投资理财的选择27110课件

1、 当年欧洲移民仅以24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一。 但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到2019年就会变成28万亿美元，到今天同样可以把曼哈顿买下来理财师成了“香饽饽” 由于国人的投资热情和理财意识在短期内爆发，理财师都成了“香饽饽”。内地理财师已达5万人，但缺口却高达65万之巨。 2019年和2019年连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到12万至50万美元。 10月12日北京日报第六课：投资理财的选择向孝学2019年11月帮助傻根想个办法：怎样把钱安全合算地带回家呢？第六课 投资的选择储蓄存款和

2、商业银行1.储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构2.利息的含义及计算公式3.储蓄存款的基本类型及特点4.商业银行的含义和主要业务自学导航 高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收入10万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。但是他不会存钱。 请您根据储蓄存款的含义告诉他如何存钱？头脑风暴 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处 含义谁存的钱

3、概念全解 等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。” 赵立才回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”但他不会看， 请您结合利息和储蓄存款类型的知识点帮他看看到底存活期还是定期？头脑风暴一、便捷的投资-储蓄存款储蓄收益（直接目的） 利息是唯一收益 决定利息的因素：本金、存期、利息率水平 计算公式： 利息=本金利息率存款期限 知识链接储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬

4、值的风险。一般不提前支取，提前支取损失利息项目 年利率（%） 一、城乡居民及单位存款（一）活期0.36（二）定期 整存整取三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60 2019年12月23日从2019年10月9日起，国家暂免征收利息税头脑风暴如果将20000元存2年定期，按照年息2.79 的年利率计算， 到期后的利息是： 200002.7921116（元）如果将20000元存2年活期，按照0.36 的年利率计算，到期后的利息是： 200000.362144（元）2019-天津文综-29-单选 如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年

5、，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为 A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元小试牛刀C情景探究 各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵立才看到中国建设银行的广告是：“要住房，找建行。”中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。”爱思考的他想：各商业银行名称各异，原来是因为他们的业务不同。请你辨析： 各商业银行的业务不同，这种看法正确吗？中央银行：中国人民银行商业银行政策性银行：中国农业发展银行 中国进出口银行 我国银行体系国家级地方性中国工商银行中国农业银行中国银行建设银行交通银行兴业银行招商银行台州市商业银行浦东发展银行广东发展银行民泰泰隆.国家机关以盈

6、利为目的金融企业宏观调控机构什么是商业银行？二、我国的商业银行2、商业银行的含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 3、商业银行的地位 知识链接主要业务含义地位服务对象存款业务p47贷款业务p47结算业务P47基础业务主体业务收费服务真实性谨慎性安全性效益性居民个人企业企业 个人遵循原则营利主要来源企业 （工商业贷款）个人 （消费贷款）知识链接“贷款业务是银行的主要利润来源，那么银行发放的贷款越多越好”判断该观点片面。合理之处贷款业务是商业银行的主体业务，是银行利润的主要来源，所以商业银行需要发放适度

7、的贷款，一方面可以保证银行的正常经营，同时保证储户的存款利息。错误之处但发放贷款不是越多越好，银行要根据对借款人信用状况的评估结果来决定是否发放贷款，否则无论对国家、银行还是个人都是不利的。头脑风暴 美国次贷危机，全称美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向信用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较“次”的人提供住房贷款。 贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。诚信既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的次贷危机。 赵立才回家后，把自己的所见所闻告诉

8、爸爸，爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计算： 南京某银行在2009年一年中，共向外贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。头脑风暴请您帮他算算： 这一年该银行的利润是多少？ 计算后得出哪些结论？商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A 蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民

9、经济效益。（C 监督站）B 气象站、寒暑表19781985201920002019210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况110695储蓄存款是我国目前最主要的投资方式表明:是什么 (1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长。为什么 (2)其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。高储蓄是一把双刃剑。利：A、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通（利国）B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利民）弊：A、在内需不足的条件下，不利于扩大内需；B、社会保障体系不健全；C、还反映出我国居民的投资方式比较单一。解决办法：国家要改

10、革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构收益 利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期作用课前回眸 “创造条件让更多群众拥有财产性收入” 摘自胡锦涛十七大报告中国证监会主席尚福林：“财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。资本市场能够为投资者提供增加创造财富的机会。中国工商银行董事长姜建清：这些年来，随着国民经济的发展，老百姓正在得到越来越多的实惠。除了薪酬收入之外，还有其他正当合法的收入，比如通过储蓄、国债、基金、投资股市

11、等方式来创造财富。 专家解读：链接十七大第六课 投资的选择股票、债券和保险1.股票的含义？流通性？股东权益？2.股票投资的收入？特点？3.债券的含义？类型？特点？4.商业保险的定义？分类？原则？自学导航一.走近股票股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 本质：股民的入股证明、有价证券。 含义： 股票收入股息和红利股票价格上升带来的价格差 股票投资的特点：高收入、高风险。p48 股票的作用：集中闲散资金，支援经济建设提高资金使用效率，促进经济发展 知识链接2009-浙江文综-27-单选 小张在2019年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2019年同样的投资却亏损了16万。小

12、王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 1盈亏取决于投资结构 2分散投资有利于规避风险 3风险与收益是对等的 4投资项目越多收益越大 A B. C. D. 小试牛刀D二.走近债券 债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。区别 债券的种类中央政府金融机构，主要是商业银行企业风险最小安全性较国债低，比企业债券高风险最大

13、比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于国债，低于企业债券收益最高最强较强最低国债金融债券企业债券发行主体风险情况收益情况流通情况知识链接债券与股票的异同债 券股 票不同点性质受益权偿还方法相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益。有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退,只能卖出股票。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产知识链接2019-四川文综-26-单选 假定债券市场上一年期债券的利率有2.25、2.50和3.0三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A政府 金融机构 工商企业 B金融机构 政府 工商企业 C政府 工商企业 金融机构 D工商企业 金融机构 政府A小试牛刀一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）国债金融债券企业债券储蓄股票债券股票储蓄债券牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 三、走近商业保险1、商业保险的含义：投保人 保险人2、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险