风险管理论述题汇编

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2、险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。纯粹风险的发生，对当事人而言必有损失形成。例如，火灾、沉船等事故发生，则只有受害者的财产损失和人身伤亡，而无任何利益可言。 （2）投机风险是指那些既有损失可能也有获利机会的风险。例如，市场行情的变化，对此企业造成损失，对彼企业则可能是有利的；对某企业而言，市场的此种变化将遭致损失，而市场的彼种变化则可能带来好处。 （3）纯粹风险的风险事故及其损失，一般能够通过大量的统计资料进行科学测量，而投机风险则难以做到，因为投机风险在专门大程度上受到政治环境、市场变化和道德因素等的制约。（4）纯粹风险与投机风险有时相互交错，这时进行风险分析，就必须依照风险因素的形

3、成和风险事故的发生过程进行逻辑分析和推断，以准确认定风险的性质。2 比较风险幸免、损失预防和损失抑制区分风险幸免、损失预防和损失抑制十分重要，风险幸免消除所有发生损失的可能，是一种自足型风险治理技术，只有在极少数情况下能被成功加以运用。当风险幸免完全消除了所有损失的可能性以后，不再需要其他风险处理技术，就风险幸免这一措施足矣，因此称其为自足型风险治理技术。而在风险处理中还需要一些风险处理打算，甚至更进一步的风险处理技术来减少损失的可能性，因为有些风险是无法幸免的。分清损失预防和损失抑制之间的区不是提高风险治理效果的关键。因为损失预防的目的在于减少损失发生的可能，损失抑制的目的在于减少损失程度。

4、因此要视具体的风险治理目的而定，假如风险治理的目的在于减少损失发生的可能性，则应采取损失预防措施；假如风险治理的目的在于减少损失程度，则应采取损失抑制措施。在更多的情况下，损失预防和损失抑制措施在风险治理中往往同时使用，一个风险治理打算往往既是损失预防打算，也是损失抑制打算。3 企业在责任诉讼案中能够运用哪些理由进行抗辩？在责任事故发生后，风险治理者应积极主动配合企业法律顾问进行辩护，以期将责任事故的损失降低到最小，其可运用的抗辩理由有：（1）全然没有责任，企业必须证明自己与受害方所受损害无关；（2）自担风险，企业若能证明受害方差不多认识到某项活动所包含的风险却仍然参与此项活动，因之造成的损失

5、，企业能够免责；（3）受害方有过失，企业以此理由进行辩护，假如成功，则能够幸免赔偿或至少能够减少赔偿金额；（4）最后明显机会原则，企业在以受害方有过失为由进行抗辩时，原告可能会以最后明显机会原则胜诉，最后明显机会原则是指原告尽管有过失，但只要他能证明企业方有最后的明显机会去幸免事故的发生，但却没有利用这一机会，那么可从企业处获得赔偿。4 试述能量破坏性释放理论。19世纪70年代，美国学者哈顿提出了能量破坏性释放理论，认为人员或财产损失差不多上是能量的意外破坏性释放的后果。该理论认为，损失操纵应重视机械或物的因素的治理，即为人们制造一个更为安全的物资环境，为了预防或减少意外损害，他提出了10种操

6、纵能量破坏性释放的策略。（1）防止能量聚拢；（2）减少已聚拢的可能引发事故的能量；（3）防止已聚拢的能量释放；（4）减慢能量释放的速度；（5）从时刻或空间上把释放的能量与易损对象隔离开；（6）用物质屏障使能量与易损对象隔离；（7）改变接触面的物质以减少损害；（8）加强易损对象对所释放能量的抗护能力；（9）减轻事故的损害；（10）事故后的恢复与复原措施。5 试述人身风险损失金额评估。人身风险损失金额评估要紧有：（1）直接损失金额评估。企业因职员人身风险昕致各种直接损失源于企业对职员的责任，即对职员人身损失的补偿。职员人身损失大致能够分为两类，第一是收入能力损失，那个地点的收入能力仅以职员的收入为

7、限，而不考虑其对企业的贡献价值，人身风险事故的发生，体现为职员丧失了本可获得的收入，风险治理者为计算这部分损失，能够参照生命价值学讲。第二是额外费用损失，指因人身风险事故而实际增加的费用开支，阻碍额外损失的因素较为复杂，也较难操纵。（2）间接损失评估。除了直接损失外，企业人身风险还可能会造成企业间接损失，要紧包括：重要人物损失，所谓重要人物是指那些具有高级专业知识、治理才能或身处企业关键职位，或仅凭其自身阻碍力而不可或缺并难以替换的职员，一旦其发生人身损失，企业不仅会遭受直接损失，而且还会连带产生一些间接损失；信用损失，企业外部风险可能会导致企业信用损失；业务损失，企业正常的业务会因外部人身风

8、险事故而受到阻碍。6 试述多米诺骨牌理论。海因里希研究了1920年代发生在美国的许多工业事故，发觉其中80的意外事故是由于工人的不安全行为导致的，而其余的则是其他因素，如有缺陷的机械设备。他把意外事故的发生图解为代表社会环境、人的过失、不安全行为、意外事故、损害这些构成意外损害的五个关键时期的五张骨牌，提出了闻名的多米诺骨牌理论。这五个时期的连续作用和相继发生是意外损害的整个过程，缺一不可。假如消除前面几个环节中的任何一个，损害即可幸免。而减少意外事故的最容易方法是消除人的不安全行为。多米诺骨牌理论认为，损失操纵应重视人为因素治理，即加强安全规章制度建设，向职员灌输安全意识，以杜绝容易导致事故

9、的不安全行为。7 试述风险处理的要紧手段。风险处理是指针对通过风险识不和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动，是风险治理过程的最后一个关键性时期。风险处理的要紧手段大体上能够分为两类，即操纵型手段和财务型手段。操纵型风险处理手段是损失形成前防止和减轻风险损失的技术性措施，通过幸免、消除和减少风险事故发生的机会以及限制已发生损失接着扩大，达到减少损失概率、降低损失程度，使风险损失达到最小的目的，操纵型风险处理手段重点在于改变引起风险事故和扩大损失的条件，通常有：幸免、损失预防与抑制、操纵型非保险转移等。财务型风险处理手段是通过事先的财务打算，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时充

10、分补偿。这种手段的核心是将消除和减少风险的代价均匀分布在一定时期内，以减少因随机性巨大损失的发生而引起财务危机之风险。财务型风险处理手段通常有：保留或承担、财务型保险转移、中和、保险等。8 试述风险治理决策的要紧特点。与其他一般决策行为不同，风险治理决策的要紧特点有：（1）定期评估、适时调整决策。由于风险的可变性，随时可能出现新的情况和新的问题。在决策过程中，风险治理者必须不断猎取新的信息，并体现于决策之中。风险治理者还必须经常对风险治理决策执行效果进行评估，依照新的情况调整风险治理决策。（2）科学与艺术相结合。风险治理既是一门科学，也是一门艺术。风险治理在不确定的情况下进行决策，常常需要借助

11、数理方法获得损失分布，这是决策的客观依据。另一方面，决策者的主观反应直接阻碍着决策，其素养、经验、态度是决策的要紧依据。（3）风险治理决策的绩效在短期内不明显。因为风险的严峻性，往往要在其风险事故发生、损失形成时才能被确认。与其他决策行为一样，风险治理决策既要考虑技术可行性，也要分析经济合理性。前者指是否具备或可能取得并有效利用的必要技术条件，后者则指是否具有或可能得到的必需经济力量和可能获得的经济效果。“9 试述风险治理的要紧含义。风险治理是经济单位通过对风险的识不和衡量，采纳合理的经济和技术手段对风险进行处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种治理行为。理解这一概念，需要把握以下几点。（1

12、）风险治理的主体是经济单位；（2）风险治理过程中，风险识不和衡量是基础，而选择合理的风险治理手段则是关键；（3）风险治理的目标是以最小的成本取得最火的安全保障。10 试述风险治理信息系统的进展时期。风险治理信息系统在进展过程中，经历了四个时期。（1）简单事务处理。早期的简单事务处理系统有两个缺点，第一，这些系统没有充分注意到经济单位整体的风险费用（保险费+自留损失+风险操纵费用+风险治理费用），因此风险治理与整个高层治理之间的交流并不完全有效；第二，在及时性这一点上明显不够，不够精确而又不专门及时的信息在制定风险治理决策中的作用不大，因此风险治理部门不能给高层治理者留卜深刻印象。（2）标准风险

13、治理报告。这一时期开始于20世纪60年代末70年代初，当时风险费用的概念差不多被广泛认识，系统关于风险治理者和整个经济单位治理人员之间的交流有特不重要的意义。那个时期的系统使风险治理人员能更快地收集更多的数据，但常常使人陷于许多数据之中，却没有得到多少治理信息。（3）数据直接调用。这使用户能找到一个文件中特定数据条目或一个报告中的特定部分，而不必重新渎取整个文件或重新打印整个报告，与顺序调用相比，后者需要重新读取整个文件或重新打印整个报告，直至找到所需部分。数据直接调用能给风险治理人员更大自由，使得其能够及时制定出适合自己的报告，对高层决策或其他治理人员的信息需求作出快速反应。（4）风险治理决

14、策支持。交互式风险治理决策支持的核心，是计算机利用已有的数据库中的数据预测风险治理人员提出的各种可供选择方案的可能结果，同时作出最佳选择。如此的预测，要求进展各种用于损失预报、风险费用的分配及宏观经济打算的分析模型。一旦在这些预测和决策支持基础上证实了这些模型假设，风险治理人员就能在各种风险决策中运用这些模型。11 试述风险治理对企业的贡献。风险治理对企业的贡献是多方面的。（1）风险治理有利于维持企业生产经营的稳定。（2）风险治理有利于提高企业经济效益，有利于降低企业费用，直接增加企业经济效益，会使企业上下获得安全感，有助于增加领导层经营治理决策的正确性，使业务经营变得更为明智和有效，有助于削

15、弱企业利润和现金流量的波动，有利于企业与顾客等方面的交往，对提高企业经济效益有间接贡献。（3）风险治理有利于企业造就一个安全稳定的生产经营环境。12 试述软件决策、硬件决策、人员决策的要紧内容。软件决策要紧内容有：依照经济单位的需求选择合适的软件，这是最差不多的，此外还包括以下决策准则：（1）预算上的限制；（2）软件运行所需要的时刻；（3）软件与目前经济单位的计算机化MIs的适应性。软件决策专门少有确定的规则，依照专门多经济单位的经验有如下建议：（1）假如同时面对硬件和软件的决策，应该先选择软件，因为硬件业务经常会限制软件的选择；（2）选择广泛使用的软件，不要选择相对难以理解的软件；（3）在做

16、选择之前争取得到经济单位内部的计算机人员的合作；（4）假如计算机化RMIs不能明显地增加效率，那么用手工进行操作。硬件决策的要紧内容有：关于RMIS，硬件的租赁或购买必须与整个MIS相一致，运用对RMIS和MIS都相适应的硬件和软件，能促进两个系统的综合，促进整个组织的计算机网络和治理人员之间信息的交流；在没有MIS韵组织中，租赁或购买硬件的决策应适当考虑以下因素：（1）预期净现值和设备规划之间差不；（2）组织的各种损失暴露；（3）在购买或租赁选择方面的灵活性。人员决策的要紧内容应考虑：（1）运行RMIS所需要的足够的治理信息知识；（2）有关经济单位及其RMIS需求的知识；（3）爱护RMIS中

17、的机密信息和对经济单位的运行方面的忠诚；（4）对风险治理信息的即时需求迅速作出反应的能力；（5）人员费用，包括长期、短期直接酬劳和雇员利益。13 试述按照潜在的损失形态分，风险的要紧分类。按照潜在的损失形态分，风险要紧分为财产风险、人身风险和责任风险。（1）财产风险是指财产发生毁损、灭失和贬值的风险。（2）人身风险是由于人的死亡、残废、疾病、衰老及丧失或降低劳动能力等所造成的风险。（3）责任风险是由于社会个体（经济单位）的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。与财产风险和人身风险相比，责任风险是一种更为复杂而又较难操纵的风险。14 试述在设计风险治理信息系统时，需求分析的目的和要紧步骤。需求分析的目的是识不风险治理信息系统的用户，了解其各自的信息需求，以及组织目前可能满足这些需求的资源。执行需求分析的要紧步骤是：（1）确定用户，潜在的RMIs用户不仅包括用此系统治理信息、制定决策的人，而且还包括提供系统所需数据的人。大部分用户是风险治理部门的人员，也可能是经济单位内其他部门人员以及经济单位外人员。风险治理部门外的用户，有一些是提供数据，而有一些是同意信息。（2）进行访谈。访谈中用到的意见征求表要因人而异地制订，使得被访谈者既不被误导也不能遗漏某些有价值的意见，如此做的目的是使访谈