银行从业公共基础历年真题试卷附答案

1、2008年上半年银行从业资格考试公共基础 一 11979年，第一家城市信用合作社在()成立。A广西贺州B河北邢台C江苏常州D河南驻马店答案：D解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A债券信用评级法B债券风险评级法C内部评级法D外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考

2、标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A授信业务B受信业务C表外业务D中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5中国人民银行上海总部成立于2005年8月

3、10日，其主要职责包括()。A制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。61999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有

4、商业银行和国家开发银行的部分不良资产。 7以下有关货币政策的说法不正确的是()。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现DM1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。8()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款答案：C解释：单位通知存款是指单位类

5、客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行B牵头行C副牵头行D代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。10下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C

6、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。 11下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案：C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。12下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销

7、售渠道?()A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案：C解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。14我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过

8、核心资本的()。A100B50C20D10答案：B15调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率答案：D解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率16()是指客户把持有的外币储蓄存款

9、、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A结汇B售汇C购汇D以上都不对答案：A解释：结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。17下列关于“按揭”的说法，错误的是()。A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传人中国大陆境内B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷

10、款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款答案：B解释：广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。18公司成立日期是()。A公司资本缴足的日期B公司营业执照签发日期C公司向公司登记机关申请设立登记的日期D公司正式对外营业的日期答案：解释：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。19下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。A非法人组织不能进行民事活动B非法人组织不能以自己的名义进行活动C非法人组织不具有法人资格D非法人组织无须依法登记领取营业执照答案：C解释：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。私营

11、独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。20无效合同的法律效力()。A自登记时无效B自履行时无效C自订立时无效D自被确认无效时无效答案：C解释：无效的合同自始没有法律约束力。此时的“始”应为合同订立时。21()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。22产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A买者自负B资产隔离C客户自负D公

12、平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。23金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A减少不良资产B保全资产，减少损失C发挥自身优势D规避金融风险答案：B24某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A市场利率B公定利率C官方利率D法定利率答案：B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。252007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A河南B江苏C浙江D安徽答案：B26下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?()A制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C管理中央公共财政

13、支出D维护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。27以下哪项事件是在1988年发生的?()A巴塞尔银行委员会成立B巴塞尔资本协议通过C巴塞尔新资本协议通过D我国商业银行资本充足率管理办法实施答案：B解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。28银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信

14、用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。29下列关于我国金融债的说法，错误的是()A金融债是在银行间市场上发行的B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C银行可以通过发行金融债获得资金D金融债可以成为银行主动负债的工具答案：B解释：必须获得中国人民银行的行政许可。30根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A18B5C15D25 答案：B 312007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

15、。对政策性业务要实行()A招标制B指导制C合同制D股份制答案：A32中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A国家政策B国家信用C国家方针D国家信贷答案：B33我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。A固定资产投资B私人投资C个人消费D政府消费答案：C34由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()AA股BB股CH股DN股答案：C解释：A股是以人民

16、币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。35下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。36票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中

17、，审查的内容不包括()。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。38个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买人价与现钞买人价总是相同的D

18、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥39对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A人民法院B人民检察院C公安机关D银监会答案：A40债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()A股债B企业债C国债D金融债答案：A解释：股票和债券是不一样的。41()是承担具体风险的最终负责人。A董事长B监事会C银行行长D最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担

19、具体风险的最终负责人。42汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A信用本位制B金本位制C布雷顿森林体系D牙买加体系答案：B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。43银行股东最关心的财务指标是()。A资产利润率B资本利润率C资产利用率D收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。44银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A全部资产B已出现风险或即将出现风险的资产C核心资产D固定资产答案：B45应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A自始没有法律约束力B自合

20、同规定的生效日起没有法律约束力C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案：D46社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府B个人C企业D国际答案：A47中国人民银行法对货币政策的目标的规定是()。A经济增长B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案：D48在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A资产的高收益B保持资产的流动性C资产的低风险D贷款的产业方向答案：B49民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。A破产能力B破产证明C破产清算D破产法律答案：A

21、50根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度答案：D 51判断洗钱行为的直观标准是()A客户身份B客户表情C可疑大额交易D交易目的答案：D52在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()A监事会B董事会C高级管理层D股东大会答案：C53中国银行业协会是在()登记注册的。A财政部B民政部C中国人民银行D国务院答案：B54从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A1948年

22、1月1日B1949年10月日C1984年1月1日D1950年8月6日答案：C55从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A2001B1948C1949D2003答案：D56国家开发银行成立于()年。A1984B1990C1991D1994答案：D57中国进出口银行成立于()年。A1984B1994C2001D2004答案：B58农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A1984B2003C2005D2006答案：A解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的

23、改革。59农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A安徽省B江苏省C河南省D上海市答案：B解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。60我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。A2004B2001C2005D2006答案：D解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。61截至2006年12月底，共有()家外资银行入股中资银行。A27B42C37D26答案：A62截至2006年12月底，共有()家外国银行在中国设立了分行。A27B74C84D26答案：B63金融租赁公司管理办法于()正式实施。A2006年

24、12月1日B2005年12月31日C2007年3月1日D2006年3月12日答案：C64外资银行营业性机构不包括()。A外商独资银行B代表处C中外合资银行D外国银行分行答案：B解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。65下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行答案：D解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。66下列不属于中国进出口银行业务的是()。A出口信贷B提供对外担保C办理国际银行间贷款D发放基础建设贷款答案：D

25、解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。67中国银行业不包括()。A中央银行B投资银行C自律组织D银行业金融机构答案：B68下列不属于中国人民银行主要职责的是()。A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳定答案：B解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。69最早成立的政策性银行是()。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行答案：A解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。70城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。A2002B200

26、3C2005D2006答案：D解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 71农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。A国务院B中国银监会C中国人民银行D中国农业银行答案：D72全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。A1984B2001C2005D2003答案：B解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。73全国第一家农村合作银行成立于()年。A1984B2001C2005D2003答案：D解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。74

27、新中国第一家信托投资公司成立于()年。A1979B1978C1999D1986答案：A解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。75下列不属于村镇银行业务的是()。A吸收公众存款B办理国际结算C发放贷款D银行卡业务答案：B解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。76不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。A零售业务B中间业务C发展创新金融产品D支持社会主义新农村建设答案：C解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义

28、新农村建设。77下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。A秘书会B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易委员会答案：D解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。78中小商业银行包括()。A股份制商业银行B住房储蓄银行C村镇银行D农业合作银行答案：A解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。79衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。AGDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B

29、GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值CGDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标DGDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量答案：B解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。80下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的

30、不利影响要比通货紧缩大答案：A解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。二、多选题1下列属于基本存款账户的存款人的有()。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人答案：ABCD解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。2汇款的方式主要有()。A电汇B票汇C信汇D信用证答案：ABC解释：汇款的

31、方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。3发行金融债券的主体有()A政策性银行B中央银行C商业银行D企业集团财务公司及其他金融机构答案：ACD解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。4下列属于国际收支中经常项目的有()A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款答案：CD解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。5下列属于我国的商品期货市场的是()A大连B郑州C上海D中国金融答案：ABCD解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。6银监会的监管措施包括()A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B

32、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：ABCD解释：四个选项全是银监会的监管措施。7福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权答案：BC解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索

33、权，可能承担票据拒付的风险。8根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映答案：ACD解释：B描述的是会计资本。9下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()A在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B直接标价法又称为应收标价法C间接标价法又称为应付标价法D大多数国家采用直接标价法答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。10负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或

34、称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金，以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败答案：ABC解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务11关于会计平衡法则()A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C负债记录于账户借方D所有者权益计人贷方答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。12根据担保法规定，可以质押的权利包括()A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票答案：ABD解释：可以质押的权利不包括不

35、动产。13代理的法律特征是()A代理行为能够引起民事法律后果B代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C代理人独立意思表示D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人答案：ABD解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。14根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：ACD解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的要求。15下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A监事会B监察室C财务控制部D内部审计部答案：ACD16关于同

36、业拆借，叙述不正确的是()A拆借双方仅限于商业银行B拆人资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央银行预先规定答案：ABD解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。17目前我国对利率管制的规定有()A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率答案：ACD解释：B中应为央行。18中小商业银行包括()A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行答案：AC解释：中小商

37、业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。19下列属于中国人民银行上海总部职责的有()A金融统计B维护支付清算系统C公开市场操作D防范跨市场风险E监督上海证券交易所答案：CD解释：ABC是中国人民银行的职责。20下列属于中国人民银行上海总部职责的有()A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产答案：ACD解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。21中国银行业由()组成。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机构E投资银行答案：ABCD解释：中国银行业不包括投资银行。22中国人民银行的主要职责有(

38、)A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳定E办理居民存款答案：ACD解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。23我国金融行业主要的专业监管机构包括()A银行同业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行答案：BCD解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()A福费廷业务属于衍生产品业务B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质答案

39、：CD解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。25银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查答案：ABCD26目前在我国，()需要征收个人所得税。A奖金B津贴C年终加薪D保险金答案：ABC27基金的基本当事人包括()A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人答案：BCD解释：证交所不是基金的基本当事人。28国际收支包括()A贸易收支B劳务收支C外资对华直接投资D对其他国家的捐赠答案：ABCD解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。29银行发展

40、的根本动力是经济发展中的哪些因素?()A投融资需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求答案：AD解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。30银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失答案：ABD解释：资产保全跟负债风险没有关系。31下面哪些属于股东大会的职能?()A更换董事B审议监事会报告C审议银行年度财务预算D确定银行整体风险的控制原则答案：ABCD32效益性对银行的重要性主要体现在()A股东要

41、求B抵御风险C增强实力D激励员工答案：ABCD33被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法和严格的公司保密法答案：ABD34中国人民银行法第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()A执行有关存款准备金管理规定的行为B与中国人民银行特种贷款有关的行为C执行有关人民币管理规定的行为D执行有关反洗钱规定的行为答案：ABCD35中国农业发展银行的主要业务包括()A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹

42、集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款答案：ABD36银行金融创新的基本原则有()A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D四个“认识”原则答案：ABCD解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。37巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求答案：ABCD/AD?38银行贷后管理的主要内容

43、包括()A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管答案：ABCD39借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()A借款金额B借款用途C偿还能力D还款方式答案：ABCD40具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()A审慎尽责B客户教育C充分信息披露D客户资产隔离答案：ABCD解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

44、2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题05分，共45分)1中央银行可以采取( )的操作方法增加货币的供应量。A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B提高再贴现率C提高存款准备金率D在公开市场上买人证券2监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。A市场准人B监管谈话C非现场监管D现场检查3下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是( )。A建议客户根据外汇资料购买外汇B建议客户购买理财产品降低风

45、险C建议客户购买国债以减少利息税D建议客户分批次转账以规避反洗钱检查4中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。A会员大会B理事会C常务理事会D专业委员会5国家开发银行成立时的主要任务是( )。A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D办理中国政府对外优惠贷款6李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?( )A中国银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国国际信托投资公司7金融市场最基本、最主要的功能是( )。A货币资金通融功能B优化资源配置功能C经济调节功能D定价功能8衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。A消费者物价指数B生产者物价指数 C国内生产总值

46、物价平减指数D国民生产总值物价平减指数9银行经营发展的根本动力是( )。A投融资需求和服务性需求B居民与企业储蓄 C利息收入D股东利益的推动10在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现( )状态。A信用投放能力锐减B经营利润明显扩大C资产业务规模处于最高水平 D经营利润大幅下降11从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。A私人消费B政府消费C固定资本形成D存货增加12下列不属于我国货币市场的是( )。A银行间同业拆借市场B银行间债券回购市场C银行间债券市场D票据市场 13( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A信用证B押汇 C保理D福

47、费廷14关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能15下列关于货币政策的说法，正确的是( )。A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长16在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。A国际收支平衡B

48、物价稳定C充分就业D经济增长17个人存款可以分为( )。A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款18对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开( )。A上浮存款利率B存款利率下限C下浮贷款利率D贷款利率下限 19下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。A3年期整存整取的定期存款B6年期的教育储蓄存款C活期存款D定活两便储蓄存款20一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银

49、行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。A经济高涨阶段 B经济复苏阶段C经济筹备阶段D经济危机阶段21A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。A销售基金收入属于B公司B销售基金收入属于A银行C此代理属于法定代理 D投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者22个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供( )通知储蓄存款品种。A3天B7天C10天D12天23下列存款中，免征利息税的是( )。A定活两便储蓄存款B个人通知存款C教育储蓄存款D存本取息存款24单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A现金缴存

50、B借款业务C转账结算D现金支取25国际收入中最主要的部分是( )。A贸易收支B对外贷款C进出口总量D劳务收支26下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D商业用房贷款27备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。A承诺业务B代理业务C担保行为 D理财业务28在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为( )。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款29( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D保证金存

51、款30从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理31观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。A利率B通货膨胀率C国内购买力D汇率32信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A可撤销信用B可转让信用证C跟单信用证D循环信用证33借记卡按功能划分不包括( )。A转账卡B专用卡C储值卡D贷记卡34我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。A伦敦银行同业拆放利率B全国银行问同业拆放利率C上海银行间同业拆放利率D香港银行间同业拆放利率35目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A记账式国

52、债B凭证式国债C电子式国债D无记名国债36以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。A直接标价法B买入标价法C间接标价法D应收标价法37甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司38扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。A公定利率B名义利率C. 实际利率D市场利率39商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是

53、( )。A转贴现B再贴现C贴现D背书40下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。A只能采用担保的方式发放贷款B不得向事业单位发放贷款C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件41抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有42洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。A开户阶段、转账阶段、归并阶段B处置阶段、培植阶段、融合阶段C

54、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段43关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。A福费廷业务中，银行只有部分追索权B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质44中国反洗钱检测分析中心设在( )。A公安部B中国人民银行C中国银监会D中国银联45下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销46关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B所有存款种

55、类，均按复利计算利息C存款人必须使用实名D定期存款不能提前交取47银行本票提示付款期限为( )。A1周B2个月C6个月D1年48商业银行的代理业务不包括( )。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D. 代销开放式基金49银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。A信用风险B市场风险C资产流动性风险D负债流动性风险50我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超过核心资本的( )。 A100%B75%C50%D25%51在我国，公司债的监督管理主体是( )。A中国银行监督管理委员会B国家发展与改革委员会C中国

56、证券监督管理委员会D中国人民银行52银行金融创新的基本原则不包括( )。A合法合规原则B成本可算原则C维护客户利益原则D商业秘密保护原则53银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。A市场风险B信用风险C流动性风险 D操作风险54产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。A买者自负B资产隔离C客户自负D风险自担55中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。A15B20C30D

57、6056商业银行贷款合同( )。A只能采用书面合同的形式B可以采取书面合同的形式 C既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式57洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。A转移阶段B培植阶段C融合阶段D处置阶段58目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。A金融机构的设立行为B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D 金融机构执行有关人民币管理规定的行为59下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是( )。A固定资产贷款通常是短期贷款B商业银行不得使用同业

58、拆借资金发放固定资产贷款C基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款60在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可61中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C参与制定金融机构反洗钱规章D经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料62某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临(

59、 )制裁。A拘役B有期徒刑C撤职D罚金63银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是( )。A银行买人外国纸币时B银行买入外国可自由兑换的汇票时C银行卖出外国纸币时D银行卖出外国可自由兑换的汇票时64债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括( )。A质押式回购与买断式回购B质押式回购与卖断式回购C抵押式回购与买断式回购D抵押式回购与卖断式回购65商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近( )年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A8%；3B8%；5C4%；3D4%；566在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。A国债B金融债券

60、C中央银行票据D公司债券67根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取( )方式。A起草和抄写B意思和表示C要约和承诺D协商和证明68( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A远期外汇交易B即期外汇交易C货币互换D利率互换69汽车金融公司可以接受境内股东单位( )以上期限的存款。A半个月B1个月C2个月D3个月70商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。A2名 B3名C4名D5名71贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信