国内外供应链金融的发展

1、精选优质文档-倾情为你奉上精选优质文档-倾情为你奉上专心-专注-专业专心-专注-专业精选优质文档-倾情为你奉上专心-专注-专业国内外供应链金融的发展一、国外供应链金融的发展趋势 近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链渐趋成熟和稳定，伴随着电子商务及互联网技术水平的不断提高，供应链金融业务在国际市场上呈现出突破性的产品概念创新和运作模式创新的发展趋势。来自供应链金融电子平台提供商Demica公司的数据显示，截止到2009年11月，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务，金融危机之后，供应链金融迅速成为各界关注的焦点。市场

2、和技术的力量推动着这项业务的发展方向。主要特点如下: 1、结算方式的改变 供应链的形成和深化使买卖双方结成了日益紧密的合作关系，传统意义上的卖方和买方不复存在。这种紧密的贸易合作关系决定了结算方式的必然改变。费用高、时效性差、以管理不付款(Non一Payment)风险为主要目的的融资工具如信用证等市场份额逐年下降，而赊销的付款方式日益增长。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。2009年4月8日，国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)在上海等多地针对中国内地“企业微观付款行为”发布了2008中国企业信用风险状况调查报告。据该报告显示，企业通过

3、赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，其比例已经从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，与之相对应 “一手交钱，一手交货”的货到付款的比例已经从2007年的25.8%滑落至2008年的12.9%。而赊账销售额占企业的国内销售额的比重更是攀升至了51.3%。 2、产品和服务创新层出不穷 国外金融机构运用全局化的观念，实时追踪供应链中货物及资金的走向，通过灵活的融资解决方案，为客户降低交易的风险，实现服务和产品的价值增值。在保理、资产支持型贷款及中间业务方面，均涌现出大量的创新成果，除了传统的仓单质押、保兑仓、融通仓、未来货权质押和应收账款融资外，还新增了厂商银、购销通和全程物流监管

4、等供应链金融产品 3、业务竞争日趋激烈 目前中小商业银行和金融公司是供应链金融业务的主要供应商。但是，由于供应链金融背后蕴藏着巨大的未开发的中小企业市场和中间业务市场，其综合收益是不能单纯以其账面获利来衡量的，一个新的趋势是越来越多大型商业银行开始介入到这一领域，由于它们所具有的和核心企业在传统融资业务上关系密切的优势，它们很容易切入到该业务领域，并且对供应链进行批量地系统性开发。可以预见，未来供应链金融业务的竞争必然趋向更加激烈。 4、相关的法律法规日益成熟、健全 完善的法律框架对于信贷市场的发展意义重大。近年来，“法和金融”领域的大量文献证明了在良好的信贷人权利保护和信贷市场发展之间存在明

5、显的正相关关系。信贷人权利的保护首先体现为正式的法律文本中对信贷人权利的具体规定。这些法律规定在大陆法系国家一般表述在商法典之中;在普通法系国家则体现在判例形式的习惯法和相关的单行成文法律之中。供应链金融业务主要是资产支持型信贷业务，因此，上述有关信贷人权利的法律安排(尤其是涉及动产质押的内容)将直接影响金融机构开展此类业务的积极性。国际上特别是西方发达国家在这方面的法律法规已经非常完善。 5、强大的电子信息技术平台的保障 在国外先进的金融机构中，供应链金融正越来越依靠电子信息技术平台进行日常的操作和维护，这方面的产品创新也必须以电子信息技术作为开发基础。许多银行通过大力开发网上银行，增加渠道

6、服务项目及开发银企直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，帮助客户降低操作成本。 6、金融经济与实体经济加快融合的体现 供应链金融的组织主体和融资主体已经不局限于金融机构，许多大的物流公司，如UPS、德国邮政，甚至GE、沃尔玛这样的供应链上核心企业都正在越来越多地发挥着供应链金融的主导作用。国际上，供应链金融业务应用最广是在北美(美国和加拿大)以及菲律宾等地。以美国为例，其供应链金融的主要业务模式之一是仓单质押，仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。它的供应链金融体系是以政府为基础的，这样不仅提高了运营系统的效率，而且降低了营运成本。以下通过一些实例来反映国外供应

7、链金融的最新成果：1、荷兰银行荷兰银行2006年被评为最佳网上贸易服务提供者。能获此殊荣得益于它们的MaxTrad技术。MaxTrad通过提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、预付账款提供了良好的解决方案。技术创新之处体现在：在系统中融入供应链金融模型，为客户提供了缩短变现周期、获取实时信息及降低纸质文件传递的网络工具。使用者亦可以根据需要，在网上实时将其应收账款货币化。2、摩根大通银行(黄海宁，2006) 2005年摩根大通银行收购了一家物流公司Vastera，并在亚洲组建了一支新的物流团队专门为供应链及代理商销售业务提供金融服务和支持。此举被行业内专家誉为“实体供应

8、链和金融供应链的联姻”。作为世界上最大的现金管理服务商，摩根大通银行的资金清算部门在全球的美元清算业务中拥有举足轻重的地位。而现金管理与贸易融资业务是两项相辅相成的银行业务。JP Morgan Chase Vastera公司提出的价值宣言是:为进出口商提供一站式服务，妥善解决跨境货物运输中日益增加的各种挑战和风险。在为全球供应链中主要的支付交易包括收付货款、支付运费、支付保险费、支付关税等提供服务的过程中，摩根大通银行可以自动获得各类金融贸易数据。而利用运输单据制作和管理的自动化，Vastera固有的流程和技术有力地支持了“实体货物”的跨境流动。这项收购通过提高货物运输信息的可视度为整条供应链

9、提供更高水平的金融工具和更多的融资机会。跨行业的并购打破了厂商、物流公司、银行通过互不关联的系统及流程分别独自参与供应链中货物或资金流动的局面。通过整合不同的平台实现互补、创造合力，摩根大通银行有望在国际供应链融资领域获得重大突破。这次并购对于银行业在国际贸易融资领域的创新启示是不容忽视的。与战略并购相对应，亦有不少银行选择将贸易融资的后台操作外包，以集中更多的资源强化贸易融资业务中的核心部分。如英国巴克莱银行与荷兰银行签定了特殊协议，将其贸易服务操作业务外包给荷兰银行处理，自己则保留了与客户联络、客户关系管理、客户数据分析等功能，通过后台操作外包提高运营效率，降低操作差错，增加操作风险的可控

10、性，从而可以集中更多的精力开展贸易融资技术平台的构造，提高在服务及客户关系管理方面的核心竞争力。 3、GE(美国通用电气公司)的存货所有权解决方案 存货所有权是一种新兴的供应链金融解决方案,这种方案令供应商能够以低于一般流动资金贷款的利率获得融资，从而减轻由于买卖双方资本成本差别带来的流动资金压力。在供应商需要保持的途中存货数量巨大，或者销售商不得不保存大量存货设施的情况下，存货所有权解决方案为供应商提供一个新的资金来源。 以GE为例:GE最近建立了贸易分销服务(GE Trade Distribution Service)，旨在平衡供应链中的存货成本。GE从销售商那里购买商品，当商品在运输或在

11、仓库里的时候，GE拥有对这些商品的权利。此后，在购买商需要的时候将存货出售给购买商。GE公司使用记载有在途数据的信息管理系统来管理这项服务。其中所有的协议都是经过最仔细的测算而得以制定的，通过供应链管理，GE公司最终可以合理管理所有存货，规避存货积压产生的资金占用。4、墨西哥国家金融发展银行的保理计划(Leora Klapper，2005)墨西哥国家金融发展银行(Nafin)是墨西哥政府1934年创立的一家国有开发银行，目标是提供商业融资。现在大约80%的二级业务是商业企业的应收账款保理。Nafin在墨西哥在线给中小供应商提供保理服务。该计划叫“生产力链条”计划，在“大型买家”和小型供应商之间

12、创造“链条”时起作用。大型买家是大的、信用可靠的企业，信用风险低。供应商是典型的小的、有风险的企业，他们一般不能从正式的银行系统部门融资。Nafin计划使这些小供应商用他们对大买家的应收账款来为营运资本融资，有效地将他们的信用风险转嫁给他们高质量的客户，而用更低的成本融到更多的资金。Nafin的独特之处是它运行一个电子平台提供在线保理服务降低成本，保障安全。超过98%的服务是电子化的，这就降低了时间和人力成本。通过互联网，无论是国际的还是地区的商业银行都可以通过电子化的平台参与进来。Nafin用互联网和地区的“合同中心”来营销和提供服务。高技术带来了规模经济一Nafin保理的市场份额从2001

13、年的2%增加到2004年的60% = 1 * GB3 。从2001年9月“生产力链条”计划开始实施以来，到2004年中，Nafin已经和190家大型买家(大约45%是私人企业)和超过70，000家中小企业(不包括参与的约150，000家供应商)建立了生产力链条。国内的银行和独立的金融机构约20%也参与进来了。Nafin的融资已经超过了90亿美元，每月的保理营业额也超过60万美元。Nafin充当经纪人的交易超过120万美元，每天约4，000笔业务，其中98%是中小企业的交易 = 2 * GB3 。还有一些其他的特征使Nafin计划非常独特。例如，所有的保理都是无保留追索权的。这样小企业可以增加他

14、们持有的现金，改善他们的资产负债表。Nafin的 “多保理商”结构使保理商竞争保理供应商的应收账款。另外，Nafin支付与电子化保理平台和法律工作相关的费用，如文件传递、准备和签订合同等费用，所以Nafin只收利息而不收服务费。Nafin用保理商支付给它们的再融资的利息或服务费来负担这些的成本。Nafin计划成功地凸显出保理作为营运资本融资渠道重要作用。成功的保理计划要求政府建立法律法规环境的支持，以保证电子化的、安全的应付账款销售。所有这些对发展中国家供应链金融业的发展都有很好的借鉴意义。 = 1 * GB3 数据参考，彭海昕：关于我国供应链上金融服务现状与问题探讨，CNKI数据库。 = 2

15、 * GB3 数据参考，彭海昕：关于我国供应链上金融服务现状与问题探讨，CNKI数据库。在国际上，不管是作为供应链核心的大型制造企业，或是承担供应链整体物流业务的大型物流企业，又或是承担供应链资金流服务的金融企业，都在积极参与供应链金融活动中强化了自身的竞争优势，巩固了强者的地位，同时也分享了巨大的利润。如世界排名第一的船公司马士基、世界排名第一的快递公司UPS都是这一业务模式的参与者，并且其也已经成为这两个超大型公司的最重要的利润来源。在金融业，法国巴黎银行、荷兰万贝银行等对大宗商品提供融资服务,以销售收入支付采购贷款等服务。二、国内供应链金融的发展现状与欧美发达国家相比，供应链金融在我国仍

16、是一个较新的商业活动。但供应链融资模式从诞生到现在，在短短的几年时间内，在国内的发展速度还是较快的。汇丰、花旗、渣打等国际金融大鳄都将战略瞄向了中国供应链融资市场，并将其作为占领中国市场的捷径。从2000年之后，国内商业银行才开始涉足供应链金融业务。深圳发展银行是最早开展供应链金融服务的国内银行，2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头-中国对外贸易运输(集团)总公司、中国物资储运总公司和中国远洋物流有限公司签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供应链融资活动的序幕。在短短一年多时间，己有数百家企业分享到了供应链融资平台带来的融资便利与物流增值。及至今日，包括四大行在内的大部分商业

17、银行都推出了具有各自特色的供应链金融服务，如深发展的供应链金融、招行的电子供应链、华夏银行的融资共赢链、浦发银行的浦发创富、中国银行推出一项通过买方授信额度为卖方融资的供应链融资新服务项目“融易达”、光大银行推出以中小企业为主要融资对象，解决中小企业融资难为目标的“金色链融资”等。2006年，深圳发展银行在业内率先推出了“供应链金融”品牌，系统地对供应链中应收、预付和存货提出了结构性的解决方案。据统计，仅2005年深发展探索的“1+N”供应链金融模式就为其贡献了2500亿的授信发生额，0.57%的不良率，以及约25%的对公司业务利润贡献率；2007年，深发展贸易融资新发生的授信总额超过1000

18、亿，不良利率却在0.3%以下，坏账率为零，累计扶持了超过2500家中小企业 = 1 * GB3 ，取得了良好的经济效益和社会效益。深发展不但在产品创新上弥补了金融服务市场空白，更无疑大大提升了银行自身的竞争力。2006年末，中国银行与苏格兰皇家银行就供应链融资展开合作，围绕这一业务的需求和前景，研讨了买方和供应商的驱动和准入、装船前/后融资模式、IT平台开发和客户支持模式等各项内容。工商银行则利用沃尔玛公司的优良信用，对其供货商提供从原材料采购、 = 1 * GB3 数据参考，刘士宁：供应链金融的发展现状与风险防范，载学术，2007年第7期。产品生产到销售的全过程融资支持。中国建设银行开展的应

19、收账款融资、未来提货权融资、国内保理、动产质押融资、保兑仓融资等；中国农业银行虽未将供应链融资单列，但类似业务如应收账款融资、仓单质押短期授信等均在融资服务项下列示。在供应链金融模式下，物流公司发挥在货物运输、仓储、质物监管等方面的专长，银行基于物流企业控制货权、物流与资金流封闭运作给予中小企业授信支持，有效缓解参与企业的资金压力，形成互利互补的物流金融平台，使客户、物流企业及银行三方在合作中“共赢”。目前，我国供应链金融已经初步形成了较为完备的产品服务体系，以下通过对供应链上几个关键节点企业融资关系的介绍，来了解当前我国供应链金融如何通过资产支持型贷款和保理等产品为从原材料供应商到生产商到经

20、销商的整个供应链提供有效的融资服务。一般来说，中小企业的现金流缺口通常会发生在三个阶段：采购、经营和销售。在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口；在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口；在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。采购阶段的供应链融资预付账款融资模式预付账款融资模式是在上游核心企业（销货方）承诺回购的前提下，中小企业（购货方）以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机

21、构控制其提货权为条件的融资业务。其基本业务流程如下:1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金，

22、金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物；不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了全额购货带来的短期资金压力。另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资

23、承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。（二）运营阶段的供应链融资动产质押融资模式动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。具体操作流程如下

24、：1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款。供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率

25、和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证；非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，（三）销售阶段的供应链融资应收账款融资模式应收

26、账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任；金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。具体的运作模式如下:1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)

27、进行货物交易;2、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;5、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;6、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;7、核心企业销售产品，收到货款;8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:9、应收账款质押合同注销。 当前，在服务供应链上企业的过程中，我国银行多是运用“1十N”模式进行业务拓展和具体的运作。“l+N”供应链金融模式是指，银行以供应链中的核心企业为切入点及风险控制为依托，利用

28、供应链金融产品，实现为供应链中核心企业上下游的中小企业提供融资及其他服务。所谓“1”，就是供应链上拥有核心能力的核心企业，“N”是依附其存在的其他企业。银行不仅要为供应链上的中小企业服务，而且对核心企业也要有一整套的供应链金融解决方案。现实操作中，银行既可以从“1”出发，开发它的上下游众多的供应商、经销商，也可以从“N”出发，从众多供应商、经销商入手营销核心企业，这两种方式都能解决供应链面临的金融问题，银行无论服务于“1”或“N”，都对于畅通物流、保障供应、提高供应链的协同性起到积极的促进作用。“l十N”供应链金融模式的产品线由核心企业解决方案、对上游供应商融资解决方案和对下游销售商融资解决方

29、案三部分构成。(1)核心企业的解决方案：核心企业自身具有较强的实力，可轻易获得较为优惠的授信条件，银行要想切入核心企业并获得持续的合作，不但要考虑授信的规模、资金的价格，还应该通过产品创新拓展其理财、结算等更高层次的金融服务需求，如企业透支额度、信托产品、现金管理等。(2)对上游供应商的融资解决方案:上游供应商对核心企业大多采用赊销方式，核心企业普遍对上游供应商采用长帐期采购。因此上游企业融资方案以应收帐款融资为主，主要配备保理、票据贴现、订单融资等产品。(3)对下游销售商的融资解决方案:核心企业对下游企业分销商一般采用先款后货，或一定额度内的赊销方式。经销商要扩大销售，超出赊销额度的采购部分

30、也要采用现金(含票据)付款。对下游企业融资方案主要以动产及货权质押授信为主，还可配备票据保贴、国内信用证、保函等。以上关于产品线的论述与上文图是一致的。在我国，供应链金融由银行主导的特点非常鲜明，在发展过程中，由于法律和监管制度不完善，国内银行同质化程度较高，大致经过了相同的三个发展阶段:1.贸易融资专业化发展阶段国外银行最早于1803年开始“物流金融”(仓储质押融资)业务，国内有据可查的同类业务始于上世纪20年代的上海银行。改革开放后，这一业务在90年代中后期得到恢复，最初是深发、广发等中小银行于1999年左右开始涉足货押授信业务，至2001年前后浦发、民生、招商、兴业等股份制银行纷纷开展这

31、一业务，各行先后出台了货押业务的管理制度，基本都是通过票据产品的创新大幅降低企业融资成本，在迅速得到客户特别是一些行业大客户的认可和响应后，逐渐改变了传统贸易的结算和融资方式。同时，在市场营销方面开始接触和摸索产业链上企业的融资特点和规律。因此，可以说当时各行最初从货押业务涉足商贸交易，突破传统的抵押担保手段，为银行进入贸易融资市场提供了可行路径。票据业务的灵活运用串起了上下游的交易关系，催生了沿行业链、产业链开发业务的新模式。在此阶段，先发的银行在一些不同的领域形成了专业化经营的特色，并通过专业团队建设和顺应市场需求的不断创新，实现了在某些行业领域、某些融资产品中的比较优势取得了差别利润和规

32、模发展，从而带动更多银行投入这一业务进行开拓。2. 贸易融资规范化经营阶段2003年，深发展开创性地提出了“1十N”供应链融资服务，以贸易融资业务开发中小企业市场，依托核心企业信用拓展链条业务，并迅速得到了同业的肯定和效仿；广发行“民营100”金融服务计划启动，在全国10个中心城市开展了支持中小企业的融资活动，并推出一系列供应链融资业务，为内贸、外贸和生产型小企业客户分别提供差异化的优质金融服务。2005年，深发展率先在业内提出了建设贸易融资专业银行的发展定位，民生等银行也开始筹建行业事业部，尝试按照不同行业的规律系统地开发行业链上的系列客户。在这一阶段，各行先后出台了适用于供应链融资的信用评

33、估办法，从根本上改革了我国银行传统的一套企业信用评估制度。3. 供应链金融发展阶段2006年后，国内银行贸易融资业务向纵深发展，在产品创新方面已经做到为全程供应链企业提供不同的金融服务。深发、浦发等银行提出发展“供应链金融”，面向产业供应链提供本外币、离在岸、内外贸一体化的全链条金融服务。其中，深发展供应链金融发展至今，其授信规模己经超过1000亿元，扶持了数以千计的中小企业走上成功发展的道路，对10多个重点行业起到了加速流通和增长物流的积极作用，并帮助上百家核心企业理顺上下游供应链关系，而深发展也从中获得了丰厚的收益。深发展供应链金融提供的中小企业融资解决方案紧紧围绕中小企业的主营业务，帮助

34、中小企业依靠自身核心优势解决融资难的问题。这一方案全面支持企业的预付账款融资、存货融资、应收账款融资，形成真正的全程供应链融资，相关金融产品多达数十种，如企业自有存货、应收账款可融资，依靠“1+N”核心企业信用捆绑也可融资，采用国内信用证、保函或商业承兑汇票贴现等方式，可以提高自身信用和谈判地位，稳定交易关系和供应链，等等。在融资产品之外，深发展供应链金融还为供应链上企业提供了一系列的增值服务。(l)现金管理产品深发展的现金管理是基于先进的银行核心计算机账务系统和各种电子银行平台上的具有较高技术含量的金融服务。深发展计算机账务核心系统可以做到全行业务数据的集中处理，在全辖范围内实现异地业务同城化处理，无论个人还是企业的账户资金往来都可以做到实时到账。这套系统还建立了较为完善的客户信息管理系统，使用客户信息与账务信息能够很好的关联，为银行现金管理服务过程中满足企业财务和物流信息管理的数据提供打下了良好的基础。通过银行的现