个人理财规划方案

1、个人理财规划方案王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云目录 TOC o 1-5 h z 一、家庭背景状况3二、方案摘要3三、家庭状况分析41基本状况分析4财务状况分析5风险评估分析5四、理财目标分析6家庭理财目标分析6家庭理财目标确定6五、理财假设6六、策略与建议7资产规划7风险规划7不动产规划8教育规划8七、理财总结9一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家 中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万 元。购买一间房子为70万元，市价130万，当前还剩20万左右 的贷款未还，每月支付房贷元。夫妇

2、俩有购车的想法，当前看好 的车辆总价约在15万。夫妇俩从 起在股市的投资约为20万，主 要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王 先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为 1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王 先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来 5年购买其它物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适 当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为她们投保了社会 养老保险和医疗保险，在其它保险方面没有购买任何保险。二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的 分析，能够看出王先生家庭

3、当前指标与理想指标有一定的差距。 同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理 财目标进行了一整套的策略与建议，包括资产投资规划、风险管理 规划、不动产规划、子女规划等等。三、家庭状况分析1 .基本状况分析1）家庭成员概况:家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况王先生男3320万兀稳定良好王太太女31稳定良好2）资产负债表:资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：250000长期负债：00现金：00住房贷款：00银行存款：50000个人资产：1300000房屋不动产：1300000金融资产：150000负债总计：00股票：15000

4、0净资产：1500000资产总计：1700000负债率11.76%3）现金流量表:收入金额（元）占比支出金额（元）占比收入：00支出：97000工资：00100%基本消费开支4800049.49%房屋按揭支出2400024.74%赡养费112.37%教育支出50005.15%娱乐支出80008.25%收入总计：00100%支出总计：97000100%结余：1030002.财务状况分析：1）资产负债分析从王先生的资产负债表中我们能够看出，王先生的投资资产 只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少， 应设法扩大投资。保持一定储蓄的前提下，进行的投资，提高收 益。王先生当前的负债率1

5、1.76%，负债率比较低，债务压力小， 一般不会出现财务危机。2）收支情况分析从王先生的现金流量表中我们能够看出，王先生的收入是工 资。现在的收支节余比例为51.5%较理想标准，且当前无任何风 险管理规划。我们将在以下的方案中为她进行全面的补充。3）财务比率分析考核项目比率客户状况理想标 准结论净资产扩 大能力结余比率103000/ 00=51.5%10%这意味着在支出结余留存了 50%的 税后收入，结余率较高，可利用投 资资金充分，被用于投资或是储 蓄，可增加资产规模。投资/净资产比 率150000/1500000=10%20-50%10%低于普通值，建议在保持一 定储蓄的前提下，进行适度的

6、投 资，提高收益，实现财务目标。支出能力 强弱流动性比率250000/97000/12=30.863左右严重高于正常值，资金运用效率 不高因为资产的流动性与收益性 一般成反比，即流动性较强的资 产收益性较低。还债能力清偿率1500000/1700000=88.2%60-70%购房后压力小，致使清偿率偏 高，从另一方面的看，清偿比率 也不宜过高，过高的清偿比率意 味着客户负债很少。负债率00/1700000=11.76%50%无自宅6投资经验以上625年1年以 内无10投资知识有专业证 照财金专业自修有心得懂一些一片空白4总分76经过对她的风险承受能力分析评估测试能够看出，她的风险 承受能力较强，因此能够为她推荐部分具有一定风险，但收益颇 高的产品。四、理财目标分析家庭理财目标分析王先生在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的 车，在未来5年购买其它物业做投资的家庭计划，夫妇俩想在适 当的时候送孩子出国念书。结合以上王先生自己提出的需要我认 为王先生还需要进行相应的补充，家庭的结余比例是大大的高出 合理范围能够考虑增加消费和投资，但在投资方面的分析下投资 比率较低将会出现出工资收入外的收入稳定性的问题且财务自由 度就很低。王先生更应该重视她夫妻二人的保险除公司买的保险 外仍需额外多购买几份保险保障自己。家庭理财目标确