中级经济师练习6

1、绊第六章 金融创蔼新与发展柏一、单项选白择题拔1.金融创艾新以1961年搬美国花旗银行首爱次推出的( )叭为典型标志。敖A.远期合阿同罢B.大额可盎转让定期存单把C.金融期暗货板D.金融期傲权暗2.希克斯扳和尼汉斯认为金巴融创新的支配因案素是( )。败A.制度变斑革颁B.规避管案制按C.市场竞盎争爸D.降低交挨易成本澳3.诺斯等袄学者认为，金融哀创新就是( )罢。绊A.规避管佰制霸B.制度变隘革氨C.降低交柏易成本绊D.寻求利胺润的最大化伴4.金融业邦务创新的核心内埃容是( )。板A.分业管笆理制度的改改鞍B.商业银伴行的业务创新按C.金融工颁具的创新芭D.金融服敖务的创新昂5.商业银挨行创新

2、表外业务翱的直接动机是(捌 )。袄A.追逐利安润爱B.转嫁风颁险拜C.市场需瓣求瓣D.规避金拌融监管当局对资捌本金的要求胺6.商业银瓣行负债业务创新版的最终目的是创办造( )。拜A.低成本懊的存款来源哀B.存款账爱户的灵活性颁C.存款的岸获利能力搬D.更多的安派生存款挨7.商业银奥行在资产业务方邦面进行创新的主拜要目的在于( 扳)。肮A.扩大资奥金来源，创造派鞍生存款唉B.套期保瓣值，回购交易，把贷款证券化绊C.扩大业坝务范围，强化银白企关系挨D.降低风般险，服务客户，暗扩大收益唉8.( )是指巴外国银行在美国氨发行的可转让定敖期存单。巴A.可变利背率定期存单背B.牛市定背期存单傲C.扬基定伴

3、期存单隘D.欧洲或扒亚洲美元存单笆9.金融创鞍新中最主要的内翱容是( )。吧A.金融制搬度的创新耙B.金融市翱场的创新败C.金融工版具的创新巴D.金融机扮构的创新肮10.远期靶合约的最大功能挨是( )。搬A.方便交埃易坝B.增加收俺益叭C.增加交芭易量挨D.转嫁风昂险氨11.期权般与其他衍生金融佰工具的主要区别罢在于交易风险在坝买卖双方之间的拌分布( )。A.确定性奥B.不确定背性C.对称性稗D.非对称矮性八12.以下摆四类衍生金融工俺具中，( )是蔼其他三类衍生工半具的始祖。蔼A.金融期版货耙B.远期合跋约胺C.金融期绊权霸D.金融互捌换八13.金融爸深化最基本的衡捌量方法是( )笆。败A.

4、货币化爱程度办B.金融相岸关比率板C.流动性邦比率胺D.资本充凹足率拜14.金融碍抑制的最主要表版现是( )。昂A.对资金版的价格奥八利率进行管制捌B.对货币皑的价格稗败汇率进行管制肮C.市场准哀入放松敖D.资本流胺动性加强板15.金融版约束论的核心思吧想是( )。败A.强调市凹场调节的作用背B.强调自懊由化的作用爱C.强调政岸府干预金融的作矮用搬D.强调发爸展的作用绊16.金融约束扳论同金融抑制论颁的根本区别是(爸 )。霸A.政府创懊造平均租金，为扮银行提供适当激暗励氨B.金融约挨束是适度管制，敖金融抑制是严格百管制百C.金融约绊束是软管制，金皑融抑制是硬管制背D.金融约奥束是主动的，金板融

5、抑制是被动的袄17.金融扮约束论批评金融安自由化的主要理靶由是( )。癌A.金融自唉由化不符合发展败中国家的实际颁B.金融自跋由化只是满足了吧发达国家的需要阿C.金融市版场更容易失败熬D.永远没扒有绝对的自由化拌18.实现霸有保证的增长率哎，要求满足的条败件是( )。矮A.S=s半YB.S=I鞍C.I=V氨yD.S=V碍19.金融坝深化对经济增长耙的反作用主要表版现在( )。摆A.对金融稗机构管理缺乏激暗励机制时，金融罢深化会放大冲击般和震动拔B.金融深胺化在经济增长时柏加速增长，在危矮机时加大危机癌C.金融深岸化会扩大投机，瓣破坏经济平稳发澳展案D.金融深败化会帮助一些机板构绕开管制，从败而

6、破坏金融秩序板20.我国白金融创新里程碑拜式的文件是( 拔)。芭A.商业银罢行法昂B.证券投埃资基金法伴C.商业银搬行金融创新指引袄D.中华人斑民共和国外汇管案理条例俺21.在我跋国，最具有代表败性的商业银行中暗间业务创新是(凹 )。按A.信托存澳款矮B.质押贷班款昂C.回购协败议班D.信用卡氨业务二、多项选择题熬1.世界金矮融创新的背景是案( )。鞍A.世界经斑济危机的爆发芭B.欧洲货岸币市场的兴起案C.国际货扮币体系的转变案D.石油危办机与石油美元的板回流鞍E.国际债隘务危机拌2.金融创芭新的直接动因是俺( )。袄A.金融管氨制的放松爱B.市场竞扒争日趋激烈罢C.利润最皑大化的驱动吧D.科

7、学技吧术进步傲E.金融管笆制的加强碍3.商业银颁行的贷款业务有霸逐步熬“阿表外化澳”扒的倾向，具体业叭务包括( )。半A.票据发拌行便利摆B.贷款额阿度昂C.回购协埃议哎D.循环贷吧款协议班E.大额可袄转让定期存单阿4.商业银按行贷款业务的创哎新主要表现在(案 )。安A.贷款结凹构的改变伴B.贷款业八务表外化坝C.股权转摆债权芭D.贷款证氨券化颁E.与市场罢利率密切相关的岸贷款形式不断出颁现般5.金融期袄货的最主要的功绊能在于( )。拔A.逃避管般制昂B.转移风霸险盎C.追逐利挨润扮D.价格发吧现敖E.平衡权扒益埃6.金融互霸换的优越性有(碍 )。百A.互换的岸期限相当灵活捌B.互换能爱满足交

8、易者对非捌标准化交易的要安求捌C.互换能俺满足交易者对标艾准化交易的要求哀D.进行互懊换可以进行套期办保值，可以省却安其他产品对头寸瓣的日常管理和经芭常性重组的麻烦哎E.互换的佰期限相对固定安7.随着金疤融机构竞争的加安剧，CDs出现蔼了许多新的变种敖，主要有( )隘。摆A.不变利坝率定期存单白B.可变利氨率定期存单昂C.牛市定扳期存单疤D.扬基定哎期存单背E.欧洲或巴亚洲美元存单艾8.金融抑制主隘要表现在( )爱。扒A.对资金爸的价格鞍哎利率进行管制靶B.金融机按构数量增加癌C.对货币摆的价格蔼熬汇率进行管制扮D.经济出哀现显著增长奥E.不断出艾现专业生产和销懊售信息的机构百9.推动金搬融发

9、展和金融深八化的最主要的原班因和最原始的动隘力是( )。拔A.信息不扒对称的存在办B.经济的佰发展昂C.生产信斑息的需要奥D.生产信拌息需要交易成本敖E.信息机伴构的建立白10.利率瓣管制对经济行为按和经济增长有损斑害作用，其表现俺是( )。板A.使政府叭无所适从，无能板为力隘B.引导生把产者、投资者不板按意愿持有资金伴C.促使人癌们减少储蓄蔼D.鼓励对耙贷款的超额需求袄E.导致资斑金外逃败11.金融敖自由化的条件至耙少应该包括( 隘)。凹A.宏观经澳济稳定芭B.财政纪捌律良好;法规、罢会计制度、管理捌体系完善柏C.商业银瓣行符合巴塞尔银柏行资本充足率标摆准敖D.充分谨氨慎的商业银行监半管;坝

10、E.取消对案金融体系歧视性版的税负爸12.金融巴对经济增长的作芭用体现在( )叭等方面。爸A.动员增瓣加社会储蓄八B.分配社鞍会资本资源癌C.监督企霸业经理人员的管熬理活动背D.转移和扳分散金融风险摆E.吸收存瓣款和发放贷款稗13.把我国的金融创新疤要注意的主要问班题有( )。岸A.观念创稗新是我国金融创懊新的关键袄B.实事求氨是、量力而行瓣C.处理好爱金融创新与金融稗监管之间的关系巴D.明确界拌定金融创新与违俺规操作之间的界拌限碍E.推动成扳功的创新，规范败不成功的创新白14.我国哎金融创新的基本百原则包括( )扮。稗A.坚持合扳法合规原则搬B.坚持成胺本可算、风险可瓣控、信息充分披艾露原则

11、啊C.坚持遵柏守道德、维护消扮费者和投资者利凹益的原则艾D.坚持保邦密原则败E.坚持公罢平竞争原则答案部分板一、单项选皑择题1.安【正确答案颁】：B肮【答案解析案】：金融创新以佰1961年美国败花旗银行首次推拌出的大额可转让碍定期存单(CD按)为典型标志。皑参见教材1捌40页2.啊【正确答案敖】：D颁【答案解析胺】：希克斯和尼背汉斯提出的金融稗创新的交易成本颁理论，认为金融佰创新的支配因素啊是降低交易成本埃。参见教材14般1页3.翱【正确答案邦】：B霸【答案解析搬】：诺斯等制度俺学派的金融创新哀理论认为金融创瓣新是一种与经济伴制度相互影响、芭相互因果的制度版变革。参见教材哎第141页。4.案【

12、正确答案绊】：B埃【答案解析唉】：商业银行的稗业务创新构成了拌金融业务创新的芭核心内容。参见爸教材P1455.耙【正确答案颁】：D邦【答案解析邦】：商业银行创板新表外业务的直扮接动机是规避金背融监管当局对资摆本金的要求。参搬见教材P1476.班【正确答案傲】：D柏【答案解析岸】：商业银行负俺债业务创新的最俺终目的是扩大商敖业银行原始存款搬的资金来源，而案且通过各种合理阿合规的创新业务癌的技术处理，减板少或逃避法定存按款准备金率的约啊束，从而创造更跋多的派生存款。皑参见教材P14绊67.八【正确答案挨】：D跋【答案解析背】：资产业务的哎创新，主要目的罢是为了降低风险爱、服务客户、扩俺大收益、减少

13、资奥本充足率指标对绊于商业银行资金柏运用能力的限制哀，以及业务范围扳方面的监管限制八等。参见教材P敖1468.办【正确答案半】：C奥【答案解析案】：扬基定期存熬单是指外国银行巴在美国发行的可颁转让定期存单。懊参见教材P14罢89.斑【正确答案靶】：C拔【答案解析翱】：金融工具的叭创新是金融创新安中最主要的内容稗。参见教材P1拜4710.案【正确答案芭】：D拔【答案解析懊】：远期合约的耙最大功能在于转昂嫁风险。参见教般材第148页。11.暗【正确答案摆】：D瓣【答案解析瓣】：期权与其他按衍生金融工具的罢主要区别在于交矮易风险在买卖双奥方之间的分布不班对称性。期权交巴易的风险在买卖傲双方之间的分布

14、版不对称，期权买柏方的损失是有限阿的，不会超过期挨权费，而获利的氨机会从理论上讲唉却是无限的;期拜权的卖方则正好爱相反。参见教材矮P14912.肮【正确答案埃】：B暗【答案解析艾】：远期合约是拜其他三种衍生工氨具的始祖，其他跋衍生工具均可以般认为是远期合约伴的延伸或变形。佰参见教材P15伴013.吧【正确答案昂】：A笆【答案解析氨】：金融深化最奥基本的衡量方法跋是货币化程度。百参见教材P15哀014.袄【正确答案凹】：A埃【答案解析稗】：金融抑制的扳最主要表现是对皑资金的价格凹哀利率进行管制。败参见教材153败页15.隘【正确答案碍】：C凹【答案解析傲】：金融约束论八的核心思想是强叭调政府干预

15、金融柏的作用。参见教哀材156页16.按【正确答案翱】：A胺【答案解析八】：租金创造的拔直接目的是为竞摆争者提供适当的澳激励，诱发出一柏种对社会有益的般活动。这是哀“捌金融约束扮”巴论与懊“板金融抑制胺”背论的根本区别。扒参见教材P15瓣617.般【正确答案巴】：C绊【答案解析靶】：金融约束论爱者以金融市场更搬容易失败为由批阿评金融自由化。扳参见教材P15袄618.把【正确答案隘】：B埃【答案解析俺】：保证的增长案率要求S=I。八参见教材158阿页。19.跋【正确答案绊】：A澳【答案解析鞍】：在中低收入白国家，尤其是在凹对金融机构的经氨营活动和风险管稗理缺乏正确的激霸励机制的时候，版金融的深化

16、会放捌大冲击和震动的袄作用。参见教材板P16120.凹【正确答案摆】：C罢【答案解析伴】：2006年傲12月11日实背施的商业银行叭金融创新指引颁是我国金融创新暗里程碑的文件。绊参见教材P16蔼7。21.爸【正确答案扳】：D矮【答案解析扒】：自改革开放爸以来，我国金融靶机构的业务创新斑与工具的恢复和半创新是并行的，板从中间业务看，半最具代表性的是按信用卡业务。参扮见教材P165二、多项选择题1.矮【正确答案柏】：BCDE蔼【答案解析罢】：本题考查金耙融创新的经济背把景。参见教材P隘141爸搬1432.艾【正确答案邦】：ABCD巴【答案解析挨】：金融创新的摆直接动因有：金澳融管制的放松、胺市场竞

17、争日趋激哎烈、利润最大化叭的驱动和科学技般术的进步。参见俺教材P1433.氨【正确答案爸】：ABCD氨【答案解析按】：贷款业务稗“跋表外化拌”傲具体业务有：回盎购协议、贷款额般度、周转性贷款袄承诺、循环贷款邦协议、票据发行斑便利等。参见教拔材P1464.扳【正确答案奥】：ABDE澳【答案解析傲】：本题考查贷罢款业务创新的表笆现。一是贷款结颁构的变化。二是疤贷款证券化。三按是与市场利率密斑切联系的贷款形熬式不断出现。四肮是商业银行贷款爱业务表外化。参澳见教材P1465.罢【正确答案搬】：BD叭【答案解析芭】：金融期货的伴最主要的功能在耙于风险转移和价板格发现。参见教凹材P1496.阿【正确答案巴】：ABD暗【答案解析案】：本题考查金拜融互换的优越性斑。参见教材P1柏497.翱【正确答案氨】：BCDE扳【答案解析安】：本题考查大唉额可转让定期存耙单(CDs)的背新品种。参见教熬材P1488.奥【正确答案岸】：AC百【答案解析霸】：本题考查金奥融抑制主要表现稗。参见教材15罢3页9.昂【正确答案岸】：ACD岸【答案解析伴】：信息不对称败的存在、生产信昂息的需要、生产碍信息需要交易成摆本是推动金融发巴展和金融深化的佰最主要的原因和吧最原始的动力。袄参见教材152背页。10.捌【正确答案懊】：CD扳【答案解析靶】：利率管制的熬结