合规销售百问百答

1、.：.； 个人理财富品合规销售“百问百答目录第一部分 管理制度方法总那么销售风险管理销售过程管理销售渠道管理销售人员管理宣传路演管理销售资料管理销售费用管理销售内控管理第二部分品牌客户管理私人银行沃德客户交银理财客户高净值客户第三部分产品管理银行理财富品得利宝基金保险国债贵金属券商集合资产管理方案基金专户信托管理制度方法总那么个人理财富品销售该当遵照的根本原那么是什么？答：老实守信、勤勉尽责、照实告知。公平、公开、公正。坚持“S原那么。维护客户信息。引自【交银办号】“S原那么包括哪些内容？答：“S是指在适宜的地方，由适宜的客户经理将适宜的产品销售给适宜的客户。引自【交银办号】销售、代销与代收付

2、的区别答：销售是指交行将本行开发设计的银行理财富品向客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。代销是指交行接受第三方协作公司委托，代理第三方协作公司将第三方协作公司开发设计的产品向客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。代收付是指交行接受信托公司的委托，代理集合资金信托方案业务的信托资金收款、代理支付本金及收益的业务。引自【交银办号】我行个人理财富品主要分为哪几个部分？答：我行个人理财富品主要分为银行理财富品、代销产品和信托代收付产品三部分。银行理财富品：是指交行开发设计的资产管理类个人理财富品，包括但不限于得利宝系列含添利系列等；代销产品：是指由总行准入的第三方协作公司开发设计，在交行销售

3、的个人理财富品，包括但不限于保险、证券投资基金、“一对多专户产品、券商专户理财富品、实物贵金属等；代收付产品：是指交行代收付经总行审批赞同的信托公司产品。引自【交银办号】我行个人理财富品管理应遵照哪“五个一致？答：我行个人理财富品原那么上由总行一致管理、一致准入、一致审批、一致风险定级、一致纳入各业务系统操作。未经总行审批的个人理财富品，不得对客户进展销售。引自【交银办号】对于系统功能暂不支持或系统缺点等确需手工出单的情况如何处置？答：对于系统功能暂不支持或系统缺点等确需手工出单的情况，分行应建立，并定期统计手工出单情况，真实防控风险。引自【交银办号】销售风险管理购买产品前销售人员必需求做的风

4、险合规方面的任务是什么？答：个人理财富品销售前应对客户进展风险接受才干评价，严禁对未进展风险接受才干评价的客户销售个人理财富品。客户初次购买银行理财富品的，须先在网点进展理财账户开户、客户风险接受度评价。引自交银办号什么是风险接受才干匹配原那么？答：客户可购买与本人风险接受才干相匹配的个人理财富品。客户不可购买高于本人风险接受才干的银行理财富品。当客户希望购买与本身风险接受才干不匹配的非银行理财富品时，销售人员需对其进展充分的产品解释、风险提示，客户应确认其知晓所购买的产品超越其风险接受才干，明确表示情愿承当由此能够带来的投资风险或损失，并在理财业务恳求表或理财富品合同和合约上进展声明，签字确

5、认。引自交银办号-在同一天内对同一客户可以进展几次风险评价？答：销售人员不得在同一天内对同一客户进展反复评价。引自银行理财富品适宜度问卷中，哪种情况应停顿销售？答：银行理财富品一切问题回答必需为“是，如有一个问题的回答为“否，那么应停顿销售。引自【交银办号】为客户进展风险评价须留意哪些事项？答：假设客户为初次进展风险接受才干评价，那么应于交行网点完成。评价报告结果由客户及销售人员签字确认并由双方留存。假设客户超越一年未进展风险接受才干评价，那么须在网点或其网上银行重新进展风险接受才干评价，评价结果由客户签名确认；未进展评价，销售人员不得再次向其销售理财富品。假设在评价报告有效期内，客户发生能够

6、影响本身风险接受才干情况或销售人员以为有必要对客户重新评价的，销售人员可为客户进展再次评价。销售人员不得在同一天内对同一客户进展反复评价。引自假设客户为初次进展风险接受才干评价，能否必需至交行网点完成？答：是。商业银行该当在客户初次购买个人理财富品前在本行网点进展风险接受才干评价。引自根据客户风险接受才干评价结果，我行将客户风险接受才干等级设置为多少级，每级的特征是什么？答：设置为六级，分别为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型、激进型。六类客户的特征描画如下：保守型客户：不情愿接受风险。报答很能够只会相当于当时的利率，未必可以赶上物价上升。稳健型客户：情愿接受低程度的投资风险，来换取超越银

7、行存款的报答潜力，以到达资金保值目的。平衡型客户：乐意接受较高程度的投资风险，来换取中长期超越银行存款的报答潜力，以到达资金保值目的。但投资能够跌至低于本金。增长型客户：乐意接受高程度的投资风险及波幅，来换取远高于物价上升的报答潜力。但投资能够跌至远低于本金。进取型客户：乐意接受非常高程度的投资风险，去换取非常高的报答潜力。但投资能够跌至远低于本金或完全损失本金。激进型客户：乐意接受程度最高的投资风险，去换取极高的报答潜力。但投资能够导致本金损失大于您的本金。根据个人理财富品不同投资范围，我行个人理财富品风险定级分为几级？答：分为 级，依次为R 极低风险型、R 低风险型、R较低风险型、R 中等

8、风险型、R 较高风险型和R 高风险型。极低风险型R：该类产品的风险极低，预期收益率不能实现的概率极低；低风险型R：该类产品的风险低，预期收益率不能实现的概率低；较低风险型R：该类产品的风险较低，本金亏损的概率较低，预期收益率不能实现的概率较低；中等风险型R：该类产品风险中等，存在一定的本金亏损风险，预期收益存在一定的不确定性；较高风险型R：该类产品风险较高，本金亏损的概率较高，收益动摇率较大，投资者能够要作出谨慎的产品选择、积极的关注相关风险；高风险型R：该类产品风险高，本金亏损的概率高，收益动摇率大，投资者能够需求非常谨慎的产品选择、非常积极的市场监控关注相关风险。客户和产品的风险匹配指的是

9、什么？答：保守型客户适宜购买R 的产品；稳健型客户适宜购买R含以下的产品；平衡型客户适宜购买R含以下的产品；增长型客户适宜购买R含以下的产品；进取型客户适宜购买R含以下的产品；激进型客户适宜购买R含以下的产品。风险不匹配的情况指产品的风险等级超越客户的风险接受才干。详细包括哪些？答：保守型客户购买R 以上的产品；稳健型客户购买R 以上的产品；平衡型客户购买R 以上的产品；增长型客户购买R 以上的产品；进取型客户购买R 的产品。销售过程管理个人理财富品销售流程主要包括哪些阶段，第一阶段主要包括哪些内容？答: 个人理财富品销售流程主要分为产品推介、销售达成和后续效力三个阶段。产品推介阶段的任务包括

10、：了解他的客户、对投资者进展风险接受才干调查、产品引见和风险提示、产品适宜度评价环节。引自【交银办号】在产品引见环节，应引见哪些内容？答：产品引见环节，销售人员应根据客户的风险接受才干引荐相应风险的理财富品，按照总行一致的话术，详细引见该理财富品的构造、能否保本、产品的历史表现如有。同时，要充分提示产品的相关风险和能够出现的最不利投资结果，阐明历史业绩表现不代表未来。引自【交银办号】销售人员在办理信托资金代收付业务时应留意什么？答：销售人员不得自动向客户引见代收付产品；不得在网点营业大厅或柜面进展公开推介或展现相关资料；不得公开宣传信托产品，这类产品应在客户向销售人员自动咨询后方可转引见给信托

11、公司相关人员；不得向信托公司提供签约场所，不得代理信托公司与客户签署合同。引自【交银办号】在得利宝理财富品销售活动中，不得有以下哪些情形？答：经过销售或购买理财富品方式调理监管目的，进展监管套利；将理财富品与其他产品进展捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财富品；经过理财富品进展利益保送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员替代客户签署文件；中国银监会规定制止的其它情形。引自在个人理财富品销售达成阶段，销售人员应如何操作？答：产品购买决策应由客户自主决议，销售人员不得强行捆绑销售，或者误导客户违背本人志愿购买。销售人员应协助客户填写相关合同、合约和买卖凭证，并引导客户到高柜或低柜

12、办理缴款；柜员和销售人员应提示客户在适当的时候查询和确认买卖结果；销售人员应告知客户交行的相关业务信息披露途径、客户赞扬途径和渠道，并告知客户可前往网点查询并打印理财富品的对账单；柜员和销售人员应分别根据相关规定保管业务资料。引自【交银办号】针对较高风险等级个人理财富品的引见和风险提示过程应特别留意做好哪些任务？答：针对较高风险等级个人理财富品的引见和风险提示过程应全程录音、录像，记录销售人员对产品关键买卖信息及风险提示，以及客户对上述提示明确表示“清楚明白或赞同确实认过程。引自交银办号在网点，对于单笔认购R含以上，金额超越万元含以上的客户，应如何操作？答：网点销售人员应先完成风险测评、产品引

13、见及风险提示等任务；在客户正式签字确认前，由网点分管个金业务的担任人或销售主管与客户面谈，再次充分提示产品风险；有条件的分行可对面谈内容进展录像、录音。面谈终了后，网点分管个金业务的担任人或销售主管要在交行留存的产品阐明书或产品合同或产品购买恳求书上书写“本人已向客户提示产品风险，客户已明白本产品的投资风险。并签字确认；客户在指定位置亲笔抄录凭证上的下述语句：“本人已阅读风险提示，情愿承当投资风险，并签字确认。客户购买风险评级超越R含或单笔金额超越 万元人民币含的理财富品，分行应采取何种风险防控措施？答：客户购买风险评级超越R含或单笔金额超越万元人民币含的理财富品，除客户提交书面声明商定无须在

14、理财富品划款时与其最后确认外，分行须指定专门人员在划款时以等方式与客户进展最后确认。引自【交银办号】客户购买个人理财富品时应在指定位置亲笔抄录凭证上的语句是什么？答：客户购买理财富品时应在指定位置亲笔抄录凭证上的下述语句：“本人已阅读风险提示，情愿承当投资风险，并签字确认。客户能否可购买超越其风险接受才干的银行理财富品？答：不可以。在个人理财富品后续效力阶段，销售人员应如何操作？答：销售人员应及时跟踪客户的买卖确认结果，对于买卖失败信息，应自动及时地通知客户并进展缘由解释。客户在咨询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据要求及时与客户沟通市场情况，产品运作情况和估值表现。产品到期

15、、提早终止和信息变卦等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求自动通知客户。及时处置客户的咨询，妥善处置相关赞扬。引自【交银办号】销售渠道管理我行个人理财富品的销售渠道有哪些？答：营业网点含沃德财富中心、私人银行会所等电子银行含网上银行、银行、手机银行等自助设备含多媒体终端等远程银行含客户效力中心引自【交银办号】我行个人理财富品在网点的哪些区域可以销售？答：个人理财富品只能在网点的理财专区销售，理财专区应有一致明显标识，包括理财效力区、理财专柜或理财任务室；原那么上，高柜只能办理缴费、资金代收付和理财富品转引见任务，不得开展销售和代销任务。引自【交银办号】营业网点开展保险销售需求具备什么资

16、历？答：开展保险销售的营业网点应获得保监会颁发的，并悬挂在网点显目位置，原那么上一个营业网点只能和不超越三家保险公司开展协作，销售协作保险公司的产品。如超越 家，应向当地银监局报告。引自【交银办号】按照合规要求，营业网点开展销售任务应具备哪些要件？答：营业网点应在醒目放置、，明确告知客户相应的权益和义务。营业网点应配置可查询产品信息的多媒体机和登录交行官网的电脑设备，提供客户查询全部在售及存续期内代销产品的根本信息，方便客户核实产品信息，凡未在产品库中收录的产品，一概不得在营业网点销售。营业网点理财专区均应配备录像、录音设备，保管的声音、视频文件等电子资料须满足方便、实时调取的要求。引自【交银

17、办号】营业网点的高柜上能否可以销售个人理财富品？答：不能。在营业网点渠道销售理财富品应严厉区分不同的区域，个人理财富品只能在网点的理财专区销售，理财专区应有一致明显标识，包括理财效力区、理财专柜或理财任务室；原那么上，高柜只能办理缴费、资金代收付和理财富品转引见任务，不得开展销售和代销任务。引自【交银办号】销售人员管理我行销售人员包括哪些人员？答：销售人员是指面向客户从事理财富品宣传推介、销售的交行业务人员，包括私人银行顾问、沃德客户经理、客户效力经理。我行从事个人理财富品销售的人员应具备什么条件？答：大专以上学历，金融行业一年以上任务阅历；对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

18、；遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业品德规范或守那么；应获得个金条线持证上岗资历证书、中国银行业协会公共课程考试合格证书、中国金融理财规范委员会AFP/CFP 资历证书等其中之一；经过交行个人理财富品合规销售一致考试。除获得我行个人理财富品销售资历外，从事开放式基金推介、销售的我行销售人员还应获得什么证书？答：证券投资基金销售业务资历证书除获得我行个人理财富品销售资历外，从事保险推介、销售的我行销售人员还应获得什么证书？答:保险代理人资历证书能否需求年检，如何换发？答：根据中国保监会的相关规定, 不需求年检。年月日之前获得的资历证书有效期为年，自颁发之日起计算。证书持有人该当在有效期

19、届满日前向当地保监局恳求换发。年月日及其后获得的保险中介从业人员资历证书销售、经纪、公估无有效期相关规定。引自按照合规销售方法规定，我行销售人员上岗前应做好什么预备任务？答：销售人员上岗前，须一致按照要求着装并佩戴一致交行工号牌同时应在理财专区显要位置摆放有效资历证书，以备客户查看。我行销售人员从事个人理财富品销售，不得有什么行为？答：在销售活动中为本人或他人牟取不正当利益；向客户暗示或承诺进展利益保送；私自接受他人给予的财物或利益等任何方式的商业贿赂；诋毁其他机构的理财富品或人员；分布虚伪信息，扰乱市场次序；代为保管客户的银行卡含密码、存单存折、产品合同等重要凭证；违规接受客户全权委托，私自

20、代理客户进展理财富品认购、申购、赎回等买卖；违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面方式商定利益分成或亏损分担；推介多客户集资购买产品的行为；擅自更改客户买卖指令。将保险产品与储蓄存款、银行理财富品等混淆，运用“银行和保险公司结合推出、“银行推出、“银行理财新业务等不当用语，套用“本金、“利息、“存入等概念，将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进展片面类比，夸张或变相夸张保险合同的收益。将个人理财富品与存款进展强迫性搭配销售，将个人理财富品作为存款进展宣传销售。客户经理销售效力规范管理中提到的“五严禁详细指哪些内容？答：严禁分行代理或销售未经总行审批或授权审批的工程，严禁个金客户经理

21、私自为客户进展撮合买卖。严禁个金客户经理违规参与民间融资借贷，充任资金掮客或中介，包括本人参与民间高利借贷、违规套取银行资金、参与非法集资放贷。严禁个金客户经理代客户保管银行卡、存单、存折、身份证件、保单、USBKEY、密码等重要物品或资金。严禁发生代客户领取记名卡、即办卡、ATM吞卡、USBKEY、密码信封、代办网银、代开银信通、代购代赎理财富品、代办转账业务、代客结汇、不签协议收送单等买卖行为。严禁为达成买卖而隐瞒风险或进展虚伪或误导性陈说，严禁向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。严禁非私人银行顾问销售私人银行专属产品、私人银行跨境综合效力。销售人员每年的培训课

22、时应为多少？答：分行应每季度组织销售人员开展理财富品根底知识、销售技艺提升和职业操守培训。销售人员每年应不少于个课时的培训含远程培训时间，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟习理财富品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。引自销售风险等级为R以上的产品应具备什么资历？，答：获得交行个人理财富品销售资历证书的销售人员可以销售风险等级R(含)以下的产品，同时拥有中国金融理财规范委员会AFP/CFP 资历证书的销售人员或沃德客户经理、私人银行顾问可销售风险等级R(含)以上的产品。宣传路演管理个人理财富品销售中所运用的宣传资料如何管理？答：宣传活动中宣传资料由总行一致管理，分行不得擅自制造宣

23、传资料。运用第三方协作公司宣传资料的，宣传资料内容应经总行一致审批赞同后运用。包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；个人理财富品销售话语、话术；第三方协作机构的产品路演、推介会、理财沙龙讲授资料及现场派发的资料。个人理财富品销售中，宣传资料不得出现什么内容？答：虚伪记载、误导性陈说或者艰苦脱漏；违规承诺收益或者承当损失；夸张或者片面宣传理财富品，违规运用平安、保证、承诺、保险、避险、有保证、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的引荐性文字；在未提供客观证据的情况下，运用“业绩优良、“

24、名列前茅、“位居前列、“最有价值、“最大、“最好、“最高、“独一等夸张过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。能否经过电视等渠道对详细理财富品进展宣传？答：商业银行不得经过电视、电台渠道对详细理财富品进展宣传；经过、短信、邮件等方式开展理财富品宣传时，如客户明确表示不赞同，商业银行不得再经过此种方式向客户开展理财富品宣传。引自能否可以经过各种媒体向外推介券商集合资产管理方案？答：不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得经过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。制止经过签署保本保底补充协议等方式，或者采用虚伪宣传、夸张预期收益和商业

25、贿赂等不正当手段推行集合资产管理方案。我行理财富品宣传资料及销售话术中，该当提示客户的警示语句是什么？答：“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。宣传资料运用过往业绩的，应遵守什么规定？答：宣传资料登载涉及类似产品或运营主体的过往业绩时，该当特别声明，过往业绩并不预示其未来表现，产品发行人管理的其他产品的业绩并不构成未来产品业绩表现的保证，并该当遵守以下规定：按照有关法律法规的规定或者行业公认的准那么计算相应产品的业绩表现数据；援用的统计数据和资料该当真实、准确，并注明出处，不得援用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；对于涉及模拟历史业绩的，该当采用我国规范市场或者境外成熟市场具有代表性的参数，对

26、其过往足够长时间的实践收益情况进展模拟。此外，还该当阐明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进展相应的风险提示。真实、准确、合理地表述产品业绩和产品管理人的管理程度。保险产品培训和宣传资料应留意哪些事项？答：必需包含产品的规范称号、主要特点、主要风险点；必需包含第三方公司的称号和联络；必需包含必要的风险提示；内容真实、客观，与产品合同一致；销售中向客户宣传的产品增值效力必需明晰明确，并有书面合同根据；不得出现套用银行信誉的文字和信息，如“与银行共同推出、“与银行协作推出、“银行保证等；不得出现与银行自有产品混淆的文字和信息，如“银行理财富品、“储蓄等。我行销售人员在向客户营销保险产品时，

27、销售话术包括哪些内容？答：主要包括：保险需求分析，产品利益引见，异议处置，促成，风险告知，转引见。分行开展路演活动的，应留意什么事项？答：凡属于总对总协作的第三方公司因业务需求在交行开展产品发行路演的，相关路演资料必需经总行个金部审核赞同并正式下发专门通知。第三方协作公司在分行开展产品培训及发行路演的对象仅限于个金销售人员等行内人员，不得约请客户参与第三方协作公司的产品培训及发行路演，第三方协作公司不得私自到网点或私自组织分行销售人员开展产品培训及发行路演。严厉做好路演现场管理。分行在第三方协作公司产品发行路演中，培训资料、产品形状、特点、风险提示等必需以总行正式通知为准，不得轻信有关人员私自

28、经过包括、口头信息、电子邮件等非正式方式做出的承诺。分行为做好售后效力和客户关系维护任务，可以结合第三方协作公司举行必要的客户活动，或约请相关专家举行报告会，讲授内容应明确界定仅限于向客户宣导投资理念，引见各类投资知识、宏观经济分析、投资战略、市场研讨等，不得参杂推介公司的详细产品等。如何做好路演的现场管理？答：路演活动普通由分行一致安排场地集中进展，分行个金部必需派专人担任路演活动全过程的组织管理；路演活动应运用总行下发的经审核经过的产品发行路演资料包括宣传培训资料、PPT 等；第三方协作公司演示人员所讲授内容严重违背原有规定的，如承诺、夸张产品收益，混淆关键风险点，改动产品投资方向、范围及

29、构造比例的说法等情况，该当场制止并要求纠正。事后还应及时将相关情况上报总行个金部，第三方协作公司累计发生三次上述情况的，总行将暂停与其开展业务协作。分行应安排对第三方协作公司演示人员演讲内容进展录音。总行下发的产品营销话术，分行应如何运用？答：分行要做好销售话术的培训任务。要组织客户经理对销售话术进展系统学习，对客户经理掌握销售话术的程度要严厉把关，并经过采取适当的方式进展考核。分行不得擅自修正销售话术的内容，要严厉按照销售话术的规范要求，指点客户经理开展销售，明确必需说的销售用语和不能说的销售禁语。客户经理应正确运用销售话术，制止哪些行为？答：不得夸张现实或者虚拟现实；不得出现使客户容易产生

30、歧义字样；对于产品责任要做明晰、完好和正确的阐明。销售资料管理我行个人理财富品销售过程中构成的重要文本、单据和电子档案包括哪些？答：重要文本文件、单据包括：理财业务恳求书、理财富品销售协议书、理财富品阐明书、风险提示书、客户权益须知以及客户办理理财富品相关业务时在柜面填写的买卖恳求凭证和系统打印回单等资料、高净值客户认定资料等证明文件。电子档案包括记录销售全过程的录音、录像资料。引自【交银办号】我行个人理财富品销售资料保管时间多长？答：个人理财富品销售合同文本应在产品终止后继续保管，保管期限不得低于监管部门规定。假设监管部门没有规定的，保管期限不低于产品终止后 年。永续型产品的销售录音资料原那

31、么上应长期保管，非永续型产品的销售录音应保管到产品到期兑付后 年。引自【交银办号】“得利宝理财富品的销售文件包括什么？答：包括、。引自销售费用管理分行销售费用管理上有哪些制止行为？答：分行不得私设“小金库，私下对销售人员进展奖励；不得在销售协议之外，收取或变相收取第三方协作公司提供的销售佣金或其他报酬奖励；分行不得以培训为名义组织游山玩水。销售内控管理总行对于大额销售的理财富品回访的内容是什么？答：包括了解客户能否充分知晓已购产品的风险特征、客户经理能否合规销售以及能否做好风险提示等任务。分行对本行销售人员的操守资质、效力合规性和效力质量等进展内部调查和监视的要求是什么？答：采用多样化的方式进

32、展。对产品销售质量进展调查时，内部调查监视人员还须亲身或委托适当的人员，以客户身份进展调查。内部调查监视人员须在审查销售效力记录、合同和其他资料等根底上，重点检查能否存在不当销售的情况。分行须结合个金业务风险日常检查任务建立个人产品销售季度检查监视制度，构成检查报告，总行将进展抽查。分行须指点营业网点建立个人产品销售月度检查监视制度，并构成检查报告，分行须进展抽查回访。客户私银客户年起，私人银行客户的规范是多少，包含哪些项,取消了哪项客户资产的计算？ 答：私人银行考核按照星级客户数进展统计，即季日均资产 万元含人民币以上的客户。客户资产指数中取消股票市值的计算。客户资产包括本外币储蓄存款、未赎

33、回基金、券商集合理财富品、保险、国债、本外币得利宝、个人客户三方存管保证金、个人客户信托资产、私人银行客户海外资产、个人住房贷款和贵金属资产。引自私人银行客户分为哪三个大类？ 答：根据私人银行客户在交行集团的金融资产情况，将私人银行客户分为私人银行星级客户、私人银行潜力客户和私人银行体验客户三类。引自私人银行最新的网银可以实现那些功能？答：私人银行专属个人网上银行目前已实现的功能主要有：私人银行客户身份识别、专属欢迎页面、小时专属在线客服(视频)、增值效力查询及调研、私人银行顾问/沃德客户经理查询姓名、联络方式、季度资产配置报告订阅、私人银行产品查询及购买、跨境业务需求调研等。引自私人银行最高

34、一个等级的客户是什么，应该为这类客户提供哪些金融、非金融效力？答：五星级客户。总行将直接参与五星级私人银行客户的维护和管理，并为五星级客户配备投资顾问，审核为五星级客户提供的年度理财方案，协助私人银行顾问制定个性化金融效力方案，每年组织一次五星级客户活动，每年安排访问客户一次。引自私人银行顾问的中心任务职责是什么？答：私人银行顾问中心任务职责是专门效力于私人银行客户，提供专属财富管理规划方案和量身定制的产品销售，提供私人银行跨境综合财富管理效力以及客户关系维护、拓展和提升等一系列私人银行效力。引自【交银办号】私人银行客户综合规划方案的概念及必选效力内容是什么？答：私人银行客户财富管理综合规划方

35、案是指围绕私人银行客户的“六富需求，为客户提供的综合化处理方案，包括但不限于理财规划方案。根据客户关系开展的不同阶段和客户经理所掌握的客户信息，制定的规划方案可繁可简，原那么上一次规划以为客户处理-个需求为准，其中资产配置是必选内容。引自私人银行顾问与沃德客户经理如何协调分工？答：存量私人银行客户的日常维护与金融效力由私人银行顾问与归属沃德客户经理根据各自职责分工分别进展，私人银行顾问在接受分配到位的私人银行客户后，要与相应沃德客户经理充分互动协调，共同制定协作维护客户方案；私人银行顾问独立拓展的新客户，需按照客户志愿落地指定网点，私人银行顾问与指派的沃德客户经理共同进展维护与效力。沃德客户经

36、理提供日常金融效力，私人银行顾问提供专属效力。引自【交银办号】私人银行顾问的根本任职条件是什么？答：全日制本科以上学历，金融、经济等相关专业。具有 年以上金融业从业阅历，其中 年以上高净值客户关系维护任务或相近专业任务阅历包括在知名证券公司、基金公司、保险公司、投资顾问公司从事分析、客户营销任务，在知名会计师事务所、管理咨询公司从事财务、管理咨询任务。拥有认证国际金融理财规划师CFP证书。具有某方面的专长并能提供国家认可的相应证明资料。引自【交银办号】个人财富管理专家团的概念及成立的目的是什么？答：专家团是基于进一步加强对个人高端客户财富管理效力才干，集合行内外各个专业领域的专家、骨干或资深人

37、士，为一线客户经理提供财富管理方面的专业支撑团队。成立专家团的目的在于经过有效协调各方面专业资源，建立起专业互补、快速呼应的日常协作机制。引自【交银办号】行内引荐的个人财富管理专家团成员需求具备什么条件？答：行内引荐的专家须符合以下条件：本专业领域的业务骨干，具有全面的业务知识与较好的实际程度。学习才干强，可以掌握本专业领域的最新变化及开展趋势。原那么上应为C职等含以上职务。专业才干特强的，经部门特别引荐、人资部与个金部认定，可以作为特殊情况处置。引自【交银办号】沃德客户OTO网点日常管理的项主要制度是什么？答：任务日志制度。例会沟通制度。沃德财富客户推介制度。信息报告制度。客户意见反响制度。

38、客户走访及关系维护制度。严密制度。赞扬管理制度。沃德客户经理优质效力的根本要求是什么？答：给客户方便快捷的效力。了解客户需求。给予清楚阐明。给予继续性效力。具有可信任的专业技艺。信誉可靠。准确合理。礼貌热情。市场反响快。平安性高。沃德财富的规范效力内容是什么？答：专属理财客户经理专属理财效力渠道专享理财效力品牌专享优惠效力价钱专享增值效力专享综合账户效力沃德财富客户准入规范一是什么？答：在我行金融资产季度日均余额大于万元含的个人客户。金融资产指在我行的本外币存款和经过我行购买的国债、基金、保险、信托方案等现金支出额，可合并计算。交银理财客户交银理财的品牌口号和笼统是怎样的？答： 交银理财品牌图

39、案：图案以“个F的外型为主元素，代表财富Fortune、同伴Fellowship、未来Future，寓意交银理财将成为客户贴身的理财同伴，协助 客户发明愉快未来！ 交银理财品牌口号：“全家每一个幸福时辰，都有交银理财相伴，其寓意是“交银理财，秉承多年专业阅历，借助雄厚实力与专家团队，协助 您的家庭规划财务，让您收获财富稳健增长，一直与幸福相伴！。交银理财品牌口号凸显的是“家庭理财，财富规划的概念。交银理财品牌笼统：品牌笼统选取四个重要的家庭阶段结婚、生子、安居、升学，与品牌图案和品牌口号有机结合，充分凸显了“家庭、理财、幸福的品牌笼统。引自我行交银理财客户恳求规范是怎样的？答：规范一：金融资产

40、季度日均大于万元含的个人客户；规范二：金融资产季度日均小于万元，但满足以下条件之一：持有基金净值班万元以上含时点数，恳求个人房贷，余额万元以上含时点数且从未有过逾期还款记录，持有信誉卡金卡，金融资产季度日均万元以上含；规范三：金融资产季度日均小于万元，但满足以下条件之一：具有优质客户潜力的特定客户人群，年龄在-岁，职业为大中型企业员工和专业技术人才，受过良好的教育，金融需示：特别个人贷款、投资、信誉卡方面有需求，恳求交银理财卡需分行主管特批。引自关于印发等规章的通知【交银办号】我行交银理财客户的等级代码有哪些，对应资产是多少？答： 交银客户等级划分表客户等级天日均资产范围等级代码交银X交银X交

41、银X交银X交银X交银X引自关于印发等规章的通知【交银办号】交银客户享用哪些效力定价优惠？答：交银理财客户包括签约和开卡交银理财客户可享用人民币存款证明、储蓄单折挂失、储蓄存款异地托收收付费减免优惠，USBKey阶段性全免优惠年月至月，其他效力收费与普通客户一样。交银理财客户效力定价工程普通客户价钱交银客户全国通卡卡转账全收六折USBkey 证书工本费元/套五折年月至月全免优惠人民币存款证明元/份全免储蓄单折挂失元/笔全免储蓄存款异地托收.%，最低元，因任务调动按托收金额的.%，最低元全免银信通免收免收补打密码信封免收免收密码重置免收免收引自交银客户什么情况下不用扣收账户管理费？答：交银理财客户

42、包括签约和开卡客户假设天日均资产缺乏万元，我行将收取元/月的账户管理费，账户管理费将从交银理财签约主卡内扣除。同时，以下情况豁免账户管理费： 动态客户奉献度为B等级以上的交银客户，包括A、A、A、A和B当月账户管理费豁免审批经过客户免收。代发工资客户免收：详细是指最近一年有胜利代发记录的客户，不论该代发客户代发借记卡能否为交银理财签约主卡。当月生日交银客户免收。上月底和本月日时点资产到达万的交银客户暂免收取。假设交银客户的签约主卡同时是代发工资、代发养老金退休金、代发社保、医保款项、代发失业保险金、代发住房公积金、低保户代收借记卡，那么豁免账户管理费。对于办理代发工资业务的，系统将自动判别，免

43、除其账户管理费。除代发工资外的其他优惠类型，由分行人工为客户免除账户管理费。引自交银理财卡账户管理费扣收规范和流程是怎样的？答：每月日，OCRM 系统根据交银客户资产、能否代发及能否在体验期内、能否奉献度达标B等级以上等四个规范判别生成应收费客户清单。当月日，系统自动向应收费清单中签约网银或手机银行的不达标交银客户发送收费提示短信，短信内容为 “温馨提示：尊崇的交银理财客户，假设您在我行季均资产低于万元，请尽快于日前补足资产以免被扣收账户管理费。假设您在我行季均资产已超越万元，将能继续免费享用交银理财效力。概略请咨询。当月日至日，客户经理可以联络客户补足资产，或者经过OCRM提交账户管理费豁免

44、恳求。客户经理可以批量提交交银客户账户管理豁免恳求，网点主管可以批量审批经过。当月日OCRM系统再次对扣费清单进展判别，将未经过账户管理费豁免审批、当月非生日且当月日时点AUM低于万元人民币的客户生成扣费清单，于当月日传送中心账务系统。当月日晚间，中心系统将按照OCRM传送的最终扣费清单批量扣收账户管理费，遇扣款日余额缺乏递延下月补扣。引自针对客户或监管部门对于交银账户管理费的问询，如何应对？答：我行自年月推出交银理财效力以来，不断执行账户管理费收费战略即天日均资产缺乏万元收取元/月账户管理费，且该收费战略已于年月向银监会报备。为推行交银理财品牌、回馈宽广交行客户，从年月至年月，我行对一切交银

45、客户给予账户管理费豁免优惠，截至年月底，我行交银客户到达.万人。为优化交银客户构造、提升达标客户效力体验，我行决议于年月起恢复对不达标交银客户收取账户管理费。按照的相关规定，我行在恢复账户管理费收取前个任务日在一切营业网点和我行官方网站发布公告。在满足监管要求根底上，为最大限制让客户了收费战略调整事宜，我行从年月至月经过客户经理向一切留有联络且正确的客户进展了通知，告知恢复账户管理费收费事宜。在账户管理费收费政策执行后，我行为提升客户体验，对一切留有准确手机号码签约网银或手机银行的的非达标交银客户每月发送收费提示短信，同时，保管客户经理为客户恳求豁免账户管理费的功能。引自交银理财客户综合月结单

46、效力是怎样的？答：交银理财客户可以享用综合月结单效力，综合月结单可综合反映交银理财客户本账单周期内交银理财账户包括主账户、子账户和关联账户项下的资产、负债、中间业务情况。综合月结单格式由总行一致制定，一致外包生成综合月结单。综合月结单的账单日根据客户交银理财账户签约日确定。客户可选择接纳电子综合月结单或纸质综合月结单。选择生成电子综合月结单的，客户可经过网上银行签约用户查询或下载综合月结单；选择邮寄综合月结单的，由我行一致按客户所填综合月结单寄送地址邮寄。电子和邮寄方式可任选其一，也可同时选择。客户可以由管户客户经理在财管平台查询或致电客服坐席查询综合月结单寄送形状、修正邮寄地址或补寄综合月结

47、单。引自高资产净值客户高资产净值客户是哪类客户？答：单笔认购理财富品不少于 万元人民币的自然人。认购理财富品时，个人或家庭金融净资产总计超越万元人民币，且能提供相关证明的自然人，证明资料包括并不限于近三个月内其他金融机构开出的存单、存折、股票、基金、债券、存款、理财富品等金融资产的权益凭证、买卖记录等资产证明。个人收入在最近三年每年超越 万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超越 万元人民币，且能提供相关证明的自然人，证明资料包括但不限于延续三年每年的客户的收入证明，单位出具的个人收入证明、个人所得税完税证明以及由投资公司盖章的投资证明、分红决议，租赁合同和租金入账证明等投资性收入证明等。

48、产品银行理财富品得利宝什么是银行理财富品？答：银行理财富品是指交行开发设计的资产管理类个人理财富品，包括但不限于得利宝系列含添利系列等。引自【交银办号】什么是“得利宝理财富品？答：“得利宝理财富品是指交通银行提供的个人理财富品或理财方案，银行以客户交付的买卖本金进展买卖，并按商定给付客户产品的收益。引自【交银办号】我行“得利宝表内理财富品主要包含哪些种类？答：我行“得利宝表内理财富品包括人民币产品稳添利系列，天添利C/D/E款、外币产品汇添利系列等。我行“得利宝表外理财富品主要包含哪些种类？答：包括人民币产品智慧添利系列、交银添利系列、沃德添利系列、天添利A/F款等。银行理财富品再投资风险指什

49、么？答：假设银行行使提早终止或展期的权益，产品实践期限能够不同于合同期限。在产品终止日后进展再投资时，投资者能够会面临再投资的收益率低于产品收益率的情况。引自天添利A款产品和天添利C款产品的买卖时间有什么区别？答：天添利A款产品买卖时间为每个任务日的:-:。天添利C款产品买卖时间为每个自然日的:-:。引自客户在买卖时间赎回我行天添利C款理财富品后，资金何时到账？答：产品本金实时入账，收益随我行系统的业务批次入账。引自天添利D款理财富品的特点是什么？答：可在买卖时间内自在申购赎回；根据客户存续期不同给予差别化收益；根据产品阐明书条款，存续期越长，收益率越高。引自存续期限与预期年化收益率的对应关系

50、如下：截止日期：年月存续天数预期年化收益率天-天.%天含-天.%天含以上.%目前哪几类客户可签约我行天添利E款日享版理财富品？答：目前对三方存管客户、银期转账客户、家易通客户开放签约。天添利F款至尊版理财的起点金额是多少？答：非私银客户购买万元起售，私银客户万元起售。引自我行的“汇添利系列理财富品有什么特征？答：“汇添利系列理财富品是我行的外币理财富品品牌，以构造性存款为主。币种包括澳元、港币、美圆、英镑、日元和欧元，每两周循环销售一期。该产品仅限于用对应币种购买，如用人民币兑换相应币种购买，存在汇率风险。我行封锁式理财富品能否在购买后即开场按合同商定计付收益？答：客户购买封锁式理财富品后到产

51、品成立期间，我行仅对其资金作冻结，并按活期存款计息，期间产生利息的不计入投资本金。引自智慧添利产品单期次型和循环型有什么区别？答：以智慧添利天型为例，客户购买单期次型产品的天后产品终止，产品兑付本金及收益。客户签约循环型产品后，将以天为周期为客户循环进展投资。引自最红星期五系列“得利宝理财富品每周的起售时间是什么？答：每周五:在网上银行、手机银行等渠道开场销售。引自我行网上银行最红星期五系列“得利宝理财富品封锁式理财富品的到期日和到帐日之间能否计付收益？答：理财富品的投资期间从成立日起到到期日止，到期日和到帐日之间不计付收益及活期利息。引自客户如何查询我行“得利宝理财富品的可购买剩余额度？答：

52、客户可经过网上银行“得利宝频道查询我行理财富品剩余额度。我行开放式理财富品能否可用作质押？答：目前我行仅部分封锁式理财富品可进展质押，开放式理财富品不可进展质押。引自“得利宝理财富品能否和存款捆绑销售？答：严禁将存款单独作为理财富品销售，不得将理财富品与存款进展强迫性捆绑销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。引自风险评级为R及以上的“得利宝理财富品的销售目的仅限于哪类客户？答：进取型客户、激进型客户且客户年龄在周岁。引自【交银办号】风险评级为R 及以上的得利宝理财富品的销售对象为？答：经风险评级为R 及以上个人理财富品，仅应面向 岁含至

53、岁含，且为交行沃德财富客户、私人银行客户或高资产净值客户销售。其它客户在风险接受才干匹配的条件下，须经销售网点担任人对包括销售文件在内的认购资料进展审核后方可销售。引自稳添利理财富品是保本型理财富品，是表内理财富品，纳入我行储蓄存款核算，所以说稳添利和存款差不多，没有风险。答：错。商业银行不得将存款单独作为理财富品销售，不得将理财富品与存款进展强迫性搭配销售。商业银行不得将理财富品作为存款进展宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。引自开放式基金什么是证券投资基金、开放式基金、发起式开放式基金和封锁式基金？答：证券投资基金简称基金是指经过出卖基金份额，将众多投资者的资金集中起来，构成独

54、立财富，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进展证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同商定的时间和场所申购或者赎回的基金。发起式基金是指基金管理人在募集基金时，运用公司股东资金、公司固有资金、公司高级管理人员或基金经理等人员资金认购基金的金额不少于一千万元人民币，且持有期限不少于三年。封锁式基金是指基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额持有人不得恳求赎回的基金。引自基金份额持有人享有那些权益答：分享基金财富收益；参与分配清算后的剩余基金财富；依法转让或者恳求赎回其持有的基金份额；按照规定要求召开基金份额持有

55、人大会或者召集基金份额持有人大会；对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；对基金管理人、基金托管人、基金效力机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；基金合同商定的其他权益。引自什么是基金份额？基金单位净值如何计算？答：基金份额是指基金发起人向投资者公开发行的，表示持有人按其所持份额对基金财富享有收益分配权、清算后剩余财富获得权和其他相关权益，并承当相应义务的凭证。基金单位净值当前的基金总净资产基金总份额。开放式基金的分类和定义答：股票型基金指百分之八十以上的基金资产以股票为投资对象，投资目的以追求资本生长为主，投资收益较高但风险也较大，风险主要所投资股票的价钱动摇。债券型基金是指百分之八十以上的

56、基金资产以债券为投资对象的投资基金。货币型基金是指指投资于各类货币市场工具的基金，如大额定期存单，银行承兑汇票，商业票据，短期国债等。混合型基金是指既不属于股票型基金，也不属于债券型基金的开放式基金成为混合型基金。LOF型基金，全称“上市开放式基金 (Listed Open-ended Funds,简称“LOF)是一种既可以在场外市场进展基金份额申购赎回，又可以在买卖所场内市场进展基金份额买卖、申购或赎回的开放式基金。ETF基金，全称“买卖型开放式指数基金 ,通常又被称为买卖所买卖基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF),是一种在买卖所上市买卖的、基金份额可变的一种开放

57、式基金。ETF联接基金是指将%以上的资产投资于目的ETF，采用开放式运作方式并在场外申购或赎回的开放式基金。QDII基金是Qualified Domestic InstitutionalInvestors的首字母缩写。它是指在一国境内设立，经该国有关部门同意从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。分级基金是指经过事先商定基金的风险收益分配，将根底份额分为预期风险收益不同的子份额，并可将其中部分或全部份额上市买卖的构造化证券投资基金。债券型基金的债券投资标的有哪些答：债券类型类属券种构成信誉等级买卖场所影响要素投资战略利率债国债、金融债、央行票据政府信誉、信誉等级最高银行间、买卖所利率

58、影响最敏感自上而下的宏观研讨及投资战略信誉债企业债、公司债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、次级债等非政府信誉、信誉等级从AAA到BBB以下不等银行间、买卖所主要受发债人信誉资质的影响，其次是利率自下而上的个券分析才干可转债信誉债的一种，在一定条件下可以转换成股票、兼具股性和债性非政府信誉买卖所与股市的关联度较大债性维护与股性的研判引自晨星中国基金研讨中心衡量基金表现的主要目的有哪些？答：目的引见平均报答越大越好规范差基金增长率的动摇性，越小越好夏普比率收益风险比，越大越好阿尔法基金多大程度上跑赢大盘，越大越好贝塔相对大盘的动摇性，大于，阐明比大盘动摇大R平方和大盘的相关性，假设是，表示和

59、大盘完全相关债券型基金的C类份额与A类份额有什么区别？答：根据认申购费用收取方式的不同，将基金份额分为不同的类别。 在投资者认购、申购时收取前端认购、申购费用，称为A类；从基金资产中计提销售效力费、不收取认购/申购费用的基金份额，称为C类。A类和C类基金份额分别设置代码。由于基金费用的不同， A类和C类基金份额将分别计算基金份额净值，计算公式为计算日各类别基金资产净值除以计算日出卖在外的该类别基金份额总数。货币市场基金的投资标的是什么？答：货币市场基金该当投资于以下金融工具：现金；一年以内含一年的银行定期存款、大额存单；剩余期限在三百九十七天以内含三百九十七天的债券；期限在一年以内含一年的债券

60、回购；期限在一年以内含一年的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。 保本基金的保本规那么是什么？答：通常，保本基金首发时认购的客户在持有到一个保本周期终了后，其首发时的认购金额包括认购费用及募集期间的利息收入在内得到全额保证，假设有亏损，基金管理人担任赔付差额。同时，保本基金引入引入第三方担保公司，由第三方担保公司保证保本期限届满时可以实现对投资者的保本承诺。对于以下种情况，基金公司不承诺保本：在保本周期到期日，基金份额持有人持有到期的基金份额的可赎回金额加上其持有到期的基金份额在当期保本周期内的累计分红金额之和计算的总金额不低于其保本金额的；基金份额持