银行专业资格考试2023年考点汇总习题（二科合一）

1、银行专业资格考试2023年考点汇总习题（二科合一）1.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（ ）。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】:C|D【解析】:银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和

2、工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。2.损害社会公共利益的合同，自（ ）。A.被确认时起无效B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】:C【解析】:损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。3.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（ ）。A.用于出租的汽车B.用于客运的汽车C.个人或家庭消费用车D.用于货运的汽车E.用于日常经营需要的汽车【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借

3、款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。4.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】:A【解析】:不良贷款率不良贷款余额/总贷款余额100%，拨备覆盖率不良贷款损失准备/不良贷款余额100%，拨贷比不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额100%不良贷款率拨备覆盖率30%50%15%。5.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（ ），归集保存相关凭证。A.贷款用途B.资金流向C.交易过程D.贷款人经营状况【答案】:

4、B【解析】:采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。6.下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（ ）。A.农户贷款以户为单位申请发放，可采用多人共同借款的方式B.贷款申请数额、期限和币种合理C.在农村金融机构开立结算账户D.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内E.借款人无重大信用不良记录【答案】:B|C|D|E【解析】:农户申请贷款应当具备以下条件：农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服

5、务辖区内；贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；在农村金融机构开立结算账户；农村金融机构要求的其他条件。7.商业银行良好的公司治理内容不包括（ ）。A.健全的组织架构B.良好的价值准则与社会责任C.清晰的职责边界D.部分信息披露制度【答案】:D【解析】:良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。8.治理通货紧缩的政策包括（ ）。A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信

6、贷资金投入E.提高利率【答案】:A|B|C【解析】:通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。9.个人消费贷款的用途包括（ ）。A.商用房装修B.出国旅游费用C.用于支付就医费用D.支付购买住房的首付款E.购买理财产品【答案】:B|C【解析】:近年来，在实际工作中，大多数银行都不再设计专门的装修、耐用消费品、旅游和医疗消费贷款，而是给客户提供个人综合消费贷款，贷款用途可以是住房装修、旅游、医疗和购买耐用消费品等多种用途。贷款用途须符合监管规定，不得违规流入股市、楼市、购买理财产品和用于股本权益性投资等。10.下列关于银行业从业人员

7、职业操守“同业竞争”的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】:B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间

8、公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。11.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（ ）。A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】:B|C|D|E【解析】:异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。12.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作

9、，管理成本高昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】:A|B|C|D【解析】:E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3

10、.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。14.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（ ）。A.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户B.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行C.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率，利息，经合作高校确认后上报总行D.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资

11、料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户E.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总【答案】:A|B|D【解析】:C项，经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。E项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。15.下列关于我国金融机构的说法正确的有（ ）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信

12、托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】:A|C【解析】:B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。16.以下有关个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信

13、贷人员（即数据库用户）的管理措施，错误的是（ ）。A.采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全B.计算机系统自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录C.将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚D.商业银行的用户在进入该系统时无须登记注册【答案】:D【解析】:个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。17.下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。A.可

14、用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】:A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。18.关于中国银行保险监督管理委员会，下列表述正确的是（ ）。A.隶属于中国人民银行B.统一监督管理银行业和保险业C.金融资产管理公司不属于其监管的范围D.直接执行货币政策【答案】:B【解析】:中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保

15、险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。19.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（ ）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D

16、.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】:B【解析】:区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。20.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（ ）。A.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.申报价格的合理性D.各类证件的真实性E.担保人的信用状况【答案】:A|C|D【解析】:一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。具体应注意检查：借款人身份的真实性；借款人信用状况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。2

17、1.按交割时期划分，汇率可分为（ ）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】:B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。22.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】:B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批

18、人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。23.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。（暂免征收利息税）A.10484.50；10581.40B.10510.35；10612.00C.10484.50；10612.00D.10510.35；10581.40【

19、答案】:B【解析】:分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年后，第一年利息100002.52%252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息（10000252）2.52%258.35（元）。因此，第一笔存款共可取回10000252258.3510510.35（元）。第二笔存款：利息100003.06%2612（元）。所以第二笔存款共可取回1000061210612.00（元）。24.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（ ）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【

20、答案】:C【解析】:回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。25.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（ ）年。A.30B.20C.10D.50【答案】:C【解析】:个人商用房贷款期限最长不超过10年。26.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需

21、要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了商业银行充当支付中介的职能。27.陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发放至（ ）。A.A银行名下账户B.陈先生、A银行和B地产公司三项账户都可C.陈先生名下账户D.B房地产公司名下账户【答案】:D【解析】:个人商用房贷

22、款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存。28.在贷后检查中，抵押物的检查出现（ ）情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。A.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的B.抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿C.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的

23、E.抵押物被重复抵押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:具体情况包括：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押的。29.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（ ）。A.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票

24、C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】:A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。30.下列不属于农户范畴的是（ ）。A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工【答案】:A【解析】:农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。31.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（ ）。A.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双

25、方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】:A|D【解析】:根据合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。32.国际收支平衡表的账户包括（ ）。A.收入账户B.经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】:B|C|D【解析】:国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。33.个人抵押贷款到期，如果借款人不

26、能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（ ）。A.变卖B.折价C.拍卖D.再抵押【答案】:D【解析】:个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。34.中央银行传统的一般性货币政策工具有（ ）。A.利率管制B.消费信用控制C.公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】:C|D|E【解析】:一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规

27、性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。35.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（ ）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。36.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求

28、量与收入水平（ ）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】:A【解析】:收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。37.（ ）是现代营销最基本的方法。A.产品差异营销策略B.专业化营销策略C.交叉营销策略D.分层营销策略【答案】:D【解析】:客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究

29、的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。38.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（ ）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】:C【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。39.下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一种形

30、式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。40.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（ ）。A.提高经办人员的职业操守B.严格落实贷前调查和贷后检查C.加强对借款人还款能力的甄别D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度

31、和法律法规【答案】:C【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。41.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（ ）。A.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行C.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品D.中国人民银行于1997年颁布个人住房贷款管理办法E.个人住房贷款真正快速发展

32、以1998年的住房制度改革为标志【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，1998年中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法。42.下列关于大额存单的说法错误的是（ ）。A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行【答案】:A|D|E【解析】:A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭

33、证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。43.中国银行业协会的主管单位是（ ）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】:A【解析】:中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监督管

34、理机构。44.下列关于利率的表述，正确的有（ ）。A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C.低于基准利率为利率下浮D.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率【答案】:B|D【解析】:A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。45.下列说法不正确的是（ ）

35、。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】:C【解析】:C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。46.个人贷款的特征有（ ）。A.风险水平较低B.还款方式灵活C

36、.贷款便利D.收益水平较高E.贷款品种多、用途广【答案】:B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。47.商业银行贷款业务流程一般为（ ）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】:B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请；受理与调查；

37、风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。48.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有（ ）。A.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明等C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证D.检查申请资料是否存在不应有的空白项，如申请书是否经申请人签字等E.所在单位人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章【答案】:A|B|C|D【解析】:E项，关于个人贷款的调查应核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。

38、其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。49.下列关于项目融资的说法正确的是（ ）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】:A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资

39、产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。50.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（ ）来划分的。A.业务发展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】:B【解析】:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。51.自用新能源汽车贷款最高发放比例为（

40、 ）。A.85%B.70%C.75%D.80%【答案】:A【解析】:自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。52.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（ ）。A.商业银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】:A|B|C【解析】:D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。53.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（ ）。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】:B|C|D【解析】:第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管