新人培训优化课程4、小牛产品介绍

1、小牛产品介绍目录基础知识概述小牛产品12理财风险3基础知识概述你知道什么是理财产品吗？理财产品：指由商业银行或非银行金融机构自行设计并发行，将募集到的客户资金根据产品合同约定，投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的金融产品。基础知识概述你知道什么是理财产品如何分类吗？按发型机构分银行理财产品非银行金融机构理财产品如：券商、信托、基金、保险等按本金保证分保本型非保本型按收益类型分保证收益型浮动收益型按产品形态分封闭式开放式按投资标的分债券及货币市场工具型信托型挂钩型（结构化）QDII型股权、收益权投资型混合型实物投资型另类投资型基础知识概述你理解理财产品常

2、见要素的释义吗？产品类型保本/非保本保证收益/浮动收益目标客户销售对象为何种风险评级的客户（保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型）产品风险等级指该产品在发行机构的产品体系中处于何种风险程度（极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险）理财本金及收益币种人民币/外币起点认购金额指最小认购的金额递增金额指最小递增单位募集期指产品接受投资者认购的起止时间理财期限指产品自成立到产品到期的实际天数（通常算头不算尾）本金及收益到账日指产品到期后客户本息资金实际返回客户账户的时间提前终止条款指发行机构或客户是否具有单方面终止产品合约的权利及详细安排违约赎回条款 指投资者坚持提前赎回产品的情况下，发行机构

3、对于违约金、手续费及相关程序的安排理财收益计算方式理财收益理财本金实际年化收益率计息基础计息基础计息基础=计息期/每年标准天数如：Act/360、Act/365、Act/Act计息期指计算利息的起止时间（实际天数）挂钩标的指结构性产品所挂钩的金融指标区间上/下限指结构性产品特定档次收益率实现条件的分界点预期年化收益率指发行机构经测算，预计产品可能实现的收益率数值或范围理财收益支付频率指产品收益在存续期内的支付次数及支付时间安排分界点分界点如：到期一次性支付、按日/按月/按季付息等工作日指产品条款中对于某一特定日期是否工作日的判断依据你理解理财产品常见要素的释义吗？基础知识概述一张图看懂理财产品

4、出表方式二最终投资方向非银行投资渠道基础资产类型分类非标债权类：信托受益权银行贷款、票据委托贷款应收账款债券类：固定收益QDII：海外票据基金债券衍生品等权益类：股权及其衍生工具其它：外汇、商品同业拆借最终投资方向非银行资金分流渠道（仍然最终可能投资银行信贷或交易性资产）客户资金银行表内非理财资金银行理财产品贷款交易性资产表内理财表外理财保本型理财产品非保本型理财产品过桥渠道融资类信托券商资管租赁/期货资管保险资管基金资管资产证券化民间借贷委托贷款私募基金信托券商资管保险公募基金非银行理财产品（非过桥渠道）非银信合作信托产品/信托受益权/券商、基金特定资管未有效出表风险返回表内通道投资存款理财

5、理财直接投资信托、保险、券商、公募基金资管部分出表方式一目录基础知识概述小牛产品12理财风险3小牛产品投资起点年化收益销售渠道本金保证收益类型产品形态投资标的天添牛100元8.0%-10.0%线上+线下保本固定收益封闭式股权、收益权投资型指数牛1000元5.0%-13.0%线上+线下保本浮动收益封闭式股指挂钩型安心投100万9.5%-13.0%线下保本固定收益封闭式股权、收益权投资型新三板100万不确定线下不保本浮动收益封闭式股权、收益权投资型并购投资基金100万11.0%-14.0%线下保本固定收益开放式 股权、收益权投资型开开门五行100万不定线下不保本浮动收益开放式混合型睿翼100万7.

6、0%-9.8%+浮动收益（最高17.0%）线下保本浮动收益封闭式股指挂钩型小牛产品一览表当前在售产品介绍普惠产品天添牛指数牛高端产品安心投系列量化投资系列睿翼系列安心投系列安鑫8号安心投系列安鑫8号基金安心投系列安睿3号安心投系列安益1号量化投资系列小牛劲取量化投资基金1号量化投资系列量化劲取1号基金产品睿翼系列小牛睿翼股指挂钩投资基金4号在售产品普惠系列普惠产品指数牛普惠产品指数牛3个月产品收益算法普惠产品天添牛“天添牛”是小牛资本推出的互联网金融产品，将互联网金融产品带到客户面前，让投资者用少量资金投资于经过专业风险团队严格审核，精选的优质资产。产品亮点目录基础知识概述小牛产品12理财风险

7、3理财产品面临的主要风险利率风险：在理财产品存续期内，如果市场利率大幅上升，发行机构不提前终止理财产品，且产品的年化收益率不随市场利率上升而提高，投资者获得的收益率将有可能低于实际市场利率。流动性风险：部分在产品存续期内不能提前支取，若投资者产生资金需求，将面临产品到期日与资金需求日不匹配的风险。若要提前支取理财本金，可能面临违约赎回条款，理财本金可能部分损失。市场风险：理财产品所投资的标的面临市场行情波动，未必能达到预设的投资目标。信用风险：产品发行机构或其交易对手不能按约定的条件履行相关义务，造成投资者收益甚至本金部分或全部损失的可能性。不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克