大额保单行销逻辑之增额终身寿的机制运用36张幻灯片

1、大额保单行销逻辑之增额终身寿的“机制”运用目 录0201“大小水库”机制投保人顺位机制0304“类信托”机制受益人指定机制05“雇佣关系”投保机制目 录0201“大小水库”机制投保人顺位机制0304“类信托”机制受益人指定机制“雇佣关系”投保机制05“大小水库”机制解决的问题提升客户资金持续能力（保单的准备金）继续率婚前账户预留资金的提前安排避免资金流水某些危机情况能保证保单的持续业务员和客户可以放心大胆的做大额保单配置目 录0201“大小水库”机制投保人顺位机制0304“类信托”机制受益人指定机制“雇佣关系”投保机制05投保人顺位机制解决的问题解决财富前端的风险（投保人最重要）防止掌控权和所

2、有权旁落（保单的“三权”）避免相关继承人或亲属的纷争掌控权的无缝过度和安全转移目 录0201“大小水库”机制投保人顺位机制0304“类信托”机制受益人指定机制“雇佣关系”投保机制05“类信托”机制解决的问题解决财富后端的风险防止受益权旁落（监护人代持的风险）避免受益人挥霍保单掌控权的身后延续解决隔代传承的问题目 录0201“大小水库”机制投保人顺位机制0304“类信托”机制受益人指定机制“雇佣关系”投保机制05受益人指定机制解决的问题避免保险金变成遗产的风险（顺位机制）理赔安全、方便、快速精准传承，无争议、无税收问题个别公司可以指定非直系亲属为受益人（可以解决不可公开责任的履行）个别公司身故受

3、益金可以给付外币，资产的合法移转目 录0201“大小水库”机制投保人顺位机制0304“类信托”机制受益人指定机制“雇佣关系”投保机制05“雇佣关系”投保机制解决的问题解决“投保利益关系”的问题，构建“投保利益关系”协助中小企业老板转移风险解决目前企业员工福利保险的诟病（团险无掌控权且多为消费险）解决“股东互保”的问题“留才计划”挽留企业人才问题案例透过“机制”来解决客户的“痛点”透过“机制”，解决客户的担心和问题题客户基本情况 ：李总，女企业家，42岁，性格开朗 *，老公，41岁 ，某公司高级业务经理（名下无资产代持）女儿，牛牛，12岁 ，客户夫妻关系良好经需求分析，客户首年保费200万，持续

4、资金能力10-20年客户需求：1、充足现金流，满足企业运转 2、资产保全（税务筹划、债务隔离）+财富传承（代代有钱）。透过“机制”，解决客户的担心和问题投保人：*被保人：牛牛受益人：*保单设计：期交20万10年缴，趸交180万其它设计：投保人顺位，第二顺位投保人设置给李总。首年保费和续期保费交现金。李总和*对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给夫妻一方解透过“机制”，解决客户的担心和问题题客户基本情况 ：陆女士，全职太太，32岁，名下无资产老公王先生，39岁 ，某外资公司高管（名下5套当地房产），年收入约200万，无负债独生女儿，悦悦，6岁 ，目前客户夫妻关系良好经需求分析，老公

5、首年保费300万（一笔理财到期），持续资金能力10-20年客户需求：1、安全账户 2、未来的生活费和风险基金透过 “机制”，解决客户的担心和问题投保人：陆女士被保人：陆女士受益人：悦悦保单设计：期交30万10年缴，趸交270万其它设计：类信托安排，受益人18岁后每年领取总身故金的3%。首年保费和续期保费交现金解题客户基本情况 ：陆先生，65岁，国企高管退休，名下资产净值约8000万，无负债，现被一私企返聘当法人，丧偶单身，独生女儿28岁，高消费，有挥霍特性。客户需求：1、资产安全 2、资产的安全传承和交棒，解决财富后端的风险。透过 “机制”，解决客户的担心和问题投保人：陆先生被保人：陆先生受益

6、人：女儿保单设计：期交300万10年缴，趸交2700万其它设计：类信托安排，被保人身故后每年领取总身故金的2%。陆先生对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给女儿。解透过 “机制”，解决客户的担心和问题透过 “机制”，解决客户的担心和问题题客户基本情况 ：陆先生65周岁，房产和大部分现金均已过户和传承给唯一的儿子，目前手头有500万的资金，不想留给儿子，想留给唯一的6岁的孙子小小陆。透过 “机制”，解决客户的担心和问题投保人：陆先生被保人：陆先生受益人：小小陆保单设计：趸交500万其它设计：类信托安排，受益人18岁后每年领取总身故金的1%解透过“机制”，解决客户的担心和问题题客户基

7、本情况 ：陆先生，40岁，3家上市民营公司老板陆太太，38岁 ，公司财务儿子，小陆，12岁“三姐”张女士，是陆先生某一公司员工，私生子小虎2岁经需求分析，首年保费100万，持续资金能力10-20年客户需求：1、对私生子尽为父的责任 2、保证私密性，解除“三姐”的担心和纠缠透过“机制”，解决客户的担心和问题设计1：投保人：陆先生被保人：陆先生受益人：儿子小陆，私生子小虎保单设计：期交20万5年缴1单（受益人儿子小陆），期交80万5年缴1单（受益人私生子小虎）其它设计：私生子为受益人的保单类信托安排，受益人18岁后每年领取总身故金的3%解透过“机制”，解决客户的担心和问题设计2：投保人：陆先生被保

8、人：小虎受益人：“三姐”小张保单设计：期交10万10年，趸交90万其它设计：两份保单投保人顺位安排，顺位给陆先生的母亲陆奶奶。解透过“机制”，解决客户的担心和问题设计3：投保人：陆先生被保人：小张受益人：小虎保单设计：期交20万5年，趸交80万其它设计：采取雇佣关系投保，开一个小张在陆先生公司的工作证明即可。解题客户基本情况 ：独子陆先生，55岁，3家上市民营公司老板陆太太，54岁 ，公司财务总，夫妻关系良好独子小陆，28岁，IT公司软件工程师，已婚，夫妻关系良好孙子小小陆2岁陆先生父母和陆太太父母健在，陆太太有一哥哥，与陆太太关系紧张客户需求：1、公司股权继承 2、财富的安全保障和传承透过

9、“机制”，解决客户的担心和问题规划保单1：投保人：陆太太被保人：陆太太受益人：陆先生保单设计：期交100万10年缴，趸交900万其它设计：陆太太针对其持有的共同股权及名下所有财产，立一份公证遗嘱，遗赠人为陆先生。解透过 “机制”，解决客户的担心和问题规划保单2：投保人：陆太太被保人：陆先生受益人：陆太太保单设计：期交100万10年缴，趸交900万其它设计：两份保单做投保人顺位设计，顺位给陆先生自己。陆先生针对其持有的股权及名下所有财产，立一份公证遗嘱，遗赠人为陆太太。解透过 “机制”，解决客户的担心和问题题客户基本情况 ：陆先生，55岁，8家法人机构老板陆太太，53岁 ，5家法人机构老板，夫妻

10、关系良好，双方父母均不在儿子，小陆，25岁 ，未婚，IT公司软件工程师客户需求：1、解决债务隔离 2、解决传承风险透过 “机制”，解决客户的担心和问题解透过 “机制”，解决客户的担心和问题投保人：小陆被保人：陆先生和陆太太受益人：小陆保单设计：期交100万5年缴，趸交500万（被保人陆先生），期交100万5年缴，趸交500万（被保人陆太太），合计4份保单，两份期缴，两份趸交。其它设计：四份第二顺位投保人设置给陆太太，陆先生和陆太太对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给夫妻一方。题客户基本情况 ：陆先生45岁，在家是独生子，父母健在，和妻子一起经营私企，有唯一的儿子小陆23岁已拿到某国绿卡，准备60岁退休时和妻子移民到某国。客户需求：1、资产安全，现金流 2、传承转移至境外透过“机制”，解决客户的担心和问题投保人：陆先生母亲被保人：陆先生受益人：小陆保单设计：期交200万5年缴其它设计：第二顺位投保人设计，顺位给陆先生自己。陆先生和陆太太对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给夫妻一方解透过“机制”，解决客户的担心和问题题客户基本情况 ：陆先生，68岁，退休，资产颇丰，全国住宅和商业房产共21套，无负债陆太太，65岁 ，退休，夫妻关系良好女儿，小陆，32岁 ，已婚，夫妻关系良好客户需求：1、解决传承风险 2、未来房产传承的应税现金透