保险基础电子教案

1、保 险 基 础主 编 宋 锐中等职业学校立体化系列教材（金融事务专业） 目 录 模块1：保 险从业准备 模块2：保 险 概 述 模块3：保 险 合 同 模块4：保险公司及其业务经营 模块5：保险法律基础知识 习 题 及 答 案教学目标：保 险 从 业 准 备模 块 1：单 元 1 ：初 识 保 险学习目标 通过本单元的学习，我们要解决以下三个问题： 人类面临的风险及对策有哪些？ 保险的产生和发展 我国保险的产生和发展111人类面临的风险及其对策 问题1：人类面临的风险及对策有哪些？一、风险的基本含义是损失的不确定性 1.风险事故 2.风险因素 3.损失 二、风险的分类: 1.按风险的性质分为纯

2、粹风险和投机风险 2.按产生风险的环境分为静态风险和动态风险 3.风险影响的范围对象分为基本风险和特定风险 4.按风险损失的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 5.按损失发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 三、应付风险的办法 : 1.风险控制 2.风险筹资四、可保风险的条件: 112保险产生和发展的基础问题2:保险是如何产生和发展的？一、保险的起源 1.我国古代保险思想和救济后备制度 2.外国古代保险思想和原始形态保险二、近代保险的形成 .海上保险的形成 2.火灾保险的形成 3.人身保险的形成三、现代保险的形成与发展初 识 保 险113我国保险发展史问题3：我国的

3、保险业是如何产生和发展的？一、旧中国的保险业 1.民族保险的创办 2.民族保险业的发展二、新中国保险事业的创立与发展 1整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 2人民保险事业的蓬勃发展 3国内保险业务的中断 三、新中国保险事业发展的新阶段初 识 保 险初 识 保 险初识保险风险及对策保险的产生和发展我国保险 发展史纯粹风险：具有可保性投机风险：保险一般不针对此种风险海上保险是一种最古老的保险火灾保险是财产保险的前身人身保险的产生与海上保险的发展分不开旧中国民族保险业的创立和发展新中国保险事业的创立和发展新中国保险事业发展的新阶段 知识回顾: 保 险 概 述模 块 2：保 险 概 述学习目标 通过

4、本单元的学习，我们要解决以下几个问题： 1.生活中的保险如何理解 2.保险学中的“保险”是如何定义的 3.现代保险学说如何从不同的方面来解释保险的定义 4.保险有哪几个基本特点211保险学中的保险定义 一、生活中的保险 二、保险学中的保险 三、一般从两方面来解释保险的定义保 险 概 述 212保险的三个最基本的特点 （一）保险具有互助性质 （二）保险是一种合同行为 （三）保险是经济补偿保 险 概 述 知识回顾： 1生活中的保险 2保险学中的保险 3保险的定义揭示了保险的三个基本特点 保险具有互助性质保险是一种合同行为保险是对灾害事故损失进行的经济补偿学习目标 通过本单元的学习，我们要解决以下三

5、个问题： 1.保险合同的概念 2.保险合同的特点 3.保险合同的原则311保险合同的概念 保险合同也称为保险契约，是商业保险中投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 312保险合同的特点及基本原则 一、保险合同的特点 （一）保险合同是有名合同 （二）保险合同是要式合同 （三）保险合同是附和性合同 （四）保险合同是有偿合同 （五）保险合同是双务合同 （六）保险合同是射幸合同 二、保险合同的基本原则 1.保险与防灾相结合的原则 2.保险与减损相结合的原则 3.弃权与禁止反言 4.在何时保险利益必须存在保险合同-保险合同概述知识回顾 ：保险合同概述保险的概念保险的特点保险的原则保险合同也称为保险契

6、约，是商业保险中投保 人或被保险人与保险人约定权利义务的协议。保险合同是有名合同保险合同是要式合同保险合同是附和性合同保险合同是有偿合同保险合同是双务合同保险合同是射幸合同保险与防灾减损相结合的原则最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则近因原则保险合同-保险合同概述学习目标 通过本单元的学习，我们要解决以下几个问题: 1.保险合同的主体和客体 2.保险合同的条款和基本内容 3.保险合同的民事法律关系321保险合同的主体和客体 一、保险合同的主体主要包括： 1保险合同的当事人 2保险合同的关系人 3. 保险合同的辅助人 二、保险合同的客体保险合同 - 保险合同的要素 322保险合同的条款和基本内容

7、 一、保险合同条款及特征 1保险合同条款的类型 2保险合同条款特征 二、保险合同的基本内容 （1）保险责任 （2）除外责任 （3）保险费及其支付方式 （4）保险金赔偿或给付方式 （5）保险期限和保险责任开始时间 （6）违约责任 三、保险合同的形式保险合同 -保险合同的要素323保险合同的法律关系一、民事法律关系的概念: 民事法律关系是基于民事法律事实，由民法规范调整而形成的民事权利义务关系。二、民事法律关系的要素: 1.民事法律关系的主体 2.民事法律关系的客体 3.民事法律关系的内容三、民事法律关系的发生、变更与消灭: 1.民事法律关系的发生 2.民事法律关系的变更 3.民事法律关系的消灭保

8、险合同 -保险合同的要素保险合同 - 保险合同的要素保险合同的要素保险合同的主体和客体保险合同的条款、内容及形式民事法律关系主体当事人关系人辅助人投保人保险人被保险人受益人保单所有人 客体条款形式基本内容基本条款特约条款投保单暂保单保险单保险凭证批单1.保险责任 2.除外责任 3.保险费及其支付方式4.保险金赔偿或给付方式5.保险期限和保险责任开始时间 6.违约金民事法律关系的主体、客体及内容民事法律关系的发生、变更及终止知识回顾 ：保 险 合 同模 块 3：学习目标 通过本单元的学习，我们要解决以下几个问题： 1.保险合同的订立 2.保险合同的履行与终止 3.保险合同的变更和解除 311保险

9、合同的订立 一、保险合同的订立程序： 1.保险上的要约邀请 2.保险上的要约 3.保险上的承诺 二、保险合同的成立与生效 三、保险合同的有效与无效 （1）有效保险合同 （2）无效保险合同 （3）效力未定保险合同 单元1-保险合同的订立履行变更和终止 单元2-保险合同的订立履行变更和终止 322保险合同的履行变更和终止 1.投保人或被保险人权利义务的履行 （1）投保人或被保险人在合同的履行过程中的义务 （2）投保人或被保险人的权利 2.保险人权利义务的履行 （1）保险人在合同履行过程中的义务 （2）保险人在合同履行过程中的权利 3.保险合同的终止 问题3：保险合同的变更和解除 1.保险合同的变更

10、 （1）保险合同变更的条件 （2）保险合同变更的形式 （3）保险合同变更的程序 2.保险合同 （1）合同解除的类型的解除 （2）合同解除的条件 （3）合同解除的程序知识回顾: 保险合同行为保险合同的订立保险合同的履行与终止保险合同的变更和解除保险合同的订立程序保险合同的成立与生效保险合同的有效与无效承诺要约投保人或被保险人权利义务的履行保险人权利义务的履行自然终止提前终止保险合同的变更保险合同的解除保险合同变更的条件保险合同变更的形式保险合同变更的程序合同解除的条件合同解除的类型合同解除的程序单元2-保险合同的订立履行变更和终止 保险公司及其业务经营模 块 4：学习目标 通过本单元的学习，我们

11、要解决以下三个问题： 1.保险的组织形式有哪些 2.保险公司业务范围有哪些 3.我国保险公司的设立、变更和终止有哪些程序 问题1：保险的组织形式有哪些？411保险组织的形式一、我国保险业的组织形式 1.国有独资公司 2.股份有限公司二、国外私营保险的组织形式 1.股份保险公司 2.相互保险公司 3.非公司的合作保险组织 问题2：保险公司业务范围有哪些？一、保险业务分类 1.财产保险业务 2.人身保险业务 3.再保险业务 保险公司及其业务经营-保险公司 412保险经营规则 1.保险分业经营规则 2.禁止兼业规则 3.保险专营规则 问题3：我国保险公司的设立、变更和终止有哪些程序？413保险公司的

12、设立（一）保险公司的设立条件 （二）保险公司的设立程序（三）保险公司的变更 （四）保险公司的终止（五）保险公司的解散 （六）保险公司的撤销保险公司及其业务经营-保险公司 保险公司及其业务经营-保险公司 知识回顾：保 险 公 司 组织形式业务范围设立条件国有独资公司股份有限公司财产保险人身保险再保险 有符合保险法和公司法规定的章程有符合保险法规定的注册资本最低限额有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员有健全的组织机构和管理制度有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施保险法律基础知识模 块 5：单元1：保险法的产生和发展学习目标 通过本单元的学习，我们要解决以下四个问题： 1.保险法是如

13、何产生的 2.保险法是如何发展的 3.如何理解保险法律关系的内涵 4.保险法立法的基本原则有哪些问题1：保险法是如何产生的？ 511保险法的产生 一、海上保险法的出现 二、陆上保险法的出现 三、人身保险法的出现单元1：保险法的产生和发展问题2：保险法是如何发展的？ 512保险法的发展一、现代保险立法 1.法国法系 2.德国法系 3.英美法系二、旧中国保险法的产生与发展 (一)保险业的出现 (二)保险立法三、新中国的保险立法 (一)新中国成立初期的保险立法 (二)改革开放后的保险立法四、如何理解保险法律关系的内涵？ (一)保险监督管理关系 (二)保险合同关系 (三)保险代理关系 (四)保险经纪关

14、系 (五)保险服务关系问题4：保险法的基本原则有哪些？512保险法的基本原则一、保险法的基本原则（一）最大诚信原则 （二）保险利益原则（三）损失补偿原则 （四）近因原则单元1：保险法的产生和发展知识回顾： 保险法的产生和发展保险法的产生保险法的发展保险法的基本原则海上保险法陆上保险法人身保险法法德法系英美法系旧中国法系最大诚信原则 保险利益原则损失补偿原则近因原则单元1：保险法的产生和发展学习目标 通过本单元的学习，我们要解决以下四个问题： 1.我国保险法的有什么特点 ? 2.保险法在规范我国保险市场中所起的作用如何? 3.我国保险法的基本原则是什么 ? 4.合法的保险行为应具备什么条件?问题

15、1：我国的保险法有什么特点？ 521我国保险法的特点 一、我国保险法有什么的特点？ （一）保险业法与保险合同法相统一 （二）程序法与实体法相统一单元2：我 国 保 险 立 法问题2:保险法在规范我国保险市场过程中所起作用如何？ 522保险法在规范我国保险市场过程中所起作用 1.保险法为在我国形成一个公平、公正的保险市场 发挥了巨大的作用 2.保险法有助于加强保险本身的经济补偿功能 3.保险法将促成我国保险市场形成新秩序，并进而 走向成熟阶段 单元2：我 国 保 险 立 法523我国保险法的基本原则 1.遵守法律及行政法规的原则 2.遵循自愿原则 3.遵循诚实信用的原则 4.遵循境内投保原则 5

16、.遵循公平竞争原则 6.保险法的适用范围有哪些规定单元2：我 国 保 险 立 法524合法的保险行为应具备的条件 1行为的内容必须符合法律的要求，合法是保险行为有效的基本条件 2保险法主体要有民事行为能力和民事权利能力 3保险法主体之间的意思表示，应当相互协调、真实、自愿，在纵向保险关系中 4保险行为必须具备法定要式形式单元2：我 国 保 险 立 法单元2：我 国 保 险 立 法 我国的保险立法特 点作 用基本原则合法的保险行为应具体的条件保险业法与保险合同法相统一程序法与实体法相统一有助于形成公平、公正的市场有助于加强保险经济补偿功能将促成我国保险市场形成新秩序，并进而走向成熟阶段。遵守法律

17、及行政法规的原则遵循自愿的原则遵循诚实信用的原则遵循公平竞争的原则保险行为的内容必须合法保险法主体要有民事行为能力和民事权利的力保险法主体之间的意思表示，应当相互协调、真实、自愿。保险行为必须具备法定要式形式知识回顾：学习目标 通过本单元的学习，我们要解决以下问题： 1.什么是协商和解 2.什么是仲裁 3.什么是诉讼 4.和解仲裁与诉讼有何异同？ 531协商和解 一、协商和解 二、哪些情况下当事人双方可以协商和解? 1.协商和解必须基于双方当事人的自愿 2.和解的范围仅限于当事人可以处分的权利和义务 3.协商和解不得损害国家利益、社会利益或其他第三人的利益单元3：和解仲裁与诉讼单元3：和解仲裁与诉讼问题2：什么是仲裁？仲裁裁决有什么法律效力？532仲裁一、在协商和解无法解决纠纷的情况下，双方可以通过仲裁解决纠纷二、提请仲裁应当具备的条件三、如何申请仲裁 1提交仲裁申请书 2预缴仲裁费 3仲裁申请书主要形式和内容 4当事人不执行仲裁裁决怎么办?533诉讼 一、保险维权诉讼 二、保险诉讼的性质 三、进行维权诉讼要做好哪些准备？ 1.积极收集证据材料 2.委托诉讼代理人 3.掌握有关法律规定 四、当事人向