立足中国,看国际贸易融资发展

1、立足中国,看国际贸易融资开展 摘 要：随着我国经济的不断开展，尤其是2001年我国成为WTO成员国以来，中国对外贸易规模的迅速扩大，带动了贸易融资业务的开展。目前，我国银行还是以传统的贸易融资业务为主，主要包括进出口押汇、打包贷款、出口信贷等。近年来，中国进一步走向国际化以及资本市场的逐步开放，贸易融资受益于境内外互动的加强得到了进一步的开展。 关键词：贸易融资 随着我国进出口贸易的不断开展，贸易融资也顺应环境需求发生了改变。详细来看，近年来中国贸易融资的开展呈现以下五个趋势： 一、融资方式融资产品丰富化 过去是传统贸易融资产品，如信誉证，为主导。随着中国贸易的迅速开展，传统的融资产品已经不能

2、满足企业的融资需求了，从而开展出了非传统贸易融资。各大商业银行开场在传统贸易融资工具的根底上逐步引进多元化的贸易融资工具，包括保理业务等。使得如今的贸易融资逐渐由低风险领域向高风险领域触角，从标准单一产品融资向组合产品融资开展 二、中长期贸易融资兴起 传统的贸易融资一般都是短期型的，在开展上受限于时间、金额的约束，限制了需求面。而中长期贸易融资的期限更长，信贷条件更加优惠，而且还要求企业提供额外的担保，从而实现还款的双层保险，有利于商业银行控制风险。近年来，中长期融资贸易得到了较快开展，主要有远期信誉证、中长期出口信贷、跟投资工程挂钩的银行保函等。 三、贸易融资效劳整体化、综合化 随着贸易、金

3、融的开展，贸易融资沿消费、贸易环节不断深化。如今，客户对于贸易融资的要求更高，希望银行能提供覆盖供给、消费、销售整个过程的资金融通效劳。使贸易融资完全贯穿由原材料供给商、消费商、批发商、销售商等组成的供给链的各个环节。国际贸易融资已从单个业务环节向多个业务环节延伸，为企业提供全面、整体的贸易金融效劳。 四、国际贸易融资带动国内贸易融资开展 由于国际贸易的历史悠久，在贸易融资开展运行的经历上、结算方式的创新性上、法律制度的完善上、操作标准上都优于我国。对于商业银行，借鉴学习国际贸易融资的经历为国内贸易融资的开展提供了帮助指导。 五、贸易融资门槛降低 在我国，这一点主要表达在中小企业贸易融资上。在

4、中国对外贸易中，中小企业占有很重要的地位，是促进经济开展和社会稳定的重要支柱。然而长期以来，由于中小企业的企业信誉过低、财务管理不标准、资产较少、负债才能有限以及我国的信誉评价管理体系还不健全等原因，中小企业一直面临着融资难度大、额度受限等问题。常常无法从银行获得资金帮助。而近年来，商业银行针对中小企业推出的构造性贸易产品有效降低了中小企业贸易融资的门槛。 虽然中国贸易融资开展势态良好，但由于业务起步较晚，贸易融资的业务量与市场的潜力还不匹配。中国的贸易融资总额占进出口的比重远远缺乏，显然难以满足企业的需求和贸易的进一步开展。这主要是因为我国的贸易融资开展仍然存在一些局限性。 1、国内相关制度

5、不匹配 贸易融资是建立在国际结算的根底上，涉及到大量的票据处理问题，包括背书、承兑、追索权等。同时贸易融资本身还涉及到质押、抵押、担保、信托等问题，而我国相关的法律体系比拟落后，尚不完善。这就阻碍了银行贷后管理的工作，给银行增加了风险。对于国际贸易融资中发生的矛盾纠纷也无法提供法律帮助。 2、业务系统流程繁琐落后 由于我国贸易融资业务起步晚，还处在开展期。一方面，我国商业银行对于贸易融资业务仍然采用传统的方式进展处理，业务流程繁琐导致贸易融资的及时性不能表达。另一方面，我国尚未建立信息共享平台，目前的贸易融资企业相关的数据调查分析仍建立在以财务报表为主的静态分析上，一方面无法实现银行与企业之间

6、的贸易信息共享，导致效率降低；另一方面无法实现银行和物流公司的信息传递，银行缺乏监控管理、动态分析，从而增加了银行的风险。 3、缺乏专业化 中国的商业银行开展贸易融资并没有设立专门独立的的部门，无法专门负责该项业务的营销推动和业务管理工作。大多数银行都是将贸易融资与国际结算混合操作并附属于公司信贷业务的产品线条，缺乏统一高效的专业管理，难以满足企业对于贸易融资专业化效劳和时效性的需求。而贸易融资作为一项比拟综合性的业务，对于专业要求较高。缺乏专业化分工致使贸易融资缺乏相对应的风险控制体系，影响了贸易融资业务的开展。 在此，可以运用经济学的根本原理，研究贸易融资问题的解决对策： 银行作为金融中介

7、机构，最主要的作用就是解决由于信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题。逆向选择发生在交易前，即市场上越希望获得贸易融资的企业，往往是资信一般，规模较小，流动资金有限的企业，相应的风险也比拟高。风险不同的企业假如在贸易融资市场中不能实行区别对待、分类定价，比方银行采取平均利率提供贸易融资，这会使得信誉等级较高的企业退出市场。从而整个贸易融资市场风险加大，银行只能进一步进步利率，进而也进一步驱逐质量相对较高的融资者。存在逆向选择时，银行开展贸易融资业务的风险会增加，高质量的贸易融资市场不可能存在，甚至整个市场会被瓦解。如何有效地防止逆向选择问题成为银行始终面临的任务。 道德风险发生在交易之后，银行

8、为企业提供贸易融资是给予企业短期融资，帮助企业消费资金周转，假如企业没有按照约定将贸易融资所得资金用于再消费，而是投向于风险更高的投资活动，会造成银行的收益未变而风险增加。 建立相关的技术平台实现信息共享，建立部门、培养人员进展专业化的操作，完善风险控制体系可以帮助银行在进展贸易融资前实在理解各个企业的风险，从而使用专业的定价模型根据企业不同的资信程度制定不同的费率，有效防止逆向选择的产生；在贸易融资后，银行专职部门可以通过技术平台实时监控现金流、物流、信息流，监视融资人积极履约，防范道德风险。在融资企业违约后，专业的部门人员可以专项处理，追究违约方责任，帮助银行及早地弥补损失。 建立健全的法律制度严格地标准了融资人在贸易融资前需真实地披露反响企业运营状况以及贸易的真实信息，帮助银行理解企业的风险程度；在贸易融资后约束企业的行为；在融资企业违约后，通过相关的法律手段有效地保护银行的利益。 综上所述，结合中国贸易融资的现状、开展环境以及局限性，可以提出以下几个改良方向：首先是建立完善法律制度体系。其次建立专业化部门，培养专业业务人员。然后是完善风险控制体系。最后建立相关技术操作平台。 2022年金融危机以及巴塞尔协议的公布以来，贸易融资的环境越加复杂。考虑到中国的贸易融资业务起步较晚，三方行动应该尽快落实。首先是国家应该尽快完善