公众责任险及财产一切险调查情况

1、公众责任险及财产一切险调查情况一、公众责任险：1、公众责任险的定义公众责任保险（ Public Liability Insurance ），又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害， 依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。此外，在一些并非公众活动的场所，如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可以归属于公众责任。因此，各种公共设施场所、

2、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所，以及工程建设工地等，均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营管理者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。2、公众责任险的购买公众责任险目前上海未强制购买，目前只有沈阳写进地方性法规：“条例规定 :前期物业管理期间， 物业服务企业应当购买物业共用部位、共用设施设备保险和公众责任保险 ”，并“在物业管理区域内显著位置公示，接受相关行政管理部门和业主监督 。上海市住宅物业服务分等收费标准中指出：“保险费用及其他 由业主大会与物业公司协商确定。 ”3、公众责任险的保费计算保险人在经营公众责任保险业务时，一般不像其

3、他保险业务那样有固定的保险费率表，而是通常视每一被保险人的风险情况逐笔议订费率，以便确保保险人承担的风险责任与所收取的保险费相适应。按照国际保险界的习惯做法，保险人对公众责任保险一般按每次事故的基本赔偿限额和免赔额分别订定人身伤害和财产损失两项保险费率，如果基本赔偿限额和免赔额需要增减时，保险费率也应适当增减，但又非按比例增减。公众责任保险费的计算方式包括如下两种情况：一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为计算依据，即保险人的应收保险费累计赔偿限额适用费率；二是对某些业务按场所面积大小计算保险费，即保险人的应收保险费保险场所占用面积（平方米）每平方米保险费。4、对公众责任险的一点点引申阅读

4、物业管理责任保险对物业管理人员管理水平的要求比较低，一旦发生意外事故，基本都可以归纳于“管理上的疏忽或过失”，这样都在物业责任险保险的范围内，都可以获得保险公司的理赔。 而对公众责任保险来说，同样是上述的意外事故，就需分析事故的发生是否在物业管理“不可控制”范围内，是否是“不可预料”的。如果，本可预见的，只要对其周期维保是可控制事故的产生。由于管理人员的不作为、不管理，而产生的“突发事件”，这样的意外事故是不属于公众责任险的保险范围之内，保险公司可以不受理这项事故的理赔请求。二、财产一切险1、财产一切险的定义财产一切险的保险财产及费用一般可包括：建筑物（包括装修） 、机器设备、办公用品、仓储物

5、品、清除残骸费用、灭火费用等。财产一切险的保障程度比较宽。被保险人遵守保险单中的各项约定，是人保财险公司承担赔偿责任的先决条件。在投保了财产一切险的基础上，经与人保财险公司协商一致，可由保险公司加批若干附加条款，以增加对被保险人的保障程度。承保由于自然灾害造成的损失，也承保由于意外以及员工操作不当所造成的损失。自然灾害包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故包括不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。2、财产一切险的购买财产一切险目前上海未强制购

6、买。上海市住宅物业服务分等收费标准中指出：“保险费用及其他 由业主大会与物业公司协商确定。 ”3、财产一切险的保费计算保险费 =保险金额基准费率保额调整系数个体风险调整系数4、附：中国人民财产保险股份有限公司商业楼宇财产险费率表一、保费计算公式保险费 =保险金额基准费率保额调整系数个体风险调整系数基本险基准费率：（一）综合险基准费率：（一） +（二） +（六）一切险基准费率：（一） +（二） +（三） +（四） +（六）二、费率表（一）火灾、爆炸费率表 1火灾、 爆炸基准费率表每万元保额建筑等级代码使用性质防火建筑不可燃建可燃建易燃建筑筑筑J金融业J6800银行业1.601.922.404.8

7、0J7000保险业1.601.922.404.80J6900证券业1.601.922.404.80J7100其他金融活动1.762.112.645.28L租赁商务服务业L7300租赁业2.242.693.366.72L7400商务服务2.242.693.366.72L7410企业管理服务1.762.112.645.28L7420法律服务1.601.922.404.80L7430咨询与调查1.762.112.645.28L7439其他专业咨询2.242.693.366.72L7440广告业2.242.693.366.72L7450知识产权服务2.082.503.126.24L7460职业中介服务

8、2.242.693.366.72L7480旅行社2.402.883.607.20L7491保安服务2.242.693.366.72L7490其他服务2.402.883.607.20I住宿和餐饮业I6600住宿业2.563.073.847.68I6610旅游饭店2.723.264.088.16I6620一般旅馆2.723.264.088.16I6620-1星级旅馆2.242.693.366.72I6690其他住宿服务2.723.264.088.16I6700餐饮业3.203.844.809.60I6710正餐服务3.203.844.809.60I6720快餐服务3.524.225.2810.56

9、I6730饮料及冷饮服务3.043.654.569.12M科研技术服务业M7500研究与试验发展3.203.844.809.60M7600专业技术服务2.883.464.328.64M7700科技交流和推广服务2.563.073.847.68水利环境和公司管理业N7900水利管理业2.412.893.627.23N8000环境管理业2.202.643.306.60N8010自然保护2.202.643.306.60N8021城市环卫管理2.372.853.567.11N8022水污染治理2.372.853.567.11N8100公共设施管理2.412.893.627.23居民服务和其他服务业O8

10、220托儿所 / 养老院 / 保健服务2.342.813.517.03O8240理发美容3.133.754.699.39O8230洗染服务3.193.834.799.58O8250洗浴服务3.634.355.4410.89O8270殡葬服务3.944.735.9111.83O8280摄影扩印服务3.203.844.809.60O8290其他居民服务3.133.754.699.39O8311汽车、摩托车维护和保养3.634.355.4410.89O8316电器修理3.844.615.7611.52O8317钟表珠宝维修2.883.464.328.64O8318装潢家具维修2.883.464.32

11、8.64O8319其他日用品维修3.844.615.7611.52O8320保洁服务3.844.615.7611.52P教育P8410学前初等中等教育2.272.733.416.82P8440高等教育2.272.733.416.82P8490其他教育2.633.153.947.89P8491图书馆和信息中心2.242.693.366.72Q卫生社会保障和福利Q8510-1医院卫生院3.133.754.699.38Q8510-2妇幼保健活动3.063.674.599.17Q8570疾病防控活动3.063.674.599.17Q8511疗养院2.563.073.847.68Q8590其他卫生活动3

12、.203.844.809.60Q8600社会保障业2.563.073.847.68Q8700社会福利业2.563.073.847.68R文化体育和娱乐业R8810新闻出版业2.563.073.847.68R8900广播电视影像制作3.203.844.809.60R8931电影制作和发行3.844.615.7611.52R8933电影放映3.203.844.809.60R9010文艺创作与表演2.563.073.847.68R9020艺术表演场馆2.993.584.488.96R9040文物与文化保护3.203.844.809.60R9050博物馆纪念馆2.242.693.366.72R9110

13、体育组织2.563.073.847.68R9120体育场馆3.374.055.0610.11R9210室内娱乐活动3.694.425.5311.06R9220游乐园3.203.844.809.60R9230休闲、健身活动3.203.844.809.60R9200-1其他休闲娱乐3.844.615.7611.52F交通运输和邮政业F5521机场2.412.893.627.23F5700运输服务业2.903.484.358.71F5900邮政业3.203.844.809.60F5990其他寄递服务3.844.615.7611.52G信息传输计算机服务和软件业G6010电信业2.563.073.84

14、7.68G6020互联网服务2.563.073.847.68G6040卫星传输服务2.563.073.847.68G6030广播电视传输服务2.563.073.847.68G6100计算机服务2.563.073.847.68G6200软件业2.563.073.847.68S公共管理和社会组织S9300中国共产党机关2.202.643.306.60S9400国家及政府机关2.202.643.306.60S9490公安局、消防局1.972.372.965.91S9500人民政协和民主党派1.922.302.885.76S9600-1群众团体及社会团体2.002.403.006.00S9600-2宗

15、教组织2.603.123.907.80S9600-3其他团体组织2.202.643.306.60K房地产业1.922.302.885.76H批发和零售业3.544.255.3110.63T国际组织1.922.302.885.76注： 1. 当楼宇具有多种使用性质时，默认以基准费率最高者的使用性质为准；一般情况下，建筑物按火灾风险等级可分为：防火建筑、不可燃建筑、可燃建筑和易燃建筑，具体分级标准见附表4.1 ；建筑物等级的确定不受建筑物所属行业的影响；（二）其他自然灾害费率（每万元保额）0.57（三）意外事故费率（每万元保额）0.86（四）盗窃、抢劫、恶意破坏及其他人为事故费率（每万元保额）0.

16、57（五）台风、暴雨费率（每万元保额）地区分类地区房屋结构钢结构钢筋混凝土混合结构砖木结构其他结构一类地区北京 青海 宁夏 天津0.460.691.142.063.43陕西 山西 内蒙古 辽宁 大连 吉二类地区林 黑龙江 上海 厦门 广东 深圳0.570.861.432.574.29山东青岛 河南 重庆 海南 甘肃新疆西藏三类地区浙江江苏 宁波 福建 湖北 河北0.691.031.713.095.14贵州云南 四川四类地区安徽湖南 广西 江西0.861.292.143.866.43三、保额调整系数表 2保额调整系数表保额（元）保额系数2 千万以下1.1527 千万1.057千万 2亿1.002

17、 亿以上0.90四、个体风险调整系数表 3个体风险调整系数表项目系数楼宇的自身风险1、正常交通情况下消防队到达楼宇的时间5 分钟以内0.956 15 分钟116 30 分钟1.0530 分钟以上1.12、损失记录好0.9一般1较差1.15保护性机制 / 措施1. 自然灾害有防范措施（效率高）0.85有防范措施（效率一般）1无防范措施1.152. 安全意识好0.8一般13. 安全措施有有效的安全设施0.85有安全设施1无安全设施1.15承保条件1. 免赔额1,000 元以下1.21,000 4,000元1.14,000 8,000元18,000 20,000元0.920,000 元以上0.8扩展或限制承保责任范围增加了较大的标的范围或扩展了列明附加险之外的责任1.05-1.2使用标准条款1减小了标的范围或限制了列明附加险之外保险责任0.9说明：1、个体楼宇的费率可依据以上风险特征上下浮动，但每项系数的浮动不应超过本表的规定范围，且总体下浮范围不应大于40%；各调整系数之间为连乘关系。个体风险调整因子 =楼宇的自身风险系数保护性机制 / 措施系数 承保条件系数附 表表 4.1建筑物火灾风险等级表建筑物等级屋顶