保险基本原理讲义教学课件

1、2022/8/3保险基本原理第1页，共30页。保险的由来保险概述保险合同的构成保险四大基本原则课程提纲第2页，共30页。一、保险的由来1、从风险说起 一天乌云密布，随后下了一场大雨，造成农田被淹。 请问：这是风险吗？ 请列举出我们身边的其他的风险第3页，共30页。2、风险的三大构成要素 乌云密布 一场大雨 农田被淹 三者缺一不可请指出刚才大家列举的风险的三个构成要素- 风险因素- 风险事故 - 损 失第4页，共30页。3、风险的特征不确定性- 谁能知道明天会发生什么事情？客观性 - 5.12会因为我们的不喜欢而不发生吗？普遍性 - 请问今年以来全球发生了哪些大的风险？人在风险面前无能为力吗？第

2、5页，共30页。当这句口号出现的时候，意味着我们在和风险斗争！请问：我们斗争的手段有哪些？众志成城，XXXX第6页，共30页。保险是一种风险管理手段，通过订立保险合同，将可能发生的风险转嫁给保险公司。第7页，共30页。二、保险概述1、保险的定义： 保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。第8页，共30页。1）、保险是一种合同行为 保险合同的双方： 保险人-保险公司 投保人-缴纳保险费的人 什么是合同？第9页，共30

3、页。双方的权利和义务 权 利 义 务 保险人 投保人 收取保费索 赔赔偿或给付缴纳保险费第10页，共30页。2）、保险合同定义里面的分类保险按照保险标的分类，分为人身保险和财产保险。保险标的指受保险合同保障的对象。人身保险是以人的身体或生命作为保险标的的，分为人寿保险，健康保险，意外伤害险财产保险是以财产及其相关利益作为保险标的的，分为财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险。车险属于财产损失保险的一种，也是占比最大的一种财产保险适用赔偿原则，因为财产是有价的。人身保险适用给付原则，因为人的生命或身体是无价的。第11页，共30页。3) 、保险按照实施方式分为强制保险和自愿保险强制保险是由国家

4、法律或行政手段规定强制实施的，按不盈利也不亏损进行经营自愿保险又称商业保险，客户可以选择买与不买，也可以选择在哪家公司买；保险公司也可以选择卖与不卖，卖给谁。商业保险是以盈利为目的的。第12页，共30页。2、相关名词保险人：指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险标的：指受保险合同保障的对象（财产或人的身体或生命）。保险金额：指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 保险费：投保人向保险

5、公司缴纳，由保险公司厘定，经保监会批准的费率。第13页，共30页。三、保险合同的构成1、保险合同的订立要约与承诺书面形式客户通过电话投保，是向保险公司发出要约，保险公司一旦核保通过，合同即告成立，客户如不拿保单，则属于违约，保险公司可以依法追究其责任。第14页，共30页。车险合同的构成： 投保单、保单、条款、批单、标志第15页，共30页。投保单：客户通过投保单确定投保意愿 构成车辆信息品牌型号、发动机号、车架号、初登年月客户信息姓名、身份证号、住址险种信息保险期间、险种名称、保额、特别约定投保单需要客户亲笔签名第16页，共30页。保（险）单：正式的保险凭证，意味保险已经生效 构成内容和投保单一

6、样，但会加盖公司承保公章第17页，共30页。条款： 主要构成部分： 保险责任 责任免除 赔偿处理第18页，共30页。批单：保单上有错误信息或者过户后需要更改信息，不是在原文是进行涂改，而是通过出具批单进行批改 批单效力：批单优于正文，后批优于先批第19页，共30页。标志：车险特有 交强险标志：全国都有 商业险小卡：部分城市有第20页，共30页。四、保险四大基本原则最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则近因原则第21页，共30页。最大诚信原则：当事人真诚的向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何的虚假、欺骗、隐瞒行为第22页，共30页。保险利益原则 保险利益：指投保人对保险标的

7、所具有的法律上承认的利益。 为什么规定保险利益原则？思考：如果车辆过户但是保单未过户会有什么问题？第23页，共30页。损失补偿原则 有损失，有补偿；无损失，无补偿；赔偿金额仅以实际损失为限，但不超过保额。 例1：某车辆投保10万车损险，发生保险事故，损失8万，则保险公司只赔8万； 例2：某货物投保10万财产险，实际值12万，发生保险事故，全损，保险公司只赔10万。第24页，共30页。损失补偿原则派生概念 1、（绝对）免赔额：规定300元绝对免赔额，损失200，不赔；损失350，赔50元。 2、（绝对）免赔率：规定10%的绝对免赔率，损失200元，赔180元。 第25页，共30页。损失补偿原则派

8、生概念 3、保险代位原则 代位求偿权:指当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三方请求赔偿的权利。 物上代位权：指保险标的因遭受保险事故而发生损失时，保险人在支付相应保险赔偿金额后，依法拥有对该部分保险标的物的所有权，如车险常见的交残。第26页，共30页。近因原则 近因：并非时间或空间上的与损失最接近的原因，而是指造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因。近因原则的作用：发生一起事故，保险公司理赔人员查找导致事故发生的本质原因，将这一原因与保险责任及责任免除进行比对，该事故属于保险责

9、任保险公司予以赔付，属于责任免除，保险公司不予赔付。第27页，共30页。保险的由来保险概述保险合同的构成保险四大基本原则复习一下第28页，共30页。Q&A第29页，共30页。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽

10、就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人

11、情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己

12、，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66

13、、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有

14、明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻

15、一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。

16、牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我

17、，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。21、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。22、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。23、恨别人，痛苦的却是自己。24、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，