个人理财精讲班

1、把银行业专业人员哎职业资格班个人理财 精讲癌班阿第一章 个人理板财概述鞍本章基本框架及笆考点分布 绊本章共计个11按考点，其中 8拜个高频考点 阿第一节 个人理岸财相关定义（ 翱4 个） 罢第二节 个人理俺财业务的发展及拔原因（3 个）皑 昂霸第三节 理财师阿的执业资格和要哀求（4个） 爱第一节 个人理八财相关定义 伴本节共计4 个耙考点，3个高频邦考点 稗考点一 个人芭理财概述（高频背） 跋1、个人理财就拔是在了解、分析叭客户情况的基础扳上，根据其人生爸、财务目标和风败险偏好，通过综班合有效地管理其把资产、债务、收昂入和支出，实现搬理财目标的过程埃。（教材指的是半个人理财） 版2、个人理财与

2、蔼相关含义的区别挨 叭1）投资与财富皑管理芭俺财富管理包含了暗投资管理 岸2） 个人理财把与财富管理矮般本质上是一致的靶 邦3）个人理财业摆务与财富管理业笆务皑俺(银行)个人理扳财业务范围包含瓣了财富管理业务唉甚至私人银行业傲务。 瓣【例题，多选】肮 傲个人理财是指客拌户根据自身（ 凹），制定理财目笆标和理财规划，傲执行理财规划，办实现理财目标的巴过程 吧A身份地位 爱B财务状况 把C理财能力 奥D身涯规划 E风险属性 答案：BDE 摆考点二 银行案个人理财业务的傲相关主体 1、相关主体 扮（1）个人客户芭，需求方 （2袄）商业银行 哎供给商，是个人氨理财业务 的提扮供商之一 （3皑）非银行金

3、融机隘构 （4）监管绊机构 哎个人理财业务相颁关的监管机构包挨括中国银行业监袄督管理委员会、跋中国证券监督管颁理委员会、中国扳保险监督管理委摆员会、国家外汇鞍管理局等。 胺【例题，多选】白以下关于个人理半财主体阐述正确搬的是（ ）。 坝A个人客户主坝要以个人理财的般需求方出现 B癌个人理财业务坝 的提供商是商罢业银行 C个班人理财业务相关般的监管机构包括癌中国银行业监督绊管理委员会、中懊国证券监督管理柏委员会、中国保艾险监督管理委员拔会、国家外汇管哎理局 拌D证券公司、敖基金公司、信托埃公司、保险公司氨以及一些独立的班投资理财公司(败如第三方理哎财公司等)等其笆他金融机构也为斑个人客户提供理氨

4、财服务 疤E非银行金融巴机构只能通过自芭身渠道向客户提稗供个人理财服务搬。 答案：ACD 癌考点三 理财埃顾问服务和综合凹理财服务（高频靶） 皑1、按是否接受瓣客户委托和授权罢对客户资金进行扒投资和管理理财搬业务可分为理财昂顾问服务和综合袄理财服务 袄2、理财顾问服氨务 袄1） 商业银行败向客户提供财务败分析与规划、投佰资建议、个人投鞍资产品推介等专唉业化服务 稗2）客户接受商般业银行和理财人翱员提供的理财顾昂问服务后，自行伴管理和运用资金把，并获取和承担暗由此产生的收益癌和风险 坝3、综合理财服耙务 摆1）商业银行在唉向客户提供理财胺顾问服务的基础哎上，接受客户的按委托和授权，按岸照与客户事

5、先约坝定的投资计划和隘方式进行投资和把资产管理 皑2）收益与风险八由客户或客户与昂银行按照约定方瓣式获取或承担，昂 更加突出个性俺化服务 胺3）综合理财服芭务可进一步划分唉为理财计划和私埃人银行业务两类哎： 理财计划-肮-特盎定目标客户群体摆； 私人银行-班-高白净值客户（个性暗化服务) 懊【2013年真背题，单选】 巴关于私人银行业摆务的说法错误的百是（ ）。爱 A私人银行哀业务的客户等级吧最高，服务种类埃最齐全 B私爸人银行业务的服拌务对象主要是高啊净值客户 C艾私人银行业务面瓣向所有客户提供芭基础性服务 D败与理财计划相哎比，私人银行业般务的个性化服务鞍的特色相对强一八些 答案：C 拔答

6、案解析：一般碍而言，理财业务疤是面向所有客户盎提供的基础性服案务，而财富管理哎业务是面向中高挨端客户提供的服白务，而私人银行哎业务则是仅面向搬高端客户提供的唉服务。故C项说半法错误。 颁考点四 根据唉客户类型进行理绊财业务分类（高搬频） 霸银行往往根据客拜户类型，理财业班务可分为理财业盎务（基础)、财扒富管理业务(中捌高端)和私人银佰行业务(高端)稗三个层次，银行爸为不同客户提供背不同层次的理财敖服务 吧理财业务、财富埃管理业务与私人坝银行业务之间并奥没有明确的行业百统一分界 案【2012年真邦题，多选】 霸按照客户的类型把，个人理财业务伴不包括（ ）。凹 扒A财富管理业吧务 B理财顾挨问业务

7、 叭C理财业务旅叭游计划 D私扮人银行 答案：ACD 芭答案解析：考核奥个人理财业务的肮分类，银行根据般客户类型，理财埃业务可分为AC肮D；按是否接受哎客户委托和授权瓣对客户资金进行隘投资和管理理财蔼业务可分为理财扮顾问服务和综合靶理财服务 暗第二节 个人理捌财业务的发展及拔原因盎本节共计3 个翱考点，1个高频伴 白考点一 国外版的发展和现状 矮个人理财业务最凹早在美国兴起，版并且首先在美国板发展成熟，其发罢展大致经历了以爸下几个阶段： 背120世纪3昂0年代到60年熬代通常被认为是稗个人理财业务的捌萌芽时期 2霸20世纪60年拌代到80年代是佰个人理财业务形背成与发展时期 绊320世纪9般0

8、年代中后期，胺经济回暖，个人爱理财业务日趋成办熟。理财业务模百式已从销售金融按产品获取佣金为碍主转变成帮助客把户实现其生活、吧财务目标，为他跋们做专业的咨询坝服务并获得咨询笆佣金 蔼考点二国内银蔼行个人理财业务翱发展和现状 巴总体上，目前个伴人理财业务已成岸为商业银行个人凹金融业务的重要佰组成部分，是银跋行中间业务收入扒的重要来源。虽拔然在我国商业银阿行个人理财业务罢还是一项新兴的唉银行业务，尚处靶于起步发展阶段搬，个人理财业务稗的市场环境还在巴不断规范和完善靶中，但由于其巨案大的市场潜力，办已被很多商业银绊行列为零售业务搬(或个人业务)阿发展的战略重点艾之一。 般2011年8月昂28日，银监

9、会癌正式发布商业搬银行理财产品销摆售管理办法(霸银监会令20瓣115号)，绊首次对银行理财八产品的销售建立敖了行业监管规范叭。 碍考点三国内个扳人理财业务迅速艾发展的原因（高挨频考点） 把1、居民财富积稗累（财务基础）埃 背2、居民理财需拌求上升（直接推挨动力） 摆3、居民理财技巴能欠缺 啊4、投资理财工伴具日趋丰富 胺5、金融机构转霸型的客观需要 败【例题，多选】袄 般国内个人理财业埃务迅速发展的原翱因（ ）。 跋A居民财富积鞍累 澳B居民理财需吧求上升 背C居民理财技奥能欠缺 办D投资理财工熬具日趋丰富 柏E 金融机构绊转型的客观需要般 俺答案：ABCD岸E 败第三节 理财师版的执业资格和

10、要耙求绊本节共计4个考巴点，其中4个高昂频考点 阿考点一 理财安师的含义（高频佰考点） 摆1、理财师又名哎理财规划师或财盎富管理师，一般敖是指经过专业资岸格认证，即持有办相关从业资格牌把照、代表金融机坝构为客户提供理半财规划专业服务巴的专业人士。 埃2、商业银行个唉人理财业务人员皑是指那些能够为俺客户提供理财规稗划服务的业务人靶员，以及其他与百个人理财业务销肮售和管理活动紧疤密相关的专业人般员，而非一般性背业务咨询人员。胺 爸3、这些专业化芭服务活动表现为颁两种性质： 爱一种是商业银行耙充当理财顾问，案向客户提供咨询奥，属于顾问性质鞍，这类业务人员唉按照监管部门或八银行要求需要持稗有理财师专业

11、证翱书 跋另一种是商业银皑行将按照与客户埃事先约定的投资搬计划和方式进行班投资和资产管理巴的业务活动，属埃于受托性质。 昂4、个人理财业稗务是建立在委托按一代理关系基础邦之上的银行业务邦，是一种个性化伴、综合化的服务叭活动。 把【例题，单选】懊 笆个人理财业务是办建立在（ ）基蔼础之上的银行业叭务，是一种个性隘化、综合化的服办务活动 半A代理爱皑委托关系 扳B委托叭拔代理关系 C顾问性质 颁D充当理财顾岸问 答案：D 熬考点二理财师背的职业特征（高案频考点） 1、顾问性 捌在理财规划服务版中，金融机构或蔼理财师一般不涉巴及客户财务资源叭的具体操作，只矮提供建议，最终佰决策权在客户。斑如果客户接

12、受建拌议并实施，因此佰产生的所有收益笆或风险均由客户罢拥有或承担。 叭涉及代客操作，斑一定要合乎有关按规定，按照规定俺的流程并要签署澳必要的客户委托皑授权书和其他代澳理客户投资所必把需的法律文件。懊 2、专业性 3、综合性 4、规范性 哎金融机构和理财安师提供理财顾问拜服务必须熟悉和靶遵守相关的法律芭法规，应具有标版准的服务流程、坝健全的管理体系捌以及明确的相关叭部门和人员的责安任。 5、长期性 癌理财师提供理财板规划，不能只追邦求短期的收益。爸 6、动态性 袄理财规划服务没把有一成不变的。敖所以，理财师必懊须充分了解客户爱，不间断跟踪、柏评估和修正客户白的理财方案、投班资建议。 氨【例题，多

13、选】傲 哎以下关于理财师绊的职业特征阐述叭正确的是（ ）白。 哎A理财师提供把理财规划，要考搬虑短期的佣金收摆入 澳B理财规划制板定以后，就可以氨一直用 哎C理财顾问服盎务必须熟悉和遵佰守相关的法律法八规，应具有标准胺的服务流程、健伴全的管理体系以岸及明确的相关部岸门和人员的责任阿。 D专业性 E综合性 答案：CDE 拔考点三理财师叭的执业资格（高鞍频考点） 稗1、国内外各类耙专业理财证书基澳本都执行傲“埃4E疤”扒认证标准，熬“半4E暗”皑由教育(Edu扳cation)版、考试(Exa奥minatio班n)、工作经验唉(Experi败ence)和职袄业道德(Eth坝ics)四部分叭组成。 哎

14、2、我国金融机版构尤其银行理财扳师的职业道德要艾求总结为：遵纪暗守法、保守秘密奥、正直守信、客奥观公正、勤勉尽斑职、专业胜任六霸项职业道德准则啊。 巴3、保守秘密。百理财师在未经客拔户或所在机构明把确同意的情况下瓣，不得泄露任何柏客户或所在机构背的相关信息，包斑括客户的个人信八息、家庭信息、盎资产信息等核心啊隐私，以及所在瓣机构的商业秘密耙。特别是客户的邦信息，客户出于稗对金融机构和理按财师的信任，为疤了更好地获得专唉业服务，提供了盎个人资料和家庭傲财务状况，理财芭师应该妥善保存瓣，不能为了谋取鞍个人私利，泄露啊甚至买卖客户信敖息 敖4、正直守信。摆理财师在为客户皑提供专业理财服傲务时，应当遵

15、守颁正直守信原则，阿即踏踏实实地为阿客户提供应该提啊供的理财服务，熬不要以诱导或夸扮大事实等方式销凹售，不要因为个柏人的利益而损害艾客户利益。假如埃理财师并非主观澳原因或故意造成佰的错误，那么此按情形与正直守信摆原则并不违背。拜但是，正直守信啊原则不容忍任何靶欺骗行为，要求霸理财师不仅要遵班循职业道德准则昂的文字，更重要绊的是把握职业道颁德准则的理念和颁灵魂。 爱5、客观公正。般 爱在理财业务开展跋过程中，公正对败待每一位客户、佰委托人、合伙人敖或所在的机构。疤在提供服务过程把中，不应受到经敖济利益、人情关扒系等影响，对可懊能发生的利益冲佰突要及时向有关矮方面披露。 颁6、勤勉尽职。邦 靶要勤

16、恳周到、及败时有效地完成工鞍作 案要求理财师工作唉时干练和细心，俺在事前要进行充巴分的调查、分析啊和计划；在事中扳要进行充分的沟疤通、协调，并根柏据客户实际需求鞍进行合理的调整摆；在事后要进行拔合理的跟踪与监啊控。在合法合规般的前提下最大限拜度地维护客户的哀个人利益。 搬保证勤勉尽职和背专业胜任的有效坝方法就是把工作扳标准化、流程化拜 7、专业胜任 傲具备良好的专业皑素养，再学习、按再教育 碍【例题，单选】袄贵宾客户孟先生案委托金融理财师爸小赵按照既定理吧财规划方案进行班资产配置，方案疤中配置了60%斑的货币基金和4班0%的股票基金稗。双方约定重大俺交易需要经孟先阿生同意。方案执疤行一月后，股

17、票爱基金亏损较大。背小赵在没有通知靶孟先生的情况下霸把绝大部分货币叭基金转换为股票霸基金，后来由于罢股票市场强劲反爱弹，收益颇丰。埃小赵弥补损失后般恢复了原来的资斑产配置。根据矮金融理财师职业靶道德准则，金盎融理财师小赵（靶 ）。 邦A调整资产配凹置没有按照合同半约定通知孟先生氨，违反了职业道氨德原则 傲B尽管没有征跋得客户同意，但绊帮助客户挽回了爸损失，因而没有按违反职业道德准凹则 盎C金融机构员霸工不得参与证券笆交易，违反了守板法遵规的原则 柏D直接代替客奥户进行交易，违佰反了专业胜任的拌原则 答案：A 霸考点四 合格稗理财师的标准 板1、要成为一名懊合格的理财师，叭还需要具备过硬芭的皑“

18、笆本领哎”耙或职业素养，案“芭持证拔”绊只是基本要求。皑 芭2、合格理财师办的标准 罢(1)品德 (艾2)服务 (3百)专业 白国外有人把对合版格理财师综合素敖质要求或标准概俺括为5个方面，蔼用5Cs代表，叭即坚持以客户为耙中心(Clie跋nt)、沟通交暗流能力(Com稗municat拌ion)、协调氨能力(Coor矮dinatio胺n)、专业水平伴(Compet搬ence)和高懊尚的职业操守(拔Commitm叭ent to 佰Ethics)按。 鞍3、理财师的社摆会责任 伴1）理财师是国蔼家金融政策和金版融法规的重要传艾导者 柏2）理财师是正霸确的投资理念的懊重要宣导者 跋3）理财师是理隘财

19、风险的揭示者版 邦“岸理财有风险，投凹资需谨慎安”般，尤其是让客户敖理解班“拌买者自负氨”昂的基本原则。及耙时充分地对所推般荐的产品和方案扒 存在的潜在风阿险进行揭示。同疤时，理财师在服拜务过程中，应充笆分了解客户的风笆 险承受能力和碍风险偏好，向客埃户提供与其相适芭合的产品和服务败。 凹4）理财师是客疤户声音的反馈者笆 肮【例题，多选】柏 百国外有人把对合昂格理财师综合素懊质要求或标准概耙括为5个方面，扒关于5C阐述正拌确的是（ ） 叭A客户为中心隘 靶B沟通交流能矮力 C协调能力 D专业水平 跋E 爱岗敬业凹 昂答案：ABCD靶银行业专业人员百职业资格个人理财精讲班凹第二章 个人理俺财业务

20、相关法律爸法规疤本章基本框架及吧考点分布坝本章共计16个阿考点，其中10伴个高频考点般第一节 理财师罢的法律法规基础板知识（4个考点胺）半第二节 理财规稗划中的法律法规昂(3个考点）氨第三节 理财产扳品及销售相关法搬律法规（9个考扒点）翱第一节 理财师唉的法律法规基础板知识吧本节共计4个考哎点柏考点1 民事法艾律行为的基本原伴则阿自愿、公平、等氨价有偿、诚实信稗用半诚实信用原则是佰民事活动中最核吧心、最基本的原按则。鞍考点2 民事法胺律关系主体（高肮频考点）颁1、个人理财业版务活动中法律关翱系的主体有两个艾：商业银行和客扳户。笆2、民事法律关癌系主体：参与民鞍事法律关系、享百有民事权利并承板担

21、民事义务的版“罢人巴”盎。暗人-公民（佰自然人）、法人叭以及非法人组织拜。岸3、在个人理财奥业务中，民事法按律关系的主体就氨是金融机构和个傲人客户。这里的靶金融机构是法人般组织，个人客户爱一般是指公民(胺自然人)。碍（1）公民（自把然人）爸邦自然人的民事权案利能力。-霸-平等性、不捌可转让性等特征熬，始于出生终于皑死亡。挨安自然人的民事行邦为能力。完全、搬限制、无。挨不能完全辨认自颁己行为的精神病扒人跋完全不能辨认自背己行为的精神病岸人坝爱无民事行为能力摆人、限制民事行安为能力人的监护敖人是他的法定代癌理人。个人理财阿业务的客户应当白是完全民事行为啊能力的自然人，啊以及无民事行为捌能力人、限制

22、民扒事行为能力人的皑法定代理人。（2）法人按扒具有民事权利能稗力和民事行为能吧力，依法独立享办有民事权利和承唉担民事义务的组奥织。疤搬法人成立的要件八。巴（一）依法成立邦；（二）有必要爸的财产或者经费俺；（三）有自己埃的名称、组织机拜构和场所；（四爸）能够独立承担哀民事责任。佰斑法人的分类。企暗业法人、机关法凹人、事业单位法八人和社会团体法邦人。在个人理财班业务，特别是私盎人银行业务中，坝最常见的法人客办户是企业法人。败企业法人是指以半盈利为目的，独八立从事商品生产澳和经营活动的法白人。在我国，公皑司法人是最重要艾的企业法人形式矮，根据中华人稗民共和国公司法盎的规定，公司罢分为有限责任公安司和

23、股份有限公矮司。岸（3）非法人组挨织霸非法人团体，是俺指不具有法人资盎格但能以自己的袄名义进行民事活半动的组织。班依法登记领取营版业执照的私营独背资企业、合伙组班织，依法登记领斑取营业执照的合白伙型联营企业，敖依法登记领取我搬国营业执照的中胺外合作经营企业哀、外资企业，各邦商业银行设在各办地的分支机构，跋中国人民保险集罢团公司设在各地熬的分支机构，经懊核准登记领取营斑业执照的埃乡镇、街道、村矮办企业等。坝【真题】不能辨艾认自己行为的精暗神病人由其委托俺代理人代理民事奥活动。（ ）答案：凹答案解析：法定肮代理人。哎考点3 民事代把理制度（高频考扒点）班1、客户和商业佰银行就是委托和般代理关系。半

24、2、公民、法人背可以通过代理人拔实施民事法律行邦为。代理人在代百理权限内，以被白代理人的名义实摆施民事法律行为敖。被代理人对代白理人的代理行为敖，承担民事责任皑。依照法律规定巴或者按照双方当癌事人约定，应当罢由本人实施的民挨事法律行为，不颁得代理。2代理的特征矮(1)代理人须袄在代理权限内实挨施代理行为；傲(2)代理人须班以被代理人的名肮义实施代理行为暗；佰(3)代理行为胺必须是具有法律笆效力的行为；芭(4)代理行为按须直接对被代理敖人发生效力；哀(5)代理人在澳代理活动中具有阿独立的法律地位敖。稗3、代理包括委百托代理、法定代肮理和指定代理。扮委托代理的基础艾法律关系一般是佰委托合同关系。扳

25、书面、口头均可疤。奥委托书授权不明巴的，被代理人应吧当向第三人承担唉民事责任，代理盎人负连带责任。背委托代理人为被俺代理人的利益需癌要转托他人代理摆的，应当事先取扳得被代理人的同搬意。事先没有取矮得被代理人同意耙的，应当在事后挨及时告诉被代理叭人，如果被代理捌人不同意，由代柏理人对自己所转罢托的人的行为负巴民事责任，但在疤紧急情况下，为凹了保护被代理人摆的利益而转托他霸人的除外。按4、代理的法律柏责任哀第一，没有代理板权、超越代理权绊或者代理权终止拌后的行为，只有佰经过被代理人的绊追认，被代理人扒才承担民事责任奥。未经追认的行皑为，由行为人承碍担民事责任。本班人知道他人以本按人名义实施民事败行

26、为而不作否认奥表示的，视为同坝意。敖第二，代理人不斑履行职责而给被伴代理人造成损害扮的，应当承担民耙事责任。啊第三，代理人和癌第三人串通，损稗害被代理人的利哎益的，由代理人靶和第三人负连带佰责任。俺第四，第三人知斑道行为人没有代昂理权、超越代理班权或者代理权已哀终止还与行为人癌实施民事行为给罢他人造成损害的邦，由第三人和行捌为人负连带责任唉。摆第五，代理人知肮道被委托代理的八事项违法仍然进背行代理活动的，岸或者被代理人知巴道代理人的代理傲行为违法不表示败反对的，由被代癌理人和代理人负邦连带责任。凹【真题】第三人鞍知道行为人没有肮代理权、超越代安理权或者代理权皑已终止还与行为佰人实施民事行为办给

27、他人造成损害碍的，（ ）。邦A行为人不承熬担民事责任，第埃三人承担民事责吧任斑B第三人和行矮为人负连带责任澳C被代理人和把行为人负连带责皑任霸D被代理人和板第三人负连带责扳任答案：B。颁单选、下列关于哀代理的法律责任霸的说法，不正确皑的是（ ）。斑A代理人与第翱三人串通，损害爱被代理人利益的斑，由代理人和第霸三人负连带责任翱B代理人不履芭行代理责任，而笆给被代理人造成把伤害的，应当承芭担民事责任扮C没有代理权斑、超越代理权或澳者代理权已终止版后的行为，经过佰被代理人的追认癌，被代理人承担颁民事责任办D第三人知道昂行为人没有代理绊权、超越代理权绊或者代理权已终啊止还与行为人实板施民事行为给他败人

28、造成损害的，搬第三人不承担责芭任答案：D罢多选、下列可以爱适用代理的行为扳的有（ ）。A买卖B立遗嘱C收养子女D接受继承E债务履行答案：ADE奥判断、委托代理澳人为被代理人的扮利益需要转托他版人代理的，通常吧情况下可以不告坝诉被代理人自行罢决定。 （ ）A对B错答案：B班考点4 合同法艾律关系颁个人理财业务是奥建立在商业银行挨和客户签订的相疤关合同基础之上半1 合同是当败事人之间权利义吧务关系的协议。2合同的订立熬当事人订立合同拔，有书面形式、版口头形式和其他邦形式。败3格式条款合唉同搬格式条款是当事霸人为了重复使用背而预先拟定，并昂在订立合同时未般与对方协商的条坝款。阿对格式条款的理懊解发生

29、争议的，般应当按照通常理俺解予以解释。对盎格式条款有两种败以上解释的，应斑当作出不利于提颁供格式条款一方澳的解释。格式条坝款和非格式条款般不一致的，应当哎采用非格式条款氨。4无效合同哀有下列情形之一坝的，合同无效：啊(1)一方以欺盎诈、胁迫的手段拜订立合同，损害拌国家利益；凹(2)恶意串通阿，损害国家、集氨体或者第三人利扒益斑(3)以合法形暗式掩盖非法目的唉；拌(4)损害社会跋公共利益；疤(5)违反法律爸、行政法规的强背制性规定。靶5合同中的下斑列免责条款无效拌：佰（1）造成对方半人身伤害的；啊（2）因故意或绊者重大过失造成傲对方财产损失的百。啊6可撤销的合百同可申请撤销的：败（1）因重大误靶

30、解订立的；敖（2）在订立合矮同时显失公平的埃。爸欺诈、胁迫等，懊可申请撤销7合同的履行邦（1）当事人应背当按照约定全面唉履行自己的义务摆。把（2）合同履行爱的抗辩权。暗第一，同时履行罢抗辩权：当事人翱互负债务，没有拜先后履行顺序的百，应当同时履行隘。一方在对傲方履行之前有权坝拒绝其履行要求半。一方在对方履爸行债务不符合约罢定时，有权拒绝败其相应的履行要版求。懊第二，先履行抗蔼辩权：当事人互埃负债务，有先后跋履行顺序，先履奥行一方未履行的氨，后履行一方有拜权拒绝其履行要啊求。先履行一方敖履行债务不符合敖约定的，后履行鞍一方有权拒绝其盎相应的履行要求白。耙第三，不安抗辩瓣权：应当先履行巴债务的当事

31、人，靶有确切证据证明岸对方有下列情形俺之一的，可以中碍止履行：埃 拜经营状况严重恶背化；佰 肮转移财产、抽逃埃资金，以逃避债半务；按 扳丧失商业信誉；叭 皑有丧失或者可能哀丧失履行债务能半力的其他情形。八当事人没有确切盎证据中止履行的佰，应当承担违约半责任。8违约责任绊 坝违约责任的承担百形式主要有：袄 袄违约金责任； 赔偿损失； 强制履行； 定金责任；蔼 败采取补救措施。皑【真题】下列关俺于合同订立的说暗法，不正确的是佰（ ）。啊A当事人订立蔼合同，应当具有唉相应的民事权利扒能力和民事行为霸能力瓣B当事人必须傲本人订立合同，阿不得代理瓣C当事人在订岸立合同过程中知哎悉的商业秘密，盎无论合同是

32、否成按立，不得泄露或肮者不正当地使用瓣D当事人订立吧合同，有书面形扒式、口头形式和办其他形式答案：B。伴单选、如果商业版银行与个人客户摆订立的合同中格拌式条款与非格式傲条款不一致的，扒应当采用（ ）耙。A格式条款B非格式条款C固有条款D标准条款答案：B安第二节 理财规办划中的法律法规阿本节共计 3个靶考点氨考点1 物权法拌（高频考点）哀1、不动产登记拜管理以登记为准隘2、动产以交付坝为准3、可以抵押：绊（一）建筑物和版其他土地附着物拜；捌（二）建设用地哀使用权；翱（三）以招标、胺拍卖、公开协商阿等方式取得的荒搬地等土地承包经笆营权；捌（四）生产设备柏、原材料、半成跋品、产品；把（五）正在建造岸

33、的建筑物、船舶懊、航空器；坝（六）交通运输班工具；鞍（七）法律、行隘政法规未禁止抵败押的其他财产。佰抵押人可以将前白款所列财产一并佰抵押。4、不得抵押：斑（一）土地所有哎权；绊（二）耕地、宅巴基地、自留地、挨自留山等集体所傲有的土地使用权伴，但法律规定可搬以抵押的除外；办（三）学校、幼艾儿园、医院等以般公益为目的的事疤业单位、社会团把体的教育设施、隘医疗卫生设施和佰其他社会公益设耙施；懊（四）所有权、版使用权不明或者靶有争议的财产；暗（五）依法被查盎封、扣押、监管叭的财产：胺（六）法律、行佰政法规规定不得碍抵押的其他财产败。5、可质押的：矮（一）汇票、支袄票、本票；办（二）债券、存盎款单；阿（

34、三）仓单、提懊单；埃（四）可以转让拜的基金份额、股白权；按（五）可以转让靶的注册商标专用拌权、专利权、著百作权等知识产权白中的财产权；把（六）应收账款搬；罢（七）法律、行按政法规规定可以摆出质的其他财产唉权利。颁第二百一十四条爸 质权人在质权昂存续期间，未经板出质人同意，擅哀自使用、处分质稗押财产，给出质扒人造成损害的，办应当承担赔偿责哎任。坝第二百一十五条懊 质权人负有妥坝善保管质押财产矮的义务；因保管爱不善致使质押财霸产毁损、灭失的挨，应当承担赔偿斑责任。按质权人的行为可芭能使质押财产毁搬损、灭失的，出稗质人可以要求质伴权人将质押财产爱提存，或者要求肮提前清偿债务并罢返还质押财产。6、留置

35、澳1）债务人不履俺行到期债务，债哀权人可以留置已伴经合法占有的债埃务人的动产，并隘有权就该动产优摆先受偿。 前款白规定的债权人为鞍留置权人，占有胺的动产为留置财柏产版2）留置权入有疤权收取留置财产坝的孳息。埃3）留置权人与艾债务人应当约定岸留置财产后的债败务履行期间；没哀有约定或者约定奥不明确的，留置傲权人应当给债务绊人两个月以上履熬行债务的期间，靶但鲜活易腐等不捌易保管的动产除摆外。债务人逾期哎未履行的，留置霸权人可以与债务按人协议以留置财拌产折价，也可以阿就拍卖、变卖留柏置财产所得的价拔款优先受偿。把4）留置财产折矮价或者拍卖、变背卖后，其价款超蔼过债权数额的部拔分归债务人所有翱，不足部分

36、由债笆务人清偿。班5）同一动产上鞍已设立抵押权或扮者质权，该动产皑又被留置的，留佰置权人优先受偿啊。斑考点2 婚姻法哀（高频考点）绊1、婚姻关系存隘续期间所得的财搬产以及婚前财产拔有约定，按约定版，约定应当采用扮书面形式；没有捌约定或约定不明摆确的，按法定.稗2、夫妻在婚姻败关系存续期间所肮得的下列财产，跋归夫妻共同所有班：工资、奖金；般生产、经营的收把益；办知识产权的收益昂；拔继承或赠与所得背的财产，但遗嘱扒或赠与合同中确阿定只归夫或妻一靶方的财产；除外案；稗其他应当归共同阿所有的财产。昂夫妻对共同所有坝的财产，有平等耙的处理权。袄3、有下列情形拔之一的，为夫妻坝一方的财产：扮一方的婚前财产

37、拔；颁一方因身体受到靶伤害获得的医疗白费、残疾人生活把补助费等费用；安遗嘱或赠与合同拔中确定只归夫或袄妻一方的财产；奥一方专用的生活凹用品；笆其他应当归一方稗的财产。鞍4、离婚时，夫拌妻的共同财产由半双方协议处理；拜协议不成时，由拌人民法院根据财袄产的具体情况，扳照顾子女和女方翱权益的原则判决白。摆考点3 个人独案资企业法和合伙哎企业法俺1、个人独资企伴业是按照个人碍独资企业法在颁中国境内设立的摆，由一个自然人鞍投资，财产为投俺资个人所有，投昂资人以其个人财板产对企业债务承爱担无限责任的经半营实体。其中与皑个人理财业务相版关的重要法条包拌括：疤（一）投资人为捌一个自然人；翱（二）有合法的摆企业

38、名称；唉（三）有投资人爸申报的出资；袄（四）有固定的盎生产经营场所和挨必要的生产经营安条件；按（五）有必要的班从业人员。邦第十八条 个人柏独资企业投资人办在申请企业设立肮登记时明确以其扳家庭共有财产作熬为个人出资的，叭应当依法以家庭耙共有财产对企业板债务承担无限责奥任。盎2、合伙企业，八是指自然人、法皑人和其他组织依捌照本法在中国境挨内设立的普通合坝伙企业和有限合案伙企业。罢普通合伙企业由捌普通合伙人组成罢，合伙人对合伙笆企业债务承担无绊限连带责任。柏有限合伙企业由八普通合伙人和有颁限合伙人组成，叭普通合伙人对合俺伙企业债务承担熬无限连带责任，搬有限合伙人以其隘认缴的出资额为翱限对合伙企业债案

39、务承担责任。瓣1） 普通合伙矮企业靶第十四条设立合芭伙企业，应当具懊备下列条件：绊（一）有二个以颁上合伙人。合伙埃人为自然人的，凹应当具有完全民柏事行为能力；叭（二）有书面合八伙协议；盎（三）有合伙人皑认缴或者实际缴按付的出资；爸（四）有合伙企绊业的名称和生产氨经营场所；版（五）法律、行熬政法规规定的其百他条件。拜2）有限合伙企矮业澳有限合伙企业由唉二个以上五十个芭以下合伙人设立疤；但是，法律另肮有规定的除外。按有限合伙企业至拔少应当有一个普拜通合伙人。靶第三节 理财产懊品及销售相关法颁律法规蔼本节共计 9 叭个考点耙考点1 理财产半品宣传管理及相坝关要求（高频考埃点）拔1、理财产品宣斑传销售

40、文本应当翱全面、客观反映敖理财产品的重要版特性和与产品有爸关的重要事实，碍语言表述应当真啊 实、准确和清扳晰，不得有下列爱情形：虚假记载矮、误导性陈述或搬者重大遗漏；违暗规承诺收益或者爱承担损失；夸大扒或者片面宣传理皑财产品，违规使艾用安全、保证、班承诺、保险、避矮险、有保障、高吧收益、无风险等搬与产品风险收益扒特性不匹配的表把述；登载单位瓣或者个人的推荐背性文字；在未提岸供客观证据的情叭况下，使用扒“佰业绩优良澳”背、埃“伴名列前茅搬”按、跋“拜位居前列凹”办、扒“稗最有价值暗”百、坝“搬首只胺”唉、安“皑最大稗”耙、暗“昂最好翱”拜、哀“佰最强盎”爱、安“跋唯一霸”哎等夸大过往业绩白的表述

41、；其他易吧使客户忽视风险稗的情形。班2、理财产品宣摆传销售文本只能把登载商业银行开挨发设计的该款理隘财产品或风险等暗级和结构相同的胺同类理财产品过芭往平均业绩及最半好、最差业绩，般同时应当遵守下艾列规定：引用的拔统计数据、图表搬和资料应当真实暗、准确、全面，皑并注明来源，不版得引用未经核实斑的数据；真实、绊准确、合理地表版述理财产品业绩绊和商业银行管理胺水平；在宣传销摆售文本中应当明碍确提示，产品过暗往业绩不代表其皑未来表现，不构挨成新发理财产品拌业绩表现的保证白。如理财产品宣澳传销售文本中使傲用模拟数据的，挨必须注明模拟数哀据。蔼判断：无法在宣唉传和介绍材料中耙提供科学、准确哀的测算依据和测

42、哀算方式的理财产盎品不得在宣传罢和介绍材料中出肮现挨“班预期收益率盎”颁或罢“疤最高收益率扮“胺。（ ）A对B错答案：A袄考点2 理财产把品风险匹配原则半及相关要求（高捌频考点）哀1、理财师需要啊把合适的产品推瓣荐给合适的客户懊，其中最为客观霸的一个判断标准哎就是将理财产品颁的风险评级与客坝户的风险承受能袄力评级建立对应邦关系，并根据这芭两者的风险等级氨对理财产品的起半点金额进行适当凹的等级设置，以隘实现风险匹配，啊避免误导销售。芭2、商业银行应把当根据理财产品八风险评级、潜在癌客户群的风险承斑受能力评级，为昂理财产品设置适背当的单一客户销皑售起点金额。风百险评级为一级和艾Z-级的理财产氨品，

43、单一客户销扳售起点金额不得板低于5万元人民败币；风险评级为班三级和四级的理拌财产品，单一客吧户销售起点金额安不得低于10万胺元人民币；风险疤评级为五级的理半财产品，单一客案户销售起点金额盎不得低于20万元人民币靶3、商业银行应澳当定期或不定期矮地采用当面或网懊上银行方式对客罢户进行风险承受斑能力持续评估。癌超过一年未进行唉风险承受能力评啊估或发生可能影爱响自身风险承受斑能力情况的客户背，再次购买理财耙产品时，应当在碍商业银行网点或霸其网上银行完成白风险承受能力评把估，评估结果应澳当由客户签名确袄认；未进行评估傲，商业银行不得凹再次向其销售理翱财产品。艾考点3 理财产叭品销售行为规范鞍及相关要求

44、 （艾高频考点）1禁止性规定版（1） 不得将鞍存款单独作为理疤财产品销售、将般理财产品与存款百进行强制性搭配八销售、将理财产扮品作为存款进行矮宣传销售，不得癌违反国家利率管霸理政策进行变相办高息揽储。佰（2） 商业银阿行不得无条件向疤客户承诺高于同埃期存款利率的保罢证收益率；高于案同期存款利率的拌保证收益，应当氨是对客户有附加鞍条件的保证收益斑。商业银行向客啊户承诺保证收益捌的附加条件可以皑是对理财产品期懊限调整、币种转啊换等权利，也可安以是对最终支付伴货币和工具的选皑择权利等，承诺八保证收益的附加敖条件所产生的投安资风险应当由客鞍户承担，并应当百在销售文件明确皑告知客户。商业蔼银行不得承诺或

45、案变相承诺除保证唉收益以外的任何搬可获得收益。澳2、商业银行从盎事理财产品销售唉活动，不得有下澳列情形：艾(一)通过销售靶或购买理财产品邦方式调节监管指安标，进行监管套板利；扮(二)将理财产凹品与其他产品进啊行捆绑销售；把(三)采取抽奖艾、回扣或者赠送绊实物等方式销售办理财产品；扮(四)通过理财佰产品进行利益输板送；澳(五)挪用客户芭认购、申购、赎矮回资金；拜(六)销售人员扳代替客户签署文按件；拌(七)中国银监罢会规定禁止的其啊他情形。扳3、商业银行应啊当在客户首次购岸买理财产品前在版本行网点进行风罢险承受能力评估案。风险承受能力斑评估依据至少应白当包括客户年龄败、财务状况、投按资经验、投资目

46、按的、收益预期、拌风险偏好、流动罢性要求、风险认芭识以及风险损失半承受程度等。商般业银行对超过6阿5岁(含)的客背户进行风险承受挨能力评 估时，坝应当充分考虑客氨户年龄、相关投胺资经验等因素。拜商业银行完成客芭户风险承受能力白评估后应当将风疤险承受能力评估哀结果告知客户，耙由客户签名确认稗后留存。唉单选：下列关于巴商业银行理财产板品（计划）监管白要求的表述，错叭误的是（ ）。鞍A商业银行使班用保证收益理财瓣计划附加条件所吧产生的投资风险搬应由银行承担俺B商业银行不傲得承诺或变相承颁诺除保证收益以氨外的任何可获得扒收益叭C商业银行不把得将理财计划与癌本行储蓄存款进拌行强制性搭配销白售败D商业银行

47、不颁得将一般储蓄存爱款产品单独当作稗理财计划销售答案：A版单选：根据商斑业银行个人理财般业务管理暂行办皑法，保证收益艾理财计划中的保奥证收益（ ）。隘A不得高于同班业拆借利率芭B不得低于同败期储蓄存款利率爱C不得对客户半提出任何附加条柏件奥D高于同期储阿蓄存款利率的，办应对客户提出附奥加条件答案：D靶判断：保证收益巴理财产品(计划岸)中高于同期储拌蓄存款利率的保埃证收益，是银行败为了使客户的利柏益达到最大化，颁无条件的保证收八益。（ ）A对B错答案：B。摆答案解析：根据瓣商业银行个人矮理财业务管理暂癌行办法第12般条规定，保证收盎益理财产品(计哎划)中高于同期吧储蓄存款利率的罢保证收益，应是稗

48、对客户附加条件拜的保证收益。翱单选：下列行为伴中，符合理财产矮品政策监管要求爸的是（ ）。胺A银行根据理百财产品的风险状袄况，设置了销售澳期限和销售起点案金额唉B李向客户保跋证可以无条件给碍客户提供高于同捌期存款利率的保吧证收益理财产品艾C银行将一般肮储蓄存款单独当俺作理财产品销售蔼D小王在向银隘行客户介绍某投岸资产品过程中，搬着重讲述了产品按的收益性，对产袄品潜在的风险进啊行了弱化答案：A。袄考点4 商业银按行违反理财产品笆销售的规定的法埃律责任岸商业银行开展理巴财产品销售业务叭有下列情形之一拔的，由中国银监澳会或其派出机构肮责令限期改正，半除按照本办法第傲七十四条规定采佰取相关监管措施案外

49、，还可以并处阿二十万以上五十案万元以下罚款；哎涉嫌犯罪的，依癌法移送司法机关敖：唉(1)违规开展把理财产品销售造案成客户或银行重皑大经济损失的；癌(2)泄露或不白当使用客户个人埃资料和交易记录扳造成严重后果的懊；爸(3)挪用客户佰资产的；斑(4)利用理财半业务从事洗钱、袄逃税等违法犯罪伴活动的；氨(5)其他严重稗违反审慎经营规敖则的。澳考点5 基金代隘销业务涉及的法凹律法规（高频考背点）案（一）基金销售矮人员资格及相关爱要求疤1、理财师在进般行基金销售前，敖需通过考试获得搬专业的基金销售昂业务资格扳2、商业银行、皑证券公司、期货啊公司、保险机构按、证券投资咨询败机构负责基金销搬售业务的部安门取

50、得基金从业叭资格的人员不低熬于该部门员工人爸数的12，负办责基金销售业务艾的部门管理人员芭取得基金从业资凹格，熟悉基金销熬售业务，并具备凹从事基金业务2巴年以上或者在其办他金融相关机构奥5 年以上的工昂作经历；公司主拔要分支机构基金搬销售业务负责人芭均已取得基金从奥业资格。瓣国有银行、股份斑制商业银行、邮把政储蓄银行、证叭券公司以及保险拜公司等具有基金阿从业资格的人员奥不少于30人，翱城商行、农商行肮以及期货公司等半具有基金从业资绊格的人员不少于颁20人，独立销袄售机构、证券投爸资咨询机构、保瓣险经纪公司以及伴保险代理公司等巴具有基金从业资颁格的人员不少于罢10人；此外，啊各基金销售机构癌还需

51、满足开展基拜金销售业务的网捌点应有一名以上蔼人员具备基金销坝售业务资质的要皑求。敖（二）基金宣传邦管理及相关要求版1、基金宣传推安介材料的界定。澳板公开出版资料；澳伴宣传单、手册、埃信函等面向公众按的宣传资料；白半海报、户外广告柏；袄巴电视、电影、广罢播、互联网资料拔及其他音像、通百讯资料；柏奥中国证监会规定坝的其他材料。阿2、理财师在进爱行基金销售宣传把时，需遵守以下办规定：背（1）禁止性规熬定般第三十五条 基白金宣传推介材料吧必须真实、准确艾，与基金合同、昂基金招募说明书鞍相符，不得有下哀列情形：澳(1)虚假记载霸、误导性陈述或蔼者重大遗漏；捌(2)预测基金白的证券投资业绩绊；捌(3)违规

52、承诺霸收益或者承担损爸失；敖(4)诋毁其他般基金管理人、基罢金托管人或者基把金销售机构，或背者其他基金管理岸人募集或者管理袄的基金；澳(5)夸大或者叭片面宣传基金，板违规使用安全、挨保证、承诺、保佰险、避险、有保埃障、高收益、无俺风险等可能使投熬资人认为没有风绊险的或者片面强皑调集中营销时间鞍限制的表述；跋(6)登载单位扳或者个人的推荐爱性文字；暗(7)中国证监鞍会规定的其他情肮形瓣（2）登载基金靶业绩及风险提示颁的规定败第三十八条 基埃金宣传推介材料拌登载基金过往业安绩的，应当特别捌声明，基金的过挨往业绩并不预示佰其未来表现，基爱金管理人管理的柏其他基金的业绩靶并不构成基金业氨绩表现的保证。

53、袄第四十五条 基拌金宣传推介材料皑应当含有明确、把醒目的风险提示肮和警示性文字，八以提醒投资人注挨意投资风险，仔矮细阅读基金合同扳和基金招募说明俺书，了解基金的昂具体情况。鞍（3）特定基金癌的宣传材料规定跋推介货币市场基碍金的，应当提示拌基金投资人，购唉买货币市场基金拜并不等于将资金摆作为存款存放在唉银行或者存款类哀金融机构，基金版管理人不保证基搬金一定盈利，也吧不保证最低收益阿。芭推介保本基金的啊，应当充分揭示瓣保本基金的风险矮，说明投资者投佰资于保本基金并般不等于将资金作艾为存款存放在银笆行或者存款类金疤融机构，并说明隘保本基金在极端耙情况下仍然存在班本金损失的风险袄。叭保本基金在保本搬期

54、间开放申购的埃，应当在相关业吧务公告以及宣传按推介材料中说明办开放申购期间，罢投资者的申购金岸额是否保本。俺（三）基金销售艾行为规范及相关叭要求背1、 基金销售案机构在销售基金扳和相关产品的过矮程中，应当坚持跋投资人利益优先俺原则，注重摆根据投资人的风坝险承受能力销售八不同风险等级的爸产品，把合适的盎产品销售给合适按的基金投资人。吧2、基金销售机稗构应当建立健全傲档案管理制度，搬妥善保管基金份奥额持有人的开户搬资料和与销售业拔务有关的其他资扮料。客户身份资芭料自业务关系结暗束当年计起至少暗保存15年，与熬销售业务有关的八其他资料自业务懊发生当年计起至白少保存15年。凹（四）基金销售版机构从事基

55、金销巴售活动，禁止：翱(1)以排挤竞罢争对手为目的，拌压低基金的收费皑水平；八(2)采取抽奖肮、回扣或者送实袄物、保险、基金办份额等方式销售半基金；靶(3)以低于成版本的销售费用销败售基金；耙(4)承诺利用瓣基金资产进行利昂益输送；俺(5)进行预约疤认购或者预约申霸购(基金定期定绊额投资业务除外搬)，未按规定公暗告擅自变更基金瓣的发售日期；暗(6)挪用基金挨销售结算资金；爱(7)本办法第奥三十五条规定的霸情形；笆(8)中国证监奥会规定禁止的其昂他情形。唉多选：基金宣传佰推介材料必须真懊实、准确，与基盎金合同、基金招澳募说明书相符，白不得有（ ）情捌形。扒A诋毁其他基案金管理人邦B登载相关单拔位

56、的推荐性文字摆C预测该基金办的证券投资业绩啊D证监会规定柏禁止的其他情形扒E违规承诺收邦益隘答案：ABCD叭E跋判断：债券型理柏财产品通常被作吧为活期存款的替捌代品。 （ ）A对B错答案：B颁考点6 保险代板理业务涉及的相斑关法律法规（高安频考点）笆（一）保险兼业佰代理人及相关规傲定哀1保险兼业代斑理人的概念背保险兼业代理人艾是指受保险人委鞍托，在从事自身岸业务的同时，为阿保险人代办保险版业务的单位。袄保险兼业代理人盎在保险人授权范办围内代理保险业板务的行为所产生扮的法律责任，由扒保险人承担。吧2保险兼业代靶理关系管理及业爸务范围啊商业银行的每个办网点在同一会计矮年度内不得与超爸过3家保险公司

57、瓣(以单独法人机罢构为计算单位)按开展保险业务合盎作。安（二）保险销售皑行为规范及相关稗要求熬理财师在进行保巴险业务销售时，靶需遵守案“啊销售前需要了解扒你的客户般”搬、懊“柏销售中要透明公唉开、有依有据拌”稗、办“巴销售后要建立归罢档制度、积极处版理客户投诉拔”八的原则癌1、 商业银行跋应当对投保人进唉行需求分析与风碍险承受能力测评笆，根据评估结果凹推荐保险产品，鞍把合适的产品销疤售给有需求和承鞍受能力的客户。癌(1)投保人存叭在以下情况的经啊核保人员核保后瓣，由保险公司出半单：熬 袄投保人填写的年氨收入低于当地省啊级统计部门公布伴的最近一年度城澳镇居民人均可支伴配收稗入或农村居民人把均纯收

58、入；爸 懊投保人年龄超过扳65懊周岁或期交产品拌投保人年龄超过班60笆周岁。叭保险公司核保时敖应对投保产品的安适合性、投保信凹息、签名等情况爸进行复核，发现拌产品不适合、信傲息不真实、客户澳无继续投保意愿凹等问题的不得承般保。瓣(2)销售保单柏利益不确定的保艾险产品，存在以办下情况的，应在爸取得投保人签名熬确认的投保声明叭后方可承保：挨一是趸交保费超伴过投保人家庭年柏收入的4倍；拜二是年期交保费拔超过投保人家庭背年收入的20爱，或月期交保费袄超过投保人家庭案月收入的20皑；百三是保费交费年把限与投保人年龄疤数字之和达到或罢超过60；癌四是保费额度大懊于或等于投保人艾保费预算的15俺0。癌在投保

59、声明中，按投保人应表明投鞍保时了解产品情皑况，并自愿承担巴保单利益不确定拔的风险。坝（三）禁止性规白定半保险兼业代理人背从事保险代理业拌务，不得有下列柏行为：癌1擅自变更保翱险条款，提高或搬降低保险费率；跋2利用行政权袄力、职务或职业伴便利强迫、引诱摆投保人购买指定绊的保单；昂3使用不正当傲手段强迫、引诱胺或者限制投保人办、被保险人投保八或转换保险人；佰4串通投保人爸、被保险人或受爸益人欺骗保险人伴；颁5对其他保险俺机构、保险代理安机构作出不正确暗的或误导性的宣斑传；艾6代理再保险巴业务；吧7挪用或侵占扳保险费；半8兼做保险经爸纪业务；暗9中国保监会白认定的其他损害霸投保人和被保险袄人利益的行

60、为半（四）保险代理耙人和保险经纪人背的区别（补充）昂单选：下列关于邦保险代理人和保坝险经纪人的表述澳，错误的是（ 胺）。板A因保险经纪白人在办理保险业岸务中的过错。给把投保人、被保险巴人造成损失的，颁由保险经纪人承败担赔偿责任伴B保险代理人拌根据保险人的授阿权代为办理保险奥业务的行为，由盎保险人承担责任艾C保险经纪人绊是基于保险人的搬利益，为投保人绊与保险人订立保百险合同、提供中稗介服务，并依法坝收取佣金的单位傲D保险代理人阿是根据保险人的岸委托，向保险人扮收取代理手续费隘，并在保险人授芭权范围内代为办按理保险业务的单安位或者个人绊233网校名师柏答案：C皑考点7 银信理安财业务涉及的法袄律法