规范金融类的法规整理

1、.：.；注：链接中是援用的部分条文，附件中是该法的全文。第一，我国调整自然人之间、自然人与企业之间民间融资关系的法律制度。1988年最高人民法院公布的 HYPERLINK l 附1的第122条规定：“公民之间的消费运营性借贷的利率，可以适当高于生活性借贷利率。如因利率发生纠纷，应本着维护合法借贷关系，思索当地实践情况，有利于消费和稳定经济次序的原那么处置。第124条规定：“借款双方因利率发生争议，假设商定不明，又不能证明的，可以对比银行同类贷款利率计算。最高人民法院1991年 HYPERLINK l 附2第1条规定：“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷

2、，应作为借贷案件受理； 第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地域的实践情况详细掌握，但最高不得超越银行同类贷款利率的4倍包含利率本数。超出此限制的，超出部分的利息不予维护；第11条规定：“出借人明知借款人是为了进展非法活动而借款的，其借贷关系不予维护等。1999年公布的 HYPERLINK l 附3就公民自然人之间的借款合同作了规定，第210条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效；第211条规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有商定或者商定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借贷合同商定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规

3、定。1999年 HYPERLINK l 附4进一步明确，公民与企业金融机构除外之间的借贷属于民间借贷。只需双方当事人意思表示真实，即可认定有效。但是，具有以下情形之一的，该当认定无效：1企业以借贷名义向职工非法集资；2企业以借贷名义非法向社会集资；3企业以借贷名义向社会公众发放贷款；4其他违反法律、行政法规的行为。利率超越银行同期同类贷款利率4倍的，按照最高人民法院1991年有关规定办理。可见，自然人之间、自然人与企业之间的民间借贷关系，只需不违反法律的强迫性规定，不具有社会危害性，均是合法行为。第二，我国调整企业之间融资关系的法律制度。现行法律、行政法规中并无明确的制止性规定。但是，最高人民

4、法院1990年公布的 HYPERLINK l 关于审理联营合同纠纷案件假设干问题的解答 附5第4条规定：“企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参与共同运营，也不承当联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，该当确认合同无效。1996年人民银行公布的 HYPERLINK l 贷款通那么 附6第21条规定：“贷款人必需经中国人民银行同意运营贷款业务，持有中国人民银行颁发的，并经工商行政管理部门核准登记。第61条规定：各级行政部门和企事业单位、供销协作社等协作经济组织、乡村协作基金会和其他基金会不得运营存贷款等金融业务。企业

5、之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。可见，在中国目前的法律框架下，对企业之间的借贷行为，法律并不强迫制止。近年由于企业之间借贷活动大量添加，司法机关对企业之间借贷关系合法性的认识曾经发生变化。根据最高人民法院相关司法解释，在处置此类借贷纠纷时，借贷本金受法律维护，出借人有权要求借入方偿付。2021年12月2日，最高人民法院发布 HYPERLINK l 附7明确人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要严厉适用民法通那么、合同法等有关法律法规和司法解释的规定，同时留意把握国家经济政策精神，努力做到依法公正与妥善合理的有机一致。要依法认定民间借贷的合同效能，维护合法借贷关系，真实维护当事人

6、的合法权益，确保案件处置获得良好的法律效果和社会效果。对于因赌博、吸毒等违法犯罪活动而构成的借贷关系或者出借人明知借款人是为了进展上述违法犯罪活动的借贷关系，依法不予维护。明确人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要依法维护合法的借贷利息，依法遏制高利贷化倾向。出借人按照合同商定恳求支付借款利息的，人民法院该当根据合同法和第6条、第7条的规定处置。出借人将利息预先在本金中扣除的，该当按照实践借款数额返还借款并计算利息。当事人仅商定借期内利率，未商定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，依法予以支持。当事人既未商定借期内利率，也未商定逾期利率的，出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率

7、，主张自逾期还款之日起的利息损失的，依法予以支持。对于暂时资金周转困难但仍在正常运营的借款人，在不损害出借人合法权益的前提下，灵敏适用诉讼保全措施，尽量使该借款人度过暂时的债务危机。对于出借人告发的有转移财富、逃避债务能够的借款人，要依法视情加大诉讼保全力度，真实维护债务人的合法权益。在审理因民间借贷债务而引发的企业破产案件时，对于符合国家产业政策且具有挽救价值和希望的负债中小企业，要积极适用重整、和解程序，尽快实现企业再生；对没有挽救希望，必需经过破产清算退出市场的中小企业，要制定综合预案，统筹协调，稳步推进，真实将企业退市引发的不良影响降到最低。人民法院在审理与民间借贷相关的非法集资等经济

8、犯罪案件时，要按照的有关规定，根据详细情况分别处置。对于非法集资等经济犯罪案件，要依法及时审问，真实维护金融次序。2021年2月10日，最高人民法院发布 HYPERLINK l 附8要求妥善审理民间借贷等金融案件，保证民间借贷对正规金融的积极补充作用。要依法认定民间借贷合同的效能，维护合法的民间借贷法律关系，提高资金运用效率，推进中小微企业“融资难、融资贵问题的处理。要依法维护合法的借贷利息，遏制民间融资中的高利贷化和投机化倾向，规范和引导民间融资安康开展。要高度注重和妥善审理涉及地下钱庄纠纷案件，严峻制裁地下钱庄违法行为，遏制资金游离于金融监管之外，维护平安稳定的信贷市场次序。要经过对非法集

9、资案件的审问，依法惩治集资诈骗、非法吸收或变相吸收公众存款、传销等经济犯罪行为，以及插手民间借贷金融活动的黑社会性质组织犯罪及其他暴力性犯罪，维护金融次序和人民群众的财富平安。第三，我国中与民间借贷行为有关的罪名包括非法吸收公众存款或变相吸收公众存款罪、集资诈骗罪、高利转贷罪、非法运营罪等，以及与暴力催收有关的故意损伤、绑架勒索、非法拘禁等刑事犯罪。中国中并没有“非法集资罪。非法集资是对涉嫌冒犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、高利转贷罪、非法运营罪、虚伪广告罪，以及擅自发行股票、公司、企业债券罪等的统称。非法集资犯罪活动属典型的涉众型犯罪，具有严重的社会危害性。对上述罪行的监管体系和详细认定规

10、范，散见于行政法规和司法解释中。1998年国务院制定的 HYPERLINK l 附9国务院1998247号令第4条规定“非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行同意，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。其中，如何界定“社会不特定对象，能否存在数量的限制，成为界定非法吸收公众存款与合法民间借贷的主要规范。在2021年12月13日最高人民法院发布了 HYPERLINK l 附10下称，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动的认定规范作出了界定。规定，“违反国家金融管理法律规定，向社会公众包括单位和个人吸收资金的行为，同时具备以下四个条件的，除

11、刑法另有规定的以外，该当认定为刑法第176条规定的非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款：1未经有关部门依法同意或者借用合法运营的方式吸收资金；2经过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付报答；4向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 还列举了以民间借贷等方式出现的犯罪行为：1不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、商定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；2以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的

12、；3以代种植养殖、租种植养殖、结合种植养殖等方式非法吸收资金的；4不具有销售商品、提供效力的真实内容或者不以销售商品、提供效力为主要目的，以商品回购、存放代售等方式非法吸收资金的；5不具有发行股票、债券的真实内容，以虚伪转让股权、出卖虚拟债券等方式非法吸收资金的；6不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、出卖虚拟基金等方式非法吸收资金的；7不具有销售保险的真实内容，以冒充保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；8以投资入股的方式非法吸收资金的；9以委托理财的方式非法吸收资金的；10利用民间“会、“社等组织非法吸收资金的；11其他非法吸收资金的行为。关于犯罪数量界限，第3条规定非法吸收或者

13、变相吸收公众存款，具有以下情形之一的，该当依法清查刑事责任：1个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； 2个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； 3个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人呵斥直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人呵斥直接经济损失数额在50万元以上的；4呵斥恶劣社会影响或者其他严重后果的。对于实际中，争议最大的集资诈骗罪中的非法占有为目的问题，第4条规定，以非法占有为目的，运用诈骗方法实施本解释第二条规

14、定所列行为的，该当按照刑法第192条的规定，以集资诈骗罪定罪处分。运用诈骗方法非法集资，具有以下情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的：1集资后不用于消费运营活动或者用于消费运营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；2肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；3携带集资款逃匿的；4将集资款用于违法犯罪活动的；5抽逃、转移资金、隐匿财富，逃避返还资金的；6隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；7拒不交代资金去向，逃避返还资金的；8其他可以认定非法占有目的的情形。集资诈骗罪中的非法占有目的，该当区分情形进展详细认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非

15、法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处分；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处分。第5规定，个人进展集资诈骗，数额在10万元以上的，该当认定为“数额较大；数额在30万元以上的，该当认定为“数额宏大；数额在100万元以上的，该当认定为“数额特别宏大。单位进展集资诈骗，数额在50万元以上的，该当认定为“数额较大；数额在150万元以上的，该当认定为“数额宏大；数额在500万元以上的，该当认定为“数额特别宏大。集资诈骗的数额以行为人实践骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活

16、动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，该当计入诈骗数额。第四，浙江省调整民间融资关系的地方性法规、规章、省政府重要行政文件等。2021年年浙江省政府出台，虽然效能层次较低，但是具有划时代的艰苦意义。提出鼓励和引导民资进入根底产业和根底设备、市政公用事业、政策性住房建立、医疗卫生和教育文化等社会事业、金融效力和商贸流通等法律法规未明确制止准入的行业和领域。鼓励和引导民资流向海洋经济、现代效力业和战略性新兴产业等重点领域。鼓励和引导企业、投资机构经过多种途径集聚民间资金参与省内艰苦工程建立和国

17、企改制重组。支持民资参与地方商业银行、乡村信誉社及其他非银行金融机构的改制和增资扩股；支持民资参与小额贷款公司设立和增资扩股，参与村镇银行和乡村资金互助社等新型乡村金融组织试点扩面。鼓励和支持小金融机构开发更多的适宜民资投资需求的金融产品与效力。选择温州市、省级金融创新示范县市、区及部分民间融资活泼的市、县市、区，探求建立民间融资备案管理制度，鼓励建立民间融资效力机构，探求培育民间融资中介类效力机构，引导资金供需双方对接，降低民间融资本钱。同时提出，维护民间融资次序，严峻打击非法集资等违法行为。另外，还有等也将在编制任务中作为具有艰苦参考价值的制度来对待。第五， HYPERLINK l 附11

18、的规定。鄂尔多斯的重要内容有：放贷人只能用自有资金放贷。 第七条规定：“放贷人只能利用自有资金进展放贷，不得有非法集资、非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款和非法高利转贷等行为。黄震：“主要是防止放贷人非法吸收公众存款，放大民间借贷风险。它不仅是鄂尔多斯民间信贷暂行方法的规定，全国民间经过同意的信贷公司都是这个规定，主要是躲避了借贷公司汲取存款的业务。强调民间借贷合同的规范。第十条规定：“民间借贷买卖该当采用专门针对民间借贷所制定的规范借贷合同文本。借贷合同应载明借贷双方真实姓名或称号法人单位附企业营业执照复印件、法定代表人证明、个人身份证复印件、借款金额、借款利率、借款用途、借款期限、还款

19、方式、担保方式和商定纠纷处置方式等事项。民间借贷达成买卖之后，借贷双方应提供合同文本及摘要，到民间借贷登记效力中心备案。由于鄂尔多斯出现的民间借贷纠纷有相当大的比例是由于没有书面合同，无法提供借贷证据。鼓励、支持民间借贷网络效力平台的开展。 规定：“民间借贷中介效力机构运用先进的信息技术，建立平安、高效、诚信的民间借贷网络平台，消除民间借贷中存在的信息不透明、不对称，不便于跟踪监测等弊端，规范民间借贷行为，保证借贷双方当事人权益，提高资金运用效率。民间借贷网络平台主要用于借贷双方在线联络和资金信息对接。民间借贷网络平台不吸存、不放贷，在民间借贷活动中仅起中介作用，不承当保证责任。民间借贷网络平

20、台的资信资料将和全市征信系统实现信息共享。网络借贷平台在实现买卖信息公开的同时，要加强信息平安维护，维护民间借贷当事人个人隐私和商业。民间借贷网络平台应进展借款人贷前风险评价和提示，对借款人资金实践用途加强跟踪引导。P2P平台将是信息化时代降临后民间借贷一个重要的开展方向，目前国家上没有对民间借贷P2P平台出台法律进展调整，但P2P平台在民间借贷中占据越来越多的比重，提早在中对P2P平台进展规制，有利于P2P平台更好地为民间借贷效力，同时去除非法集资等种种危险。提出成立私募债券投资基金参与民间借贷。 第十二条规定：“市人民政府支持民间资本探求结合创建私募债务投资基金参与民间借贷，详细实施方法由

21、市金融任务办公室另行制定。黄震：“经过私募基金把钱规范起来。私募基金支持小贷公司。以合伙企业的方式来积聚民间资本，而防止它落入非法集资或者非法吸收公众存款的刑事犯罪，防止民间借贷落入刑事犯罪的嫌疑。关于民间借贷登记效力中心。规定：“鄂尔多斯民间借贷登记效力中心是独立运作、自主运营、自傲盈亏的企业法人，按照章程实行企业化管理，以其全部财富承当民事责任，但不对民间借贷当事人承当保证责任。黄震：“政府部门受限较多，企业法人自主性较大。如何可以让中心既承当一定政府性的职能，又有较大的灵敏性？需求巧妙处置，最终的选择是企业法人。第二十条规定：“民间借贷登记效力中心该当依法维护个人隐私和商业，建立健全严密

22、制度，采取有效措施，确保信息平安。民间借贷登记效力中心该当建立健全登记信息严密管理制度，建立信息查询内部分级管理制度，在信息搜集、整理、保管和运用过程中确保登记信息不被泄露。公安、检察、法院、人民银行和银监部门因业务需求，可以经过法定程序进展信息查询。民间借贷登记效力中心的任务人员应严厉遵守严密制度，不得擅自查询或越权查询该机构拥有的信息，不得泄露在业务任务中得悉的信息。它的义务重点在于对商业和个人隐私的严密，以及提供相应效力的义务利率问题。第九条规定：“民间借贷买卖双方可以根据借贷双方实践情况和市场行情自行商定借款利率，但其借款利率超越中国人民银行规定的同期银行贷款基准利率的4倍部分不受法律

23、维护。黄震：“这算是对利率市场化的一个认可了。第六，台湾地域的有关规定。台湾附12对合会的规定有：“第709-1条：称合会者，谓由会首邀集二人以上为会员，互约交付会款及标取合会金之契约。其仅由会首与会员为商定者，亦成立合会。前项合会金，系指会首及会员应交付之全部会款。会款得为金钱或其它替代物。这是一种成员之间的借贷，是成员之间的资金互助，同时涉及了储蓄效力和信贷效力。 第709-2条：会首及会员，以自然人为限。会首不得兼为同一合会之会员。无行为才干人及限制行为才干人不得为会首，亦不得参与其法定代理人为会首之合会。现实有会首和会脚出现合一的情况，然为更好维护合会运作而防止合会成立后不久会首恶意倒

24、会的发生，明定会首与会脚身份不得混同第709-3条：合会应订立会单，记载左列事项：一 会首之姓名、住址及号码。二 全领会员之姓名、住址及号码。三 每一会份会款之种类及根本数额。四 起会日期。五 标会期日。六 标会方法。七 出标金额有商定其最高额或最低额之限制者，其商定。前项会单，应由会首及全领会员签名，记明年月日，由会首保管并制造缮本，签名后交每一会员各执一份。会员已交付首期会款者，虽未依前二项规定订立会单，其合会契约视为已成立。合会虽原生定立目的在于运用资金，即发生资金一切权的移转，但在合会契约成立后，会首与会员，及会员相互间并不随即发生物权变动之效果，而仅产生债务债务关系，会首担任组织管理

25、事宜，会脚依约负交付会款之义务，得标会员具依其标息负交付加息会款之义务。易言之，合会契约仅生债法上之效能，而不直接导致物权行为，故属于债务契约，财富权不因合会契约之成立而生移转效果；会员有组成合会之合意并在会首的组织下即可成立合会第709-4条：标会由会首主持，依商定之期日及方法为之。其场所由会首决议并应先期通知会员。会首因故不能主持标会时，由会首指定或到场会员推选之会员主持之。第709-5条：首期合会金不经招标，由会首获得，其他各期由得标会员获得。第709-6条：每期标会，每一会员仅得出标一次，以出标金额最高者为得标。最高金额一样者,以抽签定之。但另有商定者，依其商定。无人出标时，除另有商定

26、外，以抽签定其得标人。每一会份限得标一次。第709-7条：会员应于每期标会后三日内交付会款。会首应于前项期限内，代得标会员收取会款，连同本人之会款，于期满之翌日前交付得标会员。逾期未收取之会款，会首应代为给付。会首依前项规定收取会款，在未交付得标会员前，对其丧失、毁损，应担任任。但因可归责于得标会员之事由致丧失、毁损者，不在此限。会首依第二项规定代为给付后，得恳求未给付之会员附加利息归还之。第709-8条：会首非经会员全体之赞同，不得将其权益及义务移转于他人。会员非经会首及会员全体之赞同，不得退会，亦不得将本人之会份转让于他人。合会普通在特定的人群中根据亲缘和友人关系进展搭建，是具有剧烈人合性

27、的非法人团体。在合会中，会份的转让问题与合伙中的转让存有类似之处，即不经全体利害关系人的赞同，会份不得转让。台湾地域的合会法典规定似有违法理，但细究无担保的合会的风险性显大于普通融资，为防止倒会，在此合会成员做细心考量，权衡债务人的偿付才干，应属必要。第709-9条：因会首破产、逃匿或有其它事由致合会不能继续进展时，会首及已得标会员应给付之各期会款，应于每届标会期日平均交付于未得标之会员。但另有商定者，依其商定。会首就已得标会员依前项规定应给付之各期会款，负连带责任。会首或已得标会员依第一项规定应平均交付于未得标会员之会款迟延给付，其迟付之数额已达两期之总额时，该未得标会员得恳求其给付全部会款

28、。第一项情形，得由未得标之会员共同推选一人或数人处置相关事宜。台湾民法附12中有关借贷和利率的规定有：“第 203 条 应付利息之债务，其利率未经商定，亦无法律可据者，周年利率为百分之五。第 204 条 商定利率逾周年百分之十二者，经一年后，债务人得随时清偿本来。但须于一个月前预告债务人。前项清偿之权益，不得以契约除去或限制之。第 205 条 商定利率，超越周年百分之二十者，债务人对于超越部分之利息，无恳求权。第 206 条 债务人除前条限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。第 207 条 利息不得滚入本来再生利息。但当事人以书面商定，利息迟付逾一年后，经催告而不归还时，债务人得将迟付

29、之利息滚入本来者，依其商定。前项规定，如商业上另有习惯者，不适用之。“第477条 利息或其他报偿，应于契约所定期限支付之；未定期限者，应于借贷关系终止时支付之。但其借贷期限逾一年者，应于每年终支付之。第480条 金钱借贷之返还，除契约另有订定外，应依左列之规定：一 以通用货币为借贷者，如于返还时已失其通用效能，应以返还时有通用效能之货币归还之。二 金钱借贷，商定折合通用货币计算者，不问借用人所受领货币价钱之增减，均应以返还时有通用效能之货币归还之。三 金钱借贷，商定以特种货币为计算者，应以该特种货币，或按返还时、返还地之市价，以通用货币归还之。第481条 以货物或有价证券折算金钱而为借贷者，纵

30、有反对之商定，仍应以该货物或有价证券按照交付时交付地之市价所应有之价值，为其借贷金额。台湾附13第 344 条规定了重利罪：“乘他人急迫、轻率或无阅历贷以金钱或其他物品，而获得与本来显不相当之重利者，处一年以下有期徒刑、拘役或科或并科一千元以下罚金。刑法第344条重利罪成立之要件为：一乘人急迫、轻率或无阅历，贷以金钱或其他物品；二获得与本来显不相当之重利。在第一条件，系指明知他人出于急迫、轻率或无阅历，而利用时机故为贷与，在第二条件，系指就本来利率、时期核算及参酌当地之经济情况，较之普通债务之利息，显有特殊之超额者而言参见最高法院二十七年上字第五二号判例要旨。第七，香港附14的有关规定： 1.

31、关于利率。香港第163章第24条 过高利率的制止：(1)任何人(不论能否放债人)以超越年息百分之六十的实践利率贷出款项或要约贷出款项，即属犯罪。(2)关于任何贷款的还款协议或关于任何贷款利息的付息协议，以及就该等协议或贷款而提供的保证，如其实践利率超逾第(1)款所指明的利率，那么不得予以强迫执行。(3)立法会可藉决议更改第(1)款所指明的利率 (由1999年第23号第3条修订)但关于任何贷款的还款协议或关于任何贷款利息的付息协议，如在更改有关利率之日属有效者，那么于该协议生效时第(1)款所指明的利率，须继续适用。(4)任何人犯本条所订罪行(a)一经循简易程序定罪，可处分款$500000及监禁2

32、年； (b)一经循公诉程序定罪，可处分款$5000000及监禁10年。 (由1994年第82号第33条修订)(5)本条不适用于(a)附表1第2部第12段所指明的贷款；或(b)(就该等贷款而言)作出该笔贷款的人。 (由1988年第69号第20条替代)第163章第22条 非法协议 (1)任何放债人订立的贷款协议如直接或间接规定以下事项，即属非法 (a)支付复利；(b)制止以分期方式归还贷款；或 (c)以根据协议到期的款项有所拖欠为理由而提高利率或提高利息款额但任何该等协议可规定，如根据该协议须向放债人支付的款项，不论是本金或是利息，到期而有所拖欠，那么除第部另有规定外，放债人有权就该笔款项收取单利

33、，由拖欠日起计至该笔款项付清为止，其实践利率不得超逾在没有拖欠的情况下就该本金收取的实践利率，而为本条例的施行，如此收取的利息，不得视为是就贷款而收取的利息的一部分。 (2)虽然有第(1)款的规定，但审理任何上述协议能否合法的法庭，如信纳对不符合本条规定的任何上述协议作出不得强迫执行的裁定，在一切情况下均不公平，那么该法庭可发出命令，该协议可予强迫执行，但范围以该法庭以为公平者为限，并受该法庭以为公平的修正或例外规定所规限。 (由1988年第69号第18条增补)2.关于放债广告。该法第163章 第26条 对放债广告的限制： (1)任何广告、通告、商业函件或其他同类文件，如非以展现任何其他姓名或

34、称号所用的同样显著方式展现牌照内指明的放债人的姓名或称号，那么放债人不得为其放债人业务而发出或刊登、或安排发出或刊登该广告、通告、商业函件或其他同类文件。 (由1988年第69号第22条修订) (2)由放债人或其代表发出或刊登的任何广告、通告、商业函件或其他同类文件，凡看来是阐明放债人情愿作出任何贷款的利息条款或情愿作出某宗贷款的利息条款，那么该广告、通告、商业函件或其他文件须按以下方式列明拟收取的利息 (a)年息百分率，但须受第24(1)条的规限；及(b)阐明方式须与其内所述其他事项的阐明方式同样显著。(3)放债人或任何其他人不得为放债人业务而发出或刊登、或安排发出或刊登没有清楚展现“Mon

35、ey Lenders Licence No.字样并以该放债人的牌照号码紧随其后的广告。 (由1988年第69号第22条替代)(4)就第(1)款及第29(9)条而言，放债人牌照上所指明的放债人姓名或称号，须当作包括因法律而变卦的该放债人姓名或称号，不论其牌照上能否指明该新姓名或称号。 (由1988年第69号第22条增补) 3.关于放债人犯的罪行。第163章 第29条 放债人犯的罪行 (1)任何人运营放债人业务而 (a)没有牌照；或 (b)在其牌照内指明的处所以外的任何地方运营该业务；或 (c)不按照其牌照内所列条件运营该业务；或 (d)在其牌照被暂时吊销期间运营该业务，即属犯罪。 (2)任何人为

36、恳求牌照或牌照续期或为根据第33B条恳求豁免而作出虚伪或误导性陈说或提供虚伪或误导性资料，即属犯罪。 (由1988年第69号第25条修订) (3)任何人如身为持牌人而没有根据第17(1)条就持牌人的变卦事项作出通知，或在注册处处长根据第17(2)条要求他提供该等变卦事项的资料后，没有提供该等资料或提供虚伪或误导性资料，即属犯罪。 (4)任何放债人 (a)没有遵照第18条就职何协议而拟备书面摘记或备忘录； (b)没有遵照第18(1)(a)条将该摘记或备忘录的一份副本给予借款人；或 (c)没有遵照第18(1)(b)条将书面撮要包括在该副本内或附于该副本，即属犯罪。 (5)任何放债人要求或接受以根据

37、第34条订立的规例所制止的任何方式提供的贷款保证，即属犯罪。 (6)任何放债人没有遵照借款人根据第19条以书面提出的要求，并无将任何文件的副本或结算书给予该借款人或该要求中指明的人，即属犯罪。 (6A) 任何放债人在与该结算书有关的协议继续期间，没有保管根据第19(1A)条给予他的第19(1)条所提述的结算书副本，即属犯罪。 (由1988年第69号第25条增补) (7)任何放债人没有将保证人根据第20(1)条有权得悉的资料给予该保证人，或没有将保证人已根据第20(2)条以书面通知要求获得的资料给予该保证人，即属犯罪。 (8)任何放债人发出或刊登、或安排发出或刊登违反第26(1)或(2)条的广告

38、、通告、商业函件或其他同类文件，即属犯罪。 (由1988年第69号第25条修订) (8A) 除第(8B)款另有规定外，任何放债人或其他人发出或刊登、或安排发出或刊登违反第26(3)条的广告，即属犯罪。 (由1988年第69号第25条增补) (8B) 凡任何人被控根据第(8A)款所订与广告有关的罪行，该人如证明以下事项，即可作为免责辩护 (a)他是运营发出或刊登广告、或安排发出或刊登广告的业务的； (b)他在通常业务运作中收到该份供发出或刊登的广告、或供安排发出或刊登的广告；及 (c)在他发出或刊登该广告、或安排发出或刊登该广告时，他有合理理由置信该广告清楚展现“Money Lenders Li

39、cence No.字样并以有关放债人的牌照号码紧随其后。 (由1988年第69号第25条增补)(9)任何放债人为其业务的任何目的，运用非其牌照内所指明的姓名或称号，即属犯罪。 (由1988年第69号第25条修订) (10)任何放债人或其合伙人、雇主、雇员、委托人或代理人，或任何代放债人行事或与放债人共谋的人，如作为或由于第27(3)条所提述的本钱、费用或开支(印花税或相类税收除外)而征收、追讨或收受任何款项，或因促致、洽商或获得任何贷款，或因担保或保证该笔贷款的归还，或由于与该等事务有关，或在进展该等事务之前，向借款人或拟借款人要求或收受任何酬金或报酬，即属犯罪。 (由1988年第69号第25

40、条增补) 第163章 第30条 有欺诈成分的诱使罪以及妨碍罪 (1)任何人藉虚伪、误导性或欺骗性陈说、申诉或许愿，或藉不老实地隐瞒重要现实，而欺诈地诱使或企图诱使 (a)任何放债人贷出款项予任何人或赞同借入款项或将借入款项的借款条款； (b)任何人向放债人借款或赞同贷出款项或将贷出款项的贷款条款，即属犯罪。 (2)任何人 (a)故意妨碍获授权的人根据第28条执行其职能；或 (b)无合理来由而没有给予获授权的人在执行上述职能时所要求给予的协助或资料，即属犯罪。 (由1988年第69号第26条替代) (3)为施行第(2)款，“获授权的人(authorized person) 指 (a)注册处处长或

41、获注册处处长根据第28条以书面授权的任何其他人；或 (b)警司级或以上的警务人员，或获警司级或以上的警务人员根据第28条以书面授权的任何其他警务人员。 (由1988年第69号第26条增补) 第163章 第30A条 与牌照法庭有关的罪行 任何人 (a)回绝遵照或没有遵照牌照法庭所作出的任何合法命令、规定或指示；或 (b)扰乱或以其他方法干扰牌照法庭的法律程序，即属犯罪。 (由1988年第69号第27条增补)第163章 第32条 罚那么及取消资历 (1)任何人犯本条例所订的罪行 (a)如属第29条所订的罪行，可处分款$100000及监禁2年； (b)如属任何其他罪行，且没有为该罪行订定罚那么者，那

42、么可处分款$10000及监禁6个月。(2)凡任何人犯本条例所订的罪行而被定罪，裁判官可命令取消该人持有牌照的资历，以不超逾5年为限，由该命令中指明的定罪日期起计。 (3)为施行本条例，根据第(2)款作出的命令所针对的人所持有的牌照，须由作出该命令的日期起失效。第八，中对放贷人的牌看控制的规定。N.Y. Banking Law HYPERLINK international.westlaw/Find/Default.wl?rs=WLIN1.0&vr=2.0&DB=NY-ST-ANN&DocName=PRT%28%3E%0A%09%09%09%09%09%09%09%09002526341%29+

43、%26+BEG-DATE%28%3C%3D%2F%2F%29+%26+END-DATE%28%3E%3D%2F%2F%29+%25+CI%28REFS+%28DISP+%2F2+TABLE%29+%28MISC+%2F2+TABLE%29%29&FindType=l&JH=+Chapter+2.+Of+the+Consolidated+Laws&JL=2&JO=McKinney%27s+Banking+Law+s+340&SR=SB Chapter 2. Of the Consolidated LawsHYPERLINK international.westlaw/Find/Default.w

44、l?rs=WLIN1.0&vr=2.0&DB=NY-ST-ANN&DocName=PRT%28%3E%0A%09%09%09%09%09%09%09%09002528314%29+%26+BEG-DATE%28%3C%3D%2F%2F%29+%26+END-DATE%28%3E%3D%2F%2F%29+%25+CI%28REFS+%28DISP+%2F2+TABLE%29+%28MISC+%2F2+TABLE%29%29&FindType=l&JH=+Article+IX.+Licensed+Lenders+&JL=2&JO=McKinney%27s+Banking+Law+s+340&SR=

45、SB Article IX. Licensed Lenders HYPERLINK international.westlaw/Find/Default.wl?rs=WLIN1.0&vr=2.0&DB=NY-ST-ANN&DocName=LK%28NYBKS340%29&FindType=l 340. Doing business without license prohibitedNo person or other entity shall engage in the business of making loans in the principal amount of twenty-fi

46、ve thousand dollars or less for any loan to an individual for personal, family, household, or investment purposes and in a principal amount of fifty thousand dollars or less for business and commercial loans, and charge, contract for, or receive a greater rate of interest than the lender would be pe

47、rmitted by law to charge if he were not a licensee hereunder except as authorized by this article and without first obtaining a license from the superintendent.For the purposes of this section, a person or entity shall be considered as engaging in the business of making loans in New York, and subjec

48、t to the licensing and other requirements of this article, if it solicits loans in the amounts prescribed by this section within this state and, in connection with such solicitation, makes loans to individuals then resident in this state, except that no person or entity shall be considered as engagi

49、ng in the business of making loans in this state on the basis of isolated, incidental or occasional transactions which otherwise meet the requirements of this section.Nothing in this article shall apply to licensed collateral loan brokers.HYPERLINK international.westlaw/Find/Default.wl?rs=WLIN1.0&vr

50、=2.0&DB=NY-ST-ANN&DocName=LK%28NYBKS341%29&FindType=l 341. Application for license; fees; capital requirements1. (a) As used in this article, the term master license shall mean an original license granted to a person or entity.(b) As used in this article, the term supplemental license shall mean the

51、 license granted to a person or entity having a master license for additional licensed locations.2. An application for a master license shall be in writing, under oath, and in the form prescribed by the superintendent and shall contain such information as the superintendent may require by regulation

52、s. The application shall set forth all of the locations at which the applicant seeks to conduct business hereunder. At the time of making the application for a master license, the applicant shall pay to the superintendent a fee as prescribed pursuant to HYPERLINK international.westlaw/Find/Default.w

53、l?rs=WLIN1.0&vr=2.0&DB=1000055&DocName=NYBKS18-A&FindType=Lsection eighteen-a of this chapter for each proposed location for investigating the application.3. In addition to the investigation fee and annual license fee every licensee hereunder shall pay to the superintendent the sums provided to be p

54、aid under the provisions of HYPERLINK international.westlaw/Find/Default.wl?rs=WLIN1.0&vr=2.0&DB=1000055&DocName=NYBKS17&FindType=Lsection seventeen of the banking law.4. In connection with an application for a master license, the applicant shall submit an affidavit of financial solvency noting such

55、 capitalization requirements and access to such credit as may be prescribed by the regulations of the superintendent.5. The applicant shall also prove, in form satisfactory to the superintendent, that the applicant has available for the operation of such business at the location or locations specifi

56、ed in the application liquid assets of at least fifty thousand dollars. This amount shall be maintained for the period within which the licensee makes loans in the amounts prescribed in HYPERLINK international.westlaw/Find/Default.wl?rs=WLIN1.0&vr=2.0&DB=1000055&DocName=NYBKS340&FindType=Lsection th

57、ree hundred forty of this article at such location.6. If a person or entity holding a master license seeks to open another location for the conduct of activities licensable under this article, the licensee shall first submit written notification of this fact to the superintendent. The notification s

58、hall contain the address of the new location and the master license number. An investigation fee as prescribed pursuant to HYPERLINK international.westlaw/Find/Default.wl?rs=WLIN1.0&vr=2.0&DB=1000055&DocName=NYBKS18-A&FindType=Lsection eighteen-a of this chapter shall be paid for each additional loc

59、ation. Upon receipt of the notification and fees, the superintendent shall issue a temporary supplemental license, valid for a period not exceeding thirty days, pending the final approval of the new location. The superintendent, in his or her sole discretion, may extend the validity of the temporary

60、 supplemental license for additional thirty day periods pending investigation, but such extension shall not exceed a total of sixty days. The temporary supplemental license shall, upon written approval by the superintendent, become permanent after thirty days of issuance, or after the expiration of