财经类院校保险硕士的培养模式探索--一浙江工商大学为例(共13页)

1、财经类院校保险(boxin)硕士的培养模式探索 -以浙江(zh jin)工商大学为例江涛 陈楷彬浙江(zh jin)工商大学金融学院保险系浙江省杭州市江干区学正街18号31001815868140222摘 要：保险硕士教育作为保险高等教育体系的重要一环，对于高端保险人才的培养无疑起着至关重要的作用。由于保险专业硕士在全国范围内起步较晚，如何培养高水平的保险实用人才，各个院校做法各异。本文阐述了我国保险硕士的教学培养现状，分析了存在的若干问题，并给出了一些具有建议性的应对策略。此外，还着眼于浙江工商大学金融学院保险专业硕士的培养思路，结合多年招生实际情况，剖析了保险硕士培养方案的优势与不足，并提

2、出了一些建设性的课程改革设想。整体上，本文较为细致地探讨了如何优化保险硕士的培养模式，具有一定的借鉴意义。关键词：专业学位 保险硕士 培养模式引言(ynyn)保险是现代(xindi)经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。2014年8月国务(guw)院发布关于加快发展现代保险服务业的若干意见，确立了发展现代保险服务业的总体目标。而要发展现代保险服务业，保险人才是关键，如何培养符合时代需要的高质量保险人才，是一个值得深入研究的课题。改革开放以来，我国保险业取得了快速发展，国内的保险教育跨过了30个年头，保险业人才的培养面临新形势和新的挑战。首先，

3、由于我国的保险教育曾出现过长期中断，人才储备很少，总量严重不足。美国平均100人中就有1名保险服务人员，我国平均1000人中才有1名保险服务人员。根据西南财经大学的研究，到2015年，我国保险高级管理人才需求超过5.8万名，保险精算人才需求超过700名，保险核保人才需求达到1.3万名。而2015年，高校的保险专业人才供给不到1.3万名1。其次，国际型、应用型的专业人才少，保险人才素质不高，难以满足时代发展需求。保险业是一个知识、技术和人才密集型的行业，需要大量的精算、金融、投资、法律、会计、核保、核赔、市场营销、信息技术等方面的人才来支撑其发展。现代保险服务业的发展要求保险人才不仅是各学科交叉

4、的复合型人才，还要具有国际化视野和跨文化交流能力，以及计算机应用、数据处理能力等。而当下高校培养的保险人才难以符合时代发展要求，尤其是高素质营销人员缺乏，严重影响我国保险业发展。自2009年教育部进行学位制度改革以来，培养社会经济发展急需的应用型人才成为了研究生教育的核心重点。专业硕士的培养方案提出以专业实践为导向，使学术性和职业性相结合，培养在专业和专门技术上受正规高水平训练的应用型、复合型高级专门人才，从而区别于以往的以学术研究为导向、偏重理论和研究的单一培养方向，逐渐向同层次差异化的研究生培养方式转变。在这样的大环境下，我国保险高等教育的改革也在同步进行。从全国范围内看，保险硕士的发展起

5、步较晚，2011年，25所高校获得国务院学位办批准招收保险专硕，而后保险硕士的招生高校队伍逐年扩大，保险专硕教育在保险研究生教育中也逐步被社会认可，成为培养高素质保险人才的一种模式。目前，国内逐渐形成了“西财模式”、“南开模式”、“武大模式”等一些比较成熟的典型培养模式，而浙江工商大学从2011年招收保险硕士以来，不断尝试各种新的培养模式，逐渐形成了一套自成体系的多元化培养模式。保险(boxin)硕士(shush)的典型培养(piyng)模式概述（一）国外的典型培养模式国外的研究生培养模式已经比较完善，成熟的研究生教育模式已有学徒式、协作式、教学式与专业式四种。1、学徒制。学徒式的培养模式闻名

6、于德国，也是至今主流高校沿用的只要培养理论研究能力的培养方式。该模式完全由导师负责相应研究生的课程选择，发展方向和论文撰写，是一种学术型的研究生教育模式。但这种培养方式由于受到导师个人的知识能力水平以及学生与导师关系等方面的影响，并不利于整体研究生科研水平的提高。2、协作式。起源于美国的研究生协作教育模式是指采用导师小组制的学习方式，聘请来自于实业具有丰富经验并有一定学术能力的人担任兼职教师，以此强化学生的总体素质，这种方式也可以称为高层次应用型人才教育模式的典范。3、教学式。该模式同样起源于美国，强调理论联系实际的课程学习，强调在有一定实践经验的基础上实施专业性高层次教学，并且更加注重实践。

7、对实际问题的研究活动代替停留于理论层次的学习，课外操作和现场教学代替学术研究，在形式上体现为一种“教学型”的培养模式。缺点是每种学位都有不同的标准，很难加以统一筹划，容易导致教学质量参差不齐。4、专业(zhuny)式。该模式(msh)最早由美国斯坦福大学创立，将早期的学院制与引进的德国大学研究所制相结合，其最为突出的特点是教学(jio xu)、科研与生产开发相结合，强调课程学习和论文写作，教育研究走向多元化，注重理论与实践的结合。另外，师生关系由封闭走向开放，有利于研究生取众家所长，拓宽视野与思路，提高培养质量。该模式的不足之处在于教学和科研难于统一，研究生培养缺乏个性化教育，不同类型之间质量

8、差别较大，不利于基础性研究人才的培养。（二）国内的典型培养模式 与国外相比，我国的保险教育由于曾经出现过长期中断而起步较晚。但是，国内高校经过30年的不断自我探索和国外经验借鉴，在保险教育上形成了各具特色的“西财模式”、“南开模式”和“武大模式”等较为成熟的经典模式2。1、西财模式在国内保险高等教育的培养模式中，西南财经大学被保监会列入国内3大典型保险教育办学模式之首，誉为“西财模式”。在保险硕士培养方式上，以国际合作办学、顶岗实习、人才培养层次清晰为特色。虽然这种模式偏向于本科教育，但出于其培养毕业生的高专业素质，仍然值得研究生培养方式的借鉴。特色之一的顶岗实习制度，通过接触保险公司整个经营

9、流程的岗位实习，可以使学生在更加深刻的理解专业知识的同时培养职业素养和熟悉工作岗位。以此同时，顶岗实习也为学生提供了较好的工作机会，有兴趣的学生能够通过实习岗位留在公司继续任职。除顶岗实习外，国际化办学也是西财的招牌特色，同国内外知名保险企业及高校积极合作、建立学术交流、师生互访和培训进修等合作项目，其中同英国英杰华保险公司合作的硕士生“国际保险会计硕士”合作项目最为值得称赞与效仿。该合作项目为业界输送了许多实践能力突出、通晓国际惯例的保险会计高端人才。2、南开模式南开模式同样闻名保险教育界，该模式是指南开大学与北美精算师学会联合培养精算方向硕士研究生的培养方式，所培养的毕业的保险研究生有多人

10、通过了北美精算学会的精算师考试，取得了国际公认的精算师资格。南开在保险专业本科生和精算研究生的基础上，设立风险管理硕士研究生，并使保险系硕士生的培养方向达到五个，即保险学：保险经营管理、国际保险、卫生经济与医疗保障方向，以及精算学：精算学、风险管理方向。教学上采取校内课程学习和校外实践教学相结合的培养方式，并辅助以学生配备校内导师和校外兼职导师的双导师制，着重于案例教学并逐渐转向以案例教学为主的教学手段。由于兼具精算和风险管理两大优势特色，南开保险硕士的培养便是面向各类保险公司、保险监管机构、灾害预防和控制机构、社会保障组织和各类企事业单位，培养从事保险产品设计、保险财务管理和保险运营管理、企

11、业风险管理、社会保险基金管理等工作的高层次的应用型、复合型保险专业人才。3、武大模式(msh)武汉大学(w hn d xu)是我国最早恢复保险教育(jioy)的四大院校之一，武汉大学保险与精算系拥有一个保险本科专业和独立的博、硕士点，形成了完整的培养阶梯。具体培养方案效仿德国的学徒制即导师负责制，特色是采取导师个别指导和研究生指导小组集体培养相结合、课堂教学和研究生自学相结合。教学方式偏向于启发式和研讨式，更加强调硕士研究生学习的主观能动性。以兴趣为导向，进行更加尊重学生个体的差异化培养。课程安排大体分为结合风险管理理论的特点，着重研究风险管理的基本程序的风险管理方向，以能力培养为主线和实际应

12、用为导向的保险理论应用方向，以及利用现代数学方法，对各种保险经济活动未来的财务风险进行分性、估价和管理的保险精算方向。这种培养理念也是兼顾保险大小精细领域的全方位培养模式的一种典范，也是国内大多数高校目前采用的方式。4、央财模式中央财经大学保险专硕设在保险学院招生，保险学院源于1952年设立的中央财政金融学院保险专业，也是我国高等院校中最早建立的保险院系。央财的保险硕士课程设置注重学生分析能力和创造性解决实际问题能力的培养，重视运用团队学习、案例分析、现场研究、模拟训练等教学方法。此外央财保险学院还注重国际化发展，与很多境外保险专业团体、保险公司和相关大学的有关院系建立了合作关系，为培养具有国

13、际化视野的专业人才提供了良好的平台。目前央财的培养模式改革方向为 “一体两翼三支柱”。以培养具备综合素质的专业人才为目标，充分利用校内校外、国内国外两种资源，巩固和发展科研创新、实践教学和国际化这三大中财保险的传统特色，突出创新精神和实践能力培养，深化教学内容与课程体系改革，全面推进人才培养模式改良。其研究生方向设置除保险硕士外还设有保险理论，社会保障，保险精算等专业，其毕业生去向大抵为各级保险监管机构、中外各保险公司、灾害预防和控制机构、社会保障组织、保险中介机构以及中外各商业银行以及证券基金公司等。浙江(zh jin)工商大学保险(boxin)系的多元化培养(piyng)模式浙江工商大学金

14、融学院从2006年起借助浙江省重点学科金融学的平台，设立了保险学本科专业，2011年开始招收保险硕士，从而建立了较为系统、高效的保险系。十年来，浙江工商大学保险系结合自身的商科院校特色，积极借鉴国内外保险硕士的经典培养模式，并尝试各种新的培养模式，逐渐形成了以市场需求为导向，以文理兼收、因材施教、分层培养的教学理念，以校企合作、实务导师进课堂、案例教学、精算教育等多种培养方式为主体的多元化培养模式。 （一）以区域性市场需求为导向浙江省是长江三角洲的经济大省，经济发展水平高，民营中小企业众多，且以出口导向为主，保险需求量巨大，保险公司数量众多。近年来，外资保险公司的分支机构进入，省内保险业竞争更

15、加激烈，保险公司间的竞争战略开始由人海战术和市场份额最大化让位于精英团队和利润优先最大化，人力资源建设的理念由过去单纯追求人海战术向建立高素质精英团队转变，从重推销转向重技术。省内中小民营企业众多，融资难的问题由来已久，大力发展信用保险和保证保险以缓解中小企业融资难的需求强烈。另外，浙江省是出口大省，出口信用保险和再保险发展速度快。基于以上现实，省内保险人才的需求不仅限于各学科交叉的复合型、应用型人才，更趋向于具有国际化视野、跨文化交流能力及熟悉信用保证保险的高素质创新人才。浙江工商大学保险系从建立开始，就以浙江省内的人才需求为导向，不断加强与校外用人单位的联系，了解市场需求动向，以培养出符合

16、市场迫切需求的保险人才。浙江工商大学保险系与省内各保险公司都建立了长期稳定的联系，各保险公司高层会定期轮流来学校与同学交流，传达市场需求动向和保险硕士毕业后能胜任工作所必需的技能，给在校保险硕士的发展方向给予指导。（二）实务(sh w)精英进课堂(ktng)、校企联合(linh)培养高校具有完善的教学体系、高素质的学生和理论水平很高的教师队伍，但高校教师缺乏实践经验，教学内容与形式滞后于行业实践。保险公司有自成体系的培训系统，实务培训能力强，但是保险公司培训具有短期性、应急性，但缺乏理论性系统性3。而高校和保险公司联合培养可谓是取长补短、珠联璧合。正是认识到这一点，浙江工商大学保险系多年来与外

17、界保险政企建立长期稳定的合作关系，探索联合培养的模式。10年来，浙江工商大学保险系与中国人寿、太平洋保险、平安财险、泰康人寿、生命保险等国内大型保险公司以及浙江省保监局签订了合作培养协议。其中实务精英进课堂是一大特色，院系聘请各保险公司和保监局的高层精英为客座教授或兼职教师，他们进入课堂使高校的课堂教学更贴近行业的发展，而且他们为保险专业的教学和科研出谋划策，完善学科建设。目前我系所聘请的实物导师包括中国人寿财险浙江分公司总经理施建峰、阳光保险总部精算师姜骏、新华人寿浙江分公司总经理陈国平、中国人寿浙江分公司总经理岳鸿等十余位全国各大保险公司浙江分公司一把手。这样做不仅弥补了专业教师数量不足、

18、实践经验不够的缺陷，避免了行业内优秀教育资源的闲置和浪费，还能使培养的毕业生一出校门就能胜任工作，在激烈的竞争中立于不败之地。另外，学校邀请授课的这些业界精英也正是分配给保险硕士的实务导师，在实务导师的分配上采取的是双向选择和学校分配相结合的方式。他们会给在校保险硕士提供在他们自身所在单位寒暑假实习的机会，并在实习期间负责学生的实务教学。学校的科研成果及保险硕士的学位论文直接立足于切实解决实习工作中遇到的问题，着力培养保险硕士发现问题、解决问题的能力。例如近年来以房养老、农房保险、互联网保险、信用保证保险等学位论文选题都是当下的热点话题，这些研究选题新颖、针砭时弊、以小见大，更是致力于解决地域

19、性特有的实际问题。（三）分层培养、因材施教 鉴于(jiny)浙江(zh jin)工商大学保险系在硕士(shush)招生时文理兼收，学生的知识背景和兴趣爱好各不相同，院系按照因材施教的原则，建立了以培养保险技术管理应用型人才为重点，兼顾精英和服务型人才的多层次教学体系，在教学中形成了A、B、C三套教学计划，强化学生数学和金融理论训练，突出经济、管理、数学、信息、法律等多学科交叉的特色。在课程设置上，采取必修和选修相结合的方式，必修课的设置致力于为学生构建完整的经济学、金融学知识体系，让学生熟悉保险公司运作、保险市场运行、保险监管的基本原理，培养复合型、应用型保险人才。选修课则是根据保险展业、精算

20、、核保、理赔、投资等不同的业务方向而设立，学生可根据自己的兴趣爱好、职业发展方向以及特长，选取不同的课程，培养自己的核心竞争力。另外，对于那些致力于学术研究和考研深造的学生，学院设立多项奖学金和课题基金，积极为学生创造申报各种课题的机会，支持学生的学术研究和创新发展。 此外，学校建立了专门的保险实验室，作为校内实训基地，开展模拟教学。实验室按照保险业务流程下设展业、承保、理赔以及客户服务等部门，让学生在实验室里接受行业业务模拟训练。通过模拟保险业务和实战模拟训练，使学生身临其境，做到对保险业务不陌生。保险实验室内机房安置大量保险专业统计分析软件，并开设相关教学课程，培养学生熟练运用计算机进行数

21、据的收集、处理和挖掘的能力，增强学生硬实力。（四）精算教育、案例教学纳入培养体系浙江工商大学保险系在选修课程模块开设了概率论与数理统计、随机过程、风险管理、寿险精算、非寿险精算等精算课程，帮助有志报考北美精算师（FSA）的学生掌握相关的知识。为支持在校学生考取国内外精算师资格考试，特地组织有意愿报考者开设课程辅导班，通过奖学金的方式对所需相关费用给予补贴支持。精算教育纳入培养体系以来，效果显著，已有很多优秀同学从本科入学就开始准备精算师考试，在毕业时通过国内精算师及准精算师考试，甚至少数同学通过了北美精算师考试，直接为各大保险公司输送了高质量的保险精算人才。为培养(piyng)学生分析问题(w

22、nt)、解决问题的能力，突破传统理论教学“一言堂”的教学模式，浙江(zh jin)工商大学将案例教学作为一种常用教学模式纳入培养体系。这些案例多是与院系合作的保险机构提供的真实、典型案例，通过反转课堂、案例分析、讨论式教学的结合，不仅打破了沉闷的课堂气氛，使学生由原来被动、消极地接受知识转变为主动学习与积极思考，更增加了学习的乐趣，使理论与实践融会贯通，开阔了学生视野，达到事半功倍的教学效果。浙江工商大学保险硕士培养面临的问题 党的“十八大”特别是“十八届三中、四中全会”之后，我国保险业发展和保险人才培养都面临进一步深化改革和加快发展的任务。虽然浙江工商大学保险系多年来探索多元化培养模式，但是

23、要培养出与现代保险服务业发展目标相配套的高端人才，仍然面临诸多挑战。（一）国际化问题 “新国十条”明确提出，要加大保险业支持企业“走出去”的力度，提升保险业对外开放水平，加快发展再保险市场。浙江省出口导向型的经济发展模式和高水平的对外开放，决定了具有国际化视野和跨文化交流能力、熟悉国际贸易的保险人才的市场需求导向4。浙江工商大学保险系缺乏具有长期在国外留学背景和熟悉国外保险业发展的教师，教学所选的教材大都是本土化教材，较少使用国外英文原版的经典教材，而且学生实习单位大多为国内保险公司，基本没有国外保险公司的在华分公司，学生没有机会接触国际贸易、国外保险公司管理模式、外企经营管理理念和企业文化。

24、这就直接导致了所培养的保险人才缺乏国际视野以及处理国际业务的能力，最直接的体现就是很多用人单位反映缺乏能读懂和正确翻译英文保单的保险人才。师资力量问题教育质量好坏的取决于教师队伍建设，能否有一支高素质专业化的师资队伍，是保险硕士教育成功的关键。现如今各大高校都面临高素质人才流失的难题，保险企业的优厚待遇和较好工作条件使得大量保险优秀人才流向实业而非留校任教。核心人才的流失对于立志建立(jinl)一流师资队伍的保险院系的打击是致命的。因此，如何留住并且吸引人才组建教师团队，也是值得商讨的。就浙江(zh jin)工商大学(dxu)保险系而言，在建系时，考虑到浙江工商大学保险学本科依附于浙江省重点学

25、科金融学的平台而建立，而且保险学本科专业设立较晚，师资队伍和招生规模上都难以单独组成具有较大规模的保险学院，资金来源也不充足，因此，暂时设立保险系，作为金融学院的附属学院。浙江工商大学保险系成立后，除少数教师是从金融系抽调过来外，大部分教师按照保险精算、实务等不同方向从其他院校引进。至今，浙江工商大学保险系有教师7名，其中教授2名，副教授2名，讲师3名，具有博士学位教师7名。从人数上来说，规模明显偏小，这些教师既要负责本、硕在校生的教学工作，还要从事大量科研工作，真可谓是捉襟见肘。正是由于保险系师资力量薄弱，无论是保险本科还是硕士，招生规模都偏小，难以满足巨大的市场需求。生源多样化问题保险硕士

26、招生生源的多样化必然带来教育需求的多元化 ，这将对保险专业硕士的培养模式、教学内容组织、教学方法等各方面提出新的挑战。面对本科不同专业背景的学生，一贯的统一化教学方式势必应当顺应潮流向差异多元化教育理念转变。在读研究生非科班出身的事实导致统一的课程设计及安排不在科学，研究生教育理念应该逐渐由本科的通识教育向专业教育精英教育方向变化，学生的兴趣所在和个人优势因素应当被充分考虑。怎样优化课程设置能为学生量体裁衣，如何学生能学有所成学以致用才是应当切实关注的重点。课程设置问题虽然在校企联合培养的模式下，原则上课程的设置应该由学校和企业联合决定，但是实际上企业的参与度并不高，课程设置上还是学校主导的，

27、那么课程设置不合理问题就不可避免。首先，课程设置上偏向于通才教育，而忽视了专才教育。学校过多的设置了与经济、金融相关的课程，而像精算、法律、管理类的课程设置太少。其次，课程设置重复。许多课程如保险学原理和财产与责任保险、人寿与健康保险就有许多重复的知识。再次，重要的基础课程缺失。保险数理基础类的课程方面，本科设置的概率论基础亟待加强，本科生设置的概率论与数理统计课的知识太过于浅薄，而真正能运用到保险的重尾分布、矩母函数、概率母函数等知识点缺失，老师在教授的时候也避重就轻，忽略这部分知识点。概率论基础不扎实，造成保险硕士的保险精算类课程太难，老师在教授精算类课程时需要做大量知识补充。而统计学类的

28、课程缺失，也不利于学生完整知识体系的构建和进一步深入学习5。最后，教材选用过于老套。许多课程的教材是本土化教材，较少使用国外原版教材，导致很多教材的知识体系不完整，内容过于简单。浙江工商大学保险(boxin)硕士培养模式改革思路与国际化接轨(ji u)面向(min xin)全球化的教改体系建设。硕士教学改革的核心是课程体系的改革，除设置核心能力的主干课程外，拓宽国际视野的课程体系也应重点布局，采用国际通行的教材，安排双语教学或英文授课。并且配合以小班研讨课的形式进行各个国家保险市场专题研究，让学生自主调查并以课程论文的形式展现成果，以此调动学生积极性并锻炼自主学习能力。2.培养国际化的师资队伍

29、。应聘请的外国专家、外籍教师或留学归国人员以讲授教学及研讨课形式互动教学，拓宽学生视野。针对不同国家不同制度不同价值体系下的保险业状况对学生进行引导式的教学，让学生在异同中寻找共性，使其对保险有更全面宏观深刻的理解。3开展多种形式的国际交流与合作。首先，院系国际合作培养。同外校合作，双方共同承担教学、管理工作，通过引进国外优秀教师和教材、先进的管理方法和教学方法，培养在知识和能力等方面具有竞争力的高端人才。其次，积极开展国际学术交流与培训项目。中外合作办学是学历教育的一种形式，在非学历教育方面的国际交流形式更多。如就某一全球性问题开展国际学术交流，举行国际性研讨会；引进国外的保险资格考试。再者

30、，引进国外优质留学生。人才培养国际化的一个方面是吸引更多的留学生来校，创建多元化的校园文化，求同存异，互融互助。增强(zngqing)师资力量、扩大(kud)招生(zho shng)规模应当明确人才是院系的中流砥柱，在尊重信赖人才基础上合理使用人才，提供发展空间。建立健全能者上、平者让、庸者下的公平竞争机制，建立内部晋升机制，对于有学术实力的人才着重培养。配合建立合理经济利益激励机制，以区别化薪酬来衡量个人对院系建设贡献的价值。具体可采用相对高工资、奖金、福利激励手段等。此外还应加之制定适当的约束制度留人才的约束机制。例如具企业在与优秀人才签订劳动合同时，明文规定其一定的较长期限的履约时间。当地政府应该加大财政补贴力度，给予浙江工商大学保险系以资金支持，从而高薪吸引更多海内外优秀教师加入，增强师资力量，增强保险系的规模和实力，从而扩大招生规模。（三）完善因材施教的分层培养机制应对不同领域生源问题，笔者认为应进行教改课改使得学生自主选择方向及兴趣，用考取相关证书替代课程以及发表相关题材的论文来代替学分等等灵活的改革使培养模式区别化差异化。因此科学设置课程模块势在必行。保险硕士的课程体系可设置为学位