电大2013金融理论前沿网上07任务

1、二、新教材试题材料1、1959年，美国经济学家贝恩在产业组织中提出：“如果存着着集中的市场 结构，企业就能够成功地限制产出，把价格提高到正常的收益以上的水平。”材料2、行业的市场集中并非是一个偶然事件，主要原因在于某些企业首先具有较高的 效率，从而能够占有较多的市场份额。而市场变得更为集中也正是源于这个原因。市场份额 和盈利性之间存在着一定的正相关性，但市场集中度和盈利之间的关系却并不显著。材料3、从上个世纪80年代开始，世界范围内发起了一场放松金融监管的浪潮，银行 业务的范围进一步扩大，金融企业之间的收购与兼并重组活动也日益活跃。在美国则出现了 银行数量急剧下降，金融资产也出现了集中化的趋势

2、。要求：根据以上材料和教材相关内容回答下列问题：1、什么是银行业的市场结构？如何看待我国银行业的市场结构特点？2、衡量银行业的市场集中度的指标有哪些？3、试分析关于银行市场结构和竞争的两个理论（SCP模型和ES模型）的区别与联系。一、什么是银行业的市场结构？如何看待我国银行业的市场结构特点？答：市场结构是指产业内企业的市场联系特征，即构成产业市场的银行服务提供者（银 行）之间、客户之间以及服务提供者和客户之间，特别是服务提供者（银行）之间关系的地 位和特征。在产业组织理论中，主要用市场集中度、产品差别、进入壁垒三个指标来说明产 业的市场结构关系。（一）市场集中度集中度是市场结构中反映市场垄断和

3、竞争程度最基本的指标，衡量市场集中度最基本的 指标有绝对集中度和相对集中度。（二）产品差别商业银行业的产品差异与其他产业相比较有两个特点:一是商业银行的产品是指商业银 行办理的各种金融业务，主要包括各类存款、各类贷款及其他各类中间业务，由于这些产品 的实质是银行的服务，所以商业银行业的产品差异主要不是体现在产品本身的质量、外观和 花样等方面，而是表现在服务的便捷程度以及能否针对不同的客户量身定做其需要的金融产 品；二是衡量产品差异程度的指标一产品需求交叉弹性在商业银行业是非常难以计算的。（三）进入壁垒进入壁垒是影响市场结构的重要因素。通常来说，进入壁垒越高，市场集中度也就越高， 垄断程度越高。

4、从理论上来说，通常存在的进入壁垒因素有规模经济壁垒、必要资本量及资 产专用性壁垒、产品差别壁垒和政策壁垒等。我国银行业市场结构存在以下几个特点：市场份额趋于分散；市场集中度偏高；进入退 出壁垒偏高；产品差异化程度不足等。针对我国银行业市场结构存在的问题，我们可以采取 以下相关措施来完善银行业市场结构，加快银行业的发展。强化国有商业银行的改革鼓 励中小银行的发展营造良好的外部竞争环境打破行政性垄断的市场结构，推进有效的竞 争降低政策性壁垒，营造多元竞争主体放宽严格的金融管制，推进利率市场化进程。二、衡量银行业的市场集中度的指标有哪些？市场集中度（Market Concentration Rate

5、）是对整个行业的市场结构集中程度的测量指 标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。市场集中度是 决定市场结构最基本、最重要的因素，集中体现了市场的竞争和垄断程度，经常使用的集中 度计量指标有：行业集中率（CRn）、赫尔芬达尔一赫希曼指数（Herfindahl-HirschmanIndex，缩写：HHI,以下简称赫希曼指数）、洛仑兹曲线、基尼系数、逆指数和熵指数等，其中集中 率（CRn）与赫希曼指数（HHI）两个指标被经常运用在反垄断经济分析之中。三、试分析关于银行市场结构和竞争的两个理论（SCP模型和ES模型）的区别与联系。（一）SCP模型和ES模型的概念1、SCP

6、模型：SCP框架的基本意义是，市场结构决定企业自市场中的行为，而企业行 为又决定市场运行在各个方面的经济绩效。如果存在着集中的市场结构，厂商就能成功地限 制产出，把价格提高到正常收益以上的水平。2、ES模型：为了在应对供应链风险的过程中，及时作出正确的决策，将期望损失方法 引入，建立了供应链风险度量模型；出供应链收益最大同时风险最小双目的函数，建立双层 规划模型，并运用遗传算法进行求解。这种基于期望损失方法的双层规划模型，对供应链风 险应对决策的确定是切实有效地。（二）模型特点及其框架外部冲击：主要是指企业外部经济环境、政治、技术、文化变迁、消费习惯等因素的变 化。行业结构：主要是指外部各种环

7、境的变化对企业所在行业可能的影响，包括行业竞争的 变化、产品需求的变化、细分市场的变化、营销模型的变化等。企业行为：主要是指企业针对外部的冲击和行业结构的变化，有可能采取的应对措施， 包括企业方面对相关业务单元的整合、业务的扩张与收缩、营运方式的转变、管理的变革等 一系列变动。经营绩效：主要是指在外部环境方面发生变化的情况下，企业在经营利润、产品成本、 市场份额等方面的变化趋势。1、模型分析框架（1）行业结构（Structure）市场结构是指特定的市场中的企业在数量、份额、规模上的关系。一个特定的市场属于 哪种市场结构类型，一般取决于下面几个要素：交易双方的数目和规模分布：完全竞争市场存在众多

8、的买者和卖者，企业的规模很小以 至于不能单独对市场上的价格产生影响，只能是市场价格的接受者。一般情况下，随着交易 双方数目的减少，双方的规模会相应增大，价格变动的潜力越来越强，出现垄断的可能性越 来越大，到了一定阶段，必然会出现卖方垄断（买方垄断）。产品差异化：在理想的完全竞争情形下，企业出售的都是同质的产品，只能通过价格进 行竞争。在现实的世界中，产品间总是在某些方面存在差异，随着产品差异化程度的增大， 不同企业间产品的可替代性变弱，企业获取垄断地位的可能性相应变大。但产品差异化所带 来的消费者主观上的满足和企业的市场控制力导致的福利损失之间存在一定的可替代性。市场份额和市场集中度：特定的市

9、场中，市场份额（某个企业的市场销售份额比重）、 市场集中度（少数几个最大规模企业所占的市场份额）与市场结构密切相关。一般而言，市 场份额越大、市场集中度越高，少数几个企业的市场支配势力越大，市场的竞争程度越低。进入壁垒：进入壁垒意味着进入某一特定市场所遇到的各种障碍，主要包括：国家立 法、机构政策针对少数特定厂商授予特许经营权所形成的政策性壁垒；在位厂商采取措施抵 制新厂商进入而形成的策略性壁垒;因资源分布的区域性导致某地厂商无法取得该资源而不 能进入特定行业的资源性壁垒；潜在进入者获取行业核心技术的困难所形成的技术性壁垒； 在位厂商的绝对成本优势所构成的成本性壁垒；此外，市场容量、规模经济、消费者偏好也 会构成进入壁垒。（2）、企业行为（Conduct）企业行为是市场结构、经济绩效的联系纽带，企业行为通过各种策略对潜在进入者施加 压力从而影响市场结构。但必须在不完全竞争市场中讨论企业行为方有意义，完全竞争市场 中企业微弱的市场控制力决定了企业广告、窜谋等行为的无