浅论软条款信用证的成因及其风险防范

1、.：.；论文摘要：信誉证是 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/59_1.shtml 国际贸易结算中被广泛采用的方式。然而近年来随着软条款信誉证的出现，普遍以为运用信誉证的风险也随之上升。本文从软条款信誉证出现的缘由出发，分析了其存在的根底，并针对贸易实务中出现的典型软条款进展了阐释，提出了防备软条款信誉证风险的方法。 一、软条款信誉证的含义 在国际贸易结算中，信誉证作为一种以 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/73_1.shtml 银行信誉为保证的结算方式，被进出口双方广泛接受。然而近年来，有些开证行开证时，在信誉证中加列

2、某些条款，使得出口商虽然完成了买卖 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/188_1.shtml 合同规定的义务，但议付后开证行依然可根据这些条款以种种理由拒付。这便是近年来在我国外贸实际中频频出现的信誉证软条款，关于“软条款的概念，(国际商会第500号出版物)中没有一个权威的解释。普通以为，“软条款是指开证行应开证 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/189_1.shtml 恳求人的要求在信誉证中加列的某些特别条款(也能够是开证行本人志愿的表示)，由开证行或者开证恳求人控制信誉证的生效条件或限制单据结汇效能。 二、软条款信誉证

3、出现的缘由 (一)客观缘由 1信誉证制度本身存在缺陷。 (1)信誉证是独立自主的文件，信誉证是根据买卖合同而开立，但信誉证一经开立，就成为独立于买卖合同以外的契约，不受买卖合同的约束。 (2)信誉证是纯粹的单证买卖。在信誉证方式下实行的是平单据付款，而不是根据详细的货物。 (3)银行信誉取代商业信誉，银行承当了作为第一付款人的义务。银行提供了优于进口商的银行信誉，使卖方的风险大为降低。 由此可见，现行的对于信誉证方式下卖方权益的维护比较充分，对买方的维护那么不够，由于作为合同标的物的详细货物只受合同的维护，而货款那么同时遭到合同和独立于合同的信誉证的维护。根据信誉证的运作机制，卖方所承当的风险

4、主要是因单证不符而无法结汇，而买方那么要承当与货物有关的一切风险，其在付款之后获得的能够只是一堆文件。然而。在现行的国际贸易体制下，从卖方结汇到买方实践收到货物会有较长一段时间的海上 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/151_1.shtml 运输过程。在这种情况下，一旦卖方欺诈买方，以劣充优，或根本就不装货，然后伪造相关的单证去银行结汇，对此，买方将很难获得司法救援。正是由于现有的信誉证运转机制的不完善，才导致信誉证软条款的存在。 2、信誉证国际维护的相对薄弱。迄今为止。没有看到国际商会对信誉证软条款做出制止的书面文件和资料。 (二)客观缘由 1开证恳求人出

5、于诈骗的目的：开证恳求人要求受害人预先支付履约保证金或开证押金。一旦开证恳求人收到预付款项，即可利用信誉证中的软条款逃避付款义务，到达诈骗的目的。这种情况在我国近几年的信誉证软条款案例中占了相当大的比重。 2、开证恳求人为了掌握对信誉证的自动权。开证恳求人有时并非出于诈骗的本意，而是为了掌握对信誉证的自动权。这种情况普通发生在开证恳求人为中间商的时候。开证恳求人一方面要控制货源，另一方面能够又无法及时联络好下家客户或害怕下家客户暂时毁约，因此在信誉证中规定软条款以便本人灵敏掌握。 3开证恳求人出于自我维护的好心目的。有些开证恳求人为了更好地控制货物及掌握装运时间以便维护本身利益，在信誉证中规定

6、了一些限制受害人行为的条款。三、正确认识软条款信誉证 由于信誉证结算机制本身的缺陷，导致在这种结算方式下买方利益不能得到充分的维护，所以有时买方采取在信誉证中参与软条款，能够只是为了自我维护。软条款信誉证的存在有时也具有 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/163_1.shtml 逻辑性和合理性。对于进口商开出的信誉证中的软条款，要区分对待，分清进口商的意图。 (一)要求受害人接受客检证条款 我们在信誉证明务中常见有诸如“信誉证的付款必需等货物质量由买方或其授权人 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/121_1.shtml 检

7、验后，(装船前检验)并由其授权代表签署检验证书才干议付等条款。在商务虚践中，进口方担忧本人得不到本人要求的货物。客检证的目的是进口商想经过添加信誉证条款表述控制商品的质量及在以后的付款中使本人处于自动位置。这种景象在一些初次买卖的进口商人中更是常见。在详细操作层面上。假设是“以证定产的中小企业或公司，那么这样的来证会给出口方或企业带来一定的费事和风险。由于这样的来证会使其处在消费与否的进退两难境地。对于这种“软条款，出口方并不要刻意地以为就是买方设置的“圈套，而能够是属于初次买卖的一种正常的商业习惯。但是，假设是“进料加工复出口的产品而且买家就是原料的供应商，那么在收到这样的“软条款表述时要特

8、别小心以防是对方设陷。这样的事例在信誉证明践中有所发生。 (二)信誉证开出后暂不生效，要等开证行另行通知或以修正书通知生效条款 规定：不可撤销信誉证一经开出，在有效期内未经受害人及有关当事人的赞同，开证行不得自行修正或撤销。假设不可撤销信誉证中参与了“未生效条款等文句表述，本信誉证其实已不再是不可撤销信誉证了，而成为了一种变相的可撤销信誉证。在信誉证明务中常见的有诸如“信誉证开出后暂不生效，要等开证行另行通知或以修正书通知生效等条款表述。这种未生效信誉证，本质上这种信誉证等同于可撤销信誉证。信誉证是一种契约关系，是开证行和受害人之间的商定。上述条款阐明本信誉证并没有生效，也就阐明信誉证当事人之

9、间的契约关系并没有成立。即使开证行在信誉证上加列各种文句诸如“本信誉证受条款的约束、“我们在此承诺，一旦提交符合信誉证之规定的单据，我行保证付款等等文句实践上等于空话。 (三)装运货物的船名、目的港、启运港、收货人、装船日期等须经开证人通知或赞同后，以修正书方式通知条款 我们在信誉证明践中常见有上述信誉证条款的表述。在实际中，对于上述来证能否应视为“圈套条款要详细问题详细分析。出口方或企业可采取软硬两种方式处置。其一，完全不用在乎来证中的上述条款，等到开证 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/189_1.shtml 恳求人的修正通知书到达后再进展备货和装货，同

10、时要求一定的装船时限，否那么不予理睬。这样，这种来证条款对于企业来说就不会呵斥什么损失。其二，假设出口商是“以证定产的企业而且普通来说总是等到信誉证之后才根据订单进展消费和加工，那么在遇到这种条款的时候就要多思索一下。这里有两种能够：一种是恳求人如约开来了信誉证修正通知书，使得装船成为能够；另外一种是恳求人没有按照商定开来修正书，这样就会给受害人带来很多不便乃至呵斥损失。 (四)进口答应证签发后和货样经恳求人确认后生效条款 信誉证开出后暂不生效，待进口答应证签发后通知生效，或待货样经恳求人确认后生效。本条款使得进口商处在一种自动位置，而出口商那么处于被动位置。在贸易实际中，本条款能否应被视为“

11、圈套条款也要详细问题详细分析。在贸易实际中，我们发现一些国家确实需求进口商首先办理进口答应证后方能安排进口的政策性规定。另外，一些商人的商业习惯就是先确认货样然后才安排进口事宜，特别是在轻工、纺织、服装等行业。因此，货样确实认也属于正当要求。在目前的来证中经常遇到这样的条款，而且运作良好。当然，即使如此，了解开证恳求人的真实意图也是至关重要的。 四、信誉证明践中如何防备软条款风险 首先要熟习信誉证业务，同时要了解信誉证有关的 HYPERLINK lunwentianxia/class_free/108_1.shtml 国际法规。对信誉证而言，信誉证业务的中心就是单据买卖。国际商会详细规定了对各种单据的要求。受害人得到偿付以及开证行的付款都是基于“单据的完好和一致。跟单信誉证项下的单据经过受害人向中间行的交单，经过中间商向保兑行以致于开证行的逐渐交单组成信誉证的完好的担保链，使信誉证机制得以完成其作为国际商业支付机制的关键要素。同时“单据又和“软条款亲密相关。因此，正确而完好地制单是平安收汇的关键。 其次是了解客户本身及其商业信誉。了解对手比了解怎样操作信誉证更重要。不仅卖方要了解买方，同时买方也要了解卖方。普通来说，信誉证方式下的付款，买方处在一种优势的位置。在建立商业关系之前，很重要的是买方本人要了解卖