农商银行智慧银行交流：中小金融机构智慧银行探索课件

1、中小金融机构智慧银行探索泗阳农商行概况形势与冲击智慧银行规划智慧银行平台智慧银行网点智慧银行服务3泗阳农商行概况1现状。服务区域：泗阳辖区服务对象：“三农”、个体工商户、中小企业核心系统：江苏省农联社统一 布署业务扩展渠道：中间业务平台（接口受限）改制。泗阳农商行2007年6月18日由农村信用社改制为农合行，2011年6月15日改制为农商行。发展。泗阳农商行拥有30多个营业网点、110多台自助设备，1000多台POS机，在行政村布置400多个具有存取款功能的“银村通”金融便民服务点，与无处不在的网上银行、手机银行、微信银行，共同构筑了一张完善的覆盖城乡金融服务网络的“家门口的银行、社区银行、泗

2、阳人自己的银行” 2007年资产20亿，存贷款余额28亿。2013年末资产总规模达100亿，存贷余额超150百亿，在泗阳地区10家金融机构市场份额占比约36%。2011至2013三年存贷款增长率均超过30%，位于全省农信前列。 泗阳农村商业银行概况-智慧银行创新。流程银行建设试点。2010年10月全省三家流程银行试点单位。成果。一是澄清战略目标；二是符合业务“额小、分散、户数多”特点流程银行模式；三是以客户为中心，改善流程提高效率；四是强化过程管控，增强风险管控能力；五是构建IT基础平台，建成合规系统、绩效考核系统、阳光信贷系统。探索。智慧银行建设2011年10月江苏农信新一代核心上线，建立以

3、客户为中心系统架构2013年初启动智慧银行，先后到北京、上海、广东、南京、深圳等省市的多家银行和相关企业考察学习，借鉴广发、IBM、华为、南大智慧城市等智慧项目经验，积极探索中小金融机构在新的发展形势下新的业务模式下和新的商业银行竞争格局下的互联网时代的智慧银行探索之路。 泗阳农村商业银行概况-智慧银行（续）6形势与冲击2近期，关于“余额宝”的争论异常激烈，余额宝只不过是用互联网将零散的活期储户集中起来做了一件“团购”生意，余额宝之所以被高度关注，主要是发展得太快了，现在已经超过了5000亿元，拥有8100万用户，拿走了中国活期储蓄的1%在3月5日十二届全国人大二次会议开幕会上，李克强总理作政

4、府工作报告中提出，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。当前形势与冲击借鉴与思考（一）借鉴与思考（二）借鉴与思考（三）存款保险制度、民营银行、利率市场以及“余额宝”的出现，倒逼了传统商业银行的创新发展。”央行加大管理力度，出台相关政策，规范其发展商业银行限制快捷支付额度农村商业银行启动智慧银行建设迫在眉睫互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。据最新统计，接受

5、互联网金融的群体为3040岁的人群占受众的27%，对于农商行定位“三农”，服务社区而言，客户资源是有限的，为保证 客户资源不因互联网金融冲击而流失，构建智慧银行的战略性规划，确保客户源和业务的持续增长是当务之急。12智慧银行规划3智慧银行是什么 智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。智慧银行的支撑平台是建立在大数据平台上的智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展

6、的深度融合，推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供多渠道、安全、温馨、便捷和易操作的多样化智慧银行服务。智慧金融智慧银行的三个特征“智慧银行”六个目标来到大数据时代，信息已经被无穷无尽的数据所淹没。智慧的银行善于将数据转化为极具价值的洞察力。凭借先进的分析，管理者能够迅速、明智、自信地实施决策和采取行动。现在，银行必须以更低的资源，来完成更多的任务。若想成就领先，银行就必须迈向低消耗、低成本运营改进之路，以降低成本和运营复杂性。亘古不变的规律就是无穷无尽的变化。凭借着创新的业务模型和流程，获得了极为灵敏和快速反应的能力。效率源于协作，协作则需要

7、集结各方之力。而今，运用社交网络等新媒体，将会在整个服务链-从员工到管理者，将展现出前所未有的创新模式和客户服务满意度。银行金融服务要面对的是更高的服务预期，例如更加便携的流程、服务和更加创新的手段，以及贯穿整条服务链的个性化体验。通过实现这种机制创新，来持续改善成本和提升效率，增加客户满意度。银行经营过程中，一系列风险也同样层出不穷，如安全、经营、环境和合规风险等等。通过改善流程和系统，管理者者们就可以进一步识别、评估并监测风险，从而缓解和避免这些风险的发生。 业务运营创新与转型 ：智慧就是预测客户需求，感知客户行为模式的变化，随时随地通过便捷的渠道提供个性化金融产品与服务。智慧银行创新与转

8、型智慧银行“四大突破”之一 整合的风险管理：智慧就是实时的、准确的、预测及规避各类金融风险，优化内部资本结构。智慧银行风险管理智慧银行“四大突破”之二 新锐的洞察与应变能力 ：智慧就是收集、处理海量数据，通过智能分析与优化提升业务决策支持能力，以回应市场环境的细微变化 智慧的银行需要引入新型的商业智能体系以应对数据挑战智慧银行分析与决策智慧银行“四大突破”之三智慧的四个突破点之四 动态的基础架构 ：智慧就是及时响应业务需求、适应多变商业环境的灵活的IT架构, 以满足不同部门、客户和合作伙伴的各种需求。动态的基础架构不仅需要关注目前的挑战，而且要关注未来的机会智慧银行动态架构智慧银行“四大突破”

9、之四智慧银行的展现让银行无处不在，为客户提供“随时、随地、随心”的金融服务，提升服务体验；多元化的便捷服务渠道，包括无人自助银行（远程银行）、有人自助银行（社区银行）、网上银行、手机银行、电话银行、微信银行、一卡通（市民卡）、电子钱包、手机支付等，为个人或单位客户提供账户查询、转账汇款、贷款申请、投资理财、缴费、购物、就医、资金结算、现金管理等一揽子自助式服务，让客户足不出户即可享受身边的银行。通过新兴技术和工具如定位技术、人脸识别、近场通讯（NFC)或二维码扫描等来实现更方便、更全面的客户信息获取，以敏锐的洞察来了解客户的需求。大数据的不断补充将简单的逻辑判断带入智能推理的新天地，客户信息的

10、建立从单一的账单数据汇入图片、声音、影像等丰富内容，使感知客户、定位客户、智能推介金融产品、引导客户自助处理业务从“不能”变为“能”。汇聚前沿的技术应用，利用智能设备、数字媒体和人机交互技术为客户带来自助、智能、智慧的全新感受和体验”。项目规划愿景：立足区域，互联互通，延伸互联网金融服务目标：感知，无处不在建成智慧银行多渠道安全温馨便捷易操作中小银行智慧银行规划实施路线 确定智慧银行整体规划、愿景、目标和实施步骤 建立大数据平台，实现银行内部的智慧化 建立智慧网点、提升银行网点的智慧服务水平 通过互联网延伸服务到政府、企业和家庭、为智慧城市提供智慧银行服务中小银行智慧银行实施路线图泗阳农村商业

11、银行构建智慧银行切入点数据仓库。为大数据的建立作铺垫，信息愈丰富、愈全面、愈智能、愈智慧客户关系系统。作为“以客户为中心”的要件智能影像系统。与业务系统关联，实现影像与人、凭证、物互联，为智慧银行奠定基础。建立银医系统。实现与公共服务互联，解决智慧就医第三方合作。与政府合作建立市民卡平台；与大银行合作建立业务互联互通理财、缴费等；与第三方支付合作建立O2O、P2P线上与线下、网贷等智能网点。银行机具与前沿科技有机结合，全程关注客户体验，实现“以客户为中心”向以用为户中心的转变智慧银行整体IT架构智慧银行需要打造一个云数据中心，设立两个基础平台，构建三张基础网络，通过分层建设，达到平台能力及应用

12、的可成长、可扩充，创造面向未来的智慧银行系统框架。平台层云数据中心共享服务平台大数据平台网络层通信网互联网物联网个人终端PC摄像头RFID传感器网络视频电话internet呼叫中心无线网关移动网络感知层安全监管应用层合规监管信息指挥舱呼叫中心核心银行零售银行。风险管理25智慧银行平台4智慧银行四大平台数据平台。按大数据架构，从简单的数据仓库开始搭建，逐步向大数据平台过渡，建立具有对结构化数据、非结构化数据分析能力和实时预警功能，实现银行内部的智慧化。影像平台。实现智慧的安保监控和押运、智慧客户风险防范（客户面签、质押物监控等）、智慧的内部沟通(视频会议和IP电话)、智慧的视频分析、人脸识别、业

13、务平台与影像平台联动等功能。服务平台。即公共服务的云平台。建立智慧办公平台、智慧市民卡平台、智慧医疗平台、智慧理财、智慧网点等互联互通平台。网络平台。总行到支行千兆祼光纤网络，百兆到桌面。2G带宽互联网总出口，建成高标准的中型数据中心机房。实现内网、外网、物联网互联互通3.1 数据平台IT架构 省中心生产系统的核心银行业务数据、影像平台数据、自建业务数据、外部数据等结构化数据与非结构化数据在数据仓库进行统一的整合，各系统能够完美地嵌入框架中，由以客户为中心，向以用户为中心转变。3.1.1 数据应用数据中心1、核心银行数据（省级中心提供）2、影像平台数据（事后监督影像、监控影像、信贷电子档案影像

14、等3、中间业务平台数据（县级）4、外部数据（社保、医保、工商、法院、税务、移动运营、征信等）5、互联网数据等云平台1、智能报表、CRM系统2、智能贡献度（内部绩效、外部客户贡献度）3、智能风险控制系统（审计、合规、风险、监督事前事中事后）4、智慧影像5、智慧医疗6、智慧办公（移动办公）。7、云平台，内外网融合、面向用户服务（市民卡）等3.1.2 数据平台应用-客户关系系统CRM系统的应用是银行数据仓库应用的主要内容之一，CRM系统应该是一个以客户信息整合、客户分析、营销管理三大核心、包含多个关联项目所组成的一个庞大的系统。它主要包括“企业级客户信息中心系统 ”（即：ECIF- Enterpri

15、se Customer Information Facility）、“客户经理及营销管理系统”（OCRM）、“客户信息分析系统”（ACRM）等三个子系统。在CRM领域里，这三个系统既相互独立又相互交叉，整个客户关系管理系统就是ECIF、OCRM、ACRM三位一体的组合。关键点：一是客户信息的标准化和全面性 ；二是客户之间关系的建立。全高清视频。营业网点、自助服务区全部使用高清（1080P）网络摄像机加NVR进行接入。“银村通”金融服务点使用高清720P摄像机SD卡前端存储，通过公网接入监控中心千兆祼光纤。高速网络接入，可供多人同时上网，监看不受时间、地点限制。语音和视频数字化，画质清晰且压缩比

16、高，集成辨识、搜索、追踪等高清视频会议系统。可随地进行面对面交流移动设备接入。与 3G、4G 移动设备结合，建构移动远程监控系统。3.2 智慧影像平台3.2.1 智慧影像平台智能管理平台。建立远程授权、事后监督、信贷无纸化、视频会议、视频监控为一体智能管理平台，实现实时预览、回放、分组、电子地图、智能视频分析、遗物检测、人脸识别、系统设备校时、系统自动巡检、银行资产管理等。3.2.2 智慧影像平台报警联动解款车接、送钞过程远程实时监控电子地图功能视频监控的电子地图接处警信息显示电子地图报警主机状态实时显示电子地图电子巡更功能GPS车辆监控管理系统设计面签系统车牌识别系统人脸识别应用ATM智能防

17、护系统3.2.3 智慧影像平台一、智慧影像与远程门禁融合。对重要区域的进入、重要设备的操作，在操作人员可以采用刷卡手动触发的方式通知监控中心的值班人员，响应的监控画面自动弹出到监控屏幕的设定位置。由监控室值班人员对申请人员的人员资料、权限和所申请的业务范围与系统响应的记录进行比对，核实无误后，由监控中心值班人员对现场操作人员进行授权。门禁系统的身份认证组合方式可采用刷卡+密码、人脸识别+密码、人脸识别+刷卡及几种方式加远程身份认证的方式实现远程授信功能。二、智慧影像与核心业务融合。实现特殊业务与影像关联，进行单独存储与管理，同时影像系统、身份证联网核查系统、人脸识别系统关联可以每笔业务进行查询

18、比对，并留存客户办理业务时照片。与远程授权融合，可实时调看影像实时通话。与事监督整合，可实时调用业务流水、凭证和影像。三、智慧影像与信贷系统融合。实现贷款调查影像定位、仓储抵押物管理、面谈面签等贷款全流程数据影像化智能跟踪分析34智慧银行网点5对银行网点来说，什么叫智慧？管理更高效等待时间更少客户体验更好网点效益更高产品更智能智慧网点： 增强营销能力 提升客户体验 降低运营成本智慧银行综合网点现金服务区非现金服务区综合自助区（对公自助区和对私自助区）营销服务平台和信息发布平台5.1 传统与智慧传统：柜面办理的业务传统与智慧智慧：多渠道自助智慧银行：智慧网点内全新的综合金融服务柜台智慧银行：智慧

19、网点内互动桌、电视屏、手机、PAID的四屏交互融合的金融服务智慧银行：近场通信（NFC）手机支付解决方案通过核心智能设备和系统开发优化业务流程，让服务变得更智能、简单和快捷。客户一走进营业大厅，就可利用先进的通讯技术（如近场通讯NFC、无线定位、IBEACONS、人脸识别）对客户识别和互联，及时向大堂经理或柜员推关关键信息。智能预处理终端则集业务分流、客户识别、排队叫号为一体，客户只需刷一下身份证，就能把个人信息传输到柜员的操作系统，大大节省了客户手工填单的时间。客户也可以在家里或者路上通过微信银行或网上银行进行业务预约或预填单，到网点后通过微信信息提示到窗口直接办理或二维码打印出预处理单据。

20、5.2 智慧网点感知无处不在5.3 大堂自助：多功能智能排队、业务预处理系统-支持多种客户识别模式（RFID银行卡、NFC、身份证、微信银行排队预约二维码）-结合综合后台客户识别系统，及时向大堂经理推送关键事件（如VIP客户）-围绕客户 网点活动，动态智能的调整队列-VIP客户引导到专用服务区-能用自助办理业务客户，引导到自助区大堂自助：多功能自助服务系统功能特点：触摸大屏支持身份证、IC卡、磁卡读取、二维码免填单功能（支持进账单打印）凭证打印（存单、回单）扫描票据并回收票据（支票、凭证等）支持指纹及人脸识别电子笔签字查询转账功能电话、远程视频对话自动盖章支持对账单、回单、账户明细查询打印支持

21、网上银行大堂自助：对私自助发卡一体机主要功能 -二代身份证联网核查（双面读取身份证信息及身份证照片）-自动人脸追踪抓拍摄像，采集实时照片-高精度指纹识别录入-流畅跟随手写输入系统-摘机直通客服电话-高速激光对账单打印-高亮LCD显示器，触摸屏操作-具备：开卡、发卡、帐户查询、转账、改密、对账单打印、公共事业代缴费，多媒体广告5.3 对公自助服务区对公自助票据机：系统以机器代替人工收取票据，可实现对支票、本票、汇票、贷记凭证等票据自助存入，扫描以及对公回单、对账单的自助打印，可在营业网点和24小时无人银行和写字楼等安放，将银行的服务延伸至企业内部。对公自助：票据出售机和自助打印终端激光打印自动盖

22、章票面要素及二维码打印5.5 智能营销平台营销宣传从平面单向推送变为立体互动式营销，提高客户体验，满足客户对服务的要求。业务办理，主营销终端与业务系统相关联，使营销服务一站式，一体化5.5.1 智慧银行-圆鼎易贷通（把贷款变成存款一样方便）一次签约贷款周转使用柜面直接放款随用随贷多卡合一方便使用网上贷款签约授权网贷更轻松5.6 其他智慧产品支持柜面客户自助系统柜员打印扫描一体机综合多功能服务终端出纳机大堂自助平台综合柜员协同办公系统 颠覆传统 改善业务柜面客户端自助服务系统功能需求：指纹采集、验证人脸识别身份证读取磁卡、IC卡读取触摸屏+密码键盘二维码读取存取款、存单挂失业务等显示选择信息采集完成显示到凭证指定位置并提示确认电话、语音对讲（或视频对话，为无人银行定制）支持电子笔签名柜员打印扫描一体机功能凭证打印（支持正反面打印，身份证、联系电话在反面打印）扫描（支持凭证正反面扫描）生成二维码打印功能（紫外）热转印打印方式隐形二维码扫描采用带UV光源的专用扫描仪，采集票据影像。提供桌面扫描仪、嵌入式扫描机芯2种方案，分别用于柜员及自助设备采集影像。综合多功能服务终端出纳机 功能客户自助终端：像ATM机一样实现自助操作、远程授权、集中作业中心联动；柜员有协同办公系统，对客户提交存、取业