从初审看核保

1、业务管理部 李薇 二零一二年五月初审与核保0个险投保单一、投保人与被保险人关系： 1、保险利益：指投保人对保险标的（被保险人） 因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。 （保险利益原则） 2、公司认可的投保人与被保险人之间的保险利益关系为： 本人、 父母、配偶、子女；及具有抚养、赡养或者扶 养关系的家庭其他成员、 近亲属（需提供抚养、赡养、 或者扶养关系证明）。 1个险投保单 3、关系填写与实际情况是否相符。 4、被保险人未成年人： （1）投保有死亡责任保险时，投保人为被保险人父母。 （2）16-17岁以自己收入为主要收入来源的公民可视为成年人，可以自己作为投保人。2个险投保单二、被保险人

2、与受益人之间的关系： 1、身故受益人：公司认可的关系为-（1）被保险人配偶、子女、父母、法定继承人。（2）与被保险人之间有抚养、扶养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属。（3）为未满18周岁的未成年人投保以身故为给付保险金条件的险种，身故保险金受益人必须为被保险人的父母；但年满16周岁（含）以上且有固定职业及收入者不受此限。 2、满期/生存保险金/生存年金受益人:公司认可关系-被保险人本人、配偶、子女、父母、祖父母、孙子女。 3、其他保险金受益人为被保险人本人。3三、投保人的要求投保人的年龄要求：投保人必须为18 周岁（含）以上具有完全民事行为能力的自然人或16 周岁（含）以上未满18 周岁，有固

3、定职业和收入的自然人。投保人的财务要求：投保人应具有固定收入来源，且累计年交保险费一般最高为其年收入的20%；无收入的无业、待业、家庭主妇和学生等人群不能作为投保人。个险投保单4四、被保险人的投保要求被保险人的年龄要求：被保险人的投保年龄以周岁计算且须符合保险合同条款规定的年龄限制。(1) 未满 18 周岁的未成年人累计重大疾病险（含防癌险）危险保额最高为50 万元，含身故责任的险种的累计人身险身故给付金额最高为10 万元，累计医疗险（补偿型）危险保额最高为2 万元，累计医疗险（定额型）危险保额最高为日额保险金100 元。个险投保单5(2) 成年被保险人（非学生）其投保保额与其年固定收入的对应

4、关系见下表。被保险人投保年龄累计人身险危险保额与年收入的关系累计重大疾病险（含防癌险）危险保额与年收入的关系18-40 周岁20 倍10 倍41-50 周岁15 倍8 倍51 周岁（含）以上10 倍5 倍(3) 成年被保险人（非学生）的医疗险（定额型）的最高累计日额保险金与其年固定收入的对应关系见下表。被保险人固定年收入最高累计日额保险金0SUM5 万元100 元5 万元SUM7 万元200 元7 万元SUM10 万元200 元10 万元SUM20 万元300 元SUM20 万元500 元个险投保单6个险投保单五、特殊投保群体投保规则异地投保群体户籍不在投保地的人员，须常住投保地并有固定住所方

5、可受理。“常住”是指在投保地居住一年（含）以上且每年居住10 个月（含）以上。涉外投保群体合法入境的港、澳、台及外籍人员，常住投保地并有固定住所和固定工作，方可受理。核保人员视其投保动机、原籍居住地、境外居住地、经常往返国家或地区及居住时间等因素做出相应的核保决定。7残疾人士残疾发生时间距投保必须两年（含）以上，投保时残疾部位及程度固定，无其他相关疾病或后遗症。残疾人士从事五类（含）以上职业风险等级者，只受理年金类险种。残疾人士不得投保意外医疗险和含有保险费豁免责任的险种。核保人员依据被保险人的残疾部位、残疾程度、从事职业、个人收入等情况做出相应的核保决定。凡条款中有残疾保险金或医疗保险金给付

6、责任的，必须针对已有残疾做出相对应的特别约定。个险投保单8残疾程度累计危险保额限制寿险重大疾病险（含防癌险）意外险医疗险（补偿型/定额型）失明双眼不受理单眼30 万元20 万元10 万元2 万元/日额保险金100元聋哑聋且哑不受理聋或哑30 万元20 万元10 万元2 万元/日额保险金100元截肢一上肢缺失30 万元20 万元10 万元2 万元/日额保险金100 元一下肢缺失30 万元20 万元10 万元2 万元/日额保险金100 元两肢（含）以上缺失不受理小儿麻痹后遗症或跛行单侧辅助器30 万元20 万元10 万元2 万元/日额保险金100 元双侧辅助器30 万元20 万元10 万元不受理脊

7、柱明显畸形30 万元20 万元10 万元不受理个险投保单9无业、下岗、待业人员累计人身险危险保额最高为30万元，累计医疗险（补偿型）危险保额最高为2 万元，不得投保医疗险（定额型）。退休人员累计人身险危险保额最高为 50 万元，累计意外险危险保额最高为30 万元，累计医疗险（补偿型）危险保额最高为2 万元，累计医疗险（定额型）危险保额最高为日额保险金100 元。高龄投保群体：投保时60 岁（含）以上者，累计人身险危险保额最高为50 万元，累计意外险危险保额最高为30 万元，累计医疗险（补偿型）危险保额最高为2万元，累计医疗险（定额型）危险保额最高为日额保险金100 元。个险投保单10家庭主妇累

8、计危险保额限制见下表寿险意外险医疗险（补偿型）医疗险（定额型）30 万元30 万元2 万元日额保险金100 元怀孕妇女投保群体怀孕妇女不得投保医疗险、豁免保险费附加险和投保人豁免保险费附加险等险种。怀孕小于 28 周者(1) 怀孕小于 8 周者投保寿险按一般投保件受理，投保重大疾病险(含防癌险)须提供孕期检查报告或体检。(2) 怀孕 8 周（含）以上者须提供孕期检查报告或体检。怀孕 28 周（含）以上者，需延至产后一个月且已健康出院后方可受理。服刑人员：不受理。个险投保单11个险投保单六、职业核保： 1、根据被保险人从事职业的风险程度，被保险人的职业分为一类、二 类、 三 类、四类、五类、六类及七类（拒保），其中一至六类为可保职业，详见职业分类表。 2、职业分类表中没有明确对应的职业，须请客户以文字形式详述具体工作内容（工作本身及工作环境），由新契约人员比照职业分类表确定其职业等级。有兼职的（或职务内容中包括需偶尔从事