保险学电子课件01

1、 保险学电子课件1Course Description(课程介绍)Introduction to Risk Management and Insurance is designed to be a beginning text emphasizing terminology and basic concepts used in risk management and insurance.It will introduce the fundamentals of risk management process, property and liability insurance, life and

2、 health insurance, annuities and employee benefits, and the insurance industry and government regulation. 2课程介绍这门课着重介绍保险与风险管理中运用的基本术语和基本概念，系统介绍保险合同和保险的基本原则，使学生掌握风险管理流程、财产及责任保险、人寿保险、年金保险以及保险行业和保险监管的基本原理。3Prerequisite （先修课程）经济学法律基础概率与数理统计4Course Objectives（学习目的）消费者的角度（The Consumers Viewpoint ）学术角度（The

3、 Academic Viewpoint）5消费者角度个人理财，购买保险 从事与保险相关的工作做其他工作需要风险管理相关知识6学术角度鼓励批判性思维理解人类行为 思考一些重要社会问题融会贯通各门课程7Textbook and Recommended Readings(教材及推荐读物)教材： 当代风险管理与保险教程Mark S. Dorfman 著 齐瑞宗等译 清华大学出版社 2002.108推荐读物：中国保险报保险研究上海保险推荐网站：9Course Policy（授课方法）讲授方法：课堂授课与课后自学相结合；教师讲授与学生讨论相结合；强化案例教学作业：12次书面作业；12次案例讨论考试：课堂听

4、课及发言：10；作业：20；期末考试：7010Course Schedule（教学计划）第一部分 保险的基本原理第二部分 保险合同与保险的基本原则第三部分 个人理财计划，人寿和健康保险第四部分 企业财产与责任保险第五部分 保险市场运行和监管第六部分 社会保障11课程概览（ OVERVIEW OF COURSE保险的基本原则财产和责任保险、再保险 人寿和健康保险风险的基本概念保险的基本概念风险管理保险行业和保险公司保险从业人员 消费者 政府监管社会保障12第一章 风险和保险的基本概念学习目的理解风险的含义了解风险的度量方法区分损失、风险因素和风险事故区分风险的种类132003年巨灾损失1420世

5、纪主要巨灾损失15一、什么是风险(risk)引至损失事件发生的可能性。随机事件实际结果与可能结果之间的差异的可能性16什么是风险随机事件实际结果与可能结果之间的差异的可能性returnCompany BCompany Areturn17主观风险说发生与否的不确定性发生时间与空间的不确定性损失程度的不确定性18客观风险说风险是客观存在的风险是可以测量的19风险及发生的概率20二、如何衡量风险损失频率一定时期内、一定数量的风险单位发生损失的次数。损失程度风险的损失状况损失均值方差21计算标准差标准差是对可能结果的离散程度的计算标准差越大，不确定性越大，则风险越大22标准差 Standard Dev

6、iation23举例CompanyReturn POrlando Utility4%0.210%0.514%0.3Orlando Technology-10%0.214%0.530%0.324Orlando Utility, Inc. ( 4% - 10%)2 (.2) = 7.2(10% - 10%)2 (.5) = 0(14% - 10%)2 (.3) = 4.8Variance = 1225Orlando Utility, Inc. ( 4% - 10%)2 (.2) = 7.2(10% - 10%)2 (.5) = 0(14% - 10%)2 (.3) = 4.8Variance =

7、12Stand. dev. = 12 = 3.46%26Orlando Technology, Inc. (-10% - 14%)2 (.2) = 115.2(14% - 14%)2 (.5) = 0(30% - 14%)2 (.3) = 76.8Variance = 19227Orlando Technology, Inc. (-10% - 14%)2 (.2) = 115.2(14% - 14%)2 (.5) = 0(30% - 14%)2 (.3) = 76.8Variance = 192Stand. dev. = 192 = 13.86%28与风险相关的几个概念风险因素（hazard）

8、引发风险事故或发生风险事故时导致损失增加的条件。风险事故(peril)损失的直接原因或外在原因，是风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。损失（loss）非故意的、非计划的、非预期的，经济价值的减少。29风险因素实质风险因素(physical hazard)道德风险因素(moral hazard)心理风险因素(morale hazard)30道德风险定义:(1)可能导致损失和损失增加的有意行为。(2)从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行动。举例:赛马真的死于痢疾吗？31心理风险定义：由于购买了保险而对损失采取漠视的态度。举例。32风险事故列明风险事故合同(Named p

9、eril or Specified peril contracts )未列明风险事故合同(Open-peril contracts)举证(burden of proof )33损失直接损失(Direct Loss) 风险事故直接造成的有形损失。间接损失(Indirect Loss) 由直接损失进一步带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。34风险的图解 风险因素 风险事故 损失的可能 风 险35三、风险分类纯粹风险与投机风险 pure and speculative risk静态风险与动态风险 Static versus Dynamic Risk风险的来源 Sources of

10、Risks36纯粹风险与投机风险纯粹风险只有损失机会而无获利可能的风险。投机风险既有损失机会又有获利可能的风险。37静态风险与动态风险静态风险 自然力的不规则变化或人们行为的错误或过失导致的风险，与社会的经济、政治变动无关。动态风险 社会的经济、政治的变动导致的风险。38按风险来源分类财产风险(Property Risks) 财产发生损毁、灭失、和贬值的风险。责任风险(Liability Risks) 由于侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，在法律上负有经济赔偿责任的风险。生命、健康和收入损失风险 (Life,Health,Loss of income Risks) 人的生、老、病、死、残疾产

11、生的风险。财务风险(Financial Risks) 如信贷、汇率、利率风险等39四、可保风险的特点(Ideally insurable loss)保险人的角度被保险人的角度40保险人的角度大量同质风险(Large number of homogeneous units)意外性损失(Accidental and unintentional losses)风险有现实的可测性，有导致重大损失的可能(Definite in time and in place, measurable and of sufficient severity to cause economic hardship)不能使大多数保险对象同时遭受损失(Non-catastrophic) 返回41被保险人的角度风险是否需要参保？(Does the exposure warrant protection?)保费的可接受性( Is the probability of loss low? How much is the premium for loss pr