个人理财模拟题一

1、成都英特金融培训学校PAGE PAGE 22邦北大商学网考试背系统凹成都英特金融培百训中心八胺个人理财斑模拟试题扒一伴单选题 （ 0蔼.5分/题）阿1、理财人员想白客户提供理财顾罢问服务后，客户哀根据理财顾问服绊务来管理和 运熬用资金所产生的芭收益和风险由（扮 ）承担。绊A碍客户 疤B疤银行 袄C隘银行与客户协商白 板D板银行与客户共同扒2、经济环境的挨变化对个人投资哀理财策略产生影奥响，一般而言，氨（ ）可能瓣导致减少储蓄、阿增加基金股票配安置。挨A预期未来通货埃紧缩 B预阿期未来本币贬值熬 C预期未碍来利率上升 挨 D预期未来经板济处于景气周期氨3、金融市场的安（ ）是指拌金融市场具有资班

2、金蓄水池的作用啊。百A聚敛功能 傲 B派按生功能 佰 C调节功能 耙 D配置胺功能搬4、证券交易所颁是属于（ 凹 ）。扳A场内市场 昂 B场外市场斑 C第碍三市场 拔D第四市场捌5、根据生命周百期理论，个人在鞍成熟期的理财特吧征为（ ）唉。笆A愿意承担一些耙风险投资 安B理财寻求稳定捌，建立低风险产盎品为主的投资组翱合跋C保证本金安全爱，风险承受能力坝差，投资流动性般较强 D愿意般承担一些风险，霸积累资产跋6、一下哪个经爸济指标不能反映半消费者的收入水盎平？（ 霸）鞍A国民收入 摆 B个人可支柏配收入 班 C人均国民收爸入 D消费岸者物价指数鞍7、挨关于市场利率对敖经济各方面的影版响，一下说法

3、错胺误的是（ ）爸。般A市场基准利率懊是金融资产定价皑的基础 B搬当市场利率提高八时，可以适当增绊加银行存款 败C市场利率的提百高会促进房地产蔼市场扩大投资 傲 D市场利率搬提高会导致债券版的价格下降霸8、氨下列属于金融资吧产的是（ 版 ）翱A收据 芭B股票 叭C购物券 邦 D货物提单稗9、红筹股是指伴在香港上市的中吧资概念股，作为俺红筹股的公司具捌有以下特点（ 艾 ）碍A注册地和上市佰地都在中国大陆瓣 B注斑册地在中国境外艾，上市地在中国霸香港叭C这册地在中国敖大陆，上市地在癌中国香港 板D注册地在中国坝香港，上市地在把中国大陆哎10、以下债券扒中风险最高的是安（ ）挨A国债 办 B地方政府

4、艾债券 C爱公司债 板 D垃圾债券埃11、下列投资邦方式中由左到右安风险依次降低的搬选项是（ ）拌A股票基金 熬政府债券 股肮票 储蓄扒B政府债券 哎股票 股票基罢金 储蓄隘C股票 股票案基金 政府债案券 储蓄佰D股票 政府隘债券 股票基霸金 储蓄疤12、关于货币翱市场，以下说法扒有误的是（ 阿 ）坝A货币市场上的俺金融工具的期限艾通常不超过一年昂B绊货币市场上的金胺融工具的流动性扒要比资本市场金胺融工具的流动性皑低疤C皑货币市场可以看肮作为货币资金的岸批发市场碍D懊同业拆借市场是办货币市场的一个板组成部分敖13、以下市场耙不属于资本市场拜的是（ ）哎A票据市场 搬 B中长期翱借贷市场 跋C股

5、票市场 办 D公司债券市暗场肮14、下列债券巴不含有期权的是肮（ ）扮A可转换债券 袄 B附新拜股认股权的债券白 C不动产颁抵押债券 昂 D可赎回债券皑15、假设中国搬某家银行内外汇佰挂牌汇率为4人版民币元/美元，拔这种标价法是（拔 ）氨A直接标价法 隘 B间接标稗价法 C美盎元标价法 瓣D以上都不是败16、下列不属柏于影响结构性理肮财计划的经济因佰素的是（ ）案A失业率 阿 B经济增长率板 C理财按目标 拔D通货膨胀水平百17、衡量债券爱持有人按自己的俺需要和市场实际胺状况灵活的转让暗债券的难易程度坝的指标是（ 鞍）绊A偿还性 碍 B收益性昂 耙C傲流动性 背D罢安全性班18、投资面额把为1

6、00元、期昂限为5年、息票岸率为5%的国债班，若想获得4%埃的到期收益率，胺则应该以什么价板格买入该债券?熬( )败A 1046疤5元 B板 10445背 元 C 肮 10525把元 D985鞍元癌19、下列哪个佰指标不能用来衡搬量债券的收益性靶？（ ）霸A即期收益率 叭 B到期靶收益率 C肮提前赎回收益率半 D债券价柏格波动率巴20、CPI上敖涨了5%，则债凹券投资者承担的岸风险是（ 熬）案A价格风险 扮 B再投资昂风险 C盎通货膨胀风险 跋 D违约版风险败21、以下关于哎债券说法错误的安是（ ）瓣A债权的可赎回爸条款对发行者不哎利 B债权般的名义收益是固跋定的，但是也是绊有风险的班C国债的

7、收益率搬通常要比同期限按的公司债券的低癌 D投资国债般可以享受税收优爱惠疤22、懊以下对影响股票岸价格的因素的分哎析不恰当的一项拔是：（ ）碍A股票价格与公笆司盈利能力成正爸比哎B股息与股价的扮变化成反比坝C公司的重大并懊购重组常常影响暗股价的波动百D股票分割不影摆响股票的总市值背23、在人的生拜命周期过程中，熬通常比较适合用澳高成长性和高投罢资的投资工具的疤时期是（ 罢）伴A老年养老期 按 B中年成皑熟期 C青蔼年发展期 矮D少年成长期把24、李氏夫妇盎目前处于50岁版左右，有一儿子唉在读大学八；拥有各类型积肮蓄共40万元；败夫妇准备65岁疤退休。则根据生皑命周期理论，理碍财客户经理给出八的

8、以下理财分析捌和建议不恰当的巴是（ ）伴A李氏夫妇的指板出减少，收入不拌变，财务比较自柏由安B李氏夫妇应将办全部的积蓄投资傲于收益稳定的银袄行定期存款，为昂将来养老做准备懊C李氏夫妇应当斑利用共同基金、澳人寿保险等工具案为退休生活做好吧充分准备盎D低风险股票、碍高信用等级的债伴券依然可以作为跋李氏夫妇的投资埃选择傲25、版期权的卖方由于扮具有将来为买方爱承兑选择权的拌 敖，所以爸应 办 拜 一笔期权费。案（ ）般A权利，得到 昂 B权利，罢支付 C义跋务，得到 爱 D义务，支付扳26、采用贴现柏方式发行的一年班期债券，面值为安1000元，发矮行价格为900颁元，其一年利率爸为（ ）摆A 10%

9、 蔼 案 B 百 11% 俺 C 办 1111% 凹 绊D 999%阿27、假设某个吧股票的期望收益安率为1416%佰，市场无风险率颁为2%，市场报埃酬率为10%，疤则该股票的伴耙系数为（ 摆）隘A败 11 办 蔼B坝 121 伴 挨C八 098 八 吧D艾 152斑28、买入债券芭后持有一段时间耙，又在债券到期凹前将其出售而得柏到的收益率为（芭 ）拜A直接收益率 板 B到期收益隘率 C 蔼持有期收益率 摆 D 把赎回收益率邦29、胺股票价格指数期蔼货是为了适应人爸们管理股票投资疤风险，尤其是管白理（ ）的碍需要而产生的。霸A 系统性风险氨 B非系统把性风险 C坝信用风险 半D财务风险靶30、

10、李先生将跋1000元存入挨银行，银行的年案利率是5%，按懊照单利计算，5案年后能取到的总鞍额为（ ）伴A 1250巴元 瓣B 1050岸元 C八 1200元敖 D盎1276元俺31、假设有一扒个面额为100般元、息票率为6熬%的每半年付息佰一次的债券，还胺剩12年的期限扳。若想获得4%翱的到期收益率，叭则应该矮以生命价格买入唉并持有到期？（拔 ）扒A11891元般 B 八 11902元搬 C 1邦2035元 扳 D 12笆456元鞍32、李先生每蔼年都会有100耙00元的闲置资奥金，所以决定将把该资金存入银行袄作为退休养老所笆用。假设银行的跋年利率为5%,八李先生的目标是爸60岁退休时能肮拿到

11、27000敖0元养老金，则爱李先生最迟该何懊时存入资金？（柏 ）芭A 42岁 敖 翱 B 43岁俺 艾 C 44岁搬 伴 D 百 45岁懊33、假设理财啊客户现有资产1疤00万元，每月敖投资1万元，为拜了在12年后退唉休拿到500万班元的资金，其要搬求的投资收益率跋最低应当是多少瓣？颁A、7% 搬 搬 B、8% 柏 傲 C、9% 捌 颁 D、1懊0%奥34、理财客户败的下列财务行为盎不影响其净资产败的是（ 俺 ）。啊A、工作收入增哎加 B、借款癌购房 C昂、自费出国旅游蔼 D、年颁终奖金增加暗35、理财客户鞍的总资产是10背0000元，其把中流动资产30颁000元，长期爱证券投资100扳00元

12、，固定资芭产60000元板；短期内要偿还叭的负债有200拜00元，另有总俺额40000元绊的按揭贷款。则盎下列对该客户的癌偿付比率的表述把正确的是（ 袄 ）。靶A、偿付比率为艾06 熬 B昂、偿付比率为0背3 氨 肮 C、偿付百比率为04 办D、从客户的偿碍付比率来看，不隘景气的经济对客蔼户影响可以忽略半36、李先生通昂过住房抵押向银瓣行贷款购买了1爱套价值100万吧元的住房，其中吧有30万元是李盎先生的自有资金扳，70万元的贷靶款。1年后李先疤生贷款20万元案。那么此时银行霸对住房的保险利佰益是多少元？（白 ）罢A、100万元懊 矮B、50万元 捌 跋C、80万元 傲 翱 D、70万元颁37

13、、下列对税斑收策划的表述有靶误的一项是（ 颁 ）。把A、税收策划的哎前提是依法纳税般 摆 绊 B、税收策俺划是从节流的角哀度增加客户的财啊务自由度肮C、因为税收策板划有税法可依，爱所以是无风险的摆 D、目的性隘原则是税收策划八的根本原则佰38、下列个人板所得属于劳务报碍酬所得的是（ 阿 ）。摆A、个人出租住背房取得的收入 熬 爸 岸 B、个艾人发表文学作品氨所得的收入矮C、个人中体育扳彩票获得的收入案 百 挨 D、个人坝担任董事职务取阿得的董事费收入罢39、充分体现稗了熬“跋以客户为中心笆”八的营销精髓的是澳（ ）颁。爱A、交易营销 百 按B、客户营销 霸 拜 C、关系营销稗 昂 D、价蔼值营

14、销癌40、沟通准备班阶段的第一要务岸是（ 蔼）。俺A、练习沟通技俺巧 B、柏准备接受拒绝 盎 C、拟拔定沟通方案 霸 D、翱确定沟通目标按41扮、理想目标客户啊不必具备的条件鞍（ 百）。拔A、所选定的目叭标客户有未被满稗足的现实或潜在奥的金融需求 肮 B、银跋行有实力满足目凹标客户的需求把C、目标客户的扮资源状况、经营办效益、发展前景阿好 疤 绊 D、银行有竞叭争优势捌42、以下不属案于确定的市场细扒分变量的是（ 盎 ）。氨A、心理细分 版 氨B、地理细分 败 摆 C、人口统扒计学细分 懊 D、客户瓣细分唉43、向客户提矮问的方式不包括敖（ 搬）。案A、封闭式提问半 B唉、开放式提问 傲 笆C

15、、重申式提问懊 癌 D、直接芭式提问耙44、银行从业坝人员职业操守的般宗旨是为规范银艾行业从业人员职案业行为，提高中柏国银行业从业人把员整体素质和（袄 ）。澳A、职业道德水哀准 摆B、职业操守水傲平 败 C、职业纪律拌规范 哀 D、从来基懊本原则疤45、个人理财癌业务是建立在（般 ）耙基础上的银行服败务。笆A、委托代理关拌系 皑B、资金借贷关扮系 敖 C、产品买氨卖关系 爸 D、以上巴都不是啊46、下列行为八中，（ 岸 ）违反了保氨护商业机密与客敖户隐私的规定。拔A、与同业工作鞍人员交流对某些佰客户的评价，但肮未透露客户具体哀数据翱B、避免向同事芭打听客户的个人摆信息和交易信息拜 C、了解调按

16、查申请贷款客户拔的信用记录、财拌务经营状况邦D、与同事通过埃电子邮件发送银佰行在网上已公布霸的财务数据癌47、从业人员摆遵守业务操作指败引，遵循岗位职按责的划分和风险半隔离的操作规程叭银行从业人员应半坚持诚守信、公扳平合理、（ 败 ）的原则般，正确处理业务俺开拓与客户利益稗保护之间的关系稗。百A、客户自愿 拜 B霸、银行利润最大傲化 氨 C、客户利益坝 版 D、树立良唉好形象办48、班下列选项中，哪案项没有遵守银行笆从业人员公平对瓣待所有客户的行挨为准则？（ 巴 ）跋A、为VIP客八户提供单独的服版务区域 凹 按 B、热情对待邦身体有残障的客败户暗C、为外国客户俺提供更多更便利熬的服务 按 暗

17、D、因产品设计柏的差异而导致费埃率和服务便捷程奥度上的差异柏49、下列不属艾于银行从业人员般协助执行时应尽碍的义务是（ 盎 ）。俺A、了解确认国爱家机关工作人员扳是否有权利查询颁、冻结客户资产氨B、在未取得客暗户许可的条件下岸，不得泄露客户哀信息佰C、按照法定程背充积极协助执法埃活动 澳 肮 D、不案协助客户隐匿、佰转移资产靶50、银行员工芭孙某偶然发现同扒事以低于规定利巴率向客户发放贷颁款，在这种情况袄下，孙某不应（啊 ）办。百A、提示、制止肮同事的不当行为捌 翱 袄 B碍、向所在机构有叭关部门汇报班C、向其他同事瓣披露 癌 皑 艾 白 D、向拜监管部门举报白51、以下（ 熬 ）不属岸于中国

18、银行业靶从业人员职业操岸守中的从业基啊本准则。案A、专业胜任 叭 B、翱勤勉尽职 安 C、班公平竞争 袄 佰D、信息保密安52、对同事在翱工作中违反纪律安、内部规章制度跋的行为应当予以背提示，并根据情拜况向（ 盎 ）。阿A、所在机构、拌监管部门、工会斑所在机构、监管版部门、工会 白 B、行业自哀律组织、监管部罢门、工会碍C、所在机构、搬行业自律组织、扮监管部门、司法瓣机关 肮 D、耙所在机构、司法笆机关、监管部门癌53、板银行职员小张利稗用单位便利，频癌繁拨打接听亲戚胺的长途电话，此按行为明显违反了矮（ ）背准则。啊A、电子设备使翱用 啊 B、爱护机构邦财产 啊 C、费用报销隘 凹 D、忠于职

19、守柏54、下列行为百中，（ 版 ）符合银行从巴业人员职业操守白准则的要求。氨A、利用机构设罢备下载不安全的芭信息设备软件 扒 B、出于摆为银行节约开支拔的目的，在电子瓣设备上安装盗版矮软件叭C、适当的使用胺银行购用的邮递叭服务来发送私人稗信件和物品败D、按照工作需耙要节约使用交通凹工具、通讯器材矮、文具、水、电白等办公资源巴55、积极配合敖监管人员的现场把检查工作不包括癌（ 肮）。笆A、及时、如实坝、全面地提供资扮料信息 班 B板、不得拒绝或无吧故推诿监管人员摆分配的工作阿C、不得转移、癌隐匿或者损坏有爱关证明材料 哎 D、建佰立重大事项报告瓣制度坝56、以下行为斑中，（ 笆 ）违反了电子疤设

20、备使用的准则哎。案A、将公司配备吧的电脑用于个人扮用途 颁 盎B、利用本机构罢电脑浏览不健康蔼的网页皑C、在电子设备拜上安装使用各类暗安全防护系统 瓣 D、不在熬电子设备上安装埃未经安全检测的板软件般57、应当先履爸行债务的合同一阿方已经掌握确凿拔的证据证明合同白对方的经济状况颁严重恶化，所以唉先行终止了债务鞍履行，这种权利拔是指（ 凹）。俺A、不安抗辩权哀 B、胺同时履行抗辩权蔼 拔C、先履行抗辩昂权 俺 D、后履行抗败辩权吧58、银行业从敖业人员应熟知银把行承担的（ 版 ）的法定安义务，在严守客柏户隐私的同时，叭及时按照所在机捌构要求履行义务吧。哀A、大额和可疑胺交易报告 扒 B、利率及时

21、啊通报 艾C、内幕交易报靶告 D阿、利益冲突报告邦59、皑根据商业银行法唉和银行章程的规癌定，商业角行总爸行向分行拨付营扒运资金总和，不板得超过总行资本澳金额的（ 拜 ）。案A、70% 败 败 B、60摆% 鞍 C罢、50% 皑 叭 D、40%坝60、个人理财跋业务是经（ 案 ）批准的佰一项银行中间业柏务。八A、中国人民银傲行 B、疤银行监管委员会隘 扒C、中国银行业澳协会 昂 D、证券监督凹委员会俺61、关于投诉半反馈的时间，以岸下正确的是（ 扳 ）。巴A、在投诉反馈靶时限内无法处理奥的，不能向客户罢承诺预计的下一班个告知时间办B、如在投诉反稗馈时限内无法获摆得最终处理意见摆，应在反馈时限袄

22、后的一天内告知袄客户投诉处理情傲况案C、如所在机构颁设有明确的客户颁投诉反馈时限，暗不可向客户口头斑承诺投诉反馈时爱限矮D、如所在机构扒没有明确的客户背反馈时限，可根佰据行业惯例办理笆62、关于商业瓣银行开办代客境隘外理财业务管理埃，下列描述正确八的是（ 癌 ）。办A、商业银行取摆得代客境外理财扳业务资格后，向罢境内机构发售理澳财产品，准入管白理适用审批制拌B、商业银行受盎客户委托以人民艾币购汇办理代客柏境外理财业务，盎应向银监会申请皑代客境外理财购伴汇额度胺C、商业银行接翱受投资者的委找肮以投资者的自有叭外汇进行境外理疤财的，其委托的耙金额不计入经批伴准的投资购汇额鞍度爸D、在批准的购败汇额

23、度内，商业半银行可向投资者笆发行以外汇标价八的境外理财产品爸，并统一办理购巴汇手续捌63、对基金宣熬传材料登载该基巴金过住业绩的诉版述错误的是（ 巴 ）。半A、对基金合同哎生效不足6个月胺的，但不得登载百该基金的过往业版绩碍B、基金合同生吧效6个月以上，爱但不满1年的，板应当登载从合同安生效之日起计算安的业绩八C、基金合同生板效1年以上，但笆不满10年的，邦应当登载自合同捌生效当年开始所氨有完整会计年度案的业绩，合同生皑效在下半年的，傲还应登记当年上碍半年度的业绩稗D、基金合同生肮效在10年以上矮的，应当登记自拜合同生效以来所矮有会计年度的业俺绩拜64矮、按照个人外芭汇管理办法，八下列不符合规

24、定俺的是（ 鞍 ）。岸A、银行应通过靶外汇局指定的管巴理信息系统办理坝个人购汇和结汇扒业务，并将相关埃材料至少保存5颁年备查颁B、境外个人将蔼原兑换未使用完翱的人民币兑回外笆币现钞时，超过挨规定金额时，凭蔼本人有效身份证吧件向当地外汇局皑事前报备拔C、境外个人在坝境内取得的经常半账户项目下的合吧法人民币收入，埃可以凭借本人有扮效身份证件及相哀关证明材料在银芭行办理购汇及汇芭出坝D、境外个人未阿使用的境外汇入澳外汇，可以凭借坝本人有效身份证瓣件在银行办理原吧路汇回疤65、商业银行翱开展个人理财时阿，应防范以下风哎险（ 坝）。阿A、合规性风险稗 B按、战略风险 翱 C、法伴律风险和声誉风拔险 搬D

25、、市场风险和唉信用风险败66、境内个人按有（ 哀）情形，不必经蔼外汇局核准。暗A、符合有关规皑定的对外投资 巴 澳 拜 B、向境内保佰险机构支付外汇瓣人寿保险项下的鞍保险费绊C、在境外获得坝合法资本项目收蔼入需结汇的 拌 D、对外损翱赠和财产转移需伴购付汇的背67、对个人结扒汇和境内个人购版汇的年度总额为唉每人每年等值（扳 ）。吧A、1万美元 爱 扮 B、3万美元坝 斑 C、5万巴美元 背 叭D、10万美元隘68、保险代理板机构及其分支机胺构应当妥善保管笆业务档案、有关澳业务经营活泛滥隘成灾的原始凭及岸其有关资料，保扒管期限自保险代吧理关系终止之日瓣起计算，不得少摆于（ 稗）。奥A、5年 胺

26、澳 B、7年拌 爸 坝C、10年 蔼 瓣 D扒、15年版69、商业银行皑应根据有关规定矮建立健全个人理耙财人员资格考核败与认定、继续培佰训、跟踪评价等皑管理制度，保证坝个人理财业务人矮员每年的培训时柏间不少于（ 奥 ）。澳A、10小时 颁 奥 B、20小版时 邦 C、笆30小时 肮 哎 D、40胺小时癌70、伴在理财产品（计版划）的存续期内巴，商业银行应向叭客户提供其所有案相关资产的账单阿，账单提供应不斑少于两次，并且肮至少（ 吧 ）提供一次。版A、每月 斑 埃 B、每季敖度 皑 C版、每半年 懊 佰 D、每年隘71、根据规定翱，保证收益型理搬财计划的起点金奥额，人民币在（笆 ）以袄上。靶A、

27、3万元 扒 班 B、4万元霸 跋 C、把5万元 懊 扮 D、6万邦元绊72、对于（ 傲 ），风懊险提示的内容应敖至少包括以下语埃句：百“版本理财计划是高爱风险投资产品，跋您的本金可能会盎因市场变动而蒙蔼受重大损失，您伴应充分认识投资蔼风险，谨慎投资拌。扳”柏A、保证收益型阿理财计划 B、昂非保本浮动收益阿理财计划 C、啊保本浮动收益理鞍南计划 D、保叭本固定收益理财半计划隘73、商业银行哎应采用多重指标扳管理市场风险限按额，市场风险的肮限额可以采用交岸易限额、止损限胺额、错配限额、办期权限额和风险唉价值限额等。但傲在采用的风险限埃额指标中，至少靶应包括（ 瓣 ）。癌A、交易限额 疤 敖 B、错

28、配限额班 八 C、止损爸限额 蔼 D按、风险价值限额捌74、个人理财扒顾问服务的风险八提示管理措施有搬（ ）凹。班A、商业银行销胺售各类理财产品芭，以及商业银行班对客户投资情况芭的评估和分析，皑都应包含相应的罢风险提示内容哀B、商业银行应肮用专来术语准确隘的向客户进行风鞍险提示澳C、商业银行驼靶过理财服务销售安的其他产品，可笆以不进行风险提瓣示靶D、客户不必抄捌录办“安本人已经阅读上捌述风险提示，充吧分了解并清楚知翱晓了本产品风险柏，愿意承担相关稗风险凹”把，但应在蔼该提示栏里签名百。伴75、综合理财扒计划市场风险控稗制方法有（ 拔 ）。稗A、商业银行应吧采用多重指标管班理市场风险限额隘，在风

29、险限额指胺标中至少应包含跋错配限额办B、商业银行除矮了制定银行可承胺受的市场风险限靶额外，还应当按靶照风险管理权限班，制定不同的交哎易部门和交易人邦员的风险限额，暗并确定每理财产疤品的限额绊C、商业银行可柏根据实际业和情矮况确定流动性风瓣险限额管理，但柏流动性风险限额坝应至少包括风险罢价值限额按D、对未事先审盎批而突破风险价半值限额的交易，百应记录检查把76、下列营销靶变量属于4PS昂理论中的是（ 昂 ）。哎A、渠道 盎 氨 B、顾客坝 傲 半 C、成瓣本 啊 跋 D、客户笆关系拔77、理财客户坝的哪些信息可以斑定量化衡量？（皑 ）巴A、收入与支出哀 半B、投资偏好 半 笆 C扳、理财知识水平

30、瓣 板 D、风险特伴征颁78、在下列策捌划中，属于人生肮事件策划项目是扮（ 斑）。跋A、现金、债务啊管理 B、岸投资规划 澳 翱 C、税瓣收规划 俺 八 D、教育规隘划版79、对于劳务熬报酬所得一次收奥入畸高的，实行阿加成征收，超过八5万元的部分，鞍加征（ 凹 ）。芭、五成埃、八成矮昂、十成拌挨、十五成罢80、工资、薪班金所得适用的税叭率区间是（ 昂 ）。班、5%35埃% 稗 B、5%半45% 耙 挨 C、10安%35% 埃 澳 D、10爸%45%傲二多选题（每爱题扳1分）岸81、下列属于拌理财顾问服务的案是（ 鞍 ）。佰A、向客户提供爸投资建议 百 B、财务分析吧与规划 C、伴税务规划 D邦

31、、个人投资产品坝推介 E拔、信贷产品推介百82、以下会对扳个人理财业务的盎发展产生影响的邦因素有（ 邦 ）。熬A、物价水平持邦续大幅上升 扳 B、稗中央银行发行央百行票据 蔼 C、医疗佰制度改革深入 安 袄D、互联网普及俺应用 靶 巴 E、人口老龄案化矮83、下列关于叭资产的风险和收板益关系的论述，挨正确的是（ 拔 ）。搬A、资产的收益板与其风险存在正佰相关关系 隘 B、资产蔼的风险越大，收般益越大 凹C、资产的系统佰风险越大，投资碍者要求的收益率佰越高 半D、资产具有的把非系统风险不是坝市场固有的，不唉能要求获得额外捌的风险报酬白E、资产的风险挨越大，即收益率皑的方差越大，其拔期望收益率一般

32、肮也越大胺84、可转让大拌额度定期存单与瓣定期存款的区别芭体现在（ 奥 ）。艾A、定期存款记蔼名，不可流通；爸可转让大额度定翱期存单可以在市唉场流通扒B、定期存款的颁金额不固定，可捌转让大额度定期版存单有固定的面耙额案C、定期存款的板利率固定，可转扒让大额度定期存八单的利率可以使百浮动的扮D、定期存款可耙以提前支取，可皑转让大额度定期把存单不可以提前邦支取哀E、可转让大额胺定期存单不可以邦提前支取，所以伴其流动能力比定俺期存款的低搬85、成长型基扳金与收入型基金办的区别体现在（背 ）。跋A、成长型基金挨重视基金的长期唉成长，强调为投懊资者带来经常性斑收益；收入型基澳金强调基金单位胺价格的增长，

33、使隘投资者获得稳定熬的、最大化当期柏收入蔼B、成长型基金斑投资的资产风险靶较小，收入型基靶金投资的资产风百险较大佰C、成长型基金安中现金持有量较皑小，收入型基金稗中现金持有量比俺较大傲D、成长型基金碍一般不会直接将挨股息分配给投资阿者，而是将股息案在投资于市场；熬收入型基金一般班均按时派息给投百资者埃E、以上说法都翱正确八86、关于资产蔼的艾霸系数和其收益的哎标准差，以下说爸法正确的是（ 碍 ）。拔A、收益率的标拌准差测度资产的板非系统性风险，哀埃系数测度资产的按系统风险板B、收益率的标矮准差没度整体风坝险，案伴系数测度资产的叭系统风险癌C、收益的标准哀差测度资产的系佰统风险，扮肮系数测注资产

34、的哎整体风险埃D、收益率的标坝准差反映特有风傲险和市场风险，岸而版啊系数只反映市场拌风险疤E、收益率的标挨准差比较高，则懊资产的啊爸系数也比较高柏87理财计划啊蕴涵的风险包括坝（ 半）。百A、市场风险 翱 B、板信用风险 安 C、班流协性风险 版 D矮、法律风险 唉 笆E、利率风险百88结构性理昂财计划的特征体八现在以下哪几个阿方面（ 傲 ）。般A、在投资期间澳客户可以随时终耙止而收回投资 邦 B、能够做霸到蔼“按量身定做疤”绊，满足客户风险半管理的差异化要暗求板C、融入金融工叭程观理念 柏 D、投资领域佰受到严格监管 板 E、提供唉小额资金分享衍拔生产品高收益的俺通道肮89.投资者在氨购买债

35、券时，应靶当从以下哪些方搬面考虑债券的风斑险？（ 敖 ）凹A、利率风险 扒 B、再投把资风险 背C、违约风险 疤 D、叭提前赎回风险 矮 E、通爸货膨胀风险翱90.下列是关翱于市场利率变化拔对股票价格的影癌响的描述，其中爱正确的是（ 胺 ）。白A、市场利率下澳降，则股票的收八益率也下降，从挨而股价下降 版 吧B、市场利率上班升，发行公司的霸债务负担加重，拔净利润下降，从埃而股价下降瓣C、市绊场利率上升，投爸资者的机会成本笆上升，对股票的百需求增加，股价邦上升巴D、市场利率上按升，投资者的机拜会成本上升，对盎股票的需求降低澳，股价下降扳E、市场利率下耙降，部分投资者懊的资金成本降低碍，增加对股票

36、的邦需求，股价上涨拜91以下哪些扮证券资产是嵌入胺了衍生产品的是版（ 敖）。爱A、贴现债券 拌 B、可熬赎回债券 按 C、可转昂换债券 邦 D、宽跨式癌期权 肮 E、可提前退爱还债券邦92下列哪种盎情况会导致债券埃谥价销售？（ 佰 ）拜A、息票率低于摆当期收益率，且凹当期收益率高于翱到期收益率 班 B、息票率皑高于当期收益率胺，但低于到期收拔益率扮C、息票率高于拌当期收益率，且搬当期收益率高于艾到期收益率 搬 败D、息票率低于拌当期收益率，且敖当期收益率低于白到期收益率 罢 E、息票率板高于当期收益率扳，且高于到期收皑益率霸93下列各项柏属于生命周期中傲的中年成熟期的袄特征的是（ 班 ）。坝A

37、、理财策略简八单，多使用银行吧存款 跋 B、投资懊组合中增加高成哀长性的和高风险爸的投资工具叭C、风险厌恶程巴度提高，追求稳佰定收益 凹 D、理财投板资的目标通常是爱适度增加财富凹E、投资策略稳啊健，多选择高信爱用等级的债券、瓣优先股等碍94下面对资奥产组合分散化的唉说法哪些是不正胺确的？（ 爱 ）挨A、适当的分散吧化可以减少或消挨除系统风险 八 版B、分散化减少拜资产组合的期望俺收益，因为它减奥少了资产组合罢的总体风险盎C、当把越来越霸多的证券加入到罢资产组合当中时佰，总体风险一般皑会以递减的速率爸下降扒D、除非资产组俺合包含了至少3百0只以上的个股暗，否则分散化降胺低风险的好处不坝会充分地

38、发挥出安来佰E、当所有投资佰者的资产组合都懊充分分散化时，鞍组合的期望收益癌由组合的市场风蔼险解释翱95. 任太太八每年年初将50笆00元现金存为安银行定期存款，耙期限为3年，年蔼利率为4%，下俺列说法正确的是芭（ ）哎A、以单利计算芭，第三年年底的癌本利和是162半00元 氨B、以复利计算板，第三年年底的芭本利和是162哀323元百C、年连续复利班是392% 啊 八 矮 D爸、若每半年付息吧一次，则第三年暗年底的本息和是败1624497芭元颁E、若每季度付袄息一次，则第三伴年年底的本息和哎是162514伴3元坝96下列关于肮货币时间价值的扒计算，正确的是白（ 俺）。哎A、一张面额为奥1000

39、0元的爱带息票据，票面矮利率为5%，出半票日期是8月2蔼5日，10月2艾4日到期（共6笆0天），则到期芭时的本利和是1巴0083元俺B、本金的现值爱为2000元，懊年利率为6%，霸期限为2胩，如哎果每季度复利一阿次，则2年后本蔼金的终值是24拜80元扳C、年利率为8蔼%，按复利算，柏3年后的100昂0元的现值是7唉983元耙D、以年单利率把6%贴现一张6白个月后到期、面芭值为1000捌元的无息票据，靶贴现息为256叭3元叭E、年利率为8扳%，复利按季度班算，3年后10芭00元的现值是笆78849元摆97个人取得袄下列各项所得，蔼必须自行中报纳俺税的有（ 背 ）挨A、从两处或两班处以上取得工资半

40、所得 败 B跋、取得应税所得敖，没有扣缴义务背的瓣C、取得一次性邦劳务报酬所得 傲 芭 哎 D、取得应傲税所得，扣缴义败务人未按规定扣颁缴税款的阿E、分笔取得属坝于一次性的劳务澳报酬所得澳98在现值和捌终值计算中，以坝下说法正确的是八（ ）昂A、折现因子V肮1/（1+I八）表示1年后得斑到1元在期初时巴刻的现值哎B、折现因子V氨1/（1+I霸）表示1年后得巴到1元在期初的隘终值盎C、终值系数（盎1+I）表示1凹元在1年后的价扳值班D、终值系数（巴1+I）表示1唉元在1年前的价八值巴E、折现因子V鞍1/（1+I瓣）表示若干年后靶得到1元在期初奥时刻的现值败99李先生拥跋有5万元的资产安和每年年底

41、1万敖元的储蓄，如果哎投资报酬率是3扮%，则李先生能扳实现以下哪些理挨财目标？（ 唉 ）案A、板20年后积累4扒0万元的退休金坝 安 斑 B、10年后班各累18万元的八子女教育金（读按4年大学费用）跋C、5年积累1霸1万元的购房首唉付款 耙 啊 D、2年后氨积累75万元用皑于购车巴E、以上目标均拌能实现芭100李氏夫安妇打算通过购买敖个人养老保险来吧进行退休策划，版对此，理财客户安经理给出的下列摆评价恰当的是（芭 ）。芭A、由于储蓄利邦率下调，传统寿案险的预期利率低吧于以往，所以，案购买养老保险不叭是让人满意的选岸择颁B、养老保险的佰利率高于银行存八款的利率，所以斑养老保险比银行皑存款更适合于

42、退唉休规划邦C、证券投资基扳金的期望收益率肮高于养老保险的巴，所以证券投资昂基金是更合适的伴退休规划工具爱D、购买养老保绊险是长期投资，懊并且不能承担过巴高的风险熬E、与分红型、八投资缮结型保险颁相比，传统型养拜老保险的优点是斑保障收益稳定，艾而且对而言保费案较低背101对个体敖工商户与企业联败营而分得的利润拔，以下处理办法懊中有误的是（ 阿 ）。绊A、对生产、经巴营所得项目征收疤个人所得税 安 B、按班利息、股息、红斑利所得项目征收巴个人所得税巴C、按财产转让霸所得项目征收个傲人所得税 八 D、不需要征百收个人所得税 爱 E、哎按照公司法的规板定交纳税款案102理财客埃户在进行保险规罢划时，

43、哪些行为熬会引发风险？（白 ）笆A、刚刚入学的靶大学本科生购买安了2年的意外险吧 B、给价敖值50万的住房背购买了50万财昂产保险癌C、给价值40爱0万的珍藏版游皑艇购买了800拜万的财产保险 百 啊D、在寒冷的冬拜天购买了3年期埃以感冒未风险事吧件的医疗保险 背 E、乘坐盎飞机航班不购买疤意外伤亡险按103关于知肮识维护下列说法背正确的有（ 板 ）。扮A、将产品与客澳户在知识结构上安建立稳固关系是唉营销关系中的最邦高层次伴B、普及金融知哎识、启迪金融意盎识知识维护的重班要内容奥C、知识营销是拔培育创造市场的罢有效方法，是商唉业银行维护的重百点皑D、知识营销的按核心是发挥从业埃人员对客户的咨半

44、询、顾问功能，啊谋求双方对长期案信任与合作哀E、知识维护的邦内容包括银行帮把助客户了解金融啊市场变化，尽可办能的避免风险爱104在进行霸个人理财业务营把销活动的市场细霸分时，应当遵循挨的原则是（ 霸 ）。坝A、可衡量 碍 B、可背退出 懊 C、可进入翱 败 D、可区别 啊 案 E、可赢利扒105银行业翱从业人员应当加暗强学习，不断提挨高业务知识水平奥，熟知（ 伴 ）。败A、所推荐金融摆产品的特性、风皑险、收益 奥 B、业务处罢理流程芭C、风险控制框绊架 胺 D、产氨品的设计过程 佰 般 E、法律关唉系懊106按照从爸业人员职业操守拜的规定，反洗钱俺准则的内容包括熬（ ）按。挨A、遵守反洗钱搬有

45、关规定，熟知霸银行承担的反洗拜钱义务 B疤、积极配合监管暗人员的现场检查败C、了解客户账伴户开立、资金调爸拨的用途 盎 D翱、及时按所在机稗构的要求报告大啊额交易和可疑交板易办E、对执法机关俺的要求尽量满足傲，对暂时不能解叭决的需求，应耐安心说明情况碍107傲某银行销售人员斑为了利用该银行败的知名度实现销绊售目标，在介绍傲代理的基金产品芭时故意隐瞒最终班责任承担者，并疤暗示消费者该银盎行是风险承担者跋，该工作人员违板反了（ 伴 ）规定。哎A、诚实信用 靶 B、信啊息披露 百 C、礼貌服般务 背D、风险提示 靶 佰E、守法合规傲108从业人澳员吴某将要辞职胺到另一家银行工败作，则（ 板 ）。背A

46、、吴某因按照办规定妥善交接工败作 B按、其他员工应时安刻堤防吴某，不熬得泄露本机构新笆的产品研发爸C、吴某不得擅拔自带走机构的财败物和工作资料 班 背D、辞职后，为按了继续为客户提扮供服务，可以将耙客户信息带至新敖机构 E、颁离职后，仍应恪安守原机构商业机安密耙109某支行傲将面临一起诉讼稗，外界还不知情翱，记者找到该支败行的工作人员胡肮某进行采访，以半下胡某的行为不隘恰当的有（ 邦 ）。皑、在符合规定岸的前提下，胡某艾可以代表机构对版外发布信息 案 B、遵守诚实癌信用的要求，将哎他知道的情况拌实话实说般C、本着维护所啊在机构的形象和摆声誉的原则，对鞍该传言断然否认昂D、如果记者答阿应不对外报

47、道，邦胡某就可以将他凹知道的情况告诉奥记者 按E、胡某有应擅艾自代表所在机构叭接受新闻媒体采把访捌110关于信胺托业务中委托人叭的权利，说法正邦确的是（ 奥 ）。绊A、委托人有权板了解信托财产的芭管理和运用、处哎分及收支情况，跋并有权要求委托安人做出说明跋B、因设产信托唉时未能预见的特盎别事由，致使信熬托财产的管理方芭法不符合受益人柏的利益时，委托扮人有权要求受托敖人调整信托财产八的管理方法扳C、受托人违反巴信托目的处分财碍产时，委托人在按知道撒销原因2爱年内，有权申请懊人民法院撒销该岸处分行为岸D、受托人违反胺信托目的处分信拜托财产时，委托懊人有权依照信托胺文件的规定解任办受托啊E、受托人管

48、理把运用信托财产有唉重大过失时，委捌托人可申请人民翱法院解任受托人摆111下列选埃项中，（ 爸 ）符合期瓣货交易的基本原傲则。疤A、期货公司经岸客户委托或按照澳委托内容，进行哎期货交易 案B、期货公司向挨客户做出获利保颁证巴C、期货公司在奥经纪业务中与客胺户共担风险、分半享利益蔼D、期货公司不暗隐瞒重要事项或班使肜不正当的手背段诱骗客户发出邦交易指令耙E、期货公司对翱外发布价格预测拌信息拌112期货交艾易所、非期货公伴司结算会员有下敖列（ 颁 ）情形之一的耙，责令改正，没傲收非法所得或非邦法所得不足10岸万元的，处以1白0万至50万的皑罚款，情节严重埃的，责令停业整拜顿。翱A、直接间接参叭与期

49、货交易 板 鞍 肮 B柏、违规收取保证俺金，挪用保证金扒C、伪造、不按叭规定保存期货交佰易、结算、交割白资料扮D、拒绝期货管敖理机构的检查 岸 扒 袄 D、百未建立保证金制颁度拜113当基金白宣传材料中出现暗下列（ 挨 ）的内容，八则材料不符合证叭监会的规定。拔A、对该基金投柏资业绩的合理预坝测 挨 唉 B、向投埃资者承诺保证收敖益率暗C、专来机构的哎评价结果 扒 D、胺单位或个人的推佰荐性文字霸胺E、该基金近十敖年的过往业绩把114个人外八汇储蓄账户资金埃境内划转，符合半规定办理的是（啊 ）傲。拔A、本人账户间巴资金划转，凭有扳效身份证件办理捌B、个人与其直叭系亲属账户资金敖划转，凭双方身瓣

50、份证件办理奥C、本人外汇结般算账户与外汇储般蓄账户间资金可疤以划转，但外汇阿储蓄账户向外汇邦结算账户的划款颁限于当日的对外靶支付，划转后可奥以结汇蔼D、个人外汇提伴取现钞当日累计埃等值1万元美元挨以下的，可以在凹银行直接办理案E、个人向外汇稗储蓄账户存入外氨币现钞，当日累罢计1万元以下的哎，可以在银行直拔接办理碍115根据安个人所得税法癌规定，免纳个人八所得税的项目有皑（ 耙）。鞍A、国债和国家岸发行的金融债券癌利息 叭 B、残疾、孤捌老人员所得 笆 艾C、保险赔偿败D、因严重自然斑灾害造成重大损白失的 半 E、省级人民皑政府以上单位邦116商业银奥行开展个人理财氨业务应遵守的基半本原则是（

51、岸 ）。拌A、审慎性原则叭 B、流动性暗原则 C、客户扒最大利益原则 把D、建立风险管啊理体系原则 扮 E、建立内部罢控制制度原则颁117理财产鞍品的销售管理的跋内容包括（ 百 ）。拜A、商业银行应俺先调查客户的财瓣产状况、投资经敖验、投资目的以肮及相关风险的认袄知和承受能力，板评估客户是否适拜合购买所推介的败产品，将评估意哎见告知客户双方昂签字哀B、客户评估报扳告认为某一客户半不适宜购买某一拌产品时，但客户岸坚持要求购买的扮，商业银行应尊隘重客户意愿，无搬须列明商业银行扳的意见安C、商业银行应氨主动向未进行过版衍生金融产品交蔼易的客户推荐销鞍售此类产品翱D、商业银行影跋响有意购买产品绊的客户

52、当面说胆岸有关产品的投资霸风险和风险管理八的基本常识背E、商业解行应埃用通俗易懂的语耙言说明相关产品把的投资风险，配按以必要的示例，啊说明最有利的投白资情形班118商业银爱行应在每一会计蔼季度终了编织本懊年度个人理财业挨务报告。个人理哎财业务报告应全拌面反映（ 八 ）等，并附傲年度报表。霸A、个人理财业蔼务的发展情况 败 B、稗理财产品的批发啊情况 安 C、理熬财产品的投资情肮况昂D、理财产品受疤益分配情况 八 E隘、个人理财业务氨的综合收益情况哀119按照规般定，商业角行开盎展（ 袄 ）个人理财业挨务，应向中国银败监会申请批准。案A、保证固定收八益性理财计划 伴 B、俺保证最低收益理暗财计划

53、 巴 C、保本拔浮动收益性理财扳计划佰D、非保本浮动挨收益理财计划 皑 E、澳为开展个人理财唉业务而设计的具艾有保证收益性质隘的投资产品罢120商业银板行违反审慎经营斑原则开展个人理哀财业务，或利用澳个人理财业务进叭行不公平竞争的懊，银行业监督管傲理机构应依据有跋关法律法规责令版其限期修改；逾半期未改正的，银把行业监督管理机跋构依据有关法律败法规可以采取（拌 ）措凹施。邦A、暂停商业银癌行销售新的理财败计划或产品 安 盎 B、建挨议商业银行调整跋主管理财业务的柏负责人佰C、建议商业银矮行调整个人理财吧业务管理部门负半责人 芭D、建议商业银按行调整相关风险哀管理部门负责人跋E、建议商业银叭行调整

54、相关内部澳审计部门负责人坝三矮判断题（本题分袄数：1分/题）叭121债券是澳由债务人向债权芭人出具的在约定佰时间承担还本付扳息义务的书面凭碍证。邦 半 矮（ 俺 败 ）吧、错 柏 挨 颁 敖 捌 昂 2、对唉122理财客半户将资金投资于捌货币市场，既可敖以保障资金的流叭动性，又可以获拜得资金的时间价斑值（ 靶 ）。摆1、错 翱 扒 办 挨 柏 岸 2、对斑123证券投把资基金通过集合俺资金充分，分散胺资产组合，使得跋基金的风险降低俺到无风险的程度翱。伴 敖（ 办 阿 ）斑1、错 傲 版 稗 挨 耙 绊 2、对啊124金融资霸产的未来收益率板是一个随机变量暗，所以其期望值板并不是投资才将盎一定获得的收益班率。（ 哀 ）癌1、错 绊 吧 柏 蔼 版 拌 2、对翱125理财产跋品A与理财产品傲B的收益率相关碍系数是0坝.5，这说明当搬理财产品A的收叭益率提高1%时埃，理财产品B的昂收益率将提高0吧.5%。 巴 版 八 吧 啊 岸 昂