金融超市规划纲要

1、金融超市规划纲要一、金融超市的定义“金融超市”在银行体系内的定义是：银行将其经营的各种产品和服务进行有机整合，并通过与保险、延些评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，向个 人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体 化经营方式。我们打造的“金融超市”是将所有具备一体化经营方式的各家银行集结至一起，同时对外开放， 为广大客户提供一个更便捷的、一站式的服务机构。二、金融超市的发展1、银行体系内发展概况目前金融超市在我国悄然兴起，并有望成为商业银且发展的新趋势，北京、上海、浙江、大连等地纷纷建起了金融超市。农行上海分行提由这样的服务理念：只要您结缘于农行，便可在该行的金融超市货架上得到

2、包括食住行、生儿育女、投资理财、置业等全方位的金融配套服务；同时上海市各大银行还建立了自助理财金融超市”同时上海市各大银行还建立了自助理财金融超市”为聋哑客户提供手语服务的“无障碍银行”、以及凭银行存单就可办理个人小额贷款业务；另外， 工行浙江分行在实施服务创新工程中推出了新的金融服务项目“个人金融理财”，使原来单一存取款的储蓄所发展成为集存取款、贷款、咨询、委托代理等功能为一体的金融超市。2、新模式的金融超市发展状况在我国还没有相关案例，市场为空白。二、服务简介新金融超市就是银行、保险公司、证券公司、投资公司、担保公司、房地产公司等等的业务合作，向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增殖服务的

3、一体化经营方式。（一）、金融超市的形式（ 1 ）业务上的全能化金融超市的发展主要表现在业务上的全能化。银行、保险与证券等各类金融业务将逐渐融入一体。银行开始涉足资本市场或金融衍生品市场，大量非银行金融产品及其衍生品己成为当今银行的主产品。从收益上看，传统业务给银行带未的收益已不足40。二是银保一体化。目前，平安、新华、太平洋、中国人寿等保险公司的保险产品都 已在部分商业银行和邮政储蓄所设有代理点。从长远来 看，对于银行、保险及消费者三方均是利大于弊的。（2）各方的优势对于银行而言，因其现有的网络可获得保险公司给予的报酬，并进一步向客户提供全方位的金融服务，从而加强了客户对银行的依赖和信任，使客

4、户与银行的联系更为密切，巩固了银行相对于其他竞争者的地位；对于保险公司而言， 通过银保一体化， 可更快捷地进 入银行的强大势力影响网络中，而且通过银行来分销产品的费用，实际上也较其它方式（如保险代理人） 更为低廉；对于消费者而言， 他们将获得连锁式的金融服务， 从 而使综合费用大大降低。规模上的大型化。 融超市另一方面的表现是规模上的大型化。金融机构越大， 成本与收入之比越低市场份额越集中，经营效益越佳。（二）、金融超市的作用“金融超市”在发达国家已不罕见，在许多国家和地区，是没有“银行储蓄所”这个概念的。散布在街头的金 融网点，可承接几乎所有的常规金融业务。当国外的消费 者进入多功能的“金融

5、超市”后，就如同进入一个超级商场。从信用卡、外汇、汽车、房屋贷款到保险、债券甚至纳税等各种金融需求都可以得到满足。案例 1日本，很多银行都为消费者提供集银行、寿险、其他代理服务为一体的交叉业务的一站式金融服务。案例2美国，老百姓只要到商业银行就可以购买开放式证券投资基金，股市行情、汇市行情在银行里也能见到，如果要进行交易，所有的结算在这里都可以一次性办妥。不但在某种程度它影响着个人传统的消费行为，而且也成为一家银行形象的标志。其经济效益、社会效益都非常好。据统计，在美国，消费信贷占银行贷款总额比例达20%。在加拿大，银行普通贷款中的1/3 是向个人提供的，并且全球有名的花旗银行，香港的汇丰银行

6、，其金融超市已成为银行收入的主业务。案例3中国，由于银行产权结构的封闭以及地方保护主义的影响，银行之间的兼并重组较少。1999 年 3 月，中国光大银行整体接收原中国投资银行的债权、债务和同城营业网点，走出了我国银行业按照市场原则进行资产重组的第一步。随着光大银行收购原投资银行所产生的规模效益逐步显现，将会有更多的商业银行走上兼并重组的道路，产生一批资本充足、资产雄厚、业务范围广的大型银行。金融超市是一个以人为本的经营过程， 也就是强调服 务。我国目前银行的服务方式是做到了 “来来来”的方式， 还有工商银行你身边的银行，要买房到建行，都是“来来”的，实际上在国外是“找找找”，在所有的客户中找到

7、哪 些是自己服务的对象，哪些是我的忠诚客户，来把它开发由来，这种方式的不同，保险表现是最好的，在中国保险 表现得最好，他们就是用找找的方式，虽然他敲你家门你很反感，实际上它是一种经营模式服务方式一种很好的一 个改变。三、金融超市的功能和运作模式与国外金融混业经营条件下金融超市几乎能向客户 提供任何金融产品不同 ，我国金融超市受分业经营模式的 限制，一般不得直接办理保险、证券经营业务。主要功能 是全面办理以个人存取款为主的负债业务，以住房、汽车、综合消费贷款为主的资产业务和体系较为庞杂的以代收 代付、人民币结算、银行卡、个人理财咨询、财务顾问、 保管箱、担保为主的结算性、代理性、担保性、咨询评估

8、 性中间业务。根据业务发展需要，还将增加开放式基金代 销、个人外汇实盘买卖、外汇期货、金融租赁等功能金融超市在依托计算机和网络技术, 保证营业安全的前提下 , 与公证、保险、 抵押登记机构和经销商联合办公,开放式办理业务, 拉近与消费者之间的距离; 通过调整内部业务流程, 合规有序地完成业务的咨询、调查、审查、审批和贷后管理的全过程, 为客户提供一站式全过程服务在有效防范风险的前提下提高办事效率; 不仅要提供咨询、办理存取款、结算等传统业务, 还要以消费信贷为龙头 , 带动个人理财、代理开放式基金等个人中间业务; 配备相应的专业人员, 提供专业化的金融服务; 金融超市要办出特色 , 推出住房、

9、汽车和综合消费贷款精品店等一批专业典型。此外, 有条件的金融超市还可以开办与个人业务紧密相关的公司业务和机构业务。四、金融超市的组织设置和人员配备为达到既能提高信贷管理水平, 适当提升经营层次,防范信贷风险, 又能贴近客户, 方便快捷办理业务, 金融超市作为具体经营管理新业务的新型组织载体, 一般通过嫁接或改造现有的资产负债比例合理、信贷资产质量良好、连续两年盈利、信贷管理水平较高的城区支行形成。支行行长或有权审批人审批贷款, 营业 （ 部 ） 机构负责人任超市经理 , 并由支行行长授权承担审查责任, 设主管副主任1 2 人 , 设从事外勤调查的客户经理35 人 （ 可由支行客户经理兼任）,

10、设柜台咨询、业务受理人员5 人。 本着业务受理人员全程服务的原则, 由其协调内部不同岗位人员为客户办理业务。金融超市的市场准入简介金融超市作为新型的组织载体, 必须具备组织体系创新、业务体系创新、政策体系创新、产品体系创新等市场准入条件。组织体系创新的准入条件除包含在组织设置中谈到的有关指标要求外, 重点是要金融超市在现有银行组织框架中需要重新定位。它不是一个孤立、单独存在的专业经营行, 而是一定金融区域范围内, 代表整个商业银行与广大社会客户直接沟通的桥梁。需要上级行协调处理好与其它经营行的分工合作关系。业务体系和创新的准入条件是根据金融超市的运作要求 , 科学地调整内部业务流程, 设计行之

11、有效的业务处理程序 , 合规有序地完成业务的咨询、调查、审查、审批和贷后管理的全过程, 高效便捷地为客户提供全过程服务。政策体系创新的准入条件政策体系创新的准入条件是根据金融超市的组织体系和业务体系修订相应的管理办法制度, 建立金融超市管理办法、业务授权分级管理体系和风险控制体系。产品体系创新的准入条件是全面开办各项业务, 特别是能够在有效防范信贷风险的前提下有突破性地开展消费信贷业务,并根据形势的发展, 全面开办新业务。产品体系创新的准入条件是全面开办现有的负债、中间和资产业务, 并适应金融混业经营的趋势, 加大与保险公司合作、证券合作产品开发力度, 推出协作、代理性的金融产品, 开通银证转

12、帐系统, 全面满足客户的有效需求。技术支持体系创新的准入条件为建立与金融超市运作相应的综合业务处理软件系统。要尽快重组再造各行个人银行业务的信息系统, 不仅要在业务处理系统设计思想、服务功能、系统整合、系统管理取得突破。而且要建立以网络为基础, 集管理决策、业务处理和客户服务三大领域为一体的统一高效的信息管理系统。具体说, 就是要构建“帐务处理平台”, 实现现有储蓄、个人信贷和信用卡三个系统的集成; 构建 “客户信息管理平台”, 实现各业务处理子系统和管理决策支持系统的集成; 构建“客户服务平台”, 实现自助银行、网上银行、移动银行子系统的集成 , 发挥在线银行的作用, 建好金融超市服务中心。

13、发展前景当前我国的个人金融业务市场还是一片亟待开发的领域 , 个人客户的金融需求远未得到有效满足。金融超市必须利用客户经理和全行的力量主动进行市场营销, 按照差别化、多样化、规模化的原则细分市场, 并把金融从业人员、财政、税务、工商等政府公务员、企业中高层经营管理人员、高级知识分子、股民、保单购买者作为主攻的目标市场。要对客户进行细分和筛选, 确定优质客户, 建立客户信息数据库, 有计划、分步骤地主动进行业务营销,并进行必要的客户资源储备。要以市场为导向, 适时依据市场的变化灵活调整我们的经营策略, 增强对市场的快速反应能力。要加大金融超市宣传力度, 使广大公众了解、认可和接受这一新生事物,

14、要通过开办金融超市业务带动公司业务特别是机构业务的发展。另外一种金融超市形式以上所有的金融超市模式，都是银行产品的纵向整合，是银行内部产品的整合，但是我们时常会意识到，我们不一定要到某个银行把所有金融业务都做完，而是需要在各个银行的不同产品中进行横向的整合、对比。 由此而诞生了另一种形式的金融超市，也称为信贷超市。比如北京的唯达信贷，就是做这种金融超市的模式。在济南也有了济南乐贷金融超市,济南乐贷金融超市在济南也有了济南乐贷金融超市,济南乐贷金融超市济南乐贷所做的是金融超市，确切的讲就是是一个涵盖所有银行最佳信贷产品的金融超市平台，以规模优势获得各个银行的最佳信贷产品，站在客户角度为客户提供最

15、合适的信贷产品选择。济南乐贷金融超市所建立的是一个信贷产品横向平 台的价值体系，核心的竞争力就是站在客户角度为其进行 贷款的规划以及信贷产品的选择，这种优势是仅提供纵向信贷服务的专业银行所不具备的。虽然我们不是银行， 但是我们把全中国所有银行最佳 的金融产品集于一身，汇集了各个金融行业中的各种最佳信贷产品，因此可以在各种信贷产品中为客户进行系统的 分析、规划、选择，确定一个最适合的信贷产品。这也是 我们与专业银行的区别，我们形成了 “走银行千家不如到乐贷一家”的平台优势我们跟十几家银行合作， 可提供颇具优势的个人无抵押授信贷款、现房抵押贷款、 全款交易后按揭贷款、三户联保贷款、汽车贷款、公积金

16、 贷款、中小企业贷款、民间借贷等各种贷款类型。龙泉首创“金融超市”24 龙泉首创“金融超市”24 家企业贷到资金3亿多元浙江龙泉工业园区门口人声鼎沸，一场专为中小企业提供融资服务的“中小企业金融超市”活动在此举行。当日，龙泉市银企之间签订信贷意向合同 24 份，信贷资金达3.04亿元。在龙泉市政府组织下，各银行将其经营的各种业务在统一地点向企业推荐，企业在各种业务间选择一种最符合自己企业发展的信贷方式，人们形象地称之为“金融超市”。龙泉市开展 “中小企业金融超市”活动， 是为了建立银企合作长效机制，破解中小企业融资“瓶颈” ， 更好地为中小企业提供及时、便捷和高效的金融服务。 “中小企业金融超

17、市”活动原则上每季举办一次，必要时也可随时召开。该市将在“一心五点”工业园区相继推开。在“金融超市”里，龙泉市建行、工行、农业、农发行、信用联社、邮政储蓄银行、国资担保公司、佳和小额贷款公司、泰隆商业银行，以及受邀而来的丽水浦发商业银行和稠州商业银行等13 家金融机构摆摊设点，为企业提供一站式的“金融快餐”服务。前来了解金融服务内容的企业家络绎不绝，有的在新型信贷产品宣传展板前驻足观看，有的已经急切地咨询贷款手续。“金融超市”受到了广大企业特别是中小企业的欢迎。刚刚成立一年多的龙泉市锐龙空调设备有限公司是一家名不见经传的小企业，经理周小龙为贷款事宜奔波数日无果，此次“金融超市”的推出，邮政储蓄

18、银行当场为其解决了 30 万元的贷款，解了企业的燃眉之急。浙江国镜药业有限公司今年准备上一个大项目，急需巨额运转资金。在“金融超市”上，丽水市浦发银行与该公司签订了 3000 万元贷款意向合同。公司董事长蔡焕镜感慨地说： “ 金融超市对我们企业来说，是一个很大的支持和帮助。 ”24 家企业与24 家企业与11 家金融机构签订银企信贷意向合同，信贷资金达3.04 亿元。金融超市正在走来我国金融业“入世 ”透视周英据最新统计，我国现有外资银行178 家，总资产346 亿美元，其中有32 家已经在上海和深圳可以经营人民币业务。另外还有15 家外资保险公司已进入了我国市场。外资企业、特别是大的跨国公司

19、，对银行的服务不再是简单的存贷款，银行在国际上的信用等级、强大的融资功能和以资金运作为主的财务服务功能，都是外资企业和外资银行所看重的。从经营上看，外资银行与中资银行的竞争很像麦德隆、沃尔玛等洋超市与国有商业的较量。随着银行在人们金融生活里的中心地位已经被资本市场日渐取代，资本市场发展及金融新产品的层出不穷，大多数人已经不甘心把自己的金融资产只是存在银行里，这些人盯得更紧的是自己的投资产品。对于消费者来说，如果有金融超市能提供一站式金融服务，那他们还会舍它选谁呢？金融超市时代正在加速到来去年底，在南京市工行、农行和邮政储蓄网点上出现了平安保险的分红险保单，市民除了可以从营销员那里买健康型保险，

20、还可以在银行窗口买这种每年分红的投资型险种。我国银行业在大范围内代理保险业务的同时，保险公司也开始涉足传统的银行贷款业务。实际上，平安、新华、太平洋、中国人寿等保险公司的保险产品都已在部分商业银行和邮政储蓄网点设有代理点，我国银行在1998 年就开始当起了保险公司的“推销员 ”，这表明我国金融业的混合经营步伐也在加快。先有光大集团入主申银万国证券公司，形成银行、证券、保险和资产管理为支柱产业的金融集团，后又爆出了中国工商银行收购香港友联银行，中国建设银行与中国人寿保险公司签约合作，中国农业银行与长江证券公司达成全方位合作的协议。而在发达国家，1998 年，花旗银行和旅行者集团同意实行价值为70

21、0 亿美元的合并，成为世界上最大的金融服务公司；1999 年 10 月，英国国民西敏寺银行友好收购保险公司L&G,将组建英国最大的金融集团。近期，美国金融业限制跨业经营的金融改革法案已经通过，拟寻银行、保险和证券业取消跨业经营的限制。这些行动意味着金融超市时代将加速到来。这就是说，以前消费者必须向甲银行办理存款，找乙证券公司买卖股票，再到丙保险公司投保寿险，而未来这些费时费力的过程将大大简化，只要消费者愿意，从信用卡、外汇、保险、共同基金、债券以及汽车、房屋贷款等一应手续，都可在同一家 “金融超市”办理。“金融专卖店”与 “金融百货公司”世界贸易组织是全球性平等互惠的贸易金融服务系统，加入世贸

22、组织，就是要加入这种制度系统。中国金融业，包括银行、证券、保险、信托等行业，“入世 ”后所面临的冲击是多方面的。专家们指出，中国金融业所面临的冲击点将集中在中国分业经营、分业管理的分离制银行制度与世贸组织成员国综合经营、综合管理的全能制银行制度之间的矛盾。我国现在实行分离型金融制度，银行、证券和保险分业经营，在金融监管上实行人民银行、证监会和保监会分业监管；而世贸组织成员国的金融制度则是三位一体的金融制度，商业银行是“金融百货公司”，而我们的商业银行只能是“金融专卖店 ”，在国际市场中处于弱势。全能银行和分业银行相比，有许多竞争优势：全能银行可为客户提供全面金融服务，节约了交易费用，有助于提高

23、资金营运效率；有利于建立银企之间强力利益协调关系，另外还由于全能制银行能够更好地进行资产组合选择，资产多元化，具有更好的流动性，支付能力、稳定性更高。全能银行最典型最成功的是德国的全能银行，其业务具有一般商业银行业务、 全部投资银行业务、对工商企业持股业务、金融租赁业务、保险业务、信托业务、财 产顾问与咨询业务、外汇业务、国际银团贷款业务、旅游广告业务等十大类。我国 4家国有商业银行只经营存、放、汇传统的商业银行业务，以及外汇业务和国际银 团贷款，只有部分投资银行业务有发行金融债券、代理国债的发行、承兑、承销和 买卖以及代理保险，其差距是显而易见的。冷静面对国际 金融航空母舰”应该说，外资银行

24、进入我国市场后，他们的存、贷业务不会有大规模增加。这是 给我国商业银行一次机会。我国仅4大国有商业银行就有近14万家营业机构，在国内银行类机构的存款中约占 99%以上的市场份额，外资银行仅占不足1%;另外 国内银行与中资企业及我国居民有长期客户关系，有相同文化背景，只要国内银行坚持改革，不断提高服务水平，完全有可能巩固自己的市场份额。但是，我国商业银行的中间业务起步比较晚，中间业务带来的收入仅占银行总收入白7%,但发展前景十分诱人。据中国工商银行上海分行的一次调查显示，有88%的客户愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，有79 %的客户表示在接受理财服务后愿意支付一定的手续费；中国农业银行广州

25、分行的一项调查表明，有 33% 居民要求银行提供信息咨询服务。这些都表明我国居民对商业银行中间业务的需求 是很大的。因此，我国加入世贸组织以后， 中间业务将是外资银行与我国商业银行展开竞争 的首选领域。外资银行可能一开始凭借其成熟的专业技术能扩大一些市场份额。但从另一方面看，随着国外融银行、信托、保险、资产管理为一体的综合型财团的进 入，将会极大地推进我国银行业向多元化综合方面发展。我国各家金融机构已从开发新业务领域的竞争阶段， 跨入对同一领域的市场份额进行争夺、重新瓜分的新阶段。也许有朝一日，当有这样一个一站式金融服务机构出现在我们身边时，很多银 行、保险及证券公司会因 门前冷落车马稀”而后

26、悔行动太晚。人民日报海外版(2001年04月17日第农村建“金融超市”财政拟补贴啾蝴款专营中心佛山拟用35年时间，建成集各类银行、金融组织、保险、担保机构等多种形式的农村金 融系统。赵宇飞摄南方日报讯（记者/吴智臣）在将农村金融体系建设确定为佛山今年金融工作重点后，昨 日，佛山金融工作局又拿出了具体的执行方案。在当天举行的全市金融工作会议上，该局公布了新出炉的关于构建新型农村金融体系促进城乡统筹发展的指导意见（征求意见稿）。该意见提出从组织机构建设、产品服务创新、政策扶持体系、农村金融环境建设等 4个方面入手，用3-5年的时间，建成各类银行、其他金融组织、保险、担保机构等形式多 样的完整体系，

27、打造新型的农村金融系统。另据透露，该意见将于近期提交市政府讨论，经过讨论修改后就将全面实施。3年内成立15家小额贷款公司农村金融机构缺乏， 服务网点稀少是目前农村金融最普遍的问题。据了解，目前佛山农信系统共有网点800多个，覆盖范围主要为全市镇以上的行政区域。排在其后的是邮政储蓄银行，网点要少于农信社。另外的商业性银行，除农业银行在镇以上的行政区域设有网点外， 其他银行在农村地区的网点都非常稀少。为此，意见提出，今年将鼓励金融机构加大对“三农”重点地区网点的投入。同时,要在今后3年内，在佛山成立15家以上的小额贷款公司，3家以上的村镇银行或贷款公司。 在2011年前，全面将佛山5区的农信社改制

28、成为农村商业银行。另外，探索设立土地抵押 担保公司、农村土地银行等土地融资机构，多渠道地解决“三农”金融需求。在此基础上，意见提出要在现有金融机构网点的基础上，通过政府提供财政补贴的 方式，在农村配套建设一批“金融超市”，并建立中小企业融资网络服务中心，让更多农民和城市居民一样方便地享受到金融服务。为农村金融机构争取国民待遇“目前， 佛山农村合作金融机构在业务品种的创新上受到诸多掣肘。 ”在会议上， 广东省农信联社佛山办事处相关负责人表示，部分商业银行能开办的业务品种，如公司理财、融资性保函、贷记卡等业务由于准入门槛过高，一直未能获准开通。对此， 意见提出，将通过政府向上争取政策，保障农信社（

29、 农村商业银行） 、邮储银行等在社保基金、住房公积金、贷记卡、融资性保函等方面的国民待遇，并对这些农村金融机构进行适当倾斜。同时， 为鼓励金融机构进行金融产品创新，办法提出，政府将根据实际情况对金融机构针对“三农”的业务创新进行一定补贴， 鼓励金融机构开发“农家乐”贷款、 “农机、 农资下乡”贷款，被征地农民创业贷款、林权抵押贷款、“惠农卡”等各类业务。另外，政府对支农贷款还将给予合理的贴息补偿。计划设立土地银行据了解，目前银行在对个人进行贷款时，普遍要求以房地产作为抵押，农村金融机构的涉农贷款也不例外。然而， 由于我国土地政策的限制，农民手中的宅基地或者集体用地都无法顺畅地自由流转，因此银行

30、一般都不接受农民的土地抵押贷款。这种门槛设置让很多急需资金的农民无法从银行获得贷款资金。对于这个问题，意见提出，要建立和完善有效的抵押担保机制，落实农村集体建设用地使用权（ 经营权 ） 抵押融资的政策。同时， 创新设立土地抵押担保公司、土地银行等机构，探索土地承包权入股模式。并争取建设农村综合产权交易中心，为集体用地、林权、 “三旧”物业等资产流转、抵押提供平台。而为满足农村基础设施建设的资金需求，意见提出，将组建农业、水利、能源、交通等政府投融资平台，引导银行机构或银团与融资平台直接对接，为农村基础设施建设提供资金。相关银监局:6 月末前完成政府融资平台贷款核查南方日报讯（ 记者/ 吴智臣

31、） 经历了去年天量的放贷规模后，今年佛山将严密控制金融风险。 在昨日举行的金融工作会议上，佛山银监局局长刘克俭表示，今年金融机构不可能再延续去年的信贷投放规模和节奏，佛山金融机构要密切关注政策环境变化及经济结构调整带来的各类风险。他表示， 今年将全面评估和防范融资平台的风险，在 6 月末前完成对政府融资平台贷款的核查。统计数据显示，2009 年末，佛山金融机构本外币各项存款余额7211 亿元，比去年初增加 1497 亿元，增幅26%。金融机构本外币各项贷款余额为4102 亿元，比年初增加1102 亿元，增幅37%。数据同时显示，截至2009 年末，佛山金融机构给各级政府贷款余额为802亿元，

32、占各项贷款新增量的28%， 其中政府融资平台是主要借款对象，2009 年政府融资平台 贷款余额为634亿元，比去年底增加了 186亿元。政府贷款项目涉及道路建设、河涌治理、 科技工业园、市政管理、医疗器械、土地储备、水务环保等方面。“去年全国贷款规模达到 7.5万亿元，延续去年的信贷投放力度是不合理的，也是不可持续的。”刘克俭表示，今年将督促各个银行机构合理控制信贷增量，实现逐季均衡投放和平稳增长。金融机构要继续支持重点基础设施项目、战略性新兴产业、产业转移、高新技术产业、节能减排和生态环保产业的合理信贷需求。同时，确保涉农贷款和小企业贷款的增速和增量，确保全年涉农贷款、小企业信贷投放不低于去

33、年。同时，他也指出，在宏观环境变化及经济结构调整的背景下，佛山银监局将全面评估和防范地方融资平台的风险。“由于去年房贷规模大， 所以有的项目可能立项并不完善，今年我们要检查这些项目手续是否完备，是否符合国家产业政策， 资金是否具有延续性。”刘克俭说，对政府融资平台贷款的自查要尽早开始，争取在6月末前完成“解包还原”和重新立据等工作。另外，他还指出，今年佛山银行业金融机构要坚决控制投资性购房贷款，严格执行二套房贷政策，拒绝对投资投机行为的融资。如果无法判断，应大幅度提高三套以上个人按揭贷 款的首付比例和利率。金融超市”催生理财规划师http:news.QQ.com2009 年 10 月 22 日

34、 13:41金羊网-羊城晚报导读： 时下，金融理财产品层出不穷，不仅让消费者眼花缭乱，而且常常让销售人员不知所措，而金融产品的纷繁复杂也催生了不少理财规划师。近日，广东平安寿险80名精英从美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）中国发展中心执行长朱旭龙等手中接过“认证财务顾问师（RFC ”证书。在平安营销战线工作了十四年的经理陈清高兴地说时下，金融理财产品层出不穷，不仅让消费者眼花缭乱， 而且常常让销售人员不知所措，而金融产品的纷繁复杂也催生了不少理财规划师。近日，广东平安寿险80名精英从美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）中国发展中心执行长朱旭龙等手中接过“认证财务顾问师（RF。”证书。

35、在平安营销战线工作了十四年的经理陈清高兴地说：“财务顾问师培训系统地梳理了证券、银行、税务等方面的知识，并提供了许多真实的案例，实操性很强，将来为客户提供更全面的保险理财服务有信心了！陈清表示，自己很庆幸在平安的旗下从事金融理财服务，“因为在一家同时拥有保险、证券、银行等方面的产品的公司从事销售工作，我们的身份就不仅仅是一个保险销售人员了，而是一个专业的理财规划师！”像陈清一样同时获得证书的业务主任叶妹则表示，尽管自己有些课程听得很吃力，但是经过许多案例讨论和作业，让自己收获匪浅。 “通过国际认证的理财规划师，让我们在客户心中更有信任感，也一定会为我带来更多的客户。更重要的是，这个培训是持续性

36、的，每年可要求接受40 个小时的再教育，从而获得最新、最权威的专业信息。”作为中国第一家以保险为核心, 融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体综合金融服务集团，平安始终致力于为客户提供更为专业和全面的保险及理财服务， 通过各种培训体系对保险代理人进行持续、系统的培训。平安人寿广东分公司副总经理肖蓉表示，此次广东平安引进IARFC开设的“认证财务顾问师RFC”培训，是在金融市场不断整合，理财商品不断推陈出新的情况下，逐步推动公司业务同仁实现角色的提升，从传统的保险销售员成为更专业的财务规划师，在为客户规划最适当的保险保障的同时，也有能力为客户提供更全面的风险管理、理财投资、税务和退休规划的服务。据悉，IARFC开设的“认证财务顾问师（RFC”培训是目前国际上最具权威性的专业培训之一，其学员通过系统学习会计、经济学、金融工具、证券、财务以及税务等知识，并通过考试成为“国际认证财务顾问师”后，可以为市民家庭和个人提供合理的消费、储蓄、投资、保险建议以及作未来的财务规划。文 / 张振华江苏现有中小企业130 多万家， 融资难是困扰他们发展的最大瓶颈。作为国内首创企业投融资一站式服务平台的江苏 “金融超市”， 以金融租赁、设备融资，供应链、 贸易融资等多种创新融资理念和模式，拓宽了中小企业融资