反洗钱部分题目

1、反洗钱知识考题试卷姓名所属部室一、填空（ 30题，每题 2 分，共计 60分）洗钱，通常是指隐瞒或掩盖（ 犯罪 ）收益的真实来源和性质，使其在形式上（合法化 ） 的行为。我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有 7 类，共 73 种罪名。七类犯罪是指（毒品 犯罪）、（黑社会性质的组织犯罪） 、（恐怖活动犯罪） 、（走私犯罪） 、（贪污贿赂犯罪） 、（破坏 金融管理秩序犯罪） 、（金融诈骗犯罪） 。不管是贩卖毒品、走私、带有黑社会性质的有组织犯罪还是贪污、受贿等犯罪行为，都 要通过（洗钱活动） 来隐瞒其犯罪收入的真实来源， 来保证非法获得的利益不被追缴和没收。反洗钱义务主体应建立的三大反洗钱预防基本

2、制度为（客户身份识别制度） 、（客户身份 资料和交易记录保存制度）和（大额交易和可疑交易报告制度） 。其中（大额交易和可疑交 易报告）制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内容。2006年 10月 31日，中华人民共和国反洗钱法由第十届全国人民代表大会第二十四次 会议通过，自（ 2007年 1月 1日 ）起实施。（中国人民银行）有权代表我国政府开展反洗钱国际合作。反洗钱金融行动特别工作组 （Financial Action TaskForce on Money Laundering） ，简称 FATF ， 是当今世界最具权威性的反洗钱国际组织，它成立于（1989）年（ 7 ）月，秘书

3、处设在法国巴黎。 FATF 是原西方七国集团为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动 而成立的（政府间国际组织） 。截至 2007年 9月底，该组织已拥有 34个正式成员 （32 个国 家和地区及 2 个国际组织 ）以及 30 个观察员。我国于（ 2007 ）年（ 6）月正式加入该组织， 成为正式成员国。中国人民银行反洗钱监管的方式有（现场检查） 、（非现场监管） 、（约见谈话）反洗钱行政调查的内容包括：被调查对象的基本情况；可疑交易活动是否属实；可疑交 易活动发生的（时间） 、（金额）、（资金来源）和（去向） ；被调查对象的关联交易情况；其 他与可疑交易有关的事实。调查人员封存文件

4、、资料时应履行的手续： （1）会同在场的金融机构工作人员查点清楚， 当场开列反洗钱调查封存清单一式（两）份； （ 2）调查人员和在场的金融机构工作人员 签名或盖章，一份交（被查金融机构） ，一份（附卷备查） ；（ 3）金融机构工作人员拒绝签名 或盖章的，调查人员应当（在封存清单上注明） ；（ 4）必要时，调查人员可以对封存的文件、 资料进行拍照或扫描。金融机构未按照规定履行客户身份识别义务或未按照规定保存客户身份资料和交易记录的， 致使洗钱后果发生， 情节特别严重的， 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管 理机构责令 （停业整顿 ）或者吊销其 （经营许可证 ）；对其直接负责的董事、高级管理

5、人员和其 他直接责任人员， 可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分， 或者建 议依法取消其 （任职资格 ）、禁止其从事有关 （金 融 ）行业工作 。FATF关于反洗钱工作的四十项建议规定，各国应确保（政策制定部门）、（金融情报中心（ FIU ）、（执法部门）和（金融监督管理部门）等部门之间拥有一套有效的机制，以 便使他们能够在打击洗钱和恐怖分子筹资行动的政策制定和实施过程中相互合作， 并在国内 展开适当的协调行动。（金融机构及其分支机构的负责人 ）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。对身份不明的客户， 反洗钱法对金融机构提供服务或进行交易的限制性规定是（不得为客户开立匿名

6、或者假名账户 ）。对高风险客户或者高风险账户持有人， 金融机构应当了解其 （资金来源 ）、（资金用途 ）、（经 济状况 ）或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金 融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。情节严重的， 处（二十万元以金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的， 由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正； 上五十万元以下）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（一 万元以上五万元以下） 罚款； 致使洗钱后果发生的， 处（五十万元以上五百万元以下） 罚款， 并对直接负责的董事、 高

7、级管理人员和其他直接责任人员处 （五万元以上五十万元以下） 罚 款。（中国人民银行及其分支机构 ）负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进 行监督检查。（中国反洗钱监测分析中心 ）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。反洗钱主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、 机构发现涉嫌洗钱犯罪的 交易活动，应及时向 （侦查机关 ）报告。客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由 （开立帐户的金融 机构或者发卡银行 ）负责报送。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（1 万美元 ）以上的跨境交易属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。客户身份资料的保

8、存期限为自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少保存 （ 5 ） 年。要求履行反洗钱职责和义务的单位和个人履行保密职责， 并严格界定他们所获得的客户 身份资料和交易信息的用途，其根本目的是在于平衡（国家利益 ）、（社会公共利益 ）和 （个人利益） 三者关系。（ 总行反洗钱领导小组 ）是全行反洗钱工作的领导和管理机构， 组长由主管行长担任， 成员为各相关部室负责人。我行于 2007 年 7 月调整了反洗钱工作机制， 由（ 内控合规部 ）接替（ 法律事务部 ） 牵头负责反洗钱工作。 调整总行反洗钱领导小组成员部门， 由 16 个成员部门增加为 （ 21 ） 个。全行反洗钱工作机制调整后，反洗

9、钱专业小组由原来三个，调整为五个，分别是（对公 业务反洗钱小组）由运行管理部牵头； （个人业务反洗钱小组） 由个人金融业务部牵头； （国际业务与海外机构反洗钱小组）国际业务部牵头；电子银行业务反洗钱小组）由电子银行部牵头；（银行卡业务反洗钱小组）由银行卡业务部牵头。为进一步健全和完善我行反洗钱内控制度， 不断加强全行反洗钱工作合规管理和业务操 作水平，根据中华人民共和国反洗钱法和人民银行有关监管法规的要求，总行于 2007 年 11 月 29 日制定并印发了（ 中国工商银行反洗钱规定 ）和（中国工商银行大额交易和 可疑交易报告管理办法 ）。按照人民银行的相关要求，总行于2007年（ 11月 1

10、 日）起实现了大额交易和可疑交易报告的 “总对总 ”报送，即由（数据中心（上海） ）统一向中国反洗钱监测分析中心报送。大额交易报告在交易发生后的（ 5 个工作日）内、可疑交易报告在交易发生后的（ 10 个工作日）内报送。大额交易报告（以总行反洗钱监控系统为主）进行采集，可疑交易报告（实行系统批量 采集与人工判断发现相结合）的方式。二、不定项选择（ 10题，每题 2 分，共计 20分）1洗钱对金融系统的危害：（ ABCD ）A 、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；C、洗钱活动破坏金融机构稳

11、健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使 金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。 2反洗钱法和金融机构反洗钱规定增加了临时冻结措施，对有洗钱嫌疑的客户要 求将调查所涉及的账户资金转往境外的，可采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（C）小时。A 、 24 小时；B、36 小时；C、48 小时；D、72 小时。3金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级 以上派出机构责令限期改正； 情节严重的， 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC ）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；D、未按照规定履行客户身份识别义务的。4 根据