电大《现代金融业务》作业答案

1、.：.；形考作业指点1第一章第三章一、名词解释1、资金融通：是指以信誉方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有归还性特征。当商品经济开展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，经过货币借贷的方式实现资金的融通。2、金融工具也叫信誉工具，是在信誉活动中产生的、可以证明债务债务关系、资金一切权关系的具有法律效能的凭证。3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进展国际结算。4、民间信誉即非官方信誉，是民间为了弥补暂时的货币资金缺乏而采取的相互间让渡资金运用权的信誉方式。5、金融效力指金融机构经过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨

2、询等多方面的效力。6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。7、中央银行：是一个国家金融体系中居于中心位置的金融机构或组织，是由政府组建的机构，担任控制国家货币供应和金融稳定，效力于金融体系特别是商业银行和其它存款金融机构。8、国库券指期限在一年以下，旨在处理财政先支后收而出现的暂时资金短缺而发行的短期债券。二、简答题1、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发扬重要的作用？1利率在宏观经济活动中的作用：第一，利率可以调理资本供应。第二，利率可以协调各经济部门的比例关系，优化产业构造。第三，利率可以调理社会总供求。 2利率在微观经济中的作用：第一，利率

3、可以促进企业加强经济核算，提高经济效益。第二，利率可以影响个人的经济行为。2、与商业信誉相比，银行信誉具有哪些方面的优势？银行信誉在其开展的过程中构成了本身的特点，并在一定程度上抑制了商业信誉的局限性。首先，银行信誉可以以信誉的方式把社会上暂时闲置的货币资金集中起来，构成巨额资金，抑制了商业信誉规模上的局限性。其次，银行的资金来源在期限上有长有短，长期资金来源长期运用，短期资金来源短期运用，但银行同时还可以续短为长。因此银行信誉在期限上抑制了商业信誉的局限性。最后，银行信誉是一种间接信誉。3、现代金融效力都有哪些特征？1现代金融效力以无形性工程为主；2金融机构与客户关系的契约性；3金融机构效力

4、的无差别性；4金融机构效力领域的广泛性；5金融机构效力对象的分散性；6金融机构运营多目的平衡。三、论述题1、试论中国金融效力业存在的问题、面临的开展机遇及我国金融效力开展的对策。答题思绪：1中国金融效力业开展中的问题。2我国金融效力业开展面临的机遇。3我国金融效力业开展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培育；四是积极开辟国际市场，提高金融企业国际竞争才干。形考作业指点2第四章第六章一、名词解释1、政策性金融是一切规范意义上的政策性金融手段，是一切带有特定政策意向的贷款、贴息、投资、担保、保险等一系列资金融通行为的总称。

5、2、非存款负债，即自动型负债，是商业银行自动地经过金融市场进展拆借或向中央银行融通资金的业务。3、转贴现是指商业银行在资金周转不畅的情况下，将曾经贴现但仍未到期的票据，交给其它商业银行或贴现机构，进展转贴现以获得借款的融资方式。4、基准利率指在多种利率并存的条件下起决议作用的利率，这种利率变动往往带动其他利率的变动。5、商业银行持有的现金资产量与现金需求量之间存在一定的差别，就是所谓的资金头寸，或称现金头寸。6、零售业务指一些商业银行经过同业市场向其它金融机构借贷资金或着重办理的金额较大的业务。7、保证贷款指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按商定承当普通保证责任或者连带责任

6、而发放的贷款。8、次级类贷款指借款人的还款才干出现了明显的问题，依托其正常运营收入已无法保证足额归还本息。二、简答题1、政策性金融的作用有哪些？1对社会稳定、经济平衡协调开展有重要作用；2推进国民经济开展；3促进我国开放型经济的开展；2、商业银行资本负债管理该当遵照哪些原那么？1资本数量充足适度原那么；2资本构成合理原那么；3资本的集中管理原那么； 4资本保全原那么；5流动性原那么。3、银行贷款管理原那么及其相互关系？1原那么：第一，平安性；第二，流动性；第三，效益性。2关系：三原那么是一个有机整体，流动性与平安性成正比，而与效益性成反比。商业银行追求利润最大化的目的和运营活动要遭到平安性和流

7、动性的严厉约束。这就要求在这三者之间寻求一种平衡的总方针，即在保证平安性和流动性的前提下，追求最大限制的利润。流动性是实现平安性的必要手段，平安性是实现盈利的根底，追求利润是平安性与流动性的最终目的。三、论述题1、试述建立我国完备的政策性金融体系的根本框架。完备的政策性金融体系应该是业务功能多样、机构设立完好、内部机制健全。从业务与机构方面看，我国完备的政策性金融体系度该当包括：政策性银行、政策性保险机构、政策性担保机构、金融资产管理公司、政策性投资基金、中小企业开展机构等等。其中，政策性银行在政策性金融体系中占据中心位置，包括开发性银行、专业性银行和区域政策性银行。政策性保险机构是政策性金融

8、体系的重要组成部分，包括存款保险、出口信誉保险、海外投资保险和农业保险等政策性保险机构。另外，金融资产管理公司、政策性担保机构和投资基金等也都是政策性金融体系不可或缺的组成部分。 今后应分阶段、有方案地逐渐建立存款保险体系、政策性农业保险体系、政策性住房金融体系、中小企业政策性融资体系和政策性担保体系等。形考作业指点3第七章第九章一、名词解释1、表外业务指不在资产负债表中反映，但又必需在资产负债表外专门记载的中间业务。2、保函指银行应委托人(通常是债务人)的要求作为担保人向受害人(通常是债务人)作出的一种书面保证文件。假设对受害人负有首要责任的委托人违约、拒付债务或发生失误，那么担保银行保证履

9、行委托人的责任。3、银行汇票指由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。4、备用信誉证又称商业票据信誉证或担保信誉证，指开证行根据开证恳求人的恳求，对恳求人开立的承当某种义务的凭证。即开证行在开证恳求人未能履行其应履行的义务时，受害人只需符合备用信誉证的规定，向开证行开具汇票(或不开汇票)并提交开证恳求人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。5、打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信誉证的出口商提供的用于采购、消费和装运信誉证项下货物的专项贷款。6、在 HYPERLINK insurance.myany/20

10、008162092.htm 财富 HYPERLINK insurance.myany/20007311536.htm 保险中， HYPERLINK insurance.myany/20008162036.htm 保险人在赔偿 HYPERLINK insurance.myany/20008162038.htm 被保险人的损失后，得在其赔付金额的限制内要求被保险人转让其对呵斥损失的第三人要求赔偿的权益，即代位追偿权，又称为代位追索权。7、保险金额是实践孙保险费的根据，也是保险公司所承当的责任的最高限额。8、电子支票支付是指经过计算机网络系统完成电子支票的汇兑、清算及资金传输。二、简答题1、中间业务

11、有哪些作用和风险？中间业务的出现为商业银行注入了新的活力，它有利于添加资产的流动性，改善负债构造，提高市场效率，并能满足市场参与者多方面的需求。1中间业务的作用一是中间业务是躲避风险的重要手段；二是中间业务提高了银行的竞争才干；三是中间业务促进了市场参与者的优化。2中间业务的风险第一，信誉风险；第二，市场风险；第三，流动性风险；第四，结算风险。2、商业保险与社会保险的区别？1社会性质不同；2保险对象不同；3实施方式不同；4保险关系的建立根据不同；5保证程度不同；6给付规范的根据不同；7保费的承当者不同；8运营主体不同；9运营目的不同；10调整的法律根据不同。3、如何加强对表外业务风险的控制？加

12、强对表外业务的控制，不仅关系到银行本身的安康开展，而且关系到一国金融体系和国际金融市场的稳定。对于商业银行来说，应从以下几方面入手来建立和完善表外业务的风险控制系统。1建立和完善风险监测和控制系统； 2建立和完善商业银行内部管理制度；3建立银行内部有关表外业务的规章制度；4坚持前台买卖和后台管理两手抓。三、论述题1、论述出口信贷和普通银行信贷相比的特点。1出口信贷的的性质2出口信贷的的特点首先，国际贷款人的债务虚现依赖于拟建工程工程未来可用于偿债的现金流量，即其偿债资金来源并不限于正常的工程税后利润；其次，国际工程融资要求以建立工程的资产权益作为工程运营和偿债的平安保证，它不同于以资产价值为抵

13、押的普通担保；最后，国际工程融资通常需发明足以防备或分散各种工程风险的多重信誉保证构造，包括借款人或主办人提供的有限担保、完工担保人提供的工程担保、工程关系人提供的现金流量缺额担保、工程产品用户提供的长期销售协议及政府机构提供的政府担保或承诺等。形考作业指点4第十章第十三章一、名词解释1、证券经纪业务又称代理买卖证券业务，是指证券公司接受客户委托、代客户买卖有价证券并收取佣金的行为。2、金融风险是指在货币运营和信誉活动中，由于各种要素随机变化的影响，使金融机构或投资者的实践收益与预期收益发生背叛的不确定性，及其资产蒙受损失的能够性。3、证券买卖所是为证券集中买卖提供场所和设备，组织和监视证券买

14、卖，实行自律管理的法人。4、信贷管理机制是乡村信誉社内部指点和规范贷款业务、管理和控制信誉风险的各项制度和程序的总称。5、贷款风险分类是以贷款风险为根底，对贷款质量及抵御贷款损失才干进展评价的系统方法。6、资金信托是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财富是货币形状资金，受托人给付受害人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财富仍是货币资金。7、运营性租赁是指出租人向承租人短期出租设备，并提供设备保养维修效力，租赁合同可中途解约，出租人需向不同承租人反复出租才可收回对租赁设备的投资。8、开放型基金即资本构成不完全固定，其已发行股票可以按净值产价值赎回的一种基金方式。开放型投资基金的特点是

15、：基金股份的发行者有义务应受害人的恳求，随时根据资产净值购回它所发行的股票，而且是见票即付。二、简答题1、协作金融的特征是什么？1协作金融是经济社会中的弱者根据协作原那么所运营的金融方式。2现代协作金融机构的授信业务是以改善信誉社社员的消费条件为主要目的。3协作金融是互助金融，不以盈利为独一目的。4协作金融的本质是人的协作而非资本的结合。5协作金融可以得到政府的特殊优待。2、信托的职能是什么？1财富管理职能；2融资职能；3沟通和协调经济关系职能；4社会投资职能；5为社会公益事业效力的职能。3、为什么说中央银行是金融稳定职能的直接承当者？1金融稳定需求政府的介入；2维护金融稳定是中央银行的天然职

16、能；3中央银行具有承当金融稳定的法定职能。三、论述题1、试比较融资性租赁与运营性租赁的差别。运营租赁是租赁公司将相关物品出租给承租人，收取租赁费用的租赁方式。它主要是为满足运营上的暂时或季节性需求而发生的资产租赁。其特点有：1.与一切权有关的风险和报酬实践并未转移，租赁资产的一切权最终仍归出租方一切。2.出租人普通需经过多次出租，才干收回对租赁资产的投资。3.运营租赁期限相对较短，普通不能延至租赁资产的全部耐用期限。4.租赁期满后，承租人将设备退还给出租人；或可根据一方的要求，提早解除租赁合同。 融资租赁是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供应承租人运用，承租人支付租金的方式。它是指在本质上转移与一项资产一切权有关的全部风险和报酬的一种租赁。其特点有：1.