货币金融学教材习题集

1、货币金融学教材习题集货币：是在商品交换过程中适应商品交换需要而 自发地从一般商品世界中别离出来的，固定地充 当一般等价物的特殊商品，是商品内在矛盾开展 的必然结果。它根源于商品，并随着商品经济的 开展而开展。铸币：就是由国家统一铸造，具有一定重量、成 色和形状，并有一定面值的金属货币。信用卡：是银行等金融机构签发给那些资信状况 良好的人士的一种信用凭证，持卡人可以在发卡 机构指定的商户购物和消费，也可以在指定的银 行机构存取现金。他是集结算与信贷功能于一身 的一种业务。价格标准：就是人为规定的单位货币名称及所包 含的价值等分。货币流通：货币作为流通手段和支付手段所形成 的连续不断的运动就是货币

2、流通。货币需要量：是指在一定时期内，为保证商品流 通的正常进行所必需的货币量。货币流通量：货币流通量是流通中实际存在的货 币数量，通常又称货币供给量。货币流通规律：一定时期内，流通所需要的货币 量与待流通的商品价格总额成正比，与货币流通10A.中国银监会的成立行的成立C.中国证监会的成立的成立B.中国人民银D.中国保监会A.意大利D.日本B.英国C.美国18、最早的保险市场出现在19、保险市场的客体是A.保险费率 险金B.保险利益D.保险商品C.保20、以下选项中，不属于目前我国保险资金可运用渠道的有 A.国库券 行存款B.证券投资基金D.风险投资第三局部判断改错题C.银1、由于存款型金融机构

3、创造存款，而这些存款 又是货币供应的重要组成局部，所以这类机构是 特别值得关注的机构。2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。3、公司型基金本身不是一个法人。1004、开放型基金的发行总额是固定的。5、投资基金可以理解为一种金融组织，还可以 理解为一种投资方式。6、在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。7、投资银行由于被称之为“银行”，因此也有银行的一般特征。8、保险经纪人代表保险人处理保险业务。9、专家理财是投资基金的最大特点。10、直接融资是指通过商业银行这类金融机构而 进行的融资。11、专业银行是社会分工在金融领域的表达，是一类提供专门性金融服务的银行。12、政策性的专

4、业银行一般是官办或半官办的金融机构。13、目前我国实行银行、保险、证券分开经营、分别监管的原那么。第四局部名词解释1、储蓄银行2、信用社3、养老基金4金融公司5、共同基金6、公司型基金7、契约型基金8、封闭型基金9、开放型基金10110、保险深度11、保险密度 12、专业银行13、信用合作社 14、保险公司15、政策性银行16、非银行金融机构第五局部简答题1、金融中介机构存在和开展的原因是什么?2、为什么说购买投资基金属于间接投资？投资基金的特点是什么?3、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区 别是什么？4、我国资产管理公司的经营宗旨是什么？5、什么是私募发行？与公募发行相比，私募发 行有哪

5、些优缺点？投资银行在私募发行中扮演 怎样的角色？6、什么是资产证券化？为什么说资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一 种有益的融资方式？7、专业银行的类型有哪些？8、商业银行与政策性银行的不同主要表达在哪 些方面？9、简述我国金融体系的基本特点。102第六局部论述题1、试述我国金融机构体系的结构与职能。2、试述投资银行的功能及在资本市场中的功能。3、政策性银行是以贯彻国家产业政策和地区经济开展政策为目的的，而且是政府出资设立的， 那么能否认为政策性银行的行为是财政行为，政 策性银行是财政机构？ 第七章非银行金融机构参考答案 一、填空题1、商业银行储蓄银行信用社2、银行类非银行类

6、金融机构3、金融公司 基金4、投资组合 经济共同基金货币市场共同分散风险专家理财规模5、公司型基金契约型基金6、封闭式基金开放式基金7、信达华融东方长城8、国家开发银行中国进出口银行中国农业开展银行1039、金融创新拓展国际业务10、直接融资 11、格拉斯一斯蒂格尔法12、分业模式综合模式13、证券承销14、公募发行私募发行15、资产证券化16、风险资本创业资本证券私募 基金管理17、证券承销证券交易资产证券化收购与兼并风险资本投资18、财产保险人寿保险19、商业银行20、中国人民银行商业银行二、单项选择题1-5 DCDCB 6-10 AABCD11-15 BDBAD 16-20 BABDD三

7、、是非判断题1、对。2、错。“直接”改为“间接”1043、错。“不是”改为“是”4、错。“开放型”改为“封闭型”5、对。6、错。“不属于” 8、错。“保险人”改为“投保人” 9、对。7、错。投资银行不具有银行的一般特征。10、错。“直接”改为“间接”11、对。12、对。13、对。名词解释1、储蓄银行：指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。2、信用社：又称信用合作社，是一种互助合作性金融组织，其资金来源于合作社成员缴纳的股 金和吸收存款。3、养老基金：是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构，其资金主要来 自劳资双方的资金积聚和运用积聚资金的收III4、金融公司：指

8、通过出售商业票据、发行股票105或债券以及向商业银行借款等方式筹措资金，并 用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企 业发放贷款的金融机构。5、共同基金：又称为投资基金，它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资 金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资 产，从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资 机构或工具。6、公司型基金：指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股 份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。7、契约型基金：它是由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而组织起来的基金，由 委托者根据契约运用信托财产进行投资，并由受 托者负责保管信托财

9、产，并提供会计核算及其它 服务，而投资成果由受益者享有。8、封闭型基金：指基金发行的股份相对固定,一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但投资者 可以将基金股份在二级市场按市场价格买卖的 投资基金。9、开放式基金：指基金发行的股份总额不固定,投资者可随时从基金购买更多股份或要求基金106将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取 决于基金的净资产价值的投资基金。10、保险深度:指保费收入占国内生产总值之比。11、保险密度：指按全国人口计算的平均保费数额12、专业银行：是指具有特定业务范围、提供专业性金融服务的银行。它与一般性商业银行的区 别主要在于业务范围的不同，商业银行可从事存 款、放款、投资、

10、汇兑结算等各种业务，而专业 银行往往只从事其中几项专门业务，因其业务的 专业性强，往往也有特定的客户。13、信用合作社:为一种互助合作型的金融组织, 在工业化国家中广泛存在。信用合作社往往在特 定行业或特定范围内开展，如农民或农村的信用 合作社、城市手工业者的信用合作社、建筑业的 信用合作社等。14、保险公司：是为保障社会经济平安而提供经济补偿的金融机构。15、政策性银行：是由政府投资设立的以贯彻国家产业政策、区域开展政策为目的，不以营利为 目的的金融机构。16、非银行金融机构：泛指那些经营金融业务但107又不冠以银行名称的金融中介机构，主要包括证 券公司、保险公司、养老金基金、投资基金、信

11、用合作社、金融公司等。五、简答题1、答案要点：金融中介机构之所以能够存在和开展，主要是因为金融中介机构所产生的间接融 资的许多作用是直接融资所不能代替的。第一, 能提供多种金融服务。第二，能有效地降低风险。第三，能提高资产的流动性。第四，能降低交易 本钱。第五，能克服直接融资中资金供求双方在 市场信息方面的非对称现象。此外，金融中介机 构从大规模融资活动中能获得可观的收益，这也 是其不断开展的原因和动力之一。2、答案要点：答：投资者把资金投入基金，购买基金股份，再通过其以适度分散的组合方式投 资于各种金融资产，所以购买投资基金是一种间 接投资。其机制特点是投资组合、专家理财、规 模经济。3、答

12、案要点：政策性银行是由政府投资设立的、 根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业 务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们108的活动不以营利为目的，并根据具体分工的不同 服务于特定的领域。4、答案要点：我国资产管理公司的经营宗旨是:(1)通过向银行系统注入资金，收购、剥离国有商业银行的局部不良资产，增强公众对银行体 系的信心。(2)运用有效的资产管理及变现战略，从中尽 可能收回资产价值；在尽量少运用政府资金的前 提下使金融行业实现资产重组，化解金融体系存 在的系统风险。(3)考虑到政治、经济和社会等因素，尽量减 轻银行债务重组对社会整体的震荡及负面影响， 促进国民经济结构的战略性调整和重组

13、。5、答案要点：私募发行又称私下发行，即证券发行者不把证券售给社会公众而是售给数量有 限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险 基金等。 与公募发行相比它具有发行要求低、 节约发行时间及本钱、承销费用低、收益高等优 点，但其流动性较差、发行面窄不利进一步发行。 投资银行是私募证券的设计者，并为其寻找合适 机构投资者或作为发行顾问提供咨询服务。6、答案要点：资产证券化是指将缺乏流动性的109速度成反比。三、判断改错题（先判断对错，再改正）1、货币的出现是与交易（换）联系在一起的。（X） 2、在1只绵羊=30斤谷物等式中，绵羊处于价值（相对价值）形式地位，就是说，绵羊的价值 通过谷物得到相对表现

14、，而谷物表现了绵羊的价 值，处于等价地位。（X）3、从一般价值形式过渡到货币形式，二者有（没有）本质的区别。（X）4、代用货币的产生是由于金属货币作为支付手段（流通手段），只在人们手中做短暂停留，人 们并不关心他是否足值，只关心他能否充当交易 媒介。（X）5、金银货币在我国历史上长期以来是计量货币（称量货币）。（X）6、货币逐渐形成了价值尺度，流通手段，支付手段，储藏手段和世界货币等五种职能，其中, 流通手段和支付手段（价值尺度）是货币最基本 的职能。（X）7、由于支付手段的存在，当进入流通中的商品11资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行 为。资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各

15、方都是一种有益的融资方式。（1）发行者通过它可获得较低的筹资本钱，更高效运用资本，更好地进行资产负债管理，实现 资金来源多样化。（2）投资者那么获得了信用风险较低的、流动性 较高的证券；为借款者创造了更有利的筹资环 境。（3）资产证券化还极大地加强了投资银行和工 商企业的联系，促进了其证券业务的开展。7、答案要点：专业银行是指具有特定业务范围、提供专业性金融服务的银行。它与一般性的商业 银行的区别主要在于业务范围的不同，商业银行 可从事存款、放款、投资、汇兑结算等各种业务, 而专业银行往往只从事其中几项专门业务，因其 业务的专业性强，往往也有特定的客户。专业银 行的种类很多，主要有以下几种形式

16、：（1）储蓄 银行；（2）不动产抵押银行；（3）开发银行；（4） 进出口银行；（5）农业银行。8、答案要点：资本来源不同。政策性银行多110由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。 商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经 营、独立核算。资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为 其主要的资金来源。经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的开展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行那么 以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。9、答案要点:目前，我国已初步形成了以中国人民银行为中央银行，国有商业银行为主体，包 括政策性金融机构、其

17、他非银行金融机构等多种 金融机构并存、分工协作的金融中介机构体系。六、论述题1、答案要点：我国现已基本上形成了以中国人民银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系格局。 中国人民银行作为中央银行，在国务院的领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管 理，具体职能包括发行人民币、依法制定与执行111货币政策、对金融机构与金融市场进行监管、经 理国库、管理外汇储藏等。三家政策性银行是国家开发银行、中国进出口 银行、中国农业开展银行，主要从事政策性金融 业务；国家开发银行负责国家基建的政策性业 务；中国进出口银行主要为扩大机电产品与成套 设备等资本性货物出口提供政

18、策性业务支持；中 国农业开展银行承当国家规定的农业政策性金 融业务。四大国有商业银行在我国金融机构体系处于主体地位，主要从事存款、贷款结算等具体金 融业务。还有其他商业银行、农村信用合作社、其他非 银行金融机构和在华外资金融机构。2、答案要点：投资银行是专门对工商企业办理 投资和长期信贷业务的银行。它的功能有：（1） 提供金融中介服务。它帮助发行者从资本市场中 获得所需资金以求开展，同时又使得投资者充分 利用盈余资金来获得收益，促使了储蓄转化为投 资。（2）推动证券市场的开展。投资银行促进了 各种有关消息在证券市场传播，并通过参与证券 发行、交易和开展金融创新，使得市场价格的形112成更具有客

19、观性。（3）提高资源的配置效率。方面它使得能获得较高收益的企业不至于因为 缺少资金而放缓了开展速度，另一方面也为大量 闲散资金提供了高收益的渠道。（4）促进产业竞 争和集中。投资银行作为顾问和代理人，参与了 大量的收购兼并活动，促进了产业的集中。在证券市场中，它主要通过参与证券发行的交易、企业并购、基金管理和理财顾问等活动来 推动证券市场的开展。3、答案要点：不能认为政策性银行的行为是财 政行为，政策性银行是财政机构。（1）政策性银 行是指那些多由政府创立、参股或保证，不以营 利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策 和意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事 政策性融资活动，充当政府开展经

20、济，促进社会 进步，进行宏观经济管理工具的金融机构。按照 国家“建立政策性银行，实行政策性业务与商业 性业务别离”的要求，我国于1994年相继组建 了国家开发银行、中国农业开展银行、中国进出 口银行三家政策性银行。（2）经济必须协调开展, 在实现效率的同时，保证公平的实现；在促进微 观经济效益的同时，实现宏观经济的协调开展。113政府与市场作为配置资源的两大基础手段，以各 自不同的方式朝着这一目标迈进。在这一过程 中，政策性银行作为政府以市场手段干预经济的 工具，兼具了政府与市场两种手段的优势。（3） 可见，政策性银行是社会主义市场经济体制下政 府职能的表达，同时具有银行信用的某些特点。 政策

21、性银行区别于财政预算，财政预算是无偿的 支付行为，主要作用于有社会效益而基本无个体 经济效益的行业、工程；政策性银行是有偿的信 用行为，主要作用于有社会效益同时又有卑微的 个体经济效益的行业、工程。财政经常性预算主 要服务于那些有社会效益却缺少或没有个体收 益的机关事业单位，政策性银行服务于那些有社 会效益和全体经济效益，但效益低于社会平均利 润水平的行业和工程。第八章金融市场一、名词解释.银行汇票：.货币头寸：.第四市场：114.公司型投资基金:.证券公司：二、单项选择题B.银行承兑的汇票D.银行贴现的汇票.银行汇票是指（ A.银行收受的汇票 C.银行签发的汇票.机构投资者买卖双方直接联系成

22、交的市场称之为（）A、店头市场公开市场B、议价市场D、第四市场C、.企业是经济活动的中心，因此也是金融市场 TOC o 1-5 h z 运行的（）A、中心B、基础C、枢纽D、核心.从理论上讲，债券的转让价格主要取决于债 券的（）A、内在价值B、发行价格C、流通价格D、市场收益率.金融市场的客体是指金融市场的（）A、交易对象B、交易者 C、交易工具D、交易价格115三、多项选择:1.在下述对金融市场实施监管的机构中，属于辅助性监督管理的机构是（A、中央银行B、证券管理委员会C、证券同业协会D、证券交易所E、外汇管理委员会2.在票据的各种特征中，最重要的特征是（ ）A、设权性B、无因性 C、流通性

23、C、要式性D、返还性3. 一种票据的发行，必须先以出票人同付款人 TOC o 1-5 h z 之间的资金关系为前提，这种票据是（）A、汇票 B、本票C、支票D、即期汇票E、远期汇票 4.资本市场上的交易工具主要有（）A、货币头寸 B、票据C、证券D、股票 E、外汇5.决定债券内在价值的主要变量有（）A、债券的期值B、债券的待偿期116C、市场收益率D、债券的转让价格E、债券的供求四、简答题.在证券交易所的运作过程中，表达了哪些特殊的社会职能？.金融市场有哪些主要功能？五、论述题：.试论政府在金融市场上的双重身份。.试论金融与经济开展的关系。第八章金融市场参考答案一、名词解释1、银行汇票：银行汇

24、票是指由出票银行签发的, 由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收 款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为 银行汇票的付款人。2、货币头寸：又称现金头寸，是指商业银行每日收支相抵后，资金过剩或缺乏的数量，它是同117业拆借市场的重要交易工具。3、第四市场：是指股票的买卖双方绕开证券经纪商，彼此之间利用电讯手段直接进行大宗股票 交易。4、公司型投资基金：是指具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以盈利为目的，投资于特 定对象的股份制投资公司。5、证券公司：是专门从事各种有价证券经营及其相关业务的金融企业。二、单项选择：4、A2、4、 CD1、 D 2、 B 3、 B5、C三、多项选择：1、B

25、EBCD3、AB5、ABC简答题:1、在证券交易所的运作过程中，表达了哪些特殊的社会职能?(1)创造了一个具有联续性和集中性的证券交易市场;118(2)形成公平合理的交易价格；(3)保证充分的信息披露，便利投资与筹资(4)客观反映经济状况，引导资金投向。2、金融市场有哪些主要功能?(1)转化储蓄为投资;(2)改善社会经济福利;(3)提供多种金融工具并加速流动，使中短期资金凝结为长期资金；(4)通过经济金融体系竞争性和效率;(5)引导资金流向。五、论述题：1、试论政府在金融市场上的双重身份。答：1)政府在金融市场上的双重身份是指政府是 金融市场上最大的资金需求者和交易的主体,还 是重要的监管者和

26、调节者。2)政府部门是一国金融市场上主要的资金需求者。不管是中央政府还是地方政府，为了建设公 共工程，为了弥补财政赤字，一般都通过发行公 债方式筹措所需资金，从而以资金需求者的身份 在金融市场上活动。在国际金融市场上，各国政 府仍是金融市场的活动主体之一，但有的是资金119增加时，流通中的货币可能（并不）增加；相反,当进入流通中的商品并没有增加时，进入流通中的货币可能不会（会）增加。(X)8、货币量的规定性实际上是解决什么是货币（货币是什么）的问题。（X）9、约翰逊和克劳尔（夏劳尔）对将银行提供的透支额、信用卡等纳入货币范围的观点提出反对 意见。因为使用银行透支所购买的商品最终要用 现金或活期

27、存款支付，因此,交易媒介与流通（支 付）手段是有区别的。（X）10、关于货币范围的定义，目前多数学者比拟一致的意见是把硬币和纸币（现金和活期存款）作为货币的基本定义及其范围。(X)、问答题1、货币执行价值尺度职能具有哪些特点？第一、货币是商品内在价值的外在表现；第二、货币充 当价值尺度时可以是观念上的，但必须具有十足 的价值；第三、执行价值尺度职能时具有独占性 和统一性；第四、货币执行价值尺度职能时，是 通过把价值表现为价格来实现的o2、货币执行流通手段具有哪些特点？第一、充12供给者，有的那么是资金需求者。资金供给者如一 些兴旺国家的政府、在国际事务中承当更多责任 和义务的政府。与此相反，一

28、些开展中国家的政 府，不仅国内金融市场的资金需求者，也是国际 金融市场的资金借入者。3）政府对金融市场的监管主要是授权给监管机构，但也经常自己出面向金融市场施加影响。政 府还经常通过财政政策和货币政策对金融市场 施加影响。一些兴旺国家的政府为了实现对世界 经济和国际金融市场的控制，还通过政府协定方 式，建立起许多国际金融市场的行为准那么及权力 义务关系。如西方七国财长会议就经常对国际金 融市场问题进行磋商，甚至为解决金融市场的突 出问题百采取联合行动。2、试论金融与经济开展的关系。答：1）金融与经济开展的关系可表达为：二者紧 密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济 开展对金融起决定作用，金

29、融那么居附属地位，不 能凌驾于经济开展之上；金融在为经济开展服务 的同时，对经济开展有巨大的推动作用，但也可 能出现一些不良影响和副作用。2）经济开展对金融的决定性作用集中表现在两120个方面：一是金融在商品经济开展过程中产生并 伴随着商品经济的开展而开展。二是商品经济的 不同开展阶段对金融的需求不问，由此决定了金 融开展的结构、阶段和层次。3）金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能，金融机构的运作以及金融 业自身的产值增长这四条途径来实现的。4）在经济开展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供 求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险 失控

30、将导致金融危机、引发经济危机；因信用过 度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本，刺激过 度投机、破坏经济开展三个方面上。5）正确认识 金融与经济开展的关系，充分重视金融对经济发 展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影 响。摆正金融在经济开展中的应有位置，使金融 在促进经济开展过程中获得自身的健康成长，从 而最大限度地为经济开展服务。第九章中央银行第一局部填空题.中央银行制度产生于17世纪末，最早可溯至1211668年的瑞典国家银行和1694年的 银行。.是世界上第一个管理超国家货币的 中央银行，它的出现是中央银行制度开展的里程 碑。.中央银行制度在中国的萌芽是20世纪初清政 府建立的 O5.中央

31、银行的职能可以概括为、是中央银行发挥其职能的基础o.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的 O.中央银行办理银行间的清算是在执行货币发行与集中保管的基础上开展起来的。.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的 o.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制、跨国中央银行制四种类型。.中央银行区别于商业银行的最初标志是.由总、分行组成的高度集中的中央银行制度122是 O.以美国为典型的在一国建立多个中央银行机 构执行中央银行职能和任务的体制是 O.货币发行在中央银行资产负债表上属于一 方工程。.外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于方工程。.中央银行证券买卖业务的主要对象是.中

32、央银行主要通过 和_对商业银行提供资金支持。. 1983年9月，国务院决定 专门行 使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理 存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国确实 立。18.1913年12月美国国会通过联邦储藏条例, 1914年美联储制定了对各种存款和各类银行的不同档次的准备率，标志着 的建立。.中央银行的负债业务主要包括、等。.中央银行在 时必须以金银、外汇、证券等作为发行准备，建立准备金制度，不能滥123发纸币。.金融政策的决策权、执行权和监督权集于一身时，一般中央银行的最高权力机构是.中央银行应对政府保持一定的 o这是由中央银行在金融体系和国民经济中处于 特殊的地位所致。. 是中

33、央银行最重要的负债。.中央银行集中存款准备金是为了使国内各金融机构保持一定的_和.中央银行的贷款种类一般有信用放款、和担保放款四种形式。26.各国中央银行的放款主要以为主,很少有 贷款。主要是解决商业银行和政府 资金需要。.中央银行买卖证券都是通过 进行的。.我国在1954年至1979年间，中央银行体制表现出 的特征，属于 的中央银行体制。. 2003年3月10日，第十届全国人民代表大 会第一次会议通过关于国务院机构改革方案的124决定，设立. 2003年12月27日，第十届全国人民代表 大会常务委员会第六次会议做出关于修改中 华人民共和国中国人民银行法的决定，其中两项职能。第二局部单项选择题

34、1.历史上第一家真正的中央银行产生于A.英国B.法国C.美()oD.德中央银行增加了国我国历史上第一家中央银行是()。A.中国银行B.中国农民银行C.交通银行D.中国人民银行A.D.A.D.A.美国的中央银行组织形式是单一制 B.多元制准中央银行制。的中央银行没有资本金。B.日本韩国()oC.联邦制C.美国世界上大多数的中央银行采用单一型 B,复合型()oC.准中央银行型D.跨国型125.我国目前实行的中央银行体制属于。A.单一中央银行制B.复合中央银行制C.跨国中央银行制D.准中央银行制.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中()oA.国库存款B.团体存款C.企业存款 D.个人存款.以下中央

35、银行的行为和服务中，表达银行的银行职能的是。A.代理库B.对政府提供信C.集中商业银行的准备金D.发行货币.以下属于中央银行资产工程的有()。A.流通中的货币 B.政府和公共机构存款C.政府债券D.商业银行等金融机构存款10.垄断货币发行权，是中央银行作为()的职能的体 现。A.银行的银行B.国家的银行C.监管的银行 D.发行的银行. O是中央银行作为银行的银行职能作用的表达，是中央银行对商业银行的主要服务性业 务。A.货币发行 B.集中存款准备金业务126C.代理发行和兑付国债D.清算业务.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的 资产工程为（）。A.政府存款B.国外资产C.对存款货币银行债权

36、D.对政府债权.中央银行证券买卖业务的主要对象是（）。A.国库券和国债 B.股票C.公司债券 D.金融债券 14.中央银行贷款一般以（）为主，这是由中央 银行的地位与作用决定的。A.长期贷款B.中长期贷款 C.短期贷款 D.无息贷款 15.中央银行握有证券并进行买卖的目的不是 （）oA.盈利B.投放基础货币C.回笼基础货币D.对货币供求进行调节.货币发行是中央银行的。A.负债业务B.资产业务 C.清算业D.其他业务.在中央银行与政府的各种关系中，与（）的关系最为重要。A.财政部 B.国家计划部门C.商127业银行D.各级地方政府.再贴现是指。A .商业银行对工商企业的贴现B.商业银行之间进行的

37、贴现C.中央银行各分支机构之间的贴现D.中央银行对商业银行的贴现.通过立法形式率先建立存款准备金制度的是()oA.英国B.美国C.法国D.中国.商业银行转变为中央银行的最重要特征是()oA.垄断货币发行B.主持货币清算C.享有资产调度权D.拥有监管权.我国复合型中央银行制度存在于。A. 1948 1979 年 B. 1979 1983 年19831995 年 D. 1995 年至今22.中国人民银行法的公布时间是。A. 1993 年 5 月1995 年 3 月B. 1994 年 5 月1995 年 9 月23.中国人民银行正式专门行使中央银行职能是 在。128A. 1979 年 B. 1980

38、 年 C. 1983 年1984 年.日本中央银行体制从资本金构成上看属于 ()oA.国有制 B.公私合股制C.多国制D.私人股份制.中央银行是政府的银行意味着。A.中央银行的股份百分之百由政府持有B.中央银行仅为政府提供融资服务C.中央银行行长是政府内阁的一位成员D.三种说法都不完全对第三局部判断改错题1、中国人民银行虽隶属于国务院，但是仍具有 一定的独立性。.中央银行的资本无论属于哪种形式，都不对中央银行的性质或职能产生实质性的影响。.在一般情况下，中央银行对社会公众的现金负债是一种长期无须清偿的债务。.世界上大多数国家都采用中央银行与财政部平行的模式。.世界上最早的中央银行是瑞典银行。1

39、29当流通手段的货币必须是现实的货币。而不能是 观念或想象的货币。第二、充当流通手段的货币 必须是现实的货币，但可以是缺乏值的货币；第 三、货币充当流通手段后，包含着发生危机的可 能性。3、现金流通渠道有哪些？首先：现金投放渠道 有：第一、对个人工资等报酬支出；第二、采购 支出；第三、行政管理费用支出；第四、财政支 出和信用支出。其次，现金回笼渠道也有四条, 同上。4、在社会主义市场经济条件下，货币的作用主 要有哪些？第一、货币对生产过程的作用；第二、 货币在分配中的作用；第三、货币在流通中的作 用；第四、货币在消费中的作用；第五、货币对 国民经济的反映与监督作用;五、论述题运用所学知识并联系

40、实际，分析说明如何克 服当前主权国家货币充当世界货币职能时的特 里芬难题和劣币驱逐良币问题，并提出你对改革 国际货币体系的建议和理论。13.美国的联邦储藏体系就是典型的单一中央银行制度。.中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。该银行实际上并未真正起到中 央银行的作用。.从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范o.货币发行权高度集中于中央银行表达的是发 行的银行职能。.在公私合股类型的中央银行中，一般都对私 股持有者的权利做出某些限制，以保证国家对中 央银行的控制。.中央银行清算业务源于其作为政府的银行的 职能。.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。.从中央银行某一时点的资

41、产负债表看，只要持有国家证券，就说明是对国家的一种融资。.各国中央银行一般不承当向财政提供长期贷款或透支的责任。.中国人民银行实行的是复合制中央银行制 度。130.欧洲中央银行实行的是跨国中央银行制度。17 .我国最早以立法形式成立的中央银行是1928 年于上海设立的国民政府中央银行o.所谓政府的银行就是指中央银行的资本所有权完全属于国家。.中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行 的表现。.当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储藏有可能减少。.在中央银行对商业银行进行再贷款、办理再 贴现或是公开市场操作中往往会获取盈利，但这 只是一种客观的、被动的结果，而不应是中央银 行的刻意行为

42、。.商业银行必须保持资产的流动性，出于相同 的目的，中央银行也必须保持资产流动性。.目前世界上所有国家的现钞及硬辅币都由中央银行发行。.英格兰银行成立时间早于瑞典银行，并且是 最早全面发挥中央银行职能的中央银行。第四局部名词解释1.中央银行2.发行的银行 3.银行的银131行 4.政府的银行 5.最后贷款人6.单一中央银行制7.复合中央银行制 10. 一元中央银行制 11.二元中央银行制.准中央银行制.跨国中央银行制.国有化的中央银行.混合所有的中央银行 14.无资本金的 中央银行15.中央银行的负债业务16.货币发行业务 17.中央银行的资产业 务 18.中央银行的证券买卖业务19.洗钱 2

43、0.征信第五局部简答题.中央银行产生的客观经济基础是什么?.中央银行的产生途径是什么?.中央银行制度的开展可以分为哪几个阶段？.中央银行的开展有哪些新趋势？.中央银行的职能有哪些？.中央银行作为“银行的银行”、“政府的银行” 的具体职责是什么？.中央银行的组织形式可以分为哪几种？.中央银行按资本所有权可划分为哪几种类 型？132.中央银行的最高权力主要表现在金融政策的决策权、执行权和监督权这三个方面，基本上可 分为哪几种类型？.与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点?.试比拟各国中央银行与政府关系的不同模式。.简述中央银行资产业务和负债业务的基本内容。.大多数国家中央银行的证券买卖一般采用

44、哪几种方式？.中央银行的活动特征是什么？.什么是中央银行的独立性问题？第六局部论述题.为什么中央银行要进行金融监管，金融监管的 主要内容是什么？.分析我国中央银行公开市场业务中证券操作与外汇操作的政策机制及互补关系。.试论中央银行的地位与职能。.信用对市场经济的重要性表达在哪些方面? 为什么中央银行要加强征信管理？133第九章中央银行参考答案 一、填空题L英格兰 银行 银行2.欧洲中央银行.发行的银行、银行的银行、3.户部 政府的 清偿能力 9.10.12.产17.7. 存款准备金 8.存款准备金复合中央银行制 垄断货币发行权 二元中央银行制15.国债中国人民银行11.13.16.18.准中央

45、银行制 一元中央银行制 负债 14.资再贴现再贷款 存款准备金制度19.货币发行、集中存款准备金、代理国库.垄断货币发行权 6.20.发行货币21.理事会 22.独立性 23.货币发行24.清偿能力流动性 25.贴现放款、抵押放款26.短期 长期 短期 27.公开市场业务.大一统“复合式”.中国银行业监督管理委员会 贷征信业.反洗钱管理信:、单项选择题134AACCD 11-1521-26 ACCBDA1-5 ADADA 6-10DCACA 16-20 AADBA 三、是非判断题1.正确。 2.正确。 3.正确。4.正确。 5.错误。改正：“瑞典银行”改为“英 格兰银行”。6.错误。改正：美国

46、的联邦储藏体系属于单一中央银行制度，但不是其典型形式，而是二元制中央银行体制。7 .正确。8.正确。 9. 正确。10.正确。 11.错 误。改正：“政府的银行”改为“银行的银行”。12.错误。改正：“资产”改为“负债”。13.正确。14.正确。15.错误。改正:“复合制中央银行制度”改为“单一银行制”。16.正确。 17.正确。 18.错误。改正:“中央银行的资本所有权完全属于国家”改为 “中央银行与政府关系较为密切，可以代表政府制定和执行货币金融政策，为政府服务及管理全国金融活动” O19.错误。改正：“国家的银行”改为“银行的银行”。20.正确。21.正确。 22.错误。改正：“相同的目

47、的”改为“不同的目的”。23.错误。改正：美国等少数国家硬辅币由财政部发行。24 .错135误。改正：英格兰银行成立时间晚于瑞典银行, 但最早发挥发行的银行这一职能。名词解释.中央银行：是处在一国金融体系核心位置的金融机构，是为实现整个经济的一定目标，代表 国家进行金融控制与金融管理的特殊金融机构。.发行的银行：是指中央银行垄断货币发行权,并通过发行货币来控制信用，调节货币流通。.银行的银行：是指中央银行在整个金融体系中居于领导者的地位，并与商业银行和其他金融 机构进行存、放、汇等业务上的往来。.政府的银行：是指中央银行与政府关系较为 密切，可以代表政府制定和执行货币金融政策， 为政府服务及管

48、理全国金融活动o.最后贷款人：是指中央银行为稳定经济金融运行，向那些面临资金周转困难的商业银行及其 他金融机构及时提供贷款，帮助它们渡过难关。.单一中央银行制：是指一国只设立一家中央银行，并由其全面行使中央银行的权力，履行中 央银行的全部职责。.复合中央银行制：是在一个国家内，没有单 独设立中央银行，而把中央银行的业务和职能与136商业银行的业务和职能集于一家银行。.准中央银行制：是指国家设立类似中央银行的金融管理机构，执行局部中央银行的职能，并 授权假设干商业银行也执行局部中央银行职能o.跨国中央银行制：是指由地域相邻的假设干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其 成员国范围内行使全部

49、或局部中央银行职能的 制度。. 一元中央银行制：是一国只设立独家中央银 行和众多的分支机构执行其职能。它是由总、分 行组成的高度集中的中央银行制。.二元中央银行制：是指在中央和地方设立两 级中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理 机构，地方级机构也有其独立的权力。按规定， 中央和地方两级中央银行分别行使职权。.国有化的中央银行：全部资本金属于国家所有的，称为国有化的中央银行，即中央银行直接 由国家拨款建立，或商业银行经国家收买了私人 股份改组成立。.混合所有的中央银行：混合所有的中央银行 也可以称为半国家性质的中央银行，包括两种类 型：一种是在中央银行资本金中，由国家持股占13750%以上，

50、非国家资本由私人资本持股，包括企业法人和自然人的股份低于一半。另一种是中央 银行的资本中，政府和民间股份各占一半。.无资本金的中央银行：指中央银行建立之初根本没有资本金，由国家授权执行中央银行职 能。资本金的来源主要是各金融机构的存款和流 通中的货币，自有资本金只占很小局部。.中央银行的负债业务：是指中央银行以负债形式所获得的资金来源，是资产业务的基础。中 央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国 库、集中存款准备金等。.货币发行业务：发行货币是中央银行最重要 的负债。中央银行通过经营货币发行业务，向社 会提供必要的流通手段和支付手段，满足经济发 展及商品流通的需要。.中央银行的资产业务：是指

51、中央银行运用其负债资金来源的业务。.中央银行的证券买卖业务：证券买卖业务是各国中央银行主要资产业务之一。中央银行买卖 证券都是通过公开市场业务进行的。大多数国家 的中央银行证券买卖一般采用直接买卖和附有 回购协议的买卖两种方式。138.洗钱：通常是指为了掩盖非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。.征信：就是信用调查或信用审查，是指运用 专业知识，通过收集掌握的公开信息和调查掌握 的隐蔽信息对某个民事主体履行债务的能力做 出客观公正的评价。五、简答题(1)统一发行银行券的需要；(2)最后贷款 人的需要；(3)票据清算的需要；(4)金融监管 的需要。途径之一：由商业银行演变而来。

52、其中的典 型是英国的英格兰银行。途径之二：直接创设中央银行。20世纪以后建立的中央银行多是这种形式。(1)萌芽阶段。从17世纪中叶到18世纪中 叶，一些资本主义国家的政府开始意识到成立中 央银行统一发行银行券、管理与协调金融业的必 要性，并进行了大胆尝试。(2)初创阶段。从19世纪中叶至20世纪20年代布鲁塞尔国际金融会议前，许多国家开始建 立中央银行，但从世界范围看，中央银行的建立139第二章货币制度概述一、填空题1、（）是一个国家法律规定的标准货币,或称基本货币，主要货币，它是整个货币制度的 基础和核心。 TOC o 1-5 h z 2、银行券的发行经历了由（）和（）两个阶段。3、货币制度

53、从其存在形态看，可分为（）和（）两大类。金属货币制度可分为（）和（）。单本位又分为（）和（）；银本位又分为（）和（）,（）又分为平行本位、（）和（）o4、在金块本位制度下，国内（),）来流通。5、1951年3月，为统一全国货币市场，我国政府发布命令，决定收回东北地区流通券和内蒙古人民银行钞票，至此，除（）、）以外人民币在全国范围流通。14并没有普遍。(3)开展阶段。从1920年起到1942年是中央银行数量增长速度较快的时期，全世界许多国 家都建立了中央银行。(4)不断完善阶段。从第二次世界大战后到 20世纪90年代，为了适应政治和经济形势的变化，许多国家的政府都注重利用中央银行来干预 与调节经

54、济和金融。(1)区域性中央银行制度的建立；(2)出现了中央银行监管与货币政策相别离的趋势；(3) 货币政策的国际合作加强。中央银行的职能包括发行的银行、银行的银 行和政府的银行。(1)银行的银行职能表达在：集中存款准备 金、办理银行间的清算、最后贷款人。(2)政府的银行的职能表达在：经理国库、向政府融通资金、代理政府金融事务、代表政府 管理国内外金融活动、充当政府金融政策的顾 问、为一国经济政策的制定提供各种资料、数据 和方案。单一中央银行制、复合式的中央银行制、准 中央银行制、跨国中央银行制。140（1）全部资本为国家所有的中央银行；（2）股本由国家和私人混合所有的中央银行；（3）全 部股份

55、为非国有的中央银行；（4）无资本金的中 央银行；（5）资本为多国共有的中央银行。9.（1） 金融政策的决策权、执行权与监督权分别设立、 分别行使；（2）金融政策的决策权、执行权和监 督权集于一身；（3）金融政策的决策权、执行权 与监督权分别设立、交叉行使。10. （1）其负债业务中的流通中货币是其独有的工程，这是由 其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商 业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商 业银行的资产负债表中属于资产工程。（2）其 业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存 款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公 共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于 商业银行以普通居民

56、和企业为存款业务对象。（3）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原那么，法律要求商业银行必须 在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制 性。由于各国的国情与历史传统不同，各国中央 银行的法律地位也有所不同，中央银行对政府独141 立性的强弱也不同。中央银行与政府的关系可划 分为以下三种类型：(1)独立性较强的模式。其主要特点是中 央银行直接对国会负责，中央银行在很大程度上 独立于政府。享有较高的独立性，不受政府指令 的干涉，在制定和执行货币政策时有能力按照自 身意志行事并抵抗政府机构的非理性行为和压 力。(2)独立性稍次的模式。中央银行在名义 上隶属于政府机构或财政部，但实际

57、拥有较大的 决策与管理权。(3)独立性较弱的模式。这类中央银行的 特点是，中央银行隶属于政府,接受政府的指令, 在制定和执行政策、履行其职责时，须服从政府 或财政部的指令，政府有权停止、推迟中央银行 的决议执行。(1)中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金。(2)中央银行的资产业务主要包括贷款业 务、证券买卖、储藏资产等。一般采用两种方式：(1)直接买卖，指中央 银行在公开市场操作中单向性地购入或出售证142券，从而能够在较长的时间内增加或减少存款机 构的储藏金。（2）附有回购协议的买卖，指中央 银行向存款机构卖出一笔证券的同时，约定在指 定的日期内，按约定的价格再购回。

58、14、1）、不以营利为目的； 2）、不经营普通银行业务；3）、在制定和执行国家货币方针政 策时，具有相对独立性。15. 1）,所谓中央银行的独立性问题就是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予 或实际拥有的自主程度。2）、独立性问题集中地 反映在中央银行与政府的关系上。一是中央银行 应对政府保持独立性；二是中央银行对政府的独 立性总是相对的。六、论述题1、原因：金融行业是一个高风险的行业， 面临信用风险、利率风险、汇率风险、市场风险、 政策风险、国家风险乃至操作、道德风险。风 险之间存在连锁反响，极易传导、扩散。金融 行业与国民经济各个部门有着极为密切的联系, 它的好坏对于经济的各个

59、领域能否正常运行往 往起关键的作用，所以极大地影响着国民经济的143稳定和开展。为了保护公众利益。为了保障 金融业公平竞争，防止垄断，提高效率。主要内容：对金融机构设立的监管。对 金融机构资产负债业务的监管。对金融市场的 监管，包括市场准入、市场融资、市场利率、市 场规那么等。对会计结算的监管。对外汇外债 的监管。对黄金生产、进口、加工、销售活动 的监管。对证券业的监管。对保险业的监管。 对信托业的监管。对投资黄金、典当、融资 租赁等活动的监管。其中，对商业银行的监管是 工作的重点。主要是遵守巴塞尔协议，对资 本充足率、贷款损失准备金和流动性监管，也有 利率限制、市场准入管理、最后贷款人制度、

60、存 款保险制度等方面的管理。归纳起来就是对金融 机构及其业务的监管、对金融市场的监管以及对 涉外金融活动的监管。2、我国目前在外汇市场上的操作是一种平衡式 干预。根据目前的汇率形成机制，在大局部企业 是强制结汇、有条件售汇的情况下，央行有义务 平衡外汇市场中的供求缺口。尽管在市场中的干 预操作不那么主动，但考虑到外汇市场的良好运 作，央行的入市干预仍是必不可少的。事实上，144 它目前的职能类似一个造市者。正是由于央行在 市场上买卖外汇，才维护了市场上的供需平衡， 使得现行的汇率形成机制能够良好运作，防止单 边市或者买卖差价过大而无法成交等市场混乱 的情况出现，从而使外汇市场能保持较高的流动