项目风险管理-128页

1、建工家园网：苍梧秋鸿项目风险管理项目风险管理项目风险管理工程项目保险与担保FIDIC的担保条款国际工程项目风险管理Part 1项目风险管理何为项目？何为风险？何为管理？下一页项目的定义自从有了人类，人们就开展了各种有组织的活动。随着社会的发展，有组织的活动逐步分化为两种类型：一类是连续不断、周而复始的活动，人们称之为“运作”(Operations)，如企业日常的生产产品的活动；另一类是临时性、一次性的活动，人们称之为“项目”(Projects)，如企业的技术改造活动、一项环保工程的实施。典型的项目项目是一种临时性的工作，其目的是为了推出某项新产品或新服务（PMBoK）。 奥运会一个残疾人的环球

2、旅行返回风险的定义从质上来看从量上来看风险是损失或收益发生的不确定性。例如：炒股的风险银行放贷的风险预期结果与实际结果之间的变动程度。某一事件的一定条件下一定时期内风险的三要素风险要素的存在性，风险事件发生的不确定性，风险后果的不确定性。返回返回2010年5月26日，319国道彭水段红泥桥突然发生垮塌，正在桥上行驶的一辆工程车坠落，摔在距离桥面约20米高的坡地上。据悉，事故造成工程车司机受伤，事故路段交通全面中断。管理的定义计划、控制、领导、协调、决策等活动。返回项目风险管理项目的临时性、一次性风险管理 项目风险管理，即指通过各种手段来认识项目风险，进而合理应对，有效控制，稳妥善后，达到以最小

3、成本实现项目总体目标的管理工作。项目风险管理内容风险识别概论风险监控风险评估风险应对计划项目风险管理流程检查规划并决策实施决策风险分析评价项目风险识别检查并发现新的项目风险发生频率潜在影响决策变量值风险控制方案 回避 预防 降低风险保留方案 计划 非计划风险转移方案 保险 非保险是否执行执行效果风险管理与项目管理风险管理与项目管理的关系？目标（时间、质量、成本）范围（界定和控制）计划（提供依据）沟通协调控制实施过程风险管理与项目管理项目开始费用、进度、质量和安全目标项目结束使用使用项目投入使用风险管理目标控制 干扰 干扰风险的分类纯粹风险 投机风险自然风险 人为风险静态风险 动态风险可管理风险

4、 不可管理风险局部风险 总体风险投资方风险 业主风险 承包商风险按后果划分按来源划分按形态划分按可否管理划分按影响范围划分按承担主体划分某项目的业主委托了一名环境设计师来对已有房屋进行总体规划以达到新的实用要求。在设计阶段设计师提出了一个完全崭新的房屋策略和设计上的重大变更。为了顺利实施该项目，业主聘请了一个项目公司对修订的建筑方案提供必要的管理和监督，其后，项目管理人员发现环境设计师的策略和变更是不可行的。事实证明，业主所聘用这名环境设计师的经验不足，所进行的决策是在忽视了许多重要因素的情况下作出的，是在信息不完备的条件下进行的变更，业主不得不按照新的设计要求重新进行了设计。最终，主要由于这

5、项失误导致了这项工程成本超支了40，工期延长了50。信息不完备的决策连云港祥源国际大厦：董事长：朱其祥由风险 收益投资方风险承包方风险风险的分类项目风险技术性风险非技术性风险设计技术的风险施工技术的风险生产工艺及其他风险自然环境的风险政治法律的风险经 济 风 险组织协调的风险合 同 风 险 人 员 风 险材料及设备风险风险的特性客观性：这种客观性一方面体现了市场风险的共性，即在任何市场中，都存在由于不确定性因素而导致损失的可能性。不确定性：不利性：（有利的不是风险。）可变性：项目进展中，风险是不断变化的。相对性：炒股！对称性：实际上是风险和收益关系的衡量。如果想赚大钱就得冒风险？ 风险识别定义

6、： 风险识别是指风险管理人员在收集资料和调查研究之后，运用各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存在的各种风险进行系统归类和全面识别。 内容： 引起风险的主要因素，风险的性质，风险可能引起的后果。风险识别流程图识别开始项目风险分解是否还需要新的分解确立项目风险清单识别结束是否有新风险识别风险三要素补充初始风险清单时间目标结构环境因素否是是否风险编码风险因素风险事件风险后果依据： 调查及数据分析 专家咨询 实验论证 风险识别技术审查文件资料信息收集技术检查表流程图法因果分析图工作分解结构（WBS)头脑风暴法德尔菲法访谈法SWOT技术风险识别技术头脑风暴法 头脑风暴法出自“头脑风暴”一词。所谓头脑风

7、暴(Brain-storming) 最早是精神病理学上的用语，指精神病患者的精神错乱状态而言的，现在转而为无限制的自由联想和讨论，其目的在于产生新观念或激发创新设想。 采用头脑风暴法组织群体决策时，要集中有关专家召开专题会议，主持者以明确的方式向所有参与者阐明问题，说明会议的规则，尽力创造在融洽轻松的会议气氛。一般不发表意见，以免影响会议的自由气氛。由专家们“自由”提出尽可能多的方案。 风险识别技术二、德尔菲法 德尔菲法，又名专家意见法，是依据系统的程序，采用匿名发表意见的方式，即团队成员之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生关系，以反覆的填写问卷，以集结问卷填写人的共识及搜集各

8、方意见，可用来构造团队沟通流程，应对复杂任务难题的管理技术。 如某书刊经销商采用德尔非法对某一专著销售量进行预测。该经销商首先选择若干书店经理、书评家、读者、编审、销售代表和海外公司经理组成专家小组。将该专著和一些相应的背景材料发给各位专家，要求大家给出该专著最低销售量、最可能销售量和最高销售量三个数字，同时说明自己作出判断的主要理由。将专家们的意见收集起来，归纳整理后返回给各位专家，然后要求专家们参考他人的意见对自己的预测重新考虑。专家们完成第一次预测并得到第一次预测的汇总结果以后，除书店经理B外，其他专家在第二次预测中都做了不同程度的修正。重复进行，在第三次预测中，大多数专家又一次修改了自

9、己的看法。第四次预测时，所有专家都不再修改自己的意见。因此，专家意见收集过程在第四次以后停止。最终预测结果为最低销售量26万册，最高销售量60万册，最可能销售量46万册。风险识别技术三、SWOT分析法 态势分析法，它是由旧金山大学的管理学教授于20世纪80年代初提出来的，是一种能够较客观而准确地分析和研究一个单位现实情况的方法。 SWOT分别代表：strengths（优势）、weaknesses（劣势）、opportunities(机会)、threats（威胁）。 SWOT分析通过对优势、劣势、机会和威胁的加以综合评估与分析得出结论，然后再调整企业资源及企业策略，来达成企业的目标。 风险识别技

10、术风险识别技术：某网站的SWOT分析风险识别技术：某商场的SWOT分析项目风险分解因素维时间维目标维保修期试生产及竣工验收项目施工项目采购项目计划与设计项目决策阶段项目使用阶段项目实施阶段费用进度质量安全设计技术的风险施工技术的风险生产工艺及其他风险自然环境的风险政治法律的风险经 济 风 险组织协调的风险合 同 风 险 人 员 风 险材料及设备风险风险识别结果风险清单风险等级风险预警信号风险量等级表HHMMLL0风险概率PQ损失严重性风险评估风险评估是对风险识别的深化。风险识别明确了风险管理的对象风险评估则是研究这些对象的具体特性。风险事件后果的估计：风险损失的性质风险损失范围大小风险损失的时

11、间分布定性风险评估技术概率分布法矩阵图分析效用函数分析定性风险评估 评估风险发生的概率和 后果定量风险评估 量化风险的概率及后果概率分布法风险概率：某一风险发生的可能性概率的确定： 历史资料法：通过资料记载，观察长期内发生的频率 理论概率分布法：根据理论计算，建立风险的概率分布图主观概率：项目管理者根据自身经验测度项目风险发生的概率分布矩阵图分析一个具体风险的风险值概率风险值概率影响0.050.10.20.40.8项目目标 0.9很低0.05低0.09一般0.18高0.36很高0.72成本0.7不明显0.0420%0.56进度0.5不明显0.0320%0.40范围0.3不能察觉0.02很少0.

12、03主要部分0.06不被业主接受0.12产品无用0.24质量0.1不能察觉0.01要 求很高0.01业主许可内0.02业主无法接受0.04不能使用0.08对某一项目目标的影响比率定量风险评估技术访谈盈亏平衡分析敏感性分析决策树分析非肯定型决策分析 定量风险评估技术1.访谈2.盈亏平衡分析3.敏感性分析 研究项目主要经济效果评价指标对具体要素的变动的敏感程度，从而对诸多不确定因素进行敏感性分类，并建立经济效益指标与主要变量因素的对应函数关系。决策树分析低标高标失标0.5失标0.8中标0.5中标0.2-5-5 -150 200 350 100 300 5000.20.60.20.20.50.3答案

13、：高标期望值52；低标77.5。应投低标非肯定型决策分析好中差A11096-80B100800C505050相同概率原则极大极大原则极小极大原则加权系数原则风险应对计划提出各种备选方案，扩大有利于项目目标的机会，降低不利于项目目标的威胁。明确各方认同的每一风险应对措施由何人或集体负责，并将此责任赋予之。风险应对计划必须适合于风险的严重程度、必须保证为迎接挑战而付出的代价是有效的，对于项目的具体环境而言是现实的，所有参与者都一致同意，并落实到具体的负责人员。 风险应对计划的编制回避风险计划转移风险计划损失控制计划自留风险计划风险应对计划内容：回避风险回避风险就是主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失

14、的方案。回避的特点：有时候是不可能的。失去了从中获益的可能性。可能产生新的项目风险。损失控制损失控制是通过减少损失发生的机会，或通过降低所发生损失的严重性来处理风险。内容：安全计划评估及监控有关系统和安全装置重复检查建设计划灾难计划应急计划转移风险控制型非保险转移 通过合同、协议等转移损失的法律责任出售、分包、开脱责任合同财务型非保险转移通过合同、协议等寻求外来资金补偿风险损失。免责约定、保证合同保险通过签订保险合同将风险转移给保险公司。工程保险自留风险自留风险是项目组织自身承担风险的举措。类型： 主动自留风险 被动自留风险 全部自留风险 部分自留风险筹资手段： 建立内部基金 应急贷款 特别贷

15、款 风险监控随着项目的逐渐成熟，风险发生变化，新风险形成了，或原来预期的风险消失了。 监控任务：跟踪已识别风险监视残余风险和识别新风险确保执行风险计划评价其降低风险的有效性 风险监控的目的l确定应对措施是否已按计划实施？l 确定应对行动是否有效，是否需制定新应对措施？l 确定项目的假设是否仍然成立？l 确定风险是否已经改变了它原来开始时的状态？l 确定是否出现了风险触发因素？l 确定是否遵循了正确的方针和程序？l 确定是否出现或发生了以前未识别的风险？风险监控技术建立项目风险监控体系项目风险审核挣值分析附加风险应对计划项目风险评价风险监控的成果权变计划 纠正行动项目变更请求风险应对计划更新风险

16、数据库风险识别核对表更新Part 2 工程项目保险与担保保险概论保险合同工程保险工程担保保险概论保险起源保险定义现代保险制度保险发展趋势保险起源 保险起源于资本主义社会经济发展过程中，工商业人士规避风险的需要。 10个鸦片贩子要把鸦片从英国贩卖到中国，每人所贩卖的货物都值1万两白银。航海风险巨大，中途翻船的概率为0.1。 每人都可能损失10000两 约定：谁若不幸，其余人都分1000两给他。付出：1000两收益：消除了全盘覆没的可能性保险定义对投保人， 是一种补偿制度对风险， 是一种转移机制对社会， 是风险预测和补偿工具对保险公司， 是利润产生之道从性质上讲， 既是经济制度，又是法律关系。可保

17、风险保险仅仅是损失发生之后，根据对损失发生当天财产有形价值的估算支付的货币补偿，并不考虑财产的无形价值。具体的损失必须是未曾预料到的。保险公司不愿意为保险单持有者提出的，可能会耗尽保险基金的巨额索赔承担责任。必须能够计算出受保事件的风险程度。 现代保险制度 19世纪以后，资本主义更加发展，保险公司随之大增，甚至到了过滥的程度。保险公司之间竞争加剧，很多破产。各国政府不得不对保险业进行监管，使其走上正规。科学技术的发展也为保险范围的扩大创造了条件。现代保险业已经具备了如下特点： 现代保险制度特点一 业务范围日益扩大 除了海上、火灾和人身保险之外，又出现了工业、机动车、航空（天）、责任、保证（担保

18、）和伤害保险等等。 现代保险制度特点二 再保险迅速发展，保险业日益国际化 要求保险的东西（叫保险标的）价值越来越高。单一保险公司力量有限，难以承担巨大的保险责任。 1846年，德国成立了科隆再保险公司。再保险就是保险人将自己承保的风险的一部分或全部向其他保险人投保。再保险迅速发展之后，加强了世界各地保险业之间的联系。案例1963年5月1日，我国自行制造的万吨级船舶“跃进轮”装载1.2万吨玉米由青岛驶往日本途中触礁沉没。该船保险金额共125万英镑，其中属于中国人民保险公司的自留额为21万英镑，余104万英镑由英国、苏联、捷克斯洛伐克等20个国家的90家保险公司分摊，从而保证了中国人民保险公司的稳

19、定经营。 案例 1990年4月，“亚洲一号”通讯卫星的顺利升空，中国人民保险公司也不得不将保险费收入的80%，即1600万美元分给西方各国承担风险责任的分入公司。 现代保险制度特点三 社会保险的兴起 19世纪80年代，德国出现了以保险的形式补偿劳动者因工伤事故遭受的各种损失的制度。随后欧美各国纷纷根据本国情况设立社会保险制度。如今，世界上实行社会保险的国家越来越多。 现代保险制度特点四 保险人日益重视预防风险 保险公司不再单纯事后补救。许多国家的保险条款都要求被保险人妥善保护、保管以及出险后及时抢救保险标的。鼓励和帮助被保险人预防风险事故。有些直接参与预防风险事故。还有些保险公司资助研究预防风

20、险事故的课题。五 保险已成为国民经济的重要部门 现代保险种类（一）财产保险、人身保险与责任保险按照标的，保险可分为财产、人身和责任保险。（二）个人保险与商务保险（三）强制保险与自愿保险 1强制保险又称法定保险，法律要求被保险人投保。 2. 自愿保险是在自愿的基础上签订保险合同的保险。（四）原保险与再保险（五）商业保险与社会保险 1商业保险以盈利为目的。 2社会保险不以盈利为目的。 保险发展趋势1高、新技术险种出现。2保险标的价值日益增大。再保险业也更加发达。3社会保险、责任保险、保证保险和信用保险等更快发展。4综合责任保险发展迅速。5. 信用保险业务日益增加。特别是出口信用保险。 保险发展趋势

21、6社会福利保险发展快。经济衰退和人口老化，发达国家社会保障制度出现危机。政府重新考虑社会福利的范围和规模。人民必须自己为退休、失业、伤病等投保，如劳工失业保险、劳工意外伤害保险、雇主责任保险、养老金保险等。7一揽子保险发展迅速。20世纪80年代末出现，一张保险单有各种标的，财产、责任，甚至人身等，或者一张保险单为一个企业集团所有下属单位的多种风险保险。 保险合同 投保人与保险人之间达成交易时必须签订书面合同。 保险合同是保险人和投保人之间订立的具有法律约束力的协议。 双方人约定，一方向对方支付保险费，另一方在保险标的发生约定事故时，承担钱财补偿责任；或者履行给付义务。 保险合同有多种形式和名称

22、，例如投保书（投保单）、暂保单、保险凭证和保险单（简称保单）等。 保险合同的主体保险合同确定的权利义务承担者是保险人和投保人。保险合同往往还有第三人，也称作保险合同的关系人，即被保险人和受益人。 在保险合同的签订过程中，经常会有辅助人的介入，即保险代理人、保险经纪人和保险公证人。 保险合同的当事人投保人保险人标的 投保人的人身或财产利益 为保险标的有可保利益而向保险人申请订立保险合同并负担交纳保险费义务的人 又称为承保人，一般指保险公司。商业保险业务只能由依法设立的保险公司经营 保险合同关系人指保险合同当事人之外的、对于保险合同规定的利益享有独立请求权的人 被保险人： 指以自己的财产或人身利益

23、作为保险标的享受保险保障，在保险事故发生或约定的保险期间届满时，对保险人享有保险金给付请求权的人 受益人： 指保险合同中约定的由投保人或者被保险人指定的，在保险事故发生时，享有保险金请求权的人。投保人、被保险人以及第三人可以为受益人 保险合同辅助人又叫保险中介人，指辅佐、帮助保险双方当事人订立及履行保险合同的人，通常包括保险代理人、保险经纪人和保险公证人。 保险合同的客体指双方权利义务共同指向的对象，即保险标的。保险人给予保障的只是他对保险标的的特定利益。保险合同的客体不是保险标的本身，而是物上的可保利益。可保利益是保险事故发生时会丧失的利益。 保险合同的内容指保险合同双方当事人之间依保险合同

24、而建立起来的权利义务关系。包括基本条款和特约条款。 特约条款： 指基本条款之外当事人特别约定的履行特别义务的条款，范围很广，具有法律效力 基本条款： 保险合同必须具备的、在保险单中事先订明的基本事项 保险合同的基本条款 (1)保险人名称和住所 (2)投保人、被保险人名称和任所，以及人身保险的受益人的名称和住所 (3)保险标的 (4)保险责任和除外责任（责任免除） (5)保险期限和保险责任开始时间 (6)保险价值 (7)保险金额 (8)保险费及其支付办法 (9)保险金给付 (10)违约责任和争议处理 (11)订立合同的时间和地点 基本条款(4)保险责任和除外责任（责任免除） 保险责任是指保险事故

25、发生或保险期满时，保险人承担的赔偿或给付保险金的责任。保险责任条款具体规定了保险人所承担的风险范围。 除外责任条款具体规定了保险人不负赔偿或给付责任的范围。这种条款是为了更好地确定双方当事人的权利义务关系。责任免除一般在保险单中列举。 基本条款(6)保险价值 订立合同时保险标的的估定实际价值，或者是在发生保险事故时保险标的所具有的实际价值。 保险价值可由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。 价值确定 定值保险，由投保人和保险人约定并在合同中载明保险价值； 不定值保险，在订合同时不确定保险标的的价值，只约定一个保险金额作为保险人赔偿的最高额度，保险事

26、故发生后，再依市价评估保险标的的实际价值，计算其实际损失。 基本条款(7)保险金额 双方约定的，在保险事故发生时，保险人应赔偿或给付的最高限额。 保险金额是保险人承担保险给付义务的具体范围，是计算保险费的依据，须在保险合同中加以约定。 基本条款(8)保险费及其支付办法 保险费简称保费，指投保人向保险人支付的一定款项，使其担保险责任的代价。保险费的具体数额根据保险金额与保险费率的相乘而确定。保险费是保险基金的来源。 基本条款(9)保险金给付 是保险人在保险标的遭遇保险责任范围内的保险事故，造成被保险人经济损失或人身伤亡时，依法履行的义务。原则上应以货币形式，也有些保险合同约定对特定的损失，可以以

27、恢复原状等代替货币赔付。 保险合同的形式投保单暂保单保险单保险凭证其他形式投保单 又称投保申请书、要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面邀约形式。 主要内容有：投保人、被保险人的名称和住所；保险标的；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险险别 投保单的内容被保险人完全接受，并在投保单上加盖承保印章时，保险合同即视为成立 投保单是订立保险合同的重要依据，与保险合同的效力密切相关暂保单是保险人同意承保风险而不能立刻出具保险单或者其他保险单证时，向投保人签发的一种临时保险凭证。内容较为简单，但载明了保险合同的主要内容。法律效力与正式的保险单完全相同，只是有效期较短，待正式保险单

28、交付后，暂保单自动失效。 一是保险代理人或经纪人在争取到保险业务而尚未向保险人办妥保险单之前，可以开具暂保单；二是保险公司的分支机构接受投保，而须请示总公司审批时，可以开具暂保单； 三是保险合同的当事人已经就合同的主要条款达成协议，但对个别事项还需要进一步协商时，可以开具暂保单。 使用时机：保险单 又称保单，是保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证。 保险单是保险合同的法定形式。 保险单应当完整明确地记载保险合同当事人的权利与义务。在出具保险单前如有投保单或暂保单，则应将它们的内容纳入保险单中。在保险单出具之前，保险合同可能表现为保险人盖章的投保单或暂保单。 保险凭证 又称

29、小保单，是保险人签发给被保险人证明合同已订立的凭证。保险凭证不列明具体的保险条款，只记载投保人和保险人约定的主要保险内容。 保险凭证与保险单具有同等法律效力。保险凭证多用于强制性保险中，以便向他人表明已经投保。我国目前的国内货物运输保险、汽车保险等广泛使用保险凭证。 保险合同的订立保险合同的订立通常包含邀约和承诺两步。 投保人据实填写投保单，并交给保险人的行为就是邀约。此时投保人为邀约人。 保险人认为投保单符合要求，表示认可，并加以签章，保险合同即宣告成立，同时也意味着保险人作出了承诺。保险合同的变更保险合同主体的变更保险合同内容的变更 即合同当事人和关系人的变更，主要指投保人、被保险人、受益

30、人的变更。保险人一般不变。保险合同约定事项的变更，体现为当事人权利和义务的改变。任何一方的变更提议均需得到对方的认可方有效。必要时可加收或退保险费。保险合同的终止保险人履行了保险合同保险合同到期保险标的发生部分损失保险标的消失或死亡保险合同的解除工程保险工程保险是针对工程建设中可能出现的因自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的种综合性保险。在某些情况下能保证承包商不致破产而获得生机。 工程保险概论特点： 1. 保险和应承担的责任一般在承包合同中规定；保险人对于保险标的的责任和补偿办法则通过保险条例和保单做出了明确而具体的规定。 2.在

31、实施合同期间，分阶段投保，各种险别可以衔接起来。 3. 保险人具体分析工程所在地区和环境和其他风险因素，以及要求承保的年限，结合当地保险条例并参照国际通行作法决定保险费率。 工程保险种类两大类：强制性保险和选择性保险。 承包商必须按工程发包国的法律规定办理有关强制保险，否则就不能从事法律所许可的业务或活动。工程承包通常投保以下险别： (1)建筑工程一切险，包括建筑工程第三者责任险。 (2)安装工程一切险，包括安装工程第三者责任险。 (3)机动车辆险。 (4)十年责任(房屋建筑的主体工程)和两年责任险(细小工程)。 (5)社会保险。 建筑工程一切险建筑工程一切险是对各种建筑和土木工程提供全面保障

32、，既对在施工期间工程本身，施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿，又对因施工而给第三者造成的物资损失或人身伤亡承担赔偿责任。 建筑工程一切险一.被保险人 1.业主或工程所有人； 2.总包商或分包商； 3.业主或工程所有人雇用的建筑师或工程师。 多个被保险人，每个被保险人各为其本身的权益和义务而向保险公司投保，为了避免被保险人之间相互追究第三者责任，由被保险人提出申请，经保险人同意，可加保“交叉责任”。其具体内容是：对单独保险的被保险人之间的相互责任而引起的索赔，保险人均视为第三者责任赔偿，不再向负有责任的被保险人追偿。 建筑工程一切险二、建筑工程一切险的适用范围三、建筑工程一切险的保险标的和责

33、任 标的：工程本身 施工设施 施工器具 场地清理费 第三者责任 工地财产责任：除外情况以外都是建筑工程一切险免赔责任（国际惯例）1. 军事行动、战争或其他类似事件、罢工、骚动、民众运动或当局命令停工等情况造成的损失；2. 被保险人的严重失职或蓄意破坏而造成的损失；3. 原子核裂变而造成的损失；4. 由于合同罚款及其他非实质性损失；5. 因施工机具本身原因即无外界原因情况下造成的损失；但因这些损失而导致的建筑事故则不属除外情况；6. 因设计错误(结构缺陷)而造成的损失；7. 因纠正成修复工程差错而增加的支出。建筑工程一切险四.保险期限五.保险金额六.保险费率 建筑工程一切险并无统一的费率；各项工

34、程均根据其技术特征及地区差别单独确定费率。第三者责任险的保险费率通常由国家统一规定。 建筑工程一切险七、建筑工程一切险的免赔额 对于工程，保险公司要求被保险人根据其不同的损失，自负一定的责任。由被保险人承担的损失额称为免赔额。工程的免赔额为保险金额的0.5一2；施工机具设备等的免赔额为保险金额的5；第三者责任险中财产损失的免赔额为每次事故赔偿限额的1一2，但人身妨害没有免赔额。 安装工程一切险 安装工程一切险的目的是为各种机器的安装及钢结构工程的实施提供尽可能全面的专门保险。 安装工程一切险越来越重要。目前的国际工程承包，工程发包人都要求承包人投保安装工程一切险。在绝大多数国家，这种险是强制性

35、的。 10年责任险根据这项规定，建筑师和承包商对其设计或承建的建筑物自最后验收之日起10年内因建筑缺陷而造成的损失承担责任。这种责任承担是通过承保10年责任的保险公司来履行。因此，建筑师和承包商在工程最后验收之前必须办理投保手续。否则，不仅工程不能如期验收，承包商和建筑师还得承担经济后果，特别是罚金。 社会保险 社会保险乃是社会政策保险。亦即为实施社会政策的一种手段。社会保险还包括对劳动和资本的保险。 社会保险的主要特点如下； 1. 必须以社会大多数人为对象； 2. 国家、企业和个人共同负担； 3. 大都为强制性的； 4. 不以赢利为目的，而以实施社会政策为宗旨； 5. 社会保险应以国营或公营

36、为原则。 机动车辆险 机动车辆险在保险业务中占的比重很大。机动车辆的保费当前占世界非寿险保费的60以上。机动车辆险有两个标的： 1.机动车本身。机动车经常处于载重的运动状态，容易发生碰撞或其他意外事故，造成财产损失和人身伤亡。 2.第三者责任。机动车一旦发生事故，车身和驾驶员固然会受到损伤，但更重要的是机动车给第三者造成的财产损失和人身伤亡。 非强制性保险一、工程材料设备运输险二、施工机械设备险三、工程保证期责任险四、人身保险五、汇率保险职业责任保险 职业责任就是当事人在向他人提供职业服务过程中由于疏忽而造成损失或损害时应承担的赔偿责任。 职业责任风险转移机制承包商提供的赔偿保障职业设计人员提

37、供的赔偿保障共同分担风险工程保险索赔承包商因工程蒙受损失而向保险公司索赔，主要起因于不可抗力，或自然或人为事故。人为原因必须是非故意行为。向保险公司索赔必须首先明确是否属于保险公司的责任期间和责任范围；保险公司同样享有免赔权和除外责任。承包商出具的索赔依据必须充分而且可靠。 工程担保现在的市场交易，例如借贷、买卖、货物运输、加工承揽等，越来越多的不能做到“一手交钱，一手交货”。这样，就产生了赊欠。赊者为债权人，欠者为债务人。为了使自己能够最终实现自己的债权，债权人要求债务人提供担保。现代社会常用的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。而债务人经常请第三人为自己向债权人提供担保。第三人为债务人

38、向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。提供担保者和被担保者之间经常签订担保合同。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 建筑市场担保的种类和作用业主要求承包商提供： (1)第三者的保证书。 (2)银行保证书。 (3)保险公司的担保书。 (4)不可撤销的银行备用信用证。 (5)财产物权担保。 担保的种类和作用 承包商要求业主提供： (1)支付保证书。显示业主有足够资金。 (2)置留权转让。承包商对其完成的工程有置留权，直到业主付清一切工程费用。银行保证书功用银行保证书最普遍、最常见和最容易被各方所接受。银行用书面格式承诺为其被担保方违约所造成的

39、损失负责赔偿。承包商向业主或其他受益人递交银行保证书，实质上是交给业主或其他受益人一笔在特定条件下可向银行索换为货币的备用抵押金。 银行保证书类型投标保证书或担保书履约保证书或担保书 预付款保证书 缺陷责任保证书或担保书 临时进口物资税收保证书或担保书 免税工程的进口物资税收保证书或担保书 银行保证书内容1. 担保人：应写明担保银行的全名（如是分行，则应写清楚分行全名），法定地址等。 2. 被担保人：应写明委托人承包商与合同文件中完全一致的全名和法定地址，还要写明是应承包商的请求而开具。 银行保证书内容3. 受益人：指工程业主（用于履约保证书或担保书、预支付保证书、工程维修保证书或担保书等），

40、或招标机构（用于投标保证书或担保书），或海关税收部门（用于机具设备临时进口，或免税进口材料的税收保证书或担保书）等。 银行保证书内容4. 担保因由：指被担保人与受益人有何种合同契约关系，例如某年某月日双方签订了何种合同及合同号码，被担保人有履约责任。5. 担保金额：因银行保证书系货币履约保证书性质，应写明担保赔偿的货币名称和最高限额。 银行保证书内容6. 有效期限：包括担保的具体起始和失效日期。7. 担保责任：是至关紧要的问题，应当写明担保人是在被担保人违约条件下才有保证书或担保书规定限额内的偿付责任。 银行保证书内容8. 索偿兑现条件：即受益人凭何种证明文件向银行索偿，即可兑现。“即索即付”在索偿兑现前即已完全剥夺了被担保人申辩权利的保证书或担保书；受益人应提供被担保人违约证据才可索偿兑现的保证书或担保书。 银行