互联网保险概述课件

1、互联网保险概述一课前讨论与案例导读二保险与互联网保险的内涵三互联网保险的发展模式四互联网保险典型应用：众安保险课前讨论与案例导读一课前思考：生活中的保险（1）同学们有没有买过保险产品的经历？（2）如果有，是买的什么样的保险？最终买的保险有没有发挥作用?（3）这些保险产品有哪些特点？保险与互联网保险的内涵二保险的内涵：保险的萌芽视频保险的历史 我国古代原始保险的一个重要标志，镖码、镖单、镖力；国际上汉谟拉比法典是有关保险的最早法规。保险思想的萌生 在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。保险萌芽保险的内涵：现代保险的产生最早的保险单:1347年10月2

2、3日,意大利热那亚乔治-勒克维伦签发1906年英国海上保险法各国立法典范(MIA,1906)1666年英国伦敦发生大火。1667年，尼古拉斯-巴蓬创建房屋火灾保险，采用级差费率，沿用至今。1693年，哈雷生命表诞生，奠定了现代寿险业的数理基础。英国辛普森将生命表首次用于测算寿险费率。（1）现代海险（2）现代火灾保险（3）现代人身保险保险的内涵：定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的定义保险的内涵：本质是

3、风险转移 保险的本质是风险转移，转移到保险公司。 指保险人将大量人所面临的同样风险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。保险的本质 风险是指：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：风险是否发生的不确定、何时发生不确定、是否损失的不确定性、损失具体数额的不确定性、盈利的不确定性等。 风险课间讨论：保险公司是不是保障所有的风险？（1）哪些风险保障？（2）哪些风险不保障？思考课堂实训：保险公司是不是保障所有的风险？打开支付宝-保险频道操作步骤（1）梳理出这个栏目里由保险公司提供的保险产品有哪些？比如疾病险等等。（2）针对哪些情景出现的风险进行保障？实训要求保险的内涵：纯粹风

4、险（1）纯粹风险（指仅有损失机会而无获利的风险）（2）投机风险（指既有损失机会也有获利机会的风险） 比如股市投资的风险按照风险性质划分保险公司保障的风险是纯粹风险，即可保风险。保险的内涵：可保风险与纯粹风险可保风险应具备的条件损失程度较高损失发生的概率较小损失具有确定的频率分布存在大量具有同质风险的保险标的损失的发生必须是意外损失是可以确定和测量的损失不能同时发生保险的内涵：保险的风险构成三要素风险因素风险事故损失保险标的引发导致风险事故发生的潜在原因造成损失的间接原因它是由风险的不确定性状态转化为一种确定性状态，即风险成为现实由风险因素导致风险事故所形成的经济利益减少结果练习同学们在支付宝里

5、找到任意2款保险，梳理出这个保险的保障风险的三要素分别是什么？案例应用：保险的风险构成三要素航空意外险比如：航空意外险 查询路径：支付宝-我的-保险服务-航空意外险分解这个保险产品有关风险的三要素是什么？课堂实训：应用保险风险三要素分析 同学们在支付宝的保险频道里找到任意2款保险，梳理出这个保险所保障的风险三要素分别是什么？练习要求保险的分类：案例台风海葵来了 中国新闻网 台风“海葵”致浙江500万人受灾 直接经济损失145亿 受“海葵”影响，浙江省沿海部分地区电力、交通、水利、通信等基础设施受损，尤其是农业、养殖业、渔业损失很大。据初步统计，截至8月9日8时，杭州、宁波、嘉兴、湖州、绍兴、金

6、华、舟山、台州、丽水等9市55个县(市、区)491.8万人受灾，紧急转移人员163万人，倒塌房屋6010间；农作物受灾265.7千公顷，绝收面积30.1千公顷，减少粮食25.3万吨，水产养殖损失56.2万吨，死亡大牲畜1.5万头；停产企业48360家，785条次公路、2314条次供电线路、499条次通信线路中断；1875处672千米堤防、1528处护岸、241座水闸、24眼机电井、350座机电泵站、82个水文设施受损，直接经济损失145.3亿元，其中农林渔业72.4亿元、工业交通运输业39.2亿元、水利工程14.78亿元。没有接到人员伤亡报告，水库、海塘等水利工程总体安全。视频：台风海葵来了来

7、源网址：/12/0809/21/88GDJGB200014JB6.html保险的分类：案例台风海葵来了中国新闻网 保监会：台风海葵造成损失达14.6亿人币 初步统计，截至8月13日，沪、浙、苏、皖、甬等受风暴海葵影响的地区共接到超过4.5万宗报案，估计损失金额14.6亿元人民币(下同)。当中包括车险报案1.7万宗，估损金额8706万元；企财险、工程险报案1.3万宗，估损金额约8.3亿元；农业保险报案8774宗，估损金额约4.6亿元。 保监会表示，已发出通知，对各产险公司在应急体制、理赔服务和抗灾救灾等方面提出了明确要求，督促各产险公司进一步做好防灾防损和理赔服务，力争将投保人的损失降到最低。视

8、频：台风海葵来了来源网址： /hk/sckx/20120814/6918190.shtml保险的分类：财产保险与人身保险财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险）人身保险（人寿保险、意外伤害保险、健康保险）自愿保险、强制保险原保险、再保险共同保险、重复保险（1）按照保险标的分类（2）按实施 方式分类（3）按照承保方式分类保险的分类：财产保险与人身保险视频人生阶段-责任人身保险以人的生命或身体为保险标的保险财产保险以财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失为保险标的保险当以人的生命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在。当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生理机能、劳动能力等状

9、态存在。包括人寿保险、意外保险、重大疾病保险等种类。 包括家庭财产保险、企业财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。课堂讨论：现在你需要哪些保险？可以从存在哪些风险的角度去看，需要哪些类型的保险？思考角度如果你是肯德基的管理者，你需要为这家店买哪些类型的保险？（思考角度：这家店有哪些主体、这些主体存在哪些风险。）延伸思考课堂实训：给自己或家人买一份保险通过支付宝可以便捷购买保险产品，操作路径：支付宝-保险频道。每个同学可购买的产品不限，人身保险或财产保险均可以，保费额度也不限制，根据自己的实际需要。购买对象可以针对家人或者针对家庭房屋等，没有限制。人

10、身保险的类型包括：包括寿险、意外保险、旅行险、重大疾病保险等，均可以在支付宝上找到。财产险包括家庭房屋盗抢险、房屋出租险等等。1324要求（1）保险产品订单支付成功页面的截图；（2）说明保险产品的保障范围、需要交纳的保费、如果发生事故可以获赔的保障额度上限、保障期限、产品生效时间，以EXCEL的形式提交。作业提交思考（1）互联网保险是否等于互联网+保险，并说明这样想的原因。（2）互联网保险是不是保险？互联网保险互联网保险视频互联网保险介绍互联网保险互联网保险互联网保险：发展趋势 2016年，中国互联网保险的保费收入达到2347元，较2015年的增幅是5%。 由于2016年监管对理财型保险产品收

11、紧、商业车险费改等原因，业务持续增长，导致互联网财产险业务总体下滑，影响了互联网保险的保费收入。 备注：渗透率指互联网保险的保费收入占保险行业总保费收入的占比。互联网保险：目标用户画像互联网保险：目标用户画像互联网保险：目标用户需求互联网保险用户主要集中在账户保险、电商保险、意外险、旅行保险、健康险、车险等细分险种领域；账户保险以及电商保险是互联网保险创新险种的代表，保民数量过亿。互联网保险：目标用户需求对于有孩子的家庭来说，对保险的偏好会发生明显提升，如意外险、健康险、车险。二孩政策放开之后，因家庭场景驱动的保险消费需求，还将进一步增长。互联网保险：发展阶段基于互联网的各种场景，推出的适应于

12、该场景的保险。比如淘宝退货运费险、支付宝账户安全险、银行卡盗刷险、手机碎屏险、航空延误险、电影票取消险。保险产品放在互联网渠道上销售。比如支付宝的保险频道。Who knows！（市场广阔，等着大家来挖掘！）1.0阶段2.0阶段3.0阶段互联网保险：与传统保险商业模式的区别产品渠道客户传统保险商业模式：互联网保险商业模式：数据产品客户渠道课堂实训：找找ofo送给我们的“骑行意外险”1、全班同学中有哪些没有使用过ofo共享单车的？2、开始体验互联网保险找找ofo送我们的保险通过支付宝扫码骑行ofo单车获得保险的查询路径：见下一页PPT（1）送的保险是什么？（2）在哪里查询？（3）保障了哪些风险？（

13、4）保额和保费是多少？课堂实训：找找ofo送给我们的“骑行意外险”互联网保险：主流模式大型电商平台，比如支付宝保险频道、京东保险频道等等。垂直保险超市，比如小雨伞保险、慧泽、向日葵、保险师。创意型保险改进传统保险公司的产品基于大数据对保险产品进行重新定价团险企业服务保单查询管理产品创新营销渠道创新服务优化视频互联网保险业务模式解读互联网保险的发展模式三产品创新模式：创意型保险视频中秋赏月险等新闻 一般小而美，购买门槛低，吸引用户关注，增强用户粘性。包装传统险种产品是当前较为流行的方式，主要包装责任险和健康险等险种。典型特征 平安保险曾推出“波波宝”，即将一款针对女性乳腺癌的重疾险包装成可分享、

14、可讨论的产品，提高了关注度和销售量。 比如贴条险、高温险、赏月险等。这类创意型保险以制造保险相关话题为主。案例产品创新模式：案例-熊孩子险讨论熊孩子都有哪些常见的行为？产品创新模式：案例-熊孩子险产品创新模式：案例-熊孩子险产品特色：“孩子顽皮打碎邻家花瓶，失手打伤玩伴，担当责任还要进行经济赔偿，不要紧，中国人保为您孩子的过失买单”。保障项目包括大人和小孩两部分：一是个人综合责任，二是监护人综合责任。保费根据保额的不同而有所区别。每次事故保额从1万元到10万元不等，保费最低每年44元，最高194.6元，累积最高保额50万元。以最低档为例：在个人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额4万元。

15、在监护人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额1万元，保费金额合计为62元。产品创新模式：案例-众安退货运费险细分场景产品创新模式：案例-中国人保外卖保产品创新模式：改进传统保险公司的产品这一方向的创业公司主要从精选保险产品角度切入，帮用户选取现有保险产品中比较有竞争力的产品。比如悟空保、保准牛、小雨伞保险这些保险特卖平台，往往开发条款更简单、性价比更高的保险产品，由合作的保险公司承保，在自己的线上平台直接卖给用户，相对低价高保障是主要卖点。产品创新模式：案例-小雨伞保险/产品创新模式：基于数据的产品定价通过智能硬件或者其他端口沉淀数据，对死亡发生率、重疾发生率以及事故发生率提供更加精细化

16、的信息，丰富、完善和细化定价因子，从而深化产品定价。这一方向的创业公司主要有车险无忧、OK车险、糖医生、腾讯路宝盒子等，车险项目主要是基于车联网的UBI车险。产品创新模式：案例UBI车险新技术改变了传统定价模式，为实现精确定价、动态定价创造可能。车联网是新技术改变传统定价模式的典型。通过GPS、RFID、传感器、摄像头图像处理器等装置，车辆可以完成自身环境和状态信息的采集，通过互联网技术，所有的车辆可以将自身的各种信息传输汇聚到中央处理器，这些大量车辆的信息可以被分析和处理。由于车联网的技术应用，传统车险的定价模式由按车型定价向按使用行为定价（UsageBasedInsurance,UBI）转

17、变，在车险定价过程中充分考虑驾驶员的历史行为，如每天行驶里程、驾驶时间、有无系安全带、有无驾驶打电话、刹车次数、驾驶速度等。产品创新模式：案例UBI车险互联网保险：渠道创新模式大型电商平台：京东/淘宝等官网直销平台专业代理平台包括具有场景优势的平台如携程、春秋航空；具有流量优势的电商平台如淘宝保险、京东保险等。属于保险垂直电商，汇集各大保险公司产品的保险产品超市。优势在于保险产品丰富。比如大家保、向日葵保险等。各大保险公司自建的电子商务平台，仅销售自己公司的产品，品牌忠诚度高，但流量少。互联网保险：渠道创新模式互联网保险：服务创新模式团体保险企业服务保单金融服务企业团险主要指企业的雇主责任险和

18、医保补充健康险，创业公司一般从保险公司选择性价比高的产品，提升企业用户体验及降低服务成本。比如保险极客、保准牛等。因寿险保单具有现金价值，可以利用保单质押服务获取现金流，比如豆芽金服。互联网保险典型应用：众安保险四众安保险：发展历程成立于2013年11月6日，是我国第一家互联网保险公司，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等股东发起成立。2014-2016三个完成经营年度，众安保险均实现盈利，净利润分别是0.27亿元、1.68亿元、0.39亿元。截至2016年末，累计实现盈利超过2亿元。众安保险：业务模式最初从电商场景切入业务，依托淘宝等平台销售基于场景化碎片保险产品，如退货运费险、保证金保险等。场景主要集中在电商消费、网络支付和旅游场景三个方面。之后业务不断拓展到保险公司传统险种和其他基于新的生态环境的创新型险种。目前，覆盖的产品有健康险、意外险、家庭企业财产险、责任险等类别。2016年推出的“尊享e生”健康险产品，更是成为爆款产品，引发了行业内外的高度关注。此外，众安为新兴行业提供行业产品风险解决方案，定制产品，使保险产品成为一项基础设施及行业标配，覆盖的行业包括O2O平台保障、食品安全、天