【保险培训】课件购买保险需求范围分析

1、 购买保险需求范围分析 工号：1260148946（一）单身期： 时间：一般为2-5年，从参加工作至结婚的时期。 特点：经济收入比较低且花销大。 这个时期是未来家庭资金积累期。 年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。 保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。（一）单身期保险理财规划： 注意保额高于年收入的3倍，同时为自己购买一些定期险。项目比

2、例存款40%传统寿险5%投资型寿险/开放基金10%债券15%股票30%（二）家庭形成期：时间：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。处于家庭和事业

3、新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。（二）家庭形成期保险理财规划：增加保额，更换受益人，同时考虑投资型险种。项目比例存款30%传统寿险6%投资型寿险/开放基金24%债券12%股票28%（三）家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约18-22年 特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能

4、力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。保险需求分析：在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身保障。购车买房对财产险、车险有需求。(三）家庭成长期保险理财规划：意外、医疗、重疾和寿险保障充分，同时为子女教育投保及投资收益高的险种项目比例存款32%传统寿险8%投资型寿险/开放基金25%债券15%股票25%（四）家庭成熟期 时间：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年

5、左右。 特点：这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员不再增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，保险意识和需求增强。 保险需求分析：人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排。 进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。保险作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的选择。通过保险让您辛苦创立的资产保持完整地

6、留给后人，才是最明智的。财产险、车险的需求必不可少。（四）家庭成熟期保险理财规划： 重点在医疗重大疾病和寿险保障，同时全面规划自己的养老保险 项目比例存款40%传统寿险8%投资型寿险/开放基金7%债券20%股票25%（五）退休期 时间：指退休以后。特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，投资和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。 保险需求分析：夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。 在65岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。 （五）退休