浅议新生中资保险企业核心竞争力的提升

1、浅议新生中资保险企业核心竞争力的提升论文导读:：影响新生中资保险企业核心竞争力的主要因素。而企业的核心竞争力的最终表现都是创造出核心性产品。这也是进行有效保险创新的前提。论文关键词：新生中资保险企业，核心竞争力，创新1990年C.K. Prahalad和Gary Hamel提出企业核心竞争力;corecompetence理论，认为企业的竞争优势根源于企业具有的核心能力和核心产品，核心能力即企业组织中的累积性学识，而企业的核心竞争力的最终表现都是创造出核心性产品。保险公司和其他企业的显著区别在于，作为提供风险分散和躲避的效劳性经济实体，其本身的品牌和经济实力将在竞争力中占据重要的地位。同时，由于

2、核心竞争力的根本特征要求其有助企业开发能够进入潜在市场的核心性竞争产品，保险公司的核心竞争力应当是在保险公司长期的经营管理实践中所积累的知识和技能，是保险公司在保险产品的研究、开发、营销、效劳等环节上，具有不易被竞争对手模仿的优势和差异。例如，保险公司的经营理念、企业精神、内部机制、品牌效劳的质量等。一、新生中资保险公司竞争力存在的问题新生中资保险公司由于其产品覆盖面全，效劳质量相对较高，开始抢占其他保险公司的市场份额。但与国际大型保险公司和老牌中资保险公司相比，其核心竞争力明显缺乏。1、产品研发水平低。中国保险市场的巨大潜力，需要通过开发适应潜在需求的保险产品来扩大市场。然而，相对于种类繁多

3、的客观风险，新生保险公司所能够提供的保险产品种类仍然十分有限创新，难以满足投保人多方面的要求，公司间的竞争主要集中于一些传统产品上，各公司产品结构相似率达90%以上，无法形成自身的优势。表现在：由于开发新产品风险大，投入多，而先发优势带来的收益却十分有限，保险公司必然不愿在研发方面投入过多的资源；根底统计资料不健全，高素质人才尤其是富有经验的非寿险精算师、既懂保险又熟悉投资管理的复合型人才缺乏。资金运用渠道狭窄、公司投资管理水平较低、资本市场不完善限制了产品创新的空间；新产品设计与企业市场定位、经营理念、营销渠道的结合不够紧密，未能发挥企业的综合优势，且易于被竞争对手模仿；法律对新险种设计的包

4、括程度不够。2、品牌;战略意识有待提高鉴于过去中国方案经济体制下的国有资信优势，新生中资保险公司对于提升品牌的战略意识认识缺乏。品牌;是重要的无形资产，是社会和公众对公司的普遍认知，新生中资保险公司要建立起自己的品牌;，就需要注意树立良好的社会公众形象，把公司的理念表现在特色产品、独特效劳上。有一些中资保险公司已经具备了建立民族 品牌;的根本要素，但是如何把公司的各种竞争力因素整合在一起，不断引进;先进的技术、经验和知识，树立自身的富有国际竞争力的品牌;形象，是一个需要认真对待和探讨的问题论文发表。3、重市场规模，轻风险管理和效益我国保费收入过于集中于某些具体险种，中资保险公司的业务结构需要优

5、化。著名的车险市场的价格战，造成了保险公司的风险累积和损失；并且也影响了中资保险公司的未来竞争能力。在2005年12月31日，商务部网站上的调研报告?利用外资促进我国保险业开展?中指出，中资财险和寿险公司运营状况不佳，承诺状况严重饱和，承保业务完全失衡。但在中国境内开展业务的外资财险公司，其经营的许多险种包括车险、企财险的赔付率都远远低于中资保险公司。4、对商业保险的市场定位比拟模糊商业保险，只能是社会保障的有利补充，而不能够取代社会保障体系。当前，在市场化经济的运营环境下，资本实力比拟薄弱的新生中资保险公司需要对于商业保险有一个准确的定位。这也是进行有效保险创新的前提。保监会的调研结果显示，

6、当前国内农业险面临缺乏巨灾支持保护体系、缺乏财政税收支持、缺乏相关法律法规等亟待解决等问题。比方将商业保险和巨灾险分开以便推动保险业在农村的顺利运转。二、影响新生中资保险企业核心竞争力的主要因素1、中资保险公司真正商业化的时间短我国保险业真正有长足的开展也就是改革开放至今30年左右。而实质的商业化阶段应该从打破人民保险公司一统天下的太平洋公司的成立，即1988年算起也就是20年的时间。到2021年底，我国保险密度仅为831.14元，保险深度为3.32%创新，而且保险分布也不合理。我国保险业产生于方案经济时代，要适应市场经济的环境，还要经过相当长的一段时间。大局部中资保险公司寻求到了上市的道路，

7、管理理念与体制都有了进一步的提高，但目前国内中资保险公司在人事、用工管理上还束缚在方案经济的管理体制阴影之内，尤其是新生的中资保险公司，与整个国家、经济的开展和人们的保险潜在需求还有一段很大的差距。2、保险市场的人力资源紧缺，普遍缺乏保险专业知识。当前，保险市场的人力资源紧缺，已经成为制约保险行业深入开展的主要因素之一。根据保监会统计资料，截止到2021年底，保险公司职工人数到达38.1人。但从学历结构看，博士硕士占职工总数的3.1%；本科学历占35.4%；大专学历占52%。而保险营销员队伍中，大专以上学历人员30%，并且普遍缺乏保险专业知识。中资保险公司的人才因素的薄弱环节，将是其进行有效产

8、品创新、市场成功开拓的重要限制因素。2、保险产品创新缺乏，同质化严重。保险产品是保险公司赖以生存的基石。中国保险市场的巨大潜力，需要通过开发适应潜在需求的保险产品来实现市场的扩大。当前，在中国保险市场上存在一张保单卖全国;的普遍现象，保险公司没有充分考虑到中国经济开展的区域性和城乡差距，照搬照抄国外产品，没有结合中国的国情进行改良。各家保险公司产品的同质化、效劳的同质化、销售方式的同质化，增加了保险消费者信息吸收、识别、筛选的难度，保险企业形象及品牌无法得到凸现和稳固。许多领域，象责任保险、出口信用保险、农业保险、工程保险等对国民经济开展具有重要作用的险种占比很小，外资公司进入后，最有可能在这

9、些以前中国市场上空白或者很不兴旺的领域开展业务，由此可能形成一定程度的垄断。3、保险公司的效劳水平和诚信度不高。顾客普遍反映投保容易索赔难;论文发表。这可能是由于代理人员素质普遍不高，在展业时夸大产品的功能，致使出险后双方出现分歧，但其根本原因是保险公司的效劳体系不完善，不能以客户价值最大化为宗旨。同时，我国保险业仍存在效劳链脱节现象即只注重承保和理赔两头，人们对保险效劳的需求不再仅仅是承保和理赔，而是包括保险咨询、风险评估、保险方案设计、承保后是风险防范和管理、保险条件优化和保险补偿等在内的全程效劳。另外创新，保险公司的诚信问题严重影响了自身开展，保险交易双方在保险知识和交易对象的信息上处于

10、完全不对称的地位，导致公众一般都对保险抱有疑心的态度。但是至今为止，我国没有形成一整套的诚信体制，能够对保险业的行为标准进行约束。四、提升新生中资保险企业核心竞争力的对策中小型保险公司大多成立于我国保险市场国际化的环境中，市场经济导向的经营理念较为强烈，也比拟易于形成现代化的企业管理制度，但是和大型中资保险公司相比，在人力资源、网点优势、市场占有率、资金实力和产品开发能力上短期内都难以竞争，和外资保险公司相比，在技术水平、经营理念、经验和管理上也存在很大的差距。尽管如此，中小型中资保险公司也依然具备竞争的优势和开展的潜力。1、专业化经营核心竞争力的实质是核心专长的建设。任何一个企业都有自己的核

11、心竞争力，但放在市场上就会有强弱之分。最强的核心竞争力表现为一种能不断的制定行业竞争标准的能力。可以说，谁能不断的制定新行业标准谁就能拥有最终的核心竞争力。由此可见，企业所在产业的竞争结构地位并不是最重要的，即便在存在寡头垄断的市场结构中，中小企业仍有可能赚到超额利润，但关键就在于这个企业有没有其核心竞争力，尤其在知识经济时代，由于知识和资本的互补性极强，生产力的提高有时无需增加实物资本，而只要改良生产的组织方式就可实现。因此，打破垄断的最好方式不是在原有的方式上拼抢，如价格战、资源公关战等，而是在新的生产方式上和特定的领域里向垄断企业发起冲击和挑战，创新出自己的核心竞争力。明白这一点，新生保

12、险公司就必须找到并确认市场中最具吸引力，且最能有效提供效劳的那局部客户为自己的目标市场，有所作为、有所不为，集中力量，从一两个险种入手，强攻突破，通过对核心业务的专业化规模经营，形成局部优势，做知名气创新，创出品牌，凭借其专业化优势，抢在别人前面先期瓜分甚至垄断某些利润较为丰厚的特定市场，迅速完成利润、市场份额、经验、技术、人才和无形资产的原始积累，是实现高效快速的业务增长，然后再向其它险种或领域扩大战果，最终形成自己的核心专长，打造出在同行有话语权的核心竞争力。2、建立一个强大的总公司由于我国政府在保险业开展中，目前仍奉行比拟严格的较高的市场准入制度与经营区域限制制度，加之新生保险公司大多存

13、在资本金缺乏或偏小，就使得新生保险公司难以进入某些市场领域，结果限制了新生保险公司资本金筹集速度，同时也使新生保险公司失去了一些开展的良机，尤其是新生保险公司的各基层公司的业务开展更是受到制约。因此，新生保险公司尽快建立一个强大的总公司，对公司整个业务的开展和实力的增强显得非常重要，尤其是要建立起有着鲜明企业文化特点、有着突出销售与效劳特色、有着独特管理制度的强大的总公司，才有利于基层公司在各地越来越良好的市场环境里快速开展。3、加快产品效劳、管理创新目前，新生保险公司仍普遍存在重销售、轻研发的情况，公司开展决策多主要凭领导人的经验，而把研发作为一种装饰物;。现在，国内保险业的生存和开展环境一

14、天比一天严峻，新生保险公司必须重视研发工作，研究保险市场及其开展趋势，否那么今后的生存和开展就更加困难，所以说创新是企业核心竞争力的基石并不为过。由于创新能力的形成需要相当长时间的积累，因此，新生保险公司必须从创立之始就要把创新能力的建设纳入其整体开展规划。创新是一种能力，一种能够把握市场时机和技术时机，正确地做出创新决策，有效地实施这一决策并成功地引入市场的能力。新生保险公司研发的重点应该是围绕市场来做，即不断根据市场顾客的有效需求推出其所需要的产品和效劳，用新技术、新产品创造新市场。同时，必须在制度上、机制上为创新提供各种保障。另外，创新还必须围绕公司的核心专长进行创新，比方2007年3月

15、7日，华安财产保险公司建设的首批20家社区保险便利店;给客户提供了一个购置保险、享受保险效劳的便利通道。保险便利店;的出现包含着多项创新。一是营销模式创新。持续多年的以代理人为主的保险营销模式在变化的市场面前日显疲态，几年欧美国家保险直销比例急剧上升，国内便利店;出现把握住了市场脉搏;。二是营销管理创新。连锁便利店;取消了传统保险代理的许多中间环节，降低管理本钱，降低保费，让利于民。三是客户效劳创新论文发表。便利店;具有就近、随时、直接、是、安心;等特点，将在一定程度上解决传统保险代理人不诚信问题。同时会加快准客户;向客户的转变，激发更多的保险需求。此外，还有利于保险公司的风险管控。4、探索新

16、的销售模式在我国保险市场竞争越来越剧烈、百姓对保险产品需求越来越广泛的情况下，原有的保险产品销售模式的弊端也越来越明显，如保险产品营销本钱太高，业务员素质不高等问题。为此，新生保险公司要按照现在商业保险企业的要求，探索新的销售模式。首先要建立起统一、精简、高效的管理体系。加强市场调查、客户效劳、产品开发、信息技术等职能部门的力量，加强对现代管理技术、现代信息技术的推广应用，加快电脑联网和办公自动化。其次要建立以人为本、效率优先的经营机制，引进人才、留住人才，培育一支高素质的管理和营销人员。三是要建立以市场为导向的产品开发和销售体系，对市场进行全方位、多层次的调查研究，按照市场情况，针对不同的经

17、济开展地区，不同的收入阶层、年龄层次、职业、性别、家庭结构等设计不同的保险产品，尤其是非常有个性和特色的产品；同时，产品开发要有前瞻性、预见性，通过对国家宏观经济的预测，设计出适应性强，在利率变动时能保持一定稳定性的产品。最后要建立以客户为中心的效劳体系，办事情都要从维护客户的合法利益出发，彻底杜绝诸如理赔难、随意变更保险合同等侵犯客户利益的官商作风。一方面要按照国际通行的做法训练职工，提高全员的效劳意识；另一方面，要在加强和改良客户效劳方面迈出实质性步伐，积极开展诸如语音 咨询、银行代收代付、网上投保、 销售、电视销售等方便客户的效劳举措，增强效劳的实效性。5、建立长效鼓励机制目前，新生保险公司在对业务人员的管理上都存在急功近利、这样一来创新，公司的业务员大多没有自己的职业规划、缺乏公司归属感，造成业务人员流动过于频繁，反过来又使得公司的长期利益没有稳定的保障，甚至影响公司的社会形象。为此，新生保险公司要有长远眼光，在建立长效鼓励机制上下决心，彻底扭转人才流失的状况，让自己的员工有归属感，安心、放心设计自己为公司开展努力的职业规划，为公司的长期利益做出实实在在的奉献，时时刻刻维护公司的利益和社会形象。具体应做好以下工作：一是建立现代保险企业的用人、用工、分配制度，实行科学、市场化的按岗定酬，根据岗位的重要程度、技术要求、劳动强度等确定