中意昆仑臻传保险金信托2020版升级架构关联规则操作流程工具功能方案18页

1、中意昆仑臻传保险金信托2020版一、保险金信托的升级架构与关联规则二、保险金信托的操作流程及工具三、如何介绍保险金信托的功能四、保险金信托现阶段的方案一、保险金信托的升级架构与关联规则中意人寿-昆仑信托臻传系列保险金信托（2020升级版）中意人寿（保险人）终身寿险/年金险个性化定期领取投保保险、固定收益类权益类等货币市场类投保人（委托人）保险合同+现金委托信托受益人（多样化）受益分配资产管理领取理赔身故金/生存金变更投保人、受益人为受托人慈善信托教育婚嫁创业医疗养老。托管银行保护人、顾问（可选择）缴保费昆仑信托（受托人）项目功能升级前（2017）升级后（2020）备注投保人、受益人变更为信托只

2、可以受益人两者皆可保单资产更安全更灵活客户现金追加进信托无可以可同步有比例要求保单产品选择仅传家宝、一生保、福玺、一生挚爱新增加一生我爱、永续我爱、福运年年、福运B可混合多单慈善信托服务无可以可选择定制慈善项目个性化命名信托无有例如家族姓氏等中意保险金信托2020定制版版升级后变化1项目功能升级前（2017）升级后（2020）备注受益人的债务及婚姻风险隔离分散集中全面受益人更安全投保人的债务及婚姻风险隔离无强化投保人更安全保险金信托账户财富前期增值弱强化生存金累计进入及初始资金可选择昆仑信托固定收益类或万能账户客户保单外资产保全无可以仅限现金按总保费比例1:1，1000万资产以上无限制家族办公

3、室税务筹划等服务无可以需达标1000万资产家族信托门槛以上家族宪章服务及其他类资产置入无可以需达标1000万资产家族信托门槛以上中意保险金信托2020定制版升级后变化2保险金信托关联要求关联信托门槛：保险金信托目前仅限终身寿险与年金险产品（不带任意附加险）：新客户达成标准为：年金险新单单件保费达成150万（一生我爱等增额终身寿标准参照年金险），期缴方式年缴不低于15万，终身寿险新单单件或同时新单累计达到500万寿险保额（多单累计需各张保单是相同的投保人和被保险人），信托设立后，后期再成交的终身寿险或年金险在达到关联规则后可以选择进入信托。老客户达成标准为：只要老客户达成年金险新单单件保费达成1

4、50万（永续我爱、一生我爱等增额终身寿标准参照年金险），期缴方式年缴不低于15万，终身寿险新单单件或同时新单累计达到500万寿险保额（多单累计需各张保单是相同的投保人和被保险人），信托设立时，前期已经成交的（已经交完保费）终身寿险或年金险在达到关联规则可以选择同时进入信托(老客户前期产品进入特权: 信托成立前期已交完保费的终身寿险累积满50万保额;前期年金险类进入当时所搭配万能险账户后累积满30万现价后可提取现金方式追加进入保险金信托,需提前客户注意投资收益可能较低问题)。信托设立后的关联规则:信托设立后，后期再计划追加进入信托的年金险、增额终身寿险的要求与新设信托的要求一致(不低于150万总

5、保费且年缴不低于15万保费)/再追加进入信托的终身寿险的要求是累计保额不低于100万（多单累计需各张保单是相同的投保人和被保险人）。资产量达到千万级以上的客户可直接签署家族信托合同，进入信托的保单将不再受上述“多单累计需各张保单是相同的投保人和被保险人”等的要求，只需要是相同的投保人（与信托签署合同的委托人）即可，信托合同将提示多被保险人的情况下信托财产风险问题。保险金信托投被保人要求目前变更投保人为信托的保单要求含死亡给付条款的产品被保险人必须为成年人， 如果为未成年人的暂时不能变更投保人只能进行1.0；进入信托的保单必须为同一投保人变更前投保人必须与昆仑信托已经签署信托合同关联保险金信托之

6、保单缴费要求仅限趸交或者期缴保费方式，月缴季缴等不符合进入信托条件；投保人变更为信托公司前缴费义务人为原投保人，变更投保人后缴费义务人为信托公司,原保险代理人对原投保人依然可以进行维护提醒、保费续期协助办理保全等服务内容；投保人最早可在第一次保单缴费成功并过犹豫期后变更为信托公司后，信托公司为缴费义务人，所有剩余保费可以一次性以预缴形式转进保险金信托账户以确保保单合同的有效性；如果采用分期预缴保费至保险金信托账户的，变更投保人后信托公司同样为续期缴费义务人，信托合同约定客户续期保费保证条款及违约后果及相应处理措施条款等；投保人变更为信托公司后，因委托人原因造成保险金信托账户被冻结导致无法领取赔款等出现问题，可以协商变更投保人或受益人；如果后期保单续费因为客户现金流或账户冻结等问题导致信托公司出现无法缴费情形，信托公司可视情况结束信托，将投保人再变回原投保人，后续可以采取减额缴清等方式处理，尽量保证保单继续有效以尽最大程度维护委托人利益；保险金信托帐户现金追加要求保额或保费1000万以下，按照保费1：1为上限的同步追加（追加现金最低100万起）；如果保额或保费累计1000万（含）以上，追加不受限制；二、保险金信托的操作流程及工具三、如何介绍保险金信托的功能财富管理的宠儿-我的保险金信托功能LA-CATS理论（赵氏辣猫理论）Taxplanning税务