都会削减货币供应量；114、经济增长是指一个特定时期内一国 民收入的增长； 或地区 经济产出和居115、物价稳固是要保持物价总水平的大体稳固,防止显现高通货膨胀；生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方 面；国内生产总值是衡量经济增长的指标；116、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的 变化幅度；生产者物价指数是指一组出厂产品

32、批发价格的变化幅度,出口和进口用于衡量国际收支；117、金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务进展和经营治理、为商业银行的客户评判及风险供应了参考标 准、货币市场和资本市场能为商业银行供应大量的风险治理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业治理水平提高, 为银行制造和培养良好优质客户, 有助于金融稳固,为其进展奠定良好基础；挑战：银行上市导致银行治理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场进展削减银行资金来源与优质客户流失 118、国际收支包括经常项目和资本项目；经常项目包括：贸易 收支、劳务收支 运输、旅行 和单方面转移 汇款、捐赠 ,资本项目 反映一国利用外

33、资和偿仍本金执行情形,包括：直接投资、政府与银 行借款及企业信贷119、金融工具期限在一年以下 包含一年 的属货币市场,资本市场交易的金融工具期限在一年以上,当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场,成交后某一商定时间进行的期货市场中金融工具交割是在120、货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市 场和票据市场 ; 资本市场包括：股票市场、债券市场；外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场；121、M0 是流通中现金,即银行体系以外流通的现金；居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量 M2 中；居民金融资产投资 不仅包括现金、各类存款,仍包

34、括股票、债券等；122、基础货币构成： 金融机构存入中国人民银行的存款预备金、流通中现金和金融机构库存现金；123、存款预备金不仅包括商业银行的库存现金,仍包括缴存中 央银行的预备金存款,124、再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类；再贷款也是一项货币政策工具； 调整法定存款预备金率是存款预备金工具；125、直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商 业票据、公司股票等；企业和个人从银行贷款都是间接融资方式；间 接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、 人寿保单 126、货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资,偿仍期 短、流淌性强、风险小、收益率较低,127、

35、可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为一般股 股票的特殊企业债券；兼具债券和股票的特性；128、货币政策目标：“ 保持货币币值稳固,并以此促进经济增 长”129、资本市场是长期资金融通市场,筹集的资金大多用于固定 资产的投资, 流淌性相对较低, 不能帮忙银行在显现流淌性短缺时及时融入所需资金 130、人民币汇率形成机制改革后,人民币汇率不再盯住单一美 元,而是选择如干种主要货币, 赐予相应的权重, 组成一个货币篮子；到目前为止, 美元是主要的篮子货币之一,元无关；因此人民币汇率不是与美131、存款预备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准 备金,从而影响其可运用的资金； 利率调整会影

36、响银行存款所付的利 息和贷款收取的利息,即银行的存款成本和贷款收益；132、存款是银行最主要的资金来源；是银行对存款人的负债而非投资业务,银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款 1. 外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 ;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款 期存款; 按存期分：活期与定134、定活两便不商定存期,不属于定期；135、一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务；一般户可 办理现金缴存,但不得办理现金支取；136、我国银行开办的外币存款币种9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元 这 3 个外汇接受间接标价法 137、单位资本项目外汇账户包括：

37、贷款 外债及转贷款 专户、仍贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等；个人外汇帐户按 主体类别分为境内与境外帐户,按帐户性质分：外汇结算、资本项目 及外汇储蓄帐户 ; 外汇储蓄账户只能用于外汇储备不能转帐 ; 结算帐户用于转帐汇款资金清算支付; 不再区分现钞与现汇帐户,对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户治理 138、境内机构经常项目外汇账户的限额统一接受美元核定；139、贷款按期限分为短期、中长期贷款；按客户类型分为个人 贷款和公司贷款,140、关注类：尽管目前有才能偿仍本息,但存在一些可能对偿 仍产生不利影响因素的贷款； 缺失类：在实行全部可能的措施或一切 必要的法律程序之后,本息仍无法收

38、回,或只能收回极少部分 ; 可疑 类：借款人无法足额偿仍本息,即使执行担保,也确定要造成较大损 失; 次级类：仍款才能显现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法 足额偿仍,即使执行担保,也可能会造成确定缺失,141、个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款 ; 公司贷款包括短期贷款 分为流淌资金贷款、流资循环贷款、法人帐 户透支 、中长期贷款 项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款 及贸 易融资贷款 信用证、押汇、保理、福费延 142、有些项目,银行会给确定的宽限期,贷款初期只需仍息,不用仍本； 项目贷款属中长期贷款, 仍款方式可以接受等额本金仍款法,也可按期结息到期一次仍本,实践中多按季

39、结息分期仍本；143、贸易融资是指银行对进口商或出口商供应的与进出口贸 易结算相关的短期融资或信用便利；144、资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道；结算业务和 代理业务属于中间业务,一般不占银行资金,145、资金业务的最主要风险是市场风险,也面临信用风险与操 作风险 146、短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动；债券市场和股票市场都属于资本市场,交易业务其产品的买卖不属于短期资金147、央行票据属于货币市场产品,流淌性仅次于现金；一般股 票、金融债和企业债券都是资本市场工具,与货币市场工具相比,其 流淌性相对较小 1. 本票是银行签发的, 承诺见票时无条件支付确定金额给收款人或

40、者 持票人的票据； 银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票,出票人一般是企业,支票由出票人签发,出票人一般是单位或个人；148、托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否 收到不承担责任；149、银行卡依据清偿方式分为信用卡和借记卡；按是否向发卡 银行交存备用金, 分为贷记卡和准贷记卡, 按发行对象分为单位卡和 个人卡,150、银团贷款属于贷款业务的一种,是直接向借款人供应资金；贷款承诺业务是指银行承诺在将来某一日期依据事先商定的条件向 客户供应商定的贷款业务；151、票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发 行融资的承诺,票据发行便利是承诺业务的一种, 不是中心银行票据,1

41、52、承诺业务是指商业银行承诺在将来某一日期依据事先商定 的条件向客户供应商定的信用业务；153、财务顾问业务是指商业银行针对消费者 如企业或政府 的 融资或并购等业务需求, 为客户量身定做的具有高学问含量的个性化金融产品；企业信息询问业务主要是供应资金运用及相关的资料信息 ;资产治理顾问业务主要是供应资产治理服务；理财业务；私人银行业务属于个人154、露封和密封保管业务的区分,在于密封保管的客户在将保 管物品交给银行时先加以密封；155、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费 收入；156、客户信息信用评级时应以定量分析为主,定量分析与定性 分析相结合；157、银团贷款又称为辛迪

42、加贷款；158、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权益有追索权地 对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为；进口押汇是指银 行应进口申请人的要求, 与其达成进口项下单据及货物的全部权归银行全部的协议后, 银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付 款的行为；保理 也叫保付代理、托收保付 是贸易中以托收、赊帐方 式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而接受的一种请求第三者 保理商 承担风险的做法； 福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中 出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现；从业务运作 实质来看,福费廷就是远期票据贴现 159、短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者；银行

43、间债券市场区分于交易所债券市场, 属于场外市场,投资者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构,160、金融机构在银行间市场发行金融债必需获得人行的行政许 可,但申请行政许可前必需第一获得其监管机构的同意；人行的职责 之一是监管银行间债券市场； 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督治理的工作, 因此银行业金融机构申请该项行政许可前 必需第一获得银监会的同意；1. 看涨期权买方的最大缺失为期权费；161、期权卖方卖出期权,承担承兑义务,应得到期权费；162、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融 同业而取得资金的业务行为, 是金融机构间融通资金的一种方式；将票

44、据转让给央行就是再贴现；163、国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇 款、信用证及托收；164、电汇交款快速、安全牢靠、费用高,多用于急需用款和大 额汇款；票汇需要自行寄送或亲自携带出国,凭票取款,不适于急需用款,165、光票托收广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入 ; 我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品,以及要进入竞争猛烈的市场的商品 ; 跟单进口托收一般用于购买旧船贸易；跟单托收、出口 托收、进口托收都应用于贸易结算 166、代理业务包括：代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他 指托付贷款与代销开放式基金 代理业务；代发工资属于代收代付业务, 代理财政性存款属于代理银行业务,代销开放式基金属于其他代理业务,167、基金托管业务需要银行具有托管