补充医疗保险与企业年金政策及操作指引

1、补充医疗保险与企业年金政策及操作指引 目 录第一篇：补充医疗保险相关政策第二篇：补充医疗保险日常操作指引第三篇：企业年金相关政策第四篇：企业年金的日常操作指引第一篇、补充医疗保险相关政策性质不同：基本医疗保险由政府统筹，补充医疗保险是由员工自主选择的一种补充医疗保险。缴费不同：基本医疗保险根据收入基数计算缴费额度，补充医疗保险根据保额确定保费标准。报销有差异：基本医疗不可以报销门诊费用，补充医疗医保全部险种员工可以在保额范围内报销门诊费用的90%。商业保险全部险种员工还可在医保范围内报销员工住院费用的个人自费部分的100%。附带保险人不同：基本医疗保险无附带保险人，补充医疗保险可以附带一名年龄

2、在60天-18周岁的子女。（非自动附带，也要单独申请）一、补充医疗保险与基本医保的区别1、所有全日制和非全日制员工均可参加补充医疗保险。2、参加全部险种的员工，其一名子女在60天-18周岁内可申请参加商业保险，双胞胎子女亦可一并申请参保。（子女参保须将独子证或子女出生证明发人力资源部商业保险管理岗邮箱审核，以证明该子女是员工的子女。）二、参加范围员工全部险种包括：意外伤害、疾病身故、公交意外-航空、意外医疗、重大疾病、绿洲门急诊住院医疗、女性生育（仅指公司参加全部险种的女员工）。子女全部险种包括：意外伤害、疾病身故、一年重疾、绿洲门急诊住院医疗。 参加全部险种的岗位：总部所有岗位员工，营业部总

3、经理、副总经理、市场总监、投资顾问、理财经理、营销主管、经纪人支持岗、营运类岗位及上年度9个月以上为高级及以上级别的客户经理。（投行等非通道类业务岗位） 部分险种包括：意外伤害、疾病身故、意外医疗 参加部分险种的岗位：营业部客户经理岗（高级及以下级别客户经理）、经纪人、业务经理、非全日制员工。 三、险种类别保险责任项目保额（2012-2013） 保障内容意外身故40万元因意外导致的身故意外伤残最高赔付40万元因意外导致的伤残疾病身故40万元因疾病导致的身故意外医疗1万元因意外导致的医疗费用，无免赔额，赔付比例为100%重大疾病30万元保险合同约定的25种重大疾病门诊医疗合计1万元均无免赔额，承

4、担医保范围内个人自付部分，门诊赔付比例为90%，住院为100%（住院床位费每日最高给付限额为100元），若被保险人之医疗费用可依法律及政府之规定而有所补偿，或从其它福利计划或医疗保险计划取得部分或全部补偿，保险公司仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。住院医疗女性生育最高赔付8千元赔付包括孕妇孕产期检查费（在医院做生育登记之后的产检费用） 、产妇分娩的费用（不包括婴儿的费用）、已婚者因流产或由于终止妊娠手术而支出的医疗费用、赔付比例100%；有社保的人员医疗费用需先经社保结算后再理赔，并需扣除当地社保生育医疗费津贴。公共交通意外伤害最高赔付40万元被保险人因乘坐民航飞机发生意外伤害事故，且自意

5、外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身故或残疾。三、保障内容-员工保险责任项目保额（2012-2013） 保障内容门诊医疗1万元凡出生后满60天，身体健康，无先天性疾病的连带被保险人可参加本计划附加门诊住院保险。子女满18周岁后须办理退保登记。无免赔额，承担医保范围内个人自付部分，赔付比例为50%（住院床位费每日最高给付限额为100元），若连带被保险人之医疗费用可依法律及政府之规定而有所补偿，或从其它福利计划或医疗保险计划取得部分或全部补偿，保险公司仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。住院医疗意外伤残、意外身故、疾病身故5万元连带被保险人身体健康，方可投保本计划意外保险和重大疾

6、病保险。重大疾病10万元保险合同约定的25种重大疾病。三、保障内容-员工子女合同约定的25种重大疾病1-56-1011-1516-2021-25恶性肿瘤终末期肾病（或慢性肾功能衰竭尿毒症）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症心脏瓣膜手术严重原发性肺动脉高压急性心肌梗塞过个肢体缺失深度昏迷严重阿尔茨海默病严重运动神经病脑中风后遗症急性或亚急性重症肝炎双耳失聪严重脑损伤语言能力丧失重大器官移植术或造血干细胞移植术良性脑肿瘤双目失明严重帕金森病重型再生障碍性贫血冠状动脉搭桥术慢性肝功能衰竭失代偿期瘫痪严重III度烧伤主动脉手术就诊医院：公立二级及以上医保定点医院医保卡：有医保卡/社保卡的员工需刷卡就医理赔提交时

7、限：门诊、住院理赔在就诊结束60天内提交；生育理赔待生育结束后统一理赔；意外险、重大疾病事故员工或受益人在知道事故发生后3天内通知保险公司异地就医：员工在非医保所在地就医的，须本人到医保中心办理医保结算。 对于不方便办理医保结算的员工，营运经理可将员工医保所在地选为“暂无”。四、商业保险理赔相关要求门诊医疗保险金申请资料：个人批次理赔申请书、医疗费发票原件、费用清单复印件（医院有药品清单的，请员工务必提供；医院无法出具的可以提供处方，由医生在处方上进行药品标价）、与发票日期相符的病史复印件、若有进行检验项目的还需提供检验单复印件。住院医疗保险金申请资料：团体常规理赔申请书（需盖公司章）、医疗费

8、发票原件、出院小结复印件、清晰的盖有医院收费章的住院费用清单复印件、身份证复印件(正反两面)；若为员工子女的住院申请，请同时提交员工及员工子女有效身份证复印件（子女为户口簿复印件）。五、常见理赔所需申请资料女性生育保险金申请资料：团体常规理赔申请书（需盖公司章）、医疗费发票原件、出院小结复印件、产检病史复印件、清晰的盖有医院收费章的住院费用清单复印件、身份证复印件(正反两面)、准生证复印件（上海员工提供孕妇保健手册复印件）、结婚证复印件。（在医院完成生育登记后，可报销登记之后发生的产检费用，具体咨询太平养老保险公司）重大疾病理赔申请资料：团体常规理赔申请书（需盖公司章）、身份证复印件(正反两面

9、)、相关门诊及住院病史复印件、出院小结复印件、确诊重大疾病有关的所有病理显微镜检查、血液检验及其它科学方法检验报告单、及所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。常见理赔所需申请资料 1、先天性疾病或遗传性疾病； 2、因精神疾患、心理疾病导致的咨询或者治疗； 3、当地社会医疗保险(含公费、劳保)管理部门规定的自费项目和药品； 4、代诊、代配药、疫苗； 5、在非指定医院进行的治疗； 6、整容、矫形、验眼配镜、装配假眼、假牙、假肢或者助听器等； 7、健康护理等非治疗性行为； 8、 在中国境外、台湾、香港、澳门地区发生的医疗费用； 9、 提供的单据或资料不齐；提供的病历日期与收据日

10、期不符；提供的收据与实际索赔人姓名不符； 10、提供的单据或资料涂改或内容不符； 11、违背诚实信用原则的行为。六、常见拒赔原因第二篇、补充医疗保险日常操作指引新员工如何参加商业保险？ 新员工入职后，营运经理在嘉扬CS办理新增登记（新增登记-添加员工-录入信息-核对确认-人力资源部复核）人力资源部每月底将系统数据导出后邮寄给太平人寿保险公司。员工子女如何参加商业保险？如何退保？1）员工小孩出生后，员工本人须及时在人力资源系统提交“员工信息更新与完善流程”，并将独子证或子女出生证明交给营运经理审核，营运经理审核后将扫描件发人力资源部商业保险管理岗和福利岗邮箱。2）营运经理在商业保险模块办理变更登

11、记（变更登记-添加员工-系统从人事模块获取小孩信息-录入生效日期-在备注说明子女加保-确认-人力资源部月底复核）3）子女年满18周岁时，须退保。营运经理办理变更登记（变更登记-添加员工-清空小孩的姓名、出生日期等信息-录入生效日期-在备注说明子女退保-确认-人力资源部月底复核）一、新增、变更与退保登记 强调：子女参保是要单独申请的，不是自动随父母参保的。切记：不要重复做参保登记，否则会交双份保费。如何变更身份证号码？ 员工本人在人力资源系统提交”员工信息更新与完善流程” ，使人事模块的身份证号码更新；营运经理 在商业保险模块做变更登记（变更登记-添加员工- 系统获取人事模块的身份证号-在备注填

12、写 “更新身份证号码”-确认-人力资源部月底复核）如何变更银行卡号？ 营运经理在嘉扬CS商业保险模块做变更登记。（变更登记-添加员工- 填写新的银行及卡号-在备注填写 “更新银行卡号”-确认-人力资源部月底复核）离职员工如何退保？ 员工提交离职流程后，营运经理在嘉扬CS办理退保登记。（退保登记-添加员工-确认-人力资源部月底复核）如何办理险种变更？ 1）上年度参加全部险种的营业部客户经理，如上年度9个月以上为高级及以上级别客户经理，则本年仍然为全部险种，否则须在当年1月变更为部分险种。2）员工从其他岗位转为客户经理岗时，险种资格于次年1月根据上年度是否有9个月为高级及以上客户经理岗判断。如不符

13、合资格，须在1月份将险种转为部分险种。（在非客户经理岗位的时间视同位高级客户经理）3）员工从客户经理岗转为营运、投顾、理财、营销主管等岗位时，可于转岗的次月将险种变更为全部险种。4）险种变更步骤：营运经理做变更登记-添加员工-在备注说明变更险种的原因及要变更的险种- 通知人力资源部修改险种-营运经理确认。任何变动登记，一定在备注中注明变动原因及变动内容在哪里可以查询到员工是否参保？ 人力资源部月底复核处理后，营运经理可在“商业保险-当前保单一览”中查询员工身份证、银行卡、子女等信息，下方导航条可用鼠标左右拖动。在登记历史中可查询具体登记日期。在哪里可以查询到员工子女是否参保？ 在当前保单一览中

14、，如果子女信息完整，说明子女已在公司做过参保登记；如果子女信息空白，说明子女未参保。在登记历史中可查询具体登记日期。生效日期如何填写？（务请重视） 保险费按天计费，当员工新增登记时，如果确定此前并无需要报销的费用，生效日期可填登记当日。如果本月有需要报销的费用，可填写本月1日。（生效日期不能向上月追溯，一般只能在登记当月。）每月月底前，营运经理完成商业保险登记、确认工作。每月月底，人力资源复核各类登记表，并将复核结果和保费交给太平养老保险公司。次月初，太平养老保险公司完成商业保险登记工作。 太平养老保险公司完成登记工作后，员工可报销自生效日期起发生的合理医疗费用。二 、登记时间注意：在参保前的

15、医疗费用是不能报销的！地址：上海市南京西路1600号城市航站楼7楼（200040）周久红：直线：，传真mail: 三、商业保险理赔申请流程发票如须返还，可在理赔申请单首页写上 “请返回发票”字样。报销周期一般一个月左右第三篇、企业年金相关政策为了保障和提高员工退休后的生活水平，作为社会养老的补充，完善多层次的养老保险体系。为了健全员工福利体系和长效人才激励机制，增强公司凝聚力和创造力，增强员工归属感。 法律依据：根据中华人民共和国劳动和社会保障部企业年金试行办法、中华人民共和国劳动和社会保障部企业年金基金管理试行办法及其他法律法规。一、设立企业年金基金的意义员工自与

16、公司首次签订劳动合同起，连续在公司工作满1年后的次月可申请加入公司企业年金基金。客户经理还需满足上年度9个月以上为高级客户经理级别。公司企业年金设立之前进入公司的员工，工作年限从该员工首次与公司签订劳动合同起计算。员工在加入企业年金基金后离职,又再次加入公司的，可以直接申请重新加入公司企业年金基金。二、企业年金基金实施范围1、员工在符合条件当月（月初）提出加入申请；2、营业部总经理审核，人力资源部备案；3、人力资源部通知受托人（保险公司）办理员工加入企业年金基金的手续。三、员工加入企业年金基金的程序资金来源：年金缴费由公司缴费、员工缴费以及公司及员工缴费的投资收益三部分组成。缴费基数：上年度月

17、均基本工资（含保暖降温费、独子费）缴费比例：员工缴费比例2%，公司缴费比例为6%缴费方式：员工缴费从员工当月税后工资中代扣。（公司帮员工垫付后，如员工当月工资停发或不够扣，则会形成负债）四、企业年金基金的缴费员工缴费及其投资收益全部归属于员工，公司缴费及其投资收益区分不同情况归属于员工。员工因以下原因与公司终止或解除劳动合同，员工个人帐户中公司缴费及其投资收益全部归属于员工所有： 1、因公司原因,由公司提出与员工不续签劳动合同的； 2、根据中华人民共和国劳动法第二十六条，由公司解除劳动合同的； 3、员工在劳动合同期内达到国家法定退休年龄退休，或根据其他劳动法律法规退休的； 4、在劳动合同履行期

18、内死亡的。五、年金权益归属员工在劳动合同履行期内，经公司批准提前解除劳动合同，其个人帐户中公司缴费及其投资收益的权益，按以下比例归属于员工：1、离职时间距员工首次签订劳动合同时间不满3年的，归属比例为0；2、离职时间距员工首次签订劳动合同时间满3年，不满6年的，归属比例为30%；3、离职时间距员工首次签订劳动合同时间满6年，不满9年的，归属比例为60%；4、离职时间距首次签订劳动合同时间满9年的，归属比例为100%。 离职后又重新加入公司的员工，其司龄可以累计计算。员工劳动合同期内，未经公司批准提前解除劳动合同，或因以下原因被解除劳动合同，其个人帐户中公司缴费及其投资收益全部归属公司：1、严重

19、违反劳动纪律或公司规章制度；2、严重失职，营私舞弊，对公司利益造成重大损害；3、被依法追究刑事责任。员工达到国家法定退休年龄退休，或根据劳动法律法规的其他规定办理了退休手续时，员工有权选择一次性或分期领取个人账户中的企业年金。员工未达到国家规定的退休条件的，不得从个人账户中提前领取企业年金。以下情形除外。 1、员工出境定居，可以根据本人申请一次性领取个人账户中归属个人部分的企业年金。 2、员工或退休员工死亡，其企业年金个人账户内的企业年金由其指定的受益人或法定继承人一次性领取。受益人由员工以书面形式指定。员工可以书面形式修改指定受益人。无指定受益人，则由中华人民共和国继承法中规定的法定继承人领

20、取。员工与公司终止或解除劳动合同后，新就业单位建立了企业年金制度的，可以将其个人账户中归属个人的企业年金转入新就业单位。员工升学、参军、失业期间或新就业单位没有实行企业年金制度的，其个人帐户可由公司委托的管理机构继续管理。六、年金的支付及转移 托 管 人（银行）企 业 申 请 材 料移 民退 休死 亡支 付 指 令一次性支付或分期支付账 户 管 理 人通知账户管理人办理销户手续受 托 人 办理周期一般需一个月左右第四篇、企业年金的日常操作员工需要做什么？ 1、提交加入年金计划申请流程；（每月月初） 2、缴费每月年金费用（个人部分）营运经理（人力资源事务）需要做什么？（在每月工资封帐前2两天完成

21、） 1、汇总员工申请表，邮寄给人力资源部存档； 2、办理员工年金退出登记； 3、办理员工每月补缴、退缴登记； 4、核对员工年金基数及缴费是否正确。一、职责分工年金申请（在BS提交流程） 员工在人力资源系统提交流程总经理审批-总部复核-营运经理将员工导出打印并签字的“企业年金计划员工申请表”邮寄到人力资源部存档。 申请方式：通过OA首页或进入人力资源系统，依次打开“新建流程” “人事流程” “企业年金员工申请流程”。申请完成后，可按上述步骤进入查看已提交的流程，导出打印年金申请表。年金退出（在CS手工登记） 营运经理在嘉扬CS“信息提示-须退保人员”中查询须退保人员名单- 行政在“退保登记”点击

22、“添加员工” ,-营运经理确认-总部复核处理 。（变动类型一般为“离职转保留”）二、年金申请与退出流程信息提示：营运经理可通过信息提示查询 已经参加年金的员工、符合资格但已申请不参加年金的员工、符合资格但还未申请参加年金的员工、离职须停办年金的员工、转岗到不符合参加年金条件岗位的员工（每年1月）年金登记： 1）新增登记：员工流程审批通过后，会直接进入新增登记列表中，总部确认后可自动生成年金缴费基数。 2）退保登记：员工退保无须走流程，只需营运经理在退保登记中作登记，然后由总部复核处理。 3）年金基数登记： 年金基数登记：每年4月份，上一年度已参加年金的员工根据上一年的工资、福利补贴调整情况统一调整年金缴费基数。（当年新参加员工的基数已经是最新的，不用在此调整），该工作由总部统一操作，营运经理可查询核对。年金补缴/退缴 补缴/退缴登记： 补缴是指员工前期未缴费，当月可进行补缴；退缴是指员工前期或当月多缴费了，公司将员工多缴费部分还给员工。年金计