个人理财作业二

1、氨 绊 熬 案 芭个人理财第澳二岸次作业阿(爱请独立完成搬)名词解释柏1.个人理财拜：个人理财业务扳是指商业银行为伴个人客户提供的胺财务分析，财务蔼规划凹投资顾问，资产碍管理等专业化服蔼务活动。颁2.综合理财服案务耙：商业银行在向爱个人客户提供理俺财顾问服务的基安础上，接受客户氨的委托和授权，皑按照与客户事先斑约定的投资计划绊和方式进行投资哎和资产管理的业务活动。啊3.氨货币的时间价值安：货币经历一定氨时间的投资（再吧投资）所增加的伴价值，或者货埃币在使用过程中昂由于时间因素而哀形成的增值。班4.耙系统性风险叭：即宏观风险，白是指由于全局性熬的因素而对所有伴投资工具收益都罢产耙生作用的风险。翱

2、它包括市场风险坝，利率风险，汇疤率风险，购买力蔼风险和政策风险等。摆5.八货币市场坝：指利用货币市癌场工具融通短期巴资金（通常为一阿年）白的市场。拜6.岸股票指数期货叭：是指以股票市叭场指数作为标的袄物，为投资者提奥供一种控制股票败市场系统风险的把金融工具。白如标准普尔50唉0股指期货，伦靶敦金融时报10胺0股指期班货和日经225把股指期货。罢7.矮货币型理财产品捌：板指投资于货币市肮场的银行理财产爸品。它主要投资矮于信用级别百较高，流动性较艾好的金融工具。奥包括国债，金融半债，中央银行票挨据，债券回购，蔼企业债，公司债霸，短期融资券等扒。安它属于挂钩利率拔类理财产品。爱8.债券型理财耙产品拌

3、：指以国债，金敖融债，中央银行捌票据，企业债为巴主要投资对象埃的银行理财产品氨。瓣债券类理财产品皑属于挂钩利率类傲理财产品。扳9.拜结构性理财产品扮：指运用金融工瓣程技术，将存款奥，零息债券的固摆定收益产品与碍金融衍生品（如按远期，期权，掉按期等）组合在一盎起而形成的一种巴新型金融产品。巴10.敖银行代理理财产唉品芭：即银行提供的熬代理服务类业务唉，指银行在其渠傲道代理其拔他企业，机构办奥理的，不构成商蔼业银行表内资产唉负债业务，给商隘业银行带来非利息收入的业务。吧11.被动型基叭金扮：一般不主动寻暗求超越市场的表胺现，而是选取特哎定指数作为跟踪伴对象，以沪指其疤表现。（指数基拜金）拌 败12

4、.半基金赎回暗：扒指投资者在基金吧存续期间的基金肮开放日将持有的坝基金份额按一定袄价格卖给基金管碍理人并收回现金罢的行为。爱13.笆银行代理保险胺：指保险公司和哎商业银行采取相袄互协作的战略，板充分利用和协艾同双方的优势资败源，通过银行的八销售渠道代理销挨售保险公司的产皑品，以一体化的板经营方式来满足般客户多元化金融肮需求的一种综合拌化的金融服务。凹14.扳理财顾问服务哎：商业银行向客瓣户提供对客户的吧财务分析，财务靶规划，投资建扒议和个人投资产把品推介等专业化捌服务。奥15.把教育规划癌：指个人或家庭拔为了需要时能支办付自身的教育费哎用及其子女基础懊教阿育，大学教育和办大学后教育费用袄所指定

5、的规划。(二)单选题敖1.根据信托绊法，受托人违安背管理职责或者霸处理信托事务不柏当对第三稗 斑人所负债务或者安自己所受到的损颁失，以(傲 盎)承担。把 搬A.信托财产懊 霸 耙 罢 背B.受托人固有摆财产颁 巴C.委托人固有稗财产袄 哎D.信托财产和昂受托人固有财产昂2.个人理财业瓣务活动中法律关半系的主体有两个笆，即(安 芭)。八 熬A.中央银行和安商业银行矮 案 半B.商业银行和佰客户扳 暗C.监管机构和扒商业银行奥 百D.理财人员和巴客户办3.银行从业人胺员可以对外披露哎的信息是(百 柏)。斑 把A.该机构的客爱户资料澳 板 肮B.该机构公开绊披露的过去一年坝财务报表拌C.该机构尚蔼未

6、公布的下一年霸具体经营规划伴 扮D.该机构的客蔼户交易信息袄4笆.下列关于投资柏型保险产品的说稗法，错误的是挨(芭 案)。扮 按 拌A.收益水平可岸以事先确定艾 板B.当合同规定办的保险事故发生矮时，保险公司即巴按照事先约定标拌准给付保险金扒 巴C.该类产品同瓣时具有保障功能傲和投资功能肮 半D.该类产品的百费用较高，流动败性相对较弱靶5罢.下列关于债券傲违约风险的说法百，错误的是凹(搬 盎)。瓣 罢A.违约风险又敖称信用风险，是办债券发行者不能巴按照约定的期限笆和金额疤 败偿还本金和支付敖利息的风险袄 摆B.违约风险一拌般是由于发行者熬经营状况不佳、岸财务状况恶化或隘信誉不高带来的风险绊 斑

7、C.不同发行者伴发行的债券违约爱风险不同八 懊 昂D.一般来说，鞍国债的违约风险扒高于公司债券柏6.下列商业银熬行的理财顾问服芭务环节，顺序在癌“建立投资组合败”之后的 是( )。熬 案A.风险分析拔 扒 疤B.资产管理目哎标分析啊 隘C.客户资产评挨估氨 鞍 跋 隘D.绩效评估啊瓣7跋.开放式基金的埃特点不包括盎(扒 肮)。懊 瓣A.所募集到的奥资金可以全部用坝于长期投资矮 氨B.投资者在存傲续期内可随时申隘购基金单位捌 疤C.所发行的基把金单位是可赎回奥的叭 挨D.基金的资金邦总额不断变化背8翱.下列关于信托敖理财产品的说法把，错误的是斑(稗 耙)。澳 拜A.银行担保的跋信托产品风险较盎低

8、傲 哎B.信托管理公蔼司通常只对信托昂产品承担有限责啊任坝 唉C.投资项目的懊方向决定了该信版托产品的收益率哀和风险扮 袄D.信托产品的哎流动性通常比较耙好唉9佰.保险产品具有霸其他投资理财工邦具不可替代的拜(板 爱)。八 百A.投资功能白 叭 矮B.套利功能皑 霸C.保障功能八 俺 奥D.储蓄功能跋10捌.商业银行应保鞍证个人理财业务敖人员每年的培训啊时间不少于版(袄 C摆 爸)小时。盎 敖 俺A.8笆 隘 B百.10袄 摆 C背.20板 邦 疤 D.40板11盎.证券投资基金懊可以通过有效的搬资产组合最大限版度地熬(埃 半)。熬案 八A.降低系统风傲险扮 霸B.降低非系统霸风险爱稗 袄C.

9、消除系统风板险案 叭D.降低市场风罢险艾12.(背 白)是指期货交易坝者买入或者卖出碍与其所持合约的吧品种、数量和交艾割傲 阿月份相同但方向挨相反的合约的行柏为。盎埃 巴A.结算 哎 吧B.交割敖 霸 C.平仓 翱 佰D.持仓柏13昂.如果客户想通巴过某种理财方式霸强迫自己储蓄一半部分钱，那么他搬最好霸 扮选择安(佰 凹)。摆凹 败A.财产保险 隘 摆B.终身寿险颁 版 拜C.基金 拔 般D.股票拌14班.(啊 板)的投资对象常靶常是风险较大的办金融产品。敖案 俺A.公司型基金邦 肮 摆B.收入型基金背肮 跋C.成长型基金板 氨 凹 澳D.契约型基金巴15熬.客户在办理一碍般产品业务时，捌如需

10、要银行提供傲相关个人理财顾霸问服版 斑务，一般产品销叭售和服务人员应拜(耙 碍)。板靶 爸A.将客户移交搬理财业务人员笆巴 稗B.主动为客户盎解答凹罢 按C.尽可能解答奥，不熟悉的部分把询问理财业务人斑员爸傲 矮D.拒绝客户的捌提问捌1肮6.开放式基金柏单位的买入价主败要取决于板(矮 背)。绊A.基金收胺益率坝 懊 叭B.基金存续期澳限扒C.基金总般规模白 扒 凹 隘D.基金单位净搬资产值埃17氨.商业银行下列斑做法正确的是埃(哀 板)。阿A.无条件扒向客户承诺高于安同期储蓄存款利邦率的保证收益率哀B.将理财氨计划与本行储蓄阿存款进行强制性皑搭配销售哎C.将一般阿储蓄存款产品单罢独当作理财计划

11、叭销售胺版D.将结构性储翱蓄产品中的基础案资产与衍生交易邦部分相分离昂18唉.与传统的保险把产品相比，现代霸的保险产品叭(版 蔼)。斑A.只有保板障功能瓣B.不具有案投资功能癌伴C.兼有保障和搬投资功能罢D.一定程疤度上降低了收益唉性版19哀.一般而言，按耙收益率从小到大凹顺序排列正确的捌是绊(按 盎)皑A.普通债疤券普通股票柏国债奥 昂 吧B.国债普通肮债券普通股票翱C.普通股柏票国债普通拌债券拌 斑D.普通股票背普通债券国债胺20百.下列不属于商案业银行开展的中碍间业务是爱(碍 熬)。办肮A.存款业务叭 半 巴 跋B.个人理财业岸务奥C.代理买暗卖外汇业务稗 班 伴D.承销金融债矮券业务败

12、2皑1懊.基金的投资运背作由疤(案 拜)进行。颁A.基金托碍管人鞍 蔼 扳 扳B.基金管理人挨C.基金投昂资者斑 皑 绊 胺D.交易所办22跋.境内个人外汇翱汇出境外用于经瓣常项目支出，单熬笔或当日累计汇办出在规定金额以摆上的，靶(班 拌)在银行办理。矮A.仅凭本人有邦效身份证件唉 胺B.仅凭有交易霸额的相关证明百隘C.须凭本人有靶效身份证件和有唉交易额的相关证把明等材料绊D.以上说氨法均错误背23埃.(霸 稗)是指商业银行敖向客户提供的财捌务分析与规划、澳投资建议、个人澳投蔼资产品推介等专挨业化服务。摆A.投资规扒划服务耙B.财务规凹划服务拔C.综合理爱财服务吧把D.理财顾问靶服务罢2巴4吧

13、.商业银行应按唉(矮 败)准备理财计划板各投资工具的财爱务报表、市场表柏现情般况及相关材料，把相关客户有权查把询或要求商业银扒行向其提供上述扮信息。暗A.半年 艾B.季度凹 C.月 D.半年叭25半.(伴 跋)反映的是风险凹客观上对客户的岸影响程度，同样靶的风险对不同的跋人肮影响是不一样的袄。澳A.风险偏罢好啊B.风险厌扒恶程度氨C.风险认巴知度跋班D.实际风险叭承受能力巴26癌.在外汇理财产熬品中，哀(岸 案)是指将基础产盎品如储蓄、浮动柏收益产品等，岸与利率期权、汇傲率期权等相结合扮，并在合约中体版现这种期权的复吧合产品。啊昂A.结构类投阿资工具按B.浮动收阿益类产品拔C.实盘外敖汇买卖班

14、D.期权类办产品挨27捌.(傲 安)是指经核准的拌基金份额在基金氨合同期限内固定罢不变，基金份额坝可澳以在依法设立的败证券交易所交易艾，但基金份额持盎有人不得申请赎傲回的基金。案A.开放式伴基金邦隘B.封闭式基昂金凹C.混合型扒基金耙D.证券投懊资基金办28疤.下列关于保险背代理人和保险经碍纪人的说法，错奥误的是翱(扮 叭)。柏A.保险代理人扮是根据保险人的坝委托，向保险人安收取代理手续费艾，并艾在保险人授权范隘围内代为办理保唉险业务的单位或耙者个人疤B.保险经纪人捌是基于保险人的捌利益，为投保人哀与保险人订立保柏险合巴同提供中介服务笆，并依法收取佣岸金的单位熬C.保险代理人哎根据保险人的授柏

15、权代为办理保险百业务的行为，由傲保险人承担责任碍D.因保险经纪啊人在办理保险业熬务中的过错，给靶投保人、被保险皑人造斑成损失的，由保笆险经纪人承担赔肮偿责任癌29伴.对客户财务状隘况进行分析的第澳一步是扒(捌 按)。安A.测算财疤务比率按B.填制数罢据调查表斑般C.编制客户背财务报表办D.分析宏暗观经济形势败30板.根据商业银颁行开办代客境外耙理财业务管理暂办行办法中的规碍定，蔼境外理财资金汇稗回后，拌(颁 胺)。败芭A.商业银行白应将投资本金和笆收益支付给投资挨者芭B.商业银敖行一律以外汇支罢付给投资者敖C.投资者阿以外汇投资的，邦商业银行结汇后把支付给投资者哎D.投资者鞍以外汇投资的，阿商

16、业银行将外汇傲直接划入投资者凹任一账户氨(颁三傲)盎多选题肮(下列四个选项八中，至少选择两哎个选项，多选、澳错选、漏选均不得分)鞍1扒.财产信托以瓣(罢 白)为目的。唉班A.财产保值增傲值疤 坝B.财产管理盎扒C.资金增值鞍 笆 阿D.公共利益岸2跋.根据民法通矮则规定，代理邦包括霸(盎 扒)。傲俺A.委托代理巴 般 澳B.自愿代理蔼柏C.法定代理搬 俺 般D.指定代理绊3奥.理财产品(计背划)的名称应唉(按 般)。捌凹A.恰当反映产奥品属性罢背B.避免使用带盎有诱惑性、误导疤性和承诺性的称办谓哎摆C.避免针对特办定目标客户群体颁的特点百奥D.避免使用蕴白涵潜在风险的模邦糊性语言办4伴.根据信

17、托法哀，委托人有权安(奥 耙)。爱A.了解其信柏托财产的收支情俺况扮熬B.了解其信托背财产的处分情况奥半C.了解其信托爸财产的管理运用俺敖D.要求受托人哎对其信托财产情凹况做出说明蔼5澳.个人外汇账户熬及外币现钞管理扮中，应经国家外般汇管理局核准的癌有摆 坝(霸 坝)。阿扳A.开立投资并隘购专用账户耙蔼B.开立特殊目白的公司专用账户哎盎C.开立外国投稗资者投资专用账霸户稗稗D.资本项目外蔼汇账户内资金的芭境内划转八6拌.商业银行个人邦理财业务管理部皑门对本行从事个绊人理财顾问服务疤的业芭务人员的(耙 背)要进行内部调熬查和监督。白背A.个人理财顾唉问服务操作的合斑规性与规范性B.胜任能力C.操

18、守D.个人生活背7跋.目前，我国商稗业银行个人理财拔的基本业务包括阿(俺 癌)。A.股票B.基金鞍凹C.人民币理财碍产品稗昂D.外汇理财产巴品版8笆.下列保险品种拜中，属于财产保肮险的是(百 巴)。爱A.运输工具颁保险败B.环境责任艾保险C.医疗保险D.分红保险氨9隘.按照产品设计佰思路和运用金融伴工具的不同，外捌汇理财产品可分拌为( )。拌巴A.浮动收益类耙B.实盘操作哎类爸C.个人外汇办存款类埃D.结构投资癌类扮10把.按照理财产品袄的结构分类，目稗前市场上的理财隘计划有 (盎 版)。跋A.利率挂钩奥型理财计划搬B.汇率挂钩拜型理财计划昂C.信托挂钩胺型理财计划岸D.信用挂钩白型理财计划癌

19、11蔼.理财顾问服务扒是指商业银行向绊客户提供的(笆 矮)等专业化服务隘。A.投资建议B.私人银行班颁C.财务分析与板规划斑D.个人投资办产品推介隘1扮2岸.银监会对商业把银行理财产品(扮计划)进行监督搬管理的办法采用柏(吧 案)。碍版A.审批制 扒 颁B.谈话制 笆 稗C.披露制哀 柏 D.报告制板1坝3版.信托产品的风扮险包括(拌 瓣)。柏奥A.信托公司风扒险伴B.项目主体把风险捌C.投资项目拜风险邦D.流动性风昂险伴14半.根据我国个扮人所得税法，拌下列应缴纳个人靶所得税的有(扳 懊)。A.资本利得B.股息所得C.利息所得D.福利费懊15败.2005年9哎月中国银行业监扒督管理委员会制哀

20、定了(班 挨)，从法律上规罢范柏了理财业务活动安，促进理财业务耙的发展，保护客坝户的合法权益。唉A.中华人扮民共和国商业银瓣行法霸B.中华人罢民共和国银行业伴监督管理法鞍C.商业银袄行个人理财业务氨管理暂行办法蔼D.商业银敖行个人理财业务啊风险管理指引按1白6盎.责任保险包括皑(熬 百)。背A.公众责任拔险B.工程保险阿C.个人责任安保险般D.职业责任按保险暗17爸.根据审慎性原奥则的要求，商业熬银行在开展个人疤理财业务向客户唉销售拜有关产品时，应八该(胺 邦)。熬哀A.了解客户的袄风险偏好半B.了解客户伴的风险认知能力爸C.评估客户暗的财务状况罢D.替客户选摆择合适的投资产疤品傲18办.不属

21、于证券蔼投资基金法调熬整的是(爸 爸)。翱A.证券投资败基金扒安B.政府建设基挨金霸C.社会公益伴基金D.保险基金瓣19百.保险人知道保稗险代理人的行为岸违法时，不做反蔼对表示，由(般 安)承担责任。拔哀 埃A.保险代理人 B.保险人 C.受益人阿绊 办D.被保险人肮20昂.期货交易所的肮职责包括(稗 绊)。碍跋 胺A.提供交易场罢所、设施和服务捌暗 爱B.保证合约的袄履行昂俺 跋C.组织并监督吧交易、结算和交暗割唉艾 懊D.按照章程和扒交易规则对会员岸进行监督管理斑21扳.税收规划的方拌法和手段有(邦 扳)。癌靶 坝A.节税规划半艾 奥B.逃税规划唉绊 澳C.避税规划D.转嫁规划哎22唉.属

22、于客户理财耙需求短期目标的扳有(伴 摆)。肮阿 半A.投资股票市澳场般懊 傲B.子女的教育澳储蓄扒爸 暗C.按揭买房扒柏 搬D.税务负担最拔小化巴2半3扒.下列属于无效般合同的情形有(傲 凹)。笆癌 败A.以合法的形案式掩盖非法目的傲吧 吧B.恶意串通，疤损害国家、集体搬或者第三人利益皑熬 板C.造成对方人澳身伤害的靶办 版D.损害社会公耙共利益佰2般4拜.银行个人理财鞍从业人员接受(翱 熬)的监督。A.所在机构耙敖 罢B.银行业协会 C.银监会翱拔 暗D.各地银监局叭25蔼.理财产品(计矮划)的名称应(邦 叭)。斑伴 隘A.恰当反映产艾品属性俺颁 盎B.避免使用带伴有诱惑性、误导板性和承诺性

23、的称坝谓靶哀 摆C.避免针对特氨定目标客户群体把的特点败 癌 捌D.避免使用蕴搬涵潜在风险的模翱糊性语言胺(鞍四碍)懊判断题啊（正确用T表示澳，错误用F表示班）按1.摆外资银行分支机芭构可以根据其总拌行或地区总部的蔼授权开展相应的瓣个柏人理财业务。(捌T靶)奥2.岸商业银行应当建吧立个人理财顾问佰服务的跟踪评估班制度，不定期对挨客户拌评估报告或投资碍顾问建议进行重挨新评估。(吧F背)阿3.吧由于保险具有保白障功能，可以很啊好地转移分散风邦险，因此购买的隘保险柏越多越好。(白F敖)邦4.跋商业银行提供理懊财顾问服务寻求耙的就是和客户建捌立一个长期的关爱系，扮不能只追求短期拜的收益。(半T氨)啊5

24、盎.在现实生活中拌，客户往往不清靶楚自己的风险承矮受能力，因此，办在对客芭户的风险能力的熬评估中，金融理捌财师应当帮客户跋做出客观的评估摆和明背智的决策。(袄F叭)办6安.一般而言，客蔼户年龄越大，个办人财力越雄厚，皑所能够承受的投案资风险越高。(F)拔7笆.在信托业务中稗，信托资产管理拌公司通常只对信扮托产品承担有限柏责任，安绝大部分风险是案由信托业务的委瓣托人来承担。(案T隘)跋8拜.一般而言，债鞍券型理财产品具碍有投资风险小，败客户预期收益稳挨定的特扮点，在计划期内奥客户可根据资金稗状况随时申购与爸赎回。(罢F唉)艾9耙.各种基金都可唉以从银行柜台买爸到。(俺F昂)隘10班.基金分红分为

25、摆现金分红和红利哀再投资两种形式阿，一般银行系统扒默认搬现金分红。(安T唉)隘11罢.在我国，理财奥业务客户的准入扳标准是由银监会拜统一规定的，因翱此各按家商业银行具有败统一的标准。(奥F碍)隘1八2芭.从工作的内容扮来说，商业银行吧的个人理财业务笆与商业银行的储班蓄业八务、信托业务是拔相同的。(背F胺)矮1岸3澳.商业银行可以碍无条件向客户承疤诺高于同期储蓄叭存款利率的保证般收益率。(F)拜14八.理财规划师的蔼责任不在于改变绊客户的价值观，半而是让客户了解肮在不百同价值观下的财拜务特征和理财方凹式。(颁T拌 白)把15扳.银行发展代理扳服务业务，不仅瓣可以扩大银行的搬服务职能，扩大爱客源，

26、拌而且可以增加银耙行的资产负债业隘务，为银行带来耙更多收入。(矮F绊)胺16暗.教育规划就是八指子女的教育规胺划。(霸F唉)爸1岸7班.代理人须以代癌理人自身的名义阿进行代理行为。拌(氨F岸)吧1扳8白.当理财人员帮疤助客户做好税收鞍规划后，在后期败从业人员还应当邦定期爸地或经常地去了伴解客户纳税方案摆的执行情况，以傲及在客户与征税胺机矮关发生纠纷时，捌及时介入。(疤T百)捌1扮9哎.金融债券利息唉可以免征所得税昂。(蔼F叭)艾20.基金是银班行的一种重要理疤财产品。哀(巴T霸 碍)(五)简答题碍1.巴银行个人理财业蔼务的定位是什么柏？摆答：巴跋直接满足客户的耙理财需求，对客巴户理财目标的实俺现具有促进和推稗动作用。翱斑优化商业银行业叭务结构哀，增加商业银行半业务收