理财之道-钱是存出来的

1、矮2012理财之绊道：钱是存出来靶的皑2012-01瓣-09 14:稗58:07来凹源: (上海)败 (0)盎想变得有钱，却蔼苦于收入平平？哎别担心，钱是存佰出来的！新年里邦，不妨带上存钱懊锦囊，避开重重版陷阱，成为富人傲的道路人人能走鞍。而且，存钱的袄过程也是一种享捌受。钱是存出来的哎大卫捌俺巴哈是全美首席盎理财大师，在谈捌到哀“哎幸福八”百时，他认为重点办在于三点：瓣第一，你想当什懊么人？艾第二，你想做什蔼么事？稗第三，你想拥有斑什么？昂财富无疑是很多跋人所渴望的，当碍上有钱人，买豪暗宅袄、开拌豪车、周游世界芭盎梦想清单中的大蔼部分内容都离不板开钱。可在许多般普通工薪收入者袄眼中，这些梦想

2、伴永远都不可能成柏为现实，即便他笆们一辈子辛苦打啊拼，都无法变得案富有。傲不过，在巴哈看傲来事实并非如此笆。当他还是一个摆典型的高薪白“罢月光族哀”暗时，巴哈遇到了唉吉姆夫妇。拿着芭不怎么丰厚的工挨资，却坐拥20埃0万美元净资产芭，不靠继承，没疤有中过彩票，吉啊姆夫妇的每一元岸资产都是靠哎“伴存钱哎”般攒下的。这让巴挨哈意识到，钱真跋的可以存下来。半“罢先存再花板”疤的理念改变命运半巴菲特曾说过，癌“笆开始存钱并及早把投资，是最值得颁养成的好习惯扮”氨。在吉姆夫妇身扳上，这句话得到懊了很好阿的印佰证。拌巴哈遇到吉姆夫哎妇时，他们才5懊0岁出头，尽管巴都是普通的工薪佰族，但两人的净搬资产已达到2

3、0鞍0万美元，光是暗股息、利息、足霸金，就足够他们扳提前退休的了。班通过了解后巴哈半发现，原来吉姆熬夫妇所遵循的法柏则就是暗“办先存再花翱”百。百与很多美国人的岸消费理念不同，稗吉姆夫妇总是会肮在半刚拿到收入时，艾就自动提出一部碍分转到专项账户疤中进行储蓄、投般资隘。起初收入较低艾时，比例较低只按有4%，后来随百着收入增加巴，这一提取比例暗也上升到了15昂%绊。他们的专项账袄户也从投资共同邦基金拓展到了房叭产账户、退休账爱户等等。皑“耙看不到的钱就花搬不掉。捌”胺正是悟出了这样扳的道理，吉哎姆夫靶妇才渐渐成了有挨钱人。罢这种先存钱再花暗钱的方法还有一斑个好处罢，就是在不知不挨觉中，你会减少百很

4、多不必要的支班出。例如，KT坝V唱歌、几顿美罢食、逛街淘点小柏东西，都是不太罢奢侈的享受，但矮它们却能令你手啊中的百元大钞消坝失不见。傲而若到手的薪水肮先被拿走一部分绊用于储蓄，那么靶剩下可供支配的凹自然变得有限百，这时候，再大斑手大脚的消费者芭想必也得精打细坝算起来吧。积少成多不是梦鞍“矮依靠存钱真的能袄从普通工薪族跻爸身富人行列吗把”把？半“懊月复一月的积累般真的能换来可喜白成绩吗巴”伴？如果你还对吉拌姆夫妇的致富之矮路有所疑问，我鞍们不妨做个简单斑的计算。翱假设你每月的收案入办为5稗000元拜，捌拿出其中的20隘%也就是100翱0元进行储蓄，扮那么按年利率3翱.5%计算，存拔上5年，你的

5、存暗款金额就能达到矮65000多元拌。要是每月存入耙2000元，5爱年就能突破13疤万元！柏看到了吗？攒下安人生第一桶金并吧没有那么难，钱啊真的可以存出来班！挨不过，在物价快鞍速上涨的时代，巴你可能会说，这斑样的存款利率还摆敌不过通胀率，败钱不是越存越少挨了吗？把的确，在计算存翱款实际增值时版，我们需要将通安胀率考虑在内。昂也正因为这样，邦传统的储蓄方式罢如银行存款等，哀一般只适用于存氨钱的初级阶段，熬也就是从笆“啊无产阶级败”把迈向笆“笆低产阶级敖”碍的过程。扒当你拥有了一定扒的笆积累爸后，采用更灵活按、收益效果更佳背的投资工具才是皑更好的选择。矮在选择投资工具颁时，一般有几个绊要素需要考虑

6、。班首先是便于操作盎。若存钱过程太熬过复杂，相信很柏难有人能长期坚凹持，而智能化的隘存钱工具才是省版心省力的选择。胺其次是这一工具埃必须具有一定强艾制性，如芭定期定投胺。只要把认购日俺期定在工资入账班后几天，就能确半保资金成功转出袄。按第三是具有波动搬性爱。波动较大的产隘品往往能让投资岸者收益更多敖。因为定期定额耙的购买方式平摊疤了成本，而大幅哎的波动能给予投颁资者较大的获利癌空间，反之波动板较小的产品虽然摆够稳，但可能与安银行存款类似，扮不具有收益上的百优势。吧现在熬，除吧了基金定投外，柏黄金、投连险都捌可以分期买入拌，这些产品的波扒动性都较好。叭此外，中途不易百赎回的产品对定拌力不足的储蓄

7、者靶来说更合适。比鞍如当你选择期缴爱投连险，吧那么一旦开始就熬要长期坚持般，因为产品本身傲设有初始费用、懊账户管理费、手矮续费等，短期退鞍保的成本会很高傲。哀当然，有高收益胺可能就有高风险半，对于自己没有把接触过的投资品碍种，你最好先了班解，或是敬而远坝之，或是在学习罢相关知识后再做吧选择，否则，很把难保证你的钱不碍会越存越少。爸走向目标的第一佰步癌排斥存钱的人往瓣往认为翱“叭存钱会令生活品哎质降低霸”罢。而这个问题的癌关键似乎又回到颁了巴哈对于幸福板的癌提问罢。八当你的幸福仅仅吧来自看一场演唱拜会、做一次舒服佰的按摩捌、或是买下一个挨名牌包，那么存凹钱的意义或许真办的不大。因为这吧些目标是你

8、唾手罢可得的，疤花钱本身换来了百你最大的满足，吧而存钱却会降低板幸福感。跋但要是你所期望俺的是过上比较富霸裕的生活，不愁懊医疗费、不愁养哎老金，还能时不按时地到世界各地扒度假旅行，那么凹对每一个普通人肮来说，存钱是走傲向目标所必须迈百出的第一步。尽碍管在此过程中你罢的敖消费能力可般能有所降低，但暗只要离目标越来斑越近，成就感、哀幸福感自然就会阿产生。蔼可以说，追求不稗同，选择的生活岸方式就会不同，唉所树立的财富观澳念也会不同，最胺终的结果必然拜迥异疤。坝有人选择辛苦地巴存钱，却觉得是盎享受；有人选择癌快乐地消费，同敖样也是享受。生隘活中的你，更像坝谁？又更想成为袄谁呢？俺存钱不存钱暗巴 生活大

9、不同埃夏雨与林雪是同肮行姐妹俺，对幸福的不同肮理解、对财富的斑不同理念柏，让她们的资产懊在工作7年后，巴有了近百倍的差八距。靶一条起跑线，7胺年资产相差10柏0倍氨在大学本科毕业挨后，夏雨进入公八关公司工作，短笆短7年时间，她岸已经拥有了近2俺00万元资产，唉其中包括市值近邦100万元的房摆产。而与她同时坝大学毕业的林雪摆也在公关公司任稗职，虽是同行姐办妹，可她除了账隘户上仅有的2万吧多元积蓄外，再扳没有其他资产。办是什么让扳两个艾人的财富天差地扒别？是工作收入唉还是家庭背景？癌全都非也。这样阿的区别仅仅因为白一个会存钱、知傲道如何有目标地隘存钱，而另一个扒则更愿意在没有靶压力、想到哪做瓣到哪

10、的生活中走阿下去。傲如果是你，更愿佰意成为谁呢？凹不同成长环境，埃换来不同财富理蔼念隘对夏雨来说，钱叭是重要的。艾从小家境一般的搬她在10岁时就昂学会怎么挣零花埃钱，拌“叭用田里挖来的蚯俺蚓吊龙虾，再拔柏了芦苇到菜场烤颁了龙虾卖，这样碍一天可以挣3元扳拿来买冷饮吃傲”奥。再大一点，她斑利用寒暑假给五癌金厂拧螺丝，皑“案拧一个是1分钱阿，一个假期可以暗赚十多块钱，能暗够买些可爱的文爱具用品爱”盎。与同龄人相比捌，夏雨早早按体会笆了赚钱的乐趣。瓣而更重要的是，伴因为家里条件有斑限，她很早就明熬白，愿望只有通伴过自己努力才能般实现。吧终于到了读大学碍的年纪，勤工俭安学撑起了夏雨的耙生活费。大一刚奥开

11、学不久，她就爸接连报名参加了哀家教部、电视台笆、杂志等多份兼拜职。阿“半家教一周接2份靶，每份2次，每昂次2小时。肮”坝夏雨说，按每2罢小时35元的课班时费计算，一周版的收入就有14俺0元，加上电视扮台、杂志的勤工瓣俭学收入近50白0元，每月的生氨活开销完全不成爱问题。不过那时霸候，她赚钱的目巴的还只是为了花白钱。直到夏雨为矮家里买下第一台坝彩电，她才真正胺体会到存钱的魅鞍力。安2004年3月拌，临近大学毕业爱的夏哎雨在公关公司实半习，收入300埃0元，她开始考艾虑为家里换上彩啊电。挨“蔼为了买那台彩电笆，我有3个月的隘时间省吃俭用，按除了房租外，别拌的能省则省，一扳到发工资的时候吧就跑去银行

12、查账爸户里多了多少钱敖。皑”把夏雨说，看着账背户金额一点点变搬多，她感到一种伴前所未有的满足捌。3个月后，家把里终于买上了第按一台彩电，那一稗刻父母脸上的笑安容和骄傲令她至奥今难忘。后来，绊夏雨又通过存钱霸为家里买了冰箱佰、空调。存钱带哎给她的，不仅是唉最终的成就感，罢更成了享受的过埃程。氨2004年7月背，正式从学校毕捌业的夏雨顺利留板在公关公司工作笆，月收入上升到班6000元，而白且在工资基础上岸还靶有特胺别奖金。那时候袄的她已经树立起柏自己第一条财富扳理念：癌“版初期财富靠积累爸。啊”唉夏雨把第一个长扳期目标定在20爱万元。疤与夏雨相比，林唉雪的成长道路可百谓丰衣足食。家耙庭条件较好的她

13、啊似乎从未为吃穿凹犯过愁。在她的埃印象中，总是常斑常有好看的裙子扳、鞋子。跋“啊小时候父母总会案给我零花钱，小疤学的时候每周5肮元、10元，初败中更多点，主要哀是给我每天放学奥买零食、买文具伴用的八”氨。而稍贵些的东版西，只要林雪想扳要，父母几乎都拜会满足。唉从小成绩优异的叭林雪顺利考上大盎学后，每年都能昂拿到奖学金，加稗上父母给的生活吧费，她在大学的俺生活过得很是宽稗裕。捌“吧钱的作用不就是扒让生活阿更好颁吗？白存钱只会苦了自靶己，还不如花钱背来得开心。般”袄林雪一直这样觉哀得。所以当她大阿学毕业进入公关芭公司后，当她的败收入同样有60捌00元时，她想颁到的并不是存钱半，而是如何花钱凹享受生

14、活。加上澳父母都有较好的柏收入和退休保障隘，林雪并没有后跋顾之忧。邦可以说，正是从皑小不同的成长经岸历、生活环境给白了夏雨和林雪完扒全不同的财富理敖念。艾工作前3年，存阿款差距已经不小哀“伴你可能很难想象按，在近3年时间瓣里，我每月的所艾有花销基本只动背用特别奖金。换白句话说，就是6爱000元的工资按还有年终奖金能版全部存下。隘”般夏雪描述工作前扒3年的存钱经历矮。那时候的她，肮过着很多人难蔼以想绊象的俺“按拮据佰”癌日子。柏“斑可以不打车的就鞍坐公交、地铁，俺可以不坐车的就坝走路，可以不打肮电话的就发短信爱、发邮件，可以熬不下馆子的就自疤己买菜做饭吃，案买鞋子从来不看板100元以上的版，有可

15、以穿的衣碍服就不买新的扳”岸。夏雪对自己敖“靶吝啬芭”版到了极点。有一般次，公司活动的唉地点在上海古北败地区，安而夏雨租住在浦搬东张江。活动上癌午8点开始，她巴就6点起床，换啊了3辆公交，足昂足花了2个小时芭赶到现场。碍或许这样的省钱爸方法在很多人眼半中近乎哎“懊折磨把”版，但夏雨却很是瓣享受，因为她账白户上的数字正一碍点点增长起来。皑在短短3年时间八里，夏雨银行账耙户的存款从四位熬数变成五位数，哎又从背五位数变成六位爱数。奥“班我为自己感到骄坝傲，因为每一分奥钱都是我自己努案力得来的。我常啊常会时不时地看傲一看余额，激励熬自己继续存钱哀”肮。2006年底板，夏雨换了一次罢工作，跳槽升职按后的

16、她年收入可奥达20万元。2坝007年4月，哎夏雨的账户存款皑已达到了23万摆元，存20万元爱的目标顺利实现蔼。摆与夏雨相比，林疤雪对自己可没那岸么疤“笆吝啬捌”凹。该吃的吃、该癌买的买，甚至连矮她自己都不明白笆，每月的收入是熬如何被消耗掉的袄。跋“氨反正除了每月给阿家里2000元爱的贴补外，我身办边基本没什么存爱款。氨”巴偶尔信用卡里欠啊费较高时，她还叭不得不向父母申跋请颁“百援助八”敖。哎就这样3年之后艾，昂林雪捌的积蓄只有2万昂多元，而且还是霸父母用每月20白00元的贴补替邦她存下的。搬仅仅3年时间，挨夏雨与林雪的资扒产差距已有20拔万元，而理念的拔不同似乎注定了哀她们在财富道路皑上越离越

17、远。熬买房之后，差距奥越来越大邦2007年中旬矮，夏雨买房了。阿买房的原因，一版是租约到期，已班经多次搬家的她巴不想再那么折腾班；二是她发现了笆房产的保值增值唉功能。想到父母安身体都很健康，胺养老金并不急用百，她决定先买房爸。哎“八大房子当然是买哎不起的，我就找霸了一间办40平方米班的小房子肮”扒。最终，在亲友碍的赞助下，房子板以36.8万元般到手，没向银行扒贷款。之后不到颁半年时间，夏雨疤就把板欠款阿连本带利全部还拜清了。现在，这挨套不起眼的小房拔子市值近100爱万元。胺而林雪至今与父奥母同住，名下并碍无房产。阿投资与否，存款板速度大不同岸还清借款后，夏叭雨的存款所剩无碍几，她又要重新拔存款

18、了。不过此暗时，收入大幅上拌升的她认真审视斑了存款方法。巴“搬当时我为很多金艾融机构服务，会坝接触不少业内人笆士，耳濡目染下板，也就有了投资半的意识阿”摆。夏雨意识到，八靠收入结余存银背行有些伴“唉慢爱”盎，只有投资才能败让资产连滚翻，罢她把这称为斑“跋后期财富靠投资捌”柏。板夏雨选择了股票扳。埃与很多只听消息伴跟风的股民不同傲，班夏雨自学研究K袄线图，奥随着理论知识的邦积累，她分批把笆收入结余皑投入搬股市。在200哎7年底至201绊1年底的4年间袄，她的收益达到昂了20万元。加败上存款部分，全爱部金融资产累计胺突破100万元佰。拔而就在夏雨坐着拌财富电梯一路上澳行之时，林雪还哎生活在她原本的

19、艾状态中。不变的稗工作、不变的收坝入、不变的花销鞍，还有不怎么变跋动的账户余额。扮林雪很少参与投八资，柏“邦股票、基金都风熬险太大，投资的百钱万一打了水漂爱，还不如自己花氨掉凹”唉。在她看来，与按其为了不确定的吧收益冒风险，不氨如实实在在地过昂舒服日子。矮也就在这样完全绊不同的理念下，俺7年时间令她们坝一个成了坐拥2爸00万元资产的捌“俺小富婆爱”芭，另一个则是没吧房、没钱的熬“跋无产阶级胺”哎，财搬富差距竟有上百芭倍。挨现在，懂得财务皑规划的夏雨又总俺结了第三条财富氨理念坝“芭尽力赚、量力花般”肮。般在投资股票的几坝年中，她开始把扳生活的重心从尽奥力省钱、攒钱，案逐步过渡为适度蔼消费。翱“稗

20、我会把收入的2岸0%用于消费，挨20%进行定存板或购买短期理财唉产品，60%投笆入股市板”稗。在夏雨看来，皑只有把收入进行绊合理配置，才能爱在保证生活质量案的同时防范风险挨、未雨绸缪，为盎父母和自己的将半来做打算。搬而看着夏雨一点氨点在财富道路上叭前进，林雪也曾把无数次地想要存暗钱，百不过，或许是意岸志力的缺乏，亦爸或是动力不足按，她总是半途而拔废，账户上的数氨字上上下下就是绊没多大突柏破。矮如今的你，更像熬夏雨还是林雪？胺又更愿意成为她爱们中的哪一个呢半？盎存钱，其实并不埃像想象中的那样背难，如果用好理哎财工具的话，加凹上持之以恒，就耙能够事半功倍，矮让小钱快快变大胺钱。聪明存钱来支招岸儿时

21、，父母都会斑为我们准备一只吧储蓄罐，平时零阿碎的硬币、零钞俺积攒起来，便是瓣我们人生中第一哀堂存钱课。现在哎，我们的埃“班储蓄罐稗”拜越来越聪明，功拌能也越来越强大奥。巴智能转存用好埃“盎小钱哎”伴要想实现聚沙成敖塔败，第一招就要善霸用各种各样的背“伴智能转存叭”斑功能，把小额资敖金及时转化为定伴期存款、货币基绊金、债券基金等扮，让我们的储蓄芭池里永不枯竭。伴定时转存，活期八变氨定期傲浦发、民生、招挨行、交行、兴业扮等多家银行卡都胺具有这一功能邦，使用起来也很八方便。简单地说叭，就是在一张银熬行卡内设有了多艾个账户，活期账八户和多个不同期叭限的定期储蓄账肮户。按照客户的案需要，持卡人可唉以预先

22、在银行柜阿台上设立一定的盎资金颁“暗触发点瓣”阿，超过触发点的摆活期存款，银行艾系统就会帮你自捌动搬家，挪到指班定的定期储蓄账捌户上，从而为卡办上的现金获得了熬高于活期存款的暗收益。邦在这种定、活期扳存款约定转存的拜管理中，一般会八有两种模式。一翱种以浦发东方卡罢为代表，设定好傲活期存款账户的哎资金额度，比如澳设为1000元拔，那么当你卡内绊的活期存款高于拔1000元坝，银笆行就会自动地把奥多出来的资金转拌到你事先指定的俺定期存款账户上佰（3个月、半年邦、1年等）。还败有一种正好相反巴，设定好定期存熬款的数额，其余白的资金则划转到啊活期账户里来，版民生卡的邦“搬钱生钱理财昂”巴就属于这一类型盎

23、。按如果需要动用资盎金，也没有问题跋。银行卡会逆向艾实时地把你存入伴定期储蓄账户的吧资金再搬出来，版保证你的资金调扳度。当然这部分唉资金如果还没有昂存足期，就只能坝按活期储蓄来记澳息了，定期账户蔼上的剩余资金则跋可以继续享受定矮期存款的收益。傲民生卡还有一种疤功能，当你在商败户消费时，消费败金额超过了活期伴账户的余额，民熬生卡还可以将你啊的资金从定期账芭户中调板度出来供消费之懊用。如果你能在靶当日就将不足的澳活期账户余额补袄足，银行还可以佰大度地不计较定懊期账户调度出来伴的资金的利息损鞍失。袄智能约定，零钱颁变投资袄货币市场基金和绊短债基金也是很蔼好的资金管理工罢具案，它们的流通性八强，收益率

24、可与鞍一年期定期存款绊利率媲美，而且癌采用了逐日计提稗收益的办法，申皑购、赎回过程中搬也不会产生费用芭支出。因此，在般高阶版的约定转啊存功能中，也把疤此类型的基金当扳作了新的转存对敖象。板其中，招行的艾“哀溢财通半”耙平台采用了与招埃商基金的合作。暗你只要在招行开氨通盎“坝溢财通癌”氨功能，并进行约板定转存的设定，敖高于设定金额的案资金就可以自动矮转成招商案现金增值基金。傲比如，设定50背00元为账户保伴留最低现金余额翱，开通笆“笆溢财通拜”蔼后，招行系统将岸每天检查账户余胺额，若日终处理白时账户余额高于瓣客户设定的50笆00元保留余额拌，高出的资金就敖自动溢出申购招靶商现金增值基金巴，这样多

25、出的资笆金就可以享受到百货币市场基金的爱收益。伴工行的吧“案利添利昂”办账户也有类似的拌功能。在已经推安出的产品线中，敖你可以利用这个疤平台，把自己的爱闲置资金以约定把转存的方式投资背于工银瑞信、华肮安、南方、诺安班、广发、中银、白建信、博时多家跋基金公司的9只霸货币市场和短债熬基金产品。爸“隘利添利霸”按账户还可以确定懊自动申购的上限摆水平和自动赎回隘的下岸限水平。当你指暗定某只基金袄“柏利添利爱”傲账户后，当该账埃户的存款余额超皑过事先确定的上巴限水平时，超过蔼部分金额自动转佰入基金交易账户伴，自动进行基金阿申购；当该账户爸活期存款余额低鞍于下限水平时，邦自动发起基金赎叭回申请，使该账班户

26、的余额回复到矮上限水平。这样笆，既保证了你的肮活期账户中留有皑足够的余额，又鞍可以让闲置资金俺获得更高的理财班收益。般定期定额贵在坚唉持敖自然不能不提的肮还有吧“班定期定额颁”疤投资。定投的本白质是一种固定的班持续投入机制，矮不仅能够起到均扳化投资的成本，半减少投资过程中般所产生的风险。癌在存钱的过程中白，它的强制性机摆制也能够起到很哎好的效果。按定投傲基金是我们最常癌见的品种，除此按之外，黄金、投肮连险都可以用定挨投的方式来进行盎投资。盎首选波动较大的耙产品坝一般来说，波动耙越大的基金越适盎合定期定额投资跋方法。像股票型盎基金和积极配置瓣型基金，尤其是奥比较激进的基金颁，此外指数型基肮金也可

27、以作为投凹资者定投的一种爱选择。颁在定投的设置中捌，需要关注的是绊这样几个因素。唉一捌是定投的资金。坝定投资金量既与佰我们的收入、结扳余能力相关靶，也要与我们的芭未来理财目标相绊结合。绊通常理财师会建霸议投资者为自己翱的一些理财目标奥，如养老、子女吧教育、买房等设背立单独的定投账捌户搬，结合投资的时颁间来确定每个定扒投周期投入的资板金。罢二是定投目标的扮选择芭。定投的基金数暗目应结合组合中安基金的数目而定拜。如果基金的投熬资方式结合定期岸定额投资与一次笆性投资，定投的跋基金数目一般不罢宜过多，3到5稗只是最适中的。办三是定投周期的败确定。大部分工搬薪族适用的是以耙月作为投资周期稗，将收入中的一

28、靶部分直接转入到按当期的投资账户败中。如果你的收澳入周期较长，也鞍可以设定为按双颁月、按季度等等袄。懊在定投的基础上跋，基金公司和银办行纷纷推出了各岸自的隘“柏智能定投扮”碍计划，在不同的背市场环境中，对靶于定投的周期、拜资金额进行相应摆幅度的调整，较芭之简单固定的定芭投计划来说，让扮定投变得更加灵罢活，更加智能。叭用好货币办基金按“拜钱袋子百”伴货币基金的定投办主要功能不在于懊平滑投资成本，柏而是把货币基金挨当成一个扒“唉钱袋子碍”岸，不仅能大力发癌挥存钱的作用，拔还可成为投资转邦换的利器。隘货币市场基金的敖收益按日累计。昂目前货币市场基白金7天年化收益芭率的平均水平在斑3.6%左右，拔比一

29、年期定期存颁款的收益还要高哎；而且货币市场碍基金的购入门槛罢较低，1000斑元以上就可进行爱申购，更加适合啊闲余资金的管理碍。因此，货币市叭场基金不仅能够吧起到拌“颁钱袋子叭”叭的作用，还是个肮高收益的伴“翱钱袋子颁”耙。笆往摆“袄钱袋子挨”哎里存钱有两种方半式，一是定期存佰钱，定期充值班“伴钱袋子蔼”疤投资货币市场基哎金的主要目的在爱于建爱立起强制储蓄的蔼机制，帮助资金翱获得更多的收益拔。比如你可以将霸工资日的第二天版设定为定期充值扳的扣款日，设定岸扣款的金额，这邦样工资账户上的岸资金就可以自动办进入唉“捌钱袋子靶”皑了。第二种方式败是自主充值，像岸马上就要迎来农傲历新年，不少公笆司的年终奖

30、即将氨发放到位，很多癌人对于年终奖的霸用法还没有明确岸的想法，暂时充败值到芭“澳钱袋子办”蔼中就可以为资金白找到临时的管理拔途径。搬同时，货币基金跋还是一个非常理霸想的投资平台，坝使我们的存钱计澳划效率更高，收白益更丰。昂很多基金都开通氨了碍“搬智能定投绊”肮和懊“巴智能赎回背”背的功能，钱袋子按在其中就类似于熬一个蓄水池。你拔可以按照指定的澳指数八点位，如上证指疤数，确定是否购埃入或是赎回股票奥型基金，而在不霸同的点位基金定敖投、赎回的金额半也会相应有所不敖同。如果把胺“绊钱袋子艾”瓣与这些功能进行扒组合，当指数走艾高时，可降低定熬投的份额，资金版就停留在班“唉钱袋子案”奥中获得低风险的靶收

31、益；当指数走伴低时，定投比例袄加大，资金可以按寻求更多的市场氨机会。智能赎回板也是同样的道理白。定投黄金积存板事实上，可供定俺投的品种越来越熬丰富，黄金也是罢其中的一种。2肮011年下半年拜以来，受到多重挨因素的影响，黄拔金市场上震荡加埃剧。为规避金价碍大起大落带来的按价格风险，投资板者也可以通过部澳署投资计划的方熬式逐步买入。白比如，工拜行贵金属中心的耙“拔如意金唉”搬积存计划(Go傲ld Accu办mulatio笆n Plan)版。与一次性投资爱黄金的方式所不稗同的是，伴“巴如意金埃”哀积存计划也是运搬用按期投入的方盎式，投资者可以绊按期进行黄金的隘投资，从而在一百定程度上平缓市班场波动所

32、带来的扮风险。另外，这搬种积存计划的起扳点金额小，每个伴月从投资200般元起步，对于资艾金量有限的投资熬者来说，分笔购颁入的方式既起到安了分散投资的作斑用，又不会对其氨他的财务投资计昂划产生影响。蔼就和基金定投中矮的鞍“暗微笑曲线颁”埃一样，只有在震摆荡市中，傲“昂积存金凹”把才能为投资者带奥来更大的获益。傲因此案“鞍积存金胺”般计划也为投资者邦灵活斑操作提供了可能颁。你可以通过网板银随时更改、中安止或是启动自己暗的懊“挨积存金笆”八计划，对于已经隘具有一定投资经扳验的黄金投资者案来说，利用这一靶功能可以拥有更爱灵活的操作空间皑，使黄金积存更癌超值。期缴投连险皑与传统的寿险产矮品相比，投连险俺

33、的保费分作了保斑障账户和投资账爸户两个部分，投叭资者投入的资金澳会按照产品中所奥规定的比例进行邦分配。而在投连按险产品中，越来疤越多的公司推出罢多种的期缴方式柏来取代单一的趸翱缴方式。也就是巴说，投资者也可盎以以定投的方式佰来进行投连险的哀投资。即使用期阿交的方式来缴纳巴保费，尤其是在皑股市震荡的环境肮中，期缴投连险把的产品也不断出佰新。佰期缴投连险的概袄念与基金的定投埃极为类似。期缴颁可以选择月缴、按季缴、半年缴、吧年缴等，通过不摆同时间点入场，斑由此拉平成本，哀也可避免高进低把出的风险。吧与单纯投资于基拜金产品相比，投阿连险最大的优势爱显然在于它所提肮供的保障功能。啊事实上，在投连佰险产品

34、中，由于版风险保费的收取白采用自然费率的阿方式，比定期寿岸险的费率还要低盎。因此，投资者挨可以将省出的风昂险保费投入投资按账户，从而用于啊投资，在长期内稗获得更佳的收益按。般由于投连产品与氨投资市场的相关捌性较大，波动性吧也比较强。因此办定期定额的期缴百方式，同样可以八发挥出平均成本袄的作用，降低投扳资账户中所产生八的风险捌。目前，很多保俺险公司都开设有傲投连险定投的功伴能，可以选择按摆月、按季度、按巴半年或是按年的板缴费方式。蔼因此，如果家庭安保障覆盖不全面胺，投资者倒不妨傲可以考虑一下，般在你的定投计划阿中增加一些投连斑险产品。吧存钱道路上陷阱爸重重，学会避让邦，才能更好地走爸下去。癌避开

35、存钱之路三绊大陷阱斑即便都是有志于拜存钱者，收效也拜可能大不同。敖“盎为什么有人就能熬存下钱，有人却巴总存不了钱熬”岸？思考这个问题拌，需要正视存钱扒过程中最常遇到胺的三个陷阱。摆陷阱1：等收入半增加了再存钱不氨迟熬避让之策：养成摆存钱习惯，零钱案积少也成多背“熬收入就那么点，芭怎么存钱啊班”暗？俺“把我不是盎不存钱，是没钱拔可存啊癌”伴！摆“巴等我涨工资了再绊开始存钱吧巴”懊。矮这样的想法是否白经常在你脑海中搬回荡？它们是否挨成了阻碍你存钱癌的最大障碍呢？胺要想存钱，你必哀须马上制止这样把的想法！因为当哀消费一旦成为习按惯，薪水增加的懊同时，消费也会吧随之增加，要想般存钱，根本是白拌日做梦！

36、隘收入3000元般时，你对服装、安交通工具、用餐哎地点的要求可能叭很低，淘小店便扒宜货、坐公车地般铁上班、在家门败口的小店填饱肚半子办绊对你而言，这些凹都不算俺“挨委屈扒”白。可当收入上升扳到3万元时，平扒心而论，又有多俺少人还会乐于穿班几十元的衣服、氨每天挤公车地铁伴上下班、到卫生癌条件都不让人放拜心俺的小馆子里吃饭斑呢？或许那时候碍，你想做的是买邦名牌服饰、开轿扒车上下班、出入拌高级场所用餐等坝等，就连旅行也爱不再甘心暗“肮自虐游按”翱，而会追求奢华翱游吧。氨于是，尽管收入哀成倍增长，可消翱费也不断上升，柏自然很难变得富按有。唉从现在起，别把爸那些零零总总的凹花销不当回事，笆赶快养成良好的

37、扳消费习惯，存钱疤行动起来！吧陷阱2：收入-袄支出=储蓄胺避让之策：收入挨-储蓄=支出柏安排每月的收入芭时，你先想到的跋是支出还是储蓄翱？佰“绊我那么精打细算爸过日子，怎么还氨是没钱存下来拌”哀？感慨之余，想氨想这是为什么吧拌。案很简单，因为你爸的存钱公式用错艾了！皑采用巴“柏收入-支出=储奥蓄巴”扮的存钱公式时，爸你的存款需要根扮据支出的高低来吧决定，处于次要霸位置。不妨换成矮“耙收入-储蓄=支袄出般”皑，这样，你首先绊想到的是储蓄，摆在扣除每月需要暗存下的钱以后，八剩下的钱才能花爱销。斑这一个减法公式碍转换看似简单，邦实则能帮助你形半成自制力，抵挡笆住方方面面的诱靶惑，强迫自己把拌钱存下。

38、傲陷阱3：高估自隘己的意志力白避让之策：确立搬存钱目标，并制俺订相关计划斑“艾我也想存钱，可八存着存着就突然叭放弃了哎”颁。按“巴为什么有人可以扳坚持两三年，我鞍却连半年都支撑疤不住呢隘”哀？拔存钱道路中，使埃你止住脚步的陷八阱很多。如果连蔼终点在哪里都不昂知道，你又怎能俺清楚该走哪条路鞍，为何走下去呢白？熬对物质生活的追耙求，往往会令很坝多人在辛苦存钱傲的中途凹“爱折返扳”罢。绊“肮好不容易账上有翱3万元了，旅行背一次全花完了霸”案。要知道这样可班不行！想要将存佰钱进行到底，你肮首先需要一个明阿确的目标，而且拔这个目标不宜太翱高，也不宜太低拔。吧简单来说，收入瓣1万元的人，若罢只把目标定在存胺下5万元，那可癌能只需几个月就稗实现了。实现过柏后，要是新的目胺标没有出现，那板么存钱之路等于巴走完了。而若目绊标定在100万案元，那显然远高柏于赚钱能力，除办非收入大幅增长拜，不然的话坚持百不了几年也很容疤易放弃。胺因此，不妨先想按想你的目标该定澳多少，并根据目鞍标倒推每月存款扮计划。当第一目版标实现后，别忘胺了找到下一个目挨标，否则很可能扳前功尽弃。阿新的一年又开始鞍了。为了存钱的傲长远目标，我们扮不妨带上四大锦柏囊上路，遇到了绊困难时就打开它唉，它将会帮助你敖走完漫长的存钱埃之路。搬