银行保险市场概述

1、银保市场概述1一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三、银保合作实现三赢2银行保险银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略,是充分利用和协同双方的优势资源,通过共同的销售渠道,为共同的客户群体,提供肩背银行和保险特征的金融产品,以一体化方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化服务.渠道说产品服务说经营策略说银行保险与代理保险银行保险与保险金融银行保险与银保合作何为银行保险3银行保险的起源业务合作法国国家人寿保险公司法国储蓄银行1982年4 1990年以来获得巨大发展 在7个国家银保业务份额超过50% 保费规模占欧洲寿险市场的22% 9家银行保费收入10亿美元欧洲经验5葡萄牙、法国和西班

2、牙银行保费总额 占人寿保险市场率超过 50%。估计银保市场会继续增长, 特别是东欧国家 。 欧洲经验欧洲人寿保险市场 2005英国意大利葡萄牙西班牙法国6欧洲经验保险佣金占银行总利润的比例：19901%19922.5%19955.6%19976.5%200010%201015%7 2000-2005欧洲各种分销渠道销售情况 经纪人公司销售力量直销银行保险网上/电视200020058亚洲银行保险发展现状随着金融监管大幅放松，亚洲银行保险近年发展迅猛，已经成为亚洲保险的重要销售渠道香港、新加坡的银行保险市场是最为开放的，对国外保险公司不限制管道及所有权韩国、日本及菲律宾的银行保险市场，已从原先的管

3、制到现在的开放同时在台湾、韩国及日本，银行和保险公司拥有更紧密的联系，近来法规已允许金融控股公司的成立数据来源：Mckinsey research and analysis9亚洲银行保险发展现状但与欧洲相比，亚洲各国监管自由化程度不尽相同，因此销售协议或战略联盟仍为银保主要合作模式数据来源：瑞士再经济研究与咨询部在大多数国家仍然存在对相互持股等方面监管限制的情况下，销售协议成为大多亚洲银行保险商的合作模式选择合资公司主要是外资只能通过与一家国内公司合作才能进入某国家时的选择10一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三、银保合作实现三赢11对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保险起步比

4、较晚。1996年，平安保险公司率先开始关注银行保险，先后与工商银行、农业银行，建设银行等建立了银保合作关系，2000年仅在上海通过银行渠道销售实现的保费就约3.5亿元。我国银行保险的发展122000年开始，其它保险公司陆续跟进，纷纷涉足银行保险领域。中国人寿、平安、泰康、新华等保险公司还成立了银行业务部，专门负责开展银行保险和银保合作。银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足鼎立之势。2001年太平人寿的崛起，以银行保险作为市场突破口。我国银行保险的发展13单位：亿元我国银行保险的发展14领先市场的银行保险业务银行邮政渠道代理保费收入 （亿元）银行保险市场份额 销售能力业内领先+ 45%50

5、.06万元网均产能+ 21%299.92万元人均产能同比增长中国人寿其他公司截至9月中国人寿银行保险业务统计数据15一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三、银保合作实现三赢16“三赢”：银保发展的必由之路客户银行业保险业三赢17银保合作实现三赢使保险有更广阔的空间利用广阔的银行机构减少对传统销售渠道的依赖借助银行的信任关系“保险公司赢”18满足客户多元化的需求银行、保险、理财一站式服务服务延伸获得双重信任银保合作实现三赢“客户赢”19激烈的市场竞争经济全球化、一体化信贷风险银保合作实现三赢“银行赢”20国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）6.4%3.8%0.5%1.2%0.

6、9%贷款利息存款利息营业税营运费用损失前利润(未提呆账准备金)信贷业务的利润空间进一步下降,资产质量的控制面临极其严峻的挑战商业银行主营业务的收益率普遍较低212006年中国人寿全省保费收入仅占2005年广东省储蓄存款余额的0.25%保费/储蓄余额全省3445760.25%5000000.3%银行保险发展空间广阔22中间业务已经成为银行的重要利润来源2002年存款：40569亿元；净利润：61.74亿元；中间业务收入：51.25亿元2007年存款：69215亿元；净利润：623亿元；中间业务收入：344亿元 2007年工行实现净手续费及佣金收入344亿元，同比增长110.4，过去五年复合增长率

7、57.2，占营业收入13.4，成为年报中的最大亮点。工行的数据23银保合作还有多赢 赢得销售氛围赢得更多的客户赢得中间利润赢得个人收入24一体化金融服务模式可实现最高的客户渗透率被动主动一体化中国现在所有的银行保险模式银行保险合作模式起点未来银行保险的运作模式普及率成熟程度中国未来的银行保险25一体化金融服务模式银行保险的几种模式分销协议模式战略联盟方式合资企业模式金融集团模式银行保险一体化程度逐渐加深银行作为兼业代理人，销售保险产品，获取手续费收入；没有或很少共享客户资源；双方都缺乏必要深入的投资在产品开发、服务提供方式和渠道管理方面已经开始融合；在共享客户资料方面可能有所作为；需要在IT和销售专员培训方面增加投资。发挥各