保险经营与管理第二章教学课件

1、 第二章 保险市场管理保险市场的构成要素和组织形式保险市场的供需分析保险市场的调查、预测和决策第1页，共55页。 第一节 保险市场的构成要素和组织形式第2页，共55页。 一、保险市场的构成要素1 保险市场 的主体2 保险市场 的客体第3页，共55页。保险商品的供给方各类形式的保险组织保险商品的需求方保险市场所有的现实和潜在的购买者投保人投保人需满足的条件：具有完全民事行为能力；具有缴费的能力。保险中介方保险代理人、保险经纪人、保险公估人第4页，共55页。 保险市场的客体即保险供求双方交易的商品特点：无形的商品；非渴求的商品；隐性消费第5页，共55页。 二、保险市场的组织形式 保险市场的组织形式

2、是指在一国或一地区的保险市场上，保险人在经营保险业务时所采取的组织形式。第6页，共55页。组织形式形式国营保险组织专业自保组织保险股份有限公司相互保险公司个人保险组织保险合作社第7页，共55页。国营保险组织 世界上最早的公营保险组织是1676年在德国汉堡市成立的市营公众火灾合作社，专营火灾保险。商业竞争型 国营保险组织的类型完全垄断型政策型第8页，共55页。相互保险公司相互保险公司的投保人具有双重身份投保人缴纳保险费后成为社员，根据缴纳保费多少享受公司的利润相互保险公司的权利机关是社员大会保险费负担较轻第9页，共55页。保险合作社 加入保险社，社员须缴纳一定金额的股本，即成为保险合作社的股东保

3、险合作社的资金来源于社员的股金和向社员或非社员借入的基金。保险关系的建立以社员关系为前提；但社员关系不受保险关系的影响。保险费采用固定保费制第10页，共55页。专业自保组织 税收优惠 公司盈利的一部分 容易参加再保险 减少公司的费用优点第11页，共55页。个人保险组织英国的“劳合社”是迄今为止的唯一一家个人保险组织。劳合社是从劳埃德咖啡馆演变而来的。1871年劳合社正式成为一个社团组织，其业务也由海上保险扩展到一切保险业务。劳合社第12页，共55页。三、保险公司的组织机构（一）国有保险公司的组织机构（二）保险股份有限公司的组织机构1、股东大会2、董事会3、监事会4、高级经理人员第13页，共55

4、页。四、保险公司的主要职能部门1、市场营销部2、精算部3、承保部4、服务部5、理赔部6、投资部7、财务部8、法律部9、人力资源部10、信息部第14页，共55页。 第二节 保险市场的供需分析第15页，共55页。一、什么是保险供给西方经济学的供给概念是什么？保险供给 保险供给是指在一定的费率水平上，保险公司愿意而且能够提供的保险商品的数量第16页，共55页。 影响因素二、影响保险供给的因素偿付能力 保险费率 保险商品的成本保险技术 相关商品的价格 保险市场的 竞争程度第17页，共55页。三、什么是保险需求西方经济学中需求是什么？保险需求的概念 保险需求是指在一定的保险费率水 平上，保险消费者从保险

5、市场上愿 意并有能力购买的保险商品的数量第18页，共55页。四、影响保险需求的因素风险因素强制保险政策消费者的货币收入文化传统品茶聊天经济发展水平的高低保险费率相关商品的价格利息率社会制度第19页，共55页。三、保险市场的供求均衡 保险市场的供求均衡，与任何商品市场的供求均衡是相同的，在一定的价格（费率水平）上保险需求和供给变动都会引起均衡价格的变动 第20页，共55页。 第三节 保险市场的调查、预测和决策第21页，共55页。一、保险市场的调查（一）保险市场调查的内容 经济和技术环境 社会和人口环境 政府法规和政策环境 文化环境市场环境的调查1 竞争环境第22页，共55页。市场需求调查2 消费

6、者购买保险的行为动机调查 保险购买量的调查 保险购买心理调查第23页，共55页。保险企业在一定地区、一定时间内所能提供的保险品种及供应状况。包括保险商品的种类、数量和质量市场供给调查3第24页，共55页。第25页，共55页。保险市场营销状况调查4内容险种调查保险费率调查保险代理调查保险企业促销手段调查第26页，共55页。（二）保险市场的调查方法调查方法重点、抽样调查法询问法实验法观察法第27页，共55页。（三）保险市场的调查步骤四个步骤： 1、确定调查目标 2、收集资料，进行现场实地调查 3、整理分析资料 4、提出调查报告第28页，共55页。二、保险市场的预测（一）预测的内容四部分内容 1、保

7、险商品经营变化预测 2、保险商品需求变化预测 3、保险商品价格变化预测 4、保险企业竞争能力预测第29页，共55页。（二）预测的步骤确定预测目标取得预测信息选择预测方法确定未知参数分析预测结果进行保险决策建立模型预测第30页，共55页。（三）预测的方法相关预测法 在相关因此定性分析的基础上，采用定量预测的回归分析法。时间序列预测法 平均预测法外推法经验判断法 根据保险的性质、特征与现状，对保险活动进行定性分析，做出对保险活动发展趋势的判断。第31页，共55页。（一）保险决策的种类保险决策第一种第二种第三种宏观决策微观决策战略决策战术决策确定性决策非确定决策第32页，共55页。（二）决策的程序1

8、、确定决策目标2、拟定决策备选方案3、评价、选择最佳方案4、修正决策方案第33页，共55页。（三）决策的方法1、确定性决策 确定性决策是在不同方案未来自然状态和信息完全已知的情况下，从不同方案中选择最优方案的决策。该决策按以下过程进行：1）列出可供备选的方案2）列出备选方案可能遇到的需求的自然状况3）编制决策效益表第34页，共55页。例题 自然状况 最高需求 中等需求 最低需求 概率 0.2 0.6 0.2 增加人数 420万元 370万元260万元 增加品种 430万元350万元240万元 增加网点 400万元360万元280万元第35页，共55页。2、风险型决策风险型决策是指决策者根据几种

9、不同自然状态可能发生的概率进行比较所得出的决策。决策树:收益或损失值决策点方案枝概率枝机会点概率枝收益或损失值第36页，共55页。例题有一保险公司提出扩大经营范围的两个方案:一个方案是增加原险种数额，需要支出45万元;另一方案是扩大再保险业务，需支出21万元。假定两个方案的有效期都是10年，每年利润情况和自然状态的概率如表所示：用决策树法进行分析？ 概率 自然状态增加原险种投资（45万）的利润（每年）扩大再保险业务投资（21万）的利润（每年） 0.7 经营好 11.25万元 6万元 0.3 经营不好 -3万元 4.5万元第37页，共55页。3、非确定型决策非确定型决策是指对未来事件是否发生虽然

10、有一定程度的了解，但对发生的概率又无法确定的情况下的决策。1）小中取大法2）大中取大法3）大中取小法4）机会均等法第38页，共55页。1）小中取大法：先找出每种方案的最小收益值，再从其中选出最小的收益值。可行方案自然状态需求较高需求一般需求较低需求很低直接展业 60万元40万元32万元-20万元另设机构80万元50万元43万元-30万元委托代理30万元24万元18万元-13万元第39页，共55页。2）大中取大法：先从每个方案中选出最大的收益值，再从中找出最大的收益值作为实行方案。可行方案自然状态需求较高需求一般需求较低需求很低直接展业 60万元40万元32万元-20万元另设机构80万元50万元

11、43万元-30万元委托代理30万元24万元18万元-13万元第40页，共55页。3）大中取小法：先找出每个方案的最大后悔值，再选出其中的最小的后悔值。后悔值=各方案在某一自然状态下的最大收益值 各方案在某自然状态下的收益值第41页，共55页。直接展业直接展业直接展业 需求较高需求一般需求较低 需求很低收益值后悔值收益值收益值后悔值后悔值201072017000171150604032-20-30438050 -131824305026250 例题第42页，共55页。机会均等法：机会均等法是建立在各种自然状态出现的可能性都相同基础上的一种决策方法。上例用机会均等法决策如何计算？第43页，共55页

12、。思考题1、保险企业的组织形式有哪些？2、分析合作保险和相互保险的区别。3、什么是保险供给？简述影响保险供给的因素。4、什么是保险需求？简述影响保险需求的因素。5、保险调查的内容和方法各是什么？6、风险型决策是什么？如何利用决策树进行决策？7、非确定决策的方法有哪些？第44页，共55页。保险学第45页，共55页。保险学是金融本科专业的必修专业基础课程通过教学，使我们掌握保险学基础知识，懂得风险与保险、社会经济与保险、保险市场、保险原则、保险合同、保险经营、保险投资、保险监管、再保险等知识，为我们学习其他保险知识奠定坚实的基础第46页，共55页。保险学（Insurance）是一门研究保险及保险相

13、关事物运动规律的经济学科。保险是一门建立在经济学、心理学、计算机知识、法律常识、金融学等基础之上的独立的应用科学涉及的领域是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学等内容。 第47页，共55页。 保险，是以其各种形式稀释不确定性有害影响的最卓越的机制新帕尔格雷夫货币金融大辞典第48页，共55页。一、保险学的创立与发展二、保险学的研究对象三、保险学的内容第49页，共55页。一、保险学的创立与发展“保险法学”( Insurance Law)为海上保险而诞生 （16世纪初）“保险精算学”(Actuary) 开创了人寿保险发展的新纪元（17世纪后半叶）保险数学（统计学、概率论、大数法

14、则）为保险建立了精确的数理基础综合保险学的出现将保险纳入了社会经济政策( Social Policy) 范畴（1880年德国实施劳动保险）微观保险学的创立促进了保险公司的经营管理实践 总体保险学，20世纪后半期第50页，共55页。二、保险学的研究对象保险当事人之间的关系，包括保险人、投保人、被保险人、保险受益人之间的相互关系。 保险当事人与保险中介机构之间的关系：保险人、被保险人各自与保险代理人、保险经纪人、保险公估人等之间的关系。保险企业之间的竞争关系：指保险公司之间、原保险公司与再保险公司之间以及再保险公司之间因的关系。 政府对保险业的监管而形成的管理与被管理的关系第51页，共55页。三、保险学的内容各种商业保险：如海上保险、火灾保险、人寿保险、责任保险、财产保险等。各种社会保险 ：如养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险等 。保险法律保险数学 第52页，共55页。课堂内容与计划本课程以英文原版教材为基本框架，并与相关中文教材进行对比归类，将授课内容分为保险基础理论（保险的本质、职能及其分类、保险原则、合同）、保险实务（财产保险、责任保险、信用保险、人身保