0601第一章 保险制度概述

1、保 险 法中华人民共和国保险法 （1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过 根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议 关于修改中华人民共和国保险法的决定修正） 目录 第一章 总则 第二章 保险合同 第一节 一般规定 第二节 财产保险合同 第三节 人身保险合同 第三章 保险公司 第四章 保险经营规则 第五章 保险业的监督管理 第六章 保险代理人和保险经纪人 第七章 法律责任 第八章 附则 （共八章，158条）保险法第一章保险制度概述本章共分两节： 第一节 保险及其制度分析 第二节 保险制度的发展 第一节保险及其制度分析 一、保险（Insu

2、rance）的概念(一)概念（二）保险的要素1必须以存在的不确定的危险为前提2必须以多数人的互助共济为基础3必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的二、保险的特征1保险是一种商事法律行为2保险是一种经济补偿制度3保险关系是一种合同法律关系三、保险的分类（一）根据保险客体的不同来区分（二）根据保险标的的基本分类来区分（三）根据保险的实施形式不同来区分（四）根据保险人承担责任的次序不同来区分（五）根据保险的目的和功能不同来区分保险的分类按保险标的：财产保险和人身保险 * 什么是保险标的？ 保险标的 是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 财产保险 是指以财产及其有关的利益为保险标的的

3、保险。人身保险 是指以人的寿命和身体为保险标的的保险。按实施形式：强制保险和自愿保险强制保险 又称法定保险，是基于国家颁布法律、法规的形式强制参加的保险。 自愿保险 是在自愿协商的基础上由当事人订立合同而实现的保险。它是一种比较普遍的保险实施形式。* 强制保险的特点： 1.保险范围全面性。 2.保险责任自动产生。 3.保险金额由国家统一规定。 法律的强制性是强制保险最根本的特征。 按承担责任次序：原保险和再保险 原保险和再保险是对应的，原保险也称“第一次保险”，是指保险人对被保险人因保险事故所致损害承担直接原始的赔付责任的保险。 再保险也称“分保”，是对保险人所承担风险的保险。 按保险人的人数

4、：单保险和复保险 四、保险的职能和作用（一）保险的职能1基本职能：保险的基本职能是经济补偿职能2保险的派生职能是融资职能、防灾减损职能、投资职能（二）作用1转移风险 2均摊损失 3实施补偿 4抵押贷款和投资收益第二节保险制度的发展一、古代保险思想的起源 外国：（互助）古希腊：“公共柜” ；古罗马：“格雷基亚”。公元前916年罗地安海商法 “共同海损”原则。我国：（后备）夏箴周书论语“常平仓” “义仓” “社仓”* 有学者认为：“保险思想发源于巴比伦，后来传至腓尼基，再传入希腊。”二、近代保险制度的形成* 在保险制度形成过程中，财产保险制度先于人身保险制度形成，海上保险先于陆上保险形成。1. 海

5、上保险的形成 共同海损 海上借贷 冒险借贷无偿借贷贸易商资本主借款还款溢价+贸易商资本主借款赔偿投保方保险方一般认为，近现代保险制度始于14世纪的海上保险，其发祥地为当时海上贸易最为发达的包括伦巴弟地区的意大利北部地中海沿岸各城市。英国海上保险的形成，对现代保险制度的完善具有重要意义。 17至19世纪,英国的海上保险一直雄踞世界第一。 劳合社 - 爱德华劳埃德 * 总之，我国保险界普遍认为：罗地安海商法的共同海损是海上保险萌芽；海上借贷是海上保险的雏形；意大利是海上保险的发源地；英国伦敦是海上保险的中心。 2. 火灾保险的形成 1666年伦敦大火事件 尼古拉巴蓬创办火灾保险公司 3.人身保险的

6、形成意 洛伦佐佟蒂在1656年起草完成了联合养老保险法（简称佟蒂法），1689年法国路易十四推行佟蒂法获得巨大成功。使人身保险制度建立在科学基础之上的，是 英 埃德蒙哈雷。他在1693年制成了第一张人口死亡表。英 多德森和辛普森在1762年创办了相互保险组织“公平人寿保险公司”，简称“老公平”。三、现代保险业的发展状况和特点 1. 保险公司林立，竞争日益激烈。 2. 保险费收入骤增。 3. 新险种不断涌现。 4. 保险活动趋于国际化。 5. 从世界范围看，保险的发展很不均衡。 史带在中国古庙向客户介绍保险业务上海外滩的扬子保险大厦。当时于仁、保家、保宁、中华等十几家保险公司都租用该楼办公，为当

7、时著名的保险大楼。 外商-于仁洋面保安行于1908年5月15日签发的汉口到上海货物运输保险单。 1877年安泰保险公司在香港成立。图为光绪11年（1885年）5月10日，香港安泰保险公司签发的水险保单。1912年成立的华安合群人寿保险公司安家保寿险保单中国天一保险公司保费收据1949年9月25日至10月6日，由中国人民银行总行组织的第一次全国保险工作会议在北京举行。会议期间，薄一波亲笔函告南汉宸总经理“中央同意搞保险公司”，极大地鼓舞了与会者。 1958年国务院关于改进保险工作管理制度的规定提出将保险工作的管理权限下放给地方，并提出了中央国营企业的财产强制保险与地方企业强制保险业务的停办意见。 1979年12月17日中国人民银行上海市分行在大光明电影院举行的“贯彻国务院决定恢复国内保