商业银行业务与经营复习资料

1、.：.；商业银行业务与运营复习资料2005-6-9自考365ferrywok 【HYPERLINK javascript:fontZoom(16)大 HYPERLINK javascript:fontZoom(14)中 HYPERLINK javascript:fontZoom(12)小】 1.中间业务概念商行的中间业务普通包括哪些？P1651结算业务国内结算的工具银行本票，支票，汇票、结算方式8种，P1692汇况业务3信托业务特征、职能、主要方式P1754租赁业务现代租赁两个性质、特征、主要方式P1795代理业务主要种类6信誉卡业务功能7咨询业务2.表外业务中间业务的一部分，与信誉有关的那部

2、分中间业务概念P188，直接动机躲避监管理，坚持笼统P189通常将有风险的表外业务分为三类：1担保和类似的或有负债2承诺3与利率或汇率有关的或有工程；表外业务的风险及管理3.资产证券化概念P198，资产证券化的条件资产、完善的证券化市场、机构、法律、技术简答：资产证券化对银行运营的意义P204u国际业务1.概略国际业务产生三个缘由：国际游资大量过剩；跨国公司开展；跨国银行的开展详细缘由：5点P2092.国际结算业务概念：国际结算，现金结算，非现金结算，清算，结算P211国际结算支付工具：1汇票2本票和支票3信誉卡根本方式1顺汇方式外汇支付型2逆汇方式外汇收取型3环球金融电讯系统SWIFT3.国

3、际信贷业务1贸易融资进出口押汇、打包贷款、银行承况、代理融通2国际商业贷款按贷款对象：个人贷款、企业贷款、银行间贷款、对外国政府和央行贷款；按期限：短期、中期、长期；按贷款银行：单一银行贷款、多银行贷款参与制贷款与辛迪加贷款；主要方式是出口信贷与银团贷款出口信贷概念P223，分为买方信贷与卖方信贷银团贷款概念P224，中长期信贷大多采取银团贷款的缘由P225；银团贷款种类定期贷款、循环贷款、直接银团贷款、间接银团贷款、备用贷款、以备用信誉证提供担保的贷款；参与者牵头行、管理行、代理行、参与行、安排行4.外汇业务概念：外汇、汇率、直接标价法、间接标价法、外汇市场业务种类：即期买卖业务、远期外汇业

4、务、外汇掉期业务、外汇期货业务外汇期权外汇业务的风险：决策风险、汇价风险、信誉风险、买卖员交收员风险、国家风险u运营管理实际1.实际沿革：1资产管理实际背景：20-60年代，金融市场不兴隆，金融机构以商业银行为主；银行资金来源渠道固定，因此运营重点在资产业务上代表实际：P244A、商业贷款实际，即真实票据实际或自动清偿实际。主要观念：商业资产来源主要是流动性强的活期存款，应此贷款应集中于短期自偿性贷款。B、资产转移才干实际。银行流动性的强弱联决于资产的迅速变现才干，因此坚持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。C、预期收实际。银行流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款期限的长短。2负债管理

5、实际背景：与50-60年代经济、金融环境变化相顺应。P246主张：以负债方法来保证银行流动性的需求。积极自动经过借入资金方式来维持流动性，支持资产规模扩张，获取更高的盈利程度。3资产负债综合管理实际背景：70年代中后期，市场利率大幅上升，单纯的负债管理已不顺应需求。主张银行应对资产负债两方面业务进展全方位、多层次管理，保证资产负债绘声绘颜色整的及时性、灵敏性，以此保证流动性供应才干。2.现代银行资产负债管理方法：1利率风险与银行收益银行资产风险主要有两种：一是信贷风险，二是利率风险；控制利率风险主要是从减少证券价钱对利率变化敏感和调和减少利率动摇幅度两个方面思索。资金缺口管理和继续期管理是利率

6、风险管理的主要方法2利率敏感性缺口管理，概念是银行在对利率进展预测的根底上，调整方案期利率敏感性的资产与负债的对比关系，躲避利率风险或从中提高利润程度的方法衡量敏感度两种目的：利率敏感性缺口和利率敏感比率。利率敏感性资产与负债，是指那些在一定时期内到期的或需求根据最新市场市场利率重新确定利率的资产与负债。利率敏感性缺口=利率敏感资产利率敏感负债利率敏感比率=利率敏感资产/利率敏感负债缺口管理的措施：利率上升，减少负缺口，力争正缺口。3.我国商行资产负债管理论述P254我国管理阅历了统存统贷阶段、差额包干管理阶段、实贷实存管理阶段和贷款限额下的资产负债比例管理阶段现状：我国目前处在市场经济体制的

7、转型期，国有商行要按国际惯例进展资产负债管理，受本身的运营机制和外部运营环境的假设干制约要素。1、利率机制；2、金融市场；3、商行本身运营机制；4、贷款企业方面因此我国目前仍是局限于资产管理上，从详细方法上看是采取了资产负债比例管理。资产负债比例管理是央行按对商行实施的监管措施。包括宏观、微观两个层次。宏观上央行对商行进展比例管理；微观上是商行本身的比例管理。推行资产负债比例管理是我国金融改革深化的一个重要标志。首先、银行要尽快实现两个根本性转变一是机构设置由外延扩张型向内涵效益型转变，二是信贷资产运用由粗放型运营向集约型；其次，要加强资产负债比例管理体系的建立；第三，人行要真实转变职能，积极

8、改良金融监管体系；最后，积极开展金融市场，健全倾向政策工具，加快企业制度建立，转换政府职能，发明良好的外部环境。u风险管理1.概述概念P259银行的风险特征？P259风险的成因？风险的种类从性质上静态和动态；从产生缘由国家风险、法律风险、市场风险、汇率风险、流动性风险、信誉风险和运营风险；从表现形状有形风险和无形风险；从作用强度上高度风险、中度、低度；从赔偿对象亏本、赔息、赔利2.风险的识别和估计识别方法：财务报表分析法，风险树搜索法，专家意见法。估计方法：概率统计方法，概率分布方法。3.风险管理风险管理的内容主要包括：风险预防、风险躲避、风险分散、风险抑制、风险补偿。商业银行业务与运营复习资

9、料22005-6-9自考365ferrywok 【HYPERLINK javascript:fontZoom(16)大 HYPERLINK javascript:fontZoom(14)中 HYPERLINK javascript:fontZoom(12)小】 商业银行的其他主要业务一、中间业务1.什么是中间业务，中间业务普通有哪些？中间业务也称中介业务、代理业务、居间业务。这是指银行不运用或较少运用本人的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融效力并收取手续费的业务。商行的中间业务普通有：结算性中间业务，担保性中间业务，融资性中间业务，管理性中间业务，衍生金融工具

10、业务，其他中间业务。2.结算业务结算是指商业银行经过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方完成货币收付、转帐划拨行为的业务。结算原那么：遵守信誉，履行付款；谁的钱进谁的帐，由谁分配；银行不垫款。国内结算工具指银行用于结算的各种票据：P166银行本票支票汇票结算方式指经济往来中对货币资金收付的程序和方法，包括结算地点，委托人，手续，传送方式等，我国现行的信誉支付方式和结算方式主要有八种：银行汇票、商业汇票、银行本票、商业本票、汇兑、委托收款、异地托收承付和信誉卡。3.汇兑业务汇兑业务是客户以现款音乐会银行，由银行把款项支付给异地受款人的一种业务。4.信托业务信托，即信任委托，是

11、指委托人为了本人或第三者的利益将本人的财富或有关事务委托他人管理、运营的一种经济行为。信托业务的特征：以资财为中心；资财具有独立性；以信誉为根底；具有多边关系；收益具有双向性；银行办理信托业务表达三方面职能：一是财务管理职能；二是融通资金职能；三是信誉效力职能。5.租赁业务租赁是指以收取租金为条件并出让物件运用权的经济行为。现代租赁的性质：一融资与融物结合；二信誉和贸易相结合；三银行资本与产业资本交错在一同。现代租赁特征：租赁业务的主要方式：融资性租赁和效力性租赁两种。融资性租赁又称金融租赁，是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人运用。融资性租赁有以下几种方式：真接租

12、赁自营租赁、杠杆租赁平衡租赁、转租赁、回租租赁、收益合成租赁。6.代理业务代理业务是指商业银行接受单位或个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。代理业务主要种类：代理收付，代理融通，其他。7.信誉卡业务信誉卡，是银行或公司签发的，证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进展记账消费如购买商品支付劳务，或在指定地点支取现金的一种信誉凭证。信誉卡功能：转帐结算功能，储蓄功能，汇兑功能，消费贷款功能。二、表外业务表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的运营活动。开展表外业务的直接动机是躲避金融当局对资本金的要求，经过坚持资产负债表良好的外观来维持稳健运营的笼统。种类：一担保和类似的或有负债；二承诺；三与利率或汇率有关的或有工程。表外业务的风险及其管理三、商业的资产证券化资产证券化，是指银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产，如贷款、应收款等集中起来，以此为根底出卖具有投资特征的证券的行为。资产证券化的条件资产证券化的意义？积极影响：资产证券化实