最新流动性风险应急处置预案汇编

1、流动性风险应急处置预案第一条为建立健全（以下简称本行）流动性风险管理机制，维护辖区 内金融秩序，防范流动性风险产生的支付风险及突发事件对本行造成经济 损失及声誉影响，确保本行经营持续发展，特制定本预案。第二条本预案依据中华人民共和国中国人民银行法、银行业突 发事件应急预案、重大突发事件报告制度及河南银行业突发事件 应急预案等相关法律、法规。第三条本办法适用于本行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。第四条组织架构和职责分工：（一）组织架构。本行成立“流动性风险应急处置领导小组”（以 下简称领导小组）。组长由行长担任，副组长由主管业务的副行长 担任， 成员由总行职能部门主要负责人担任。（二）职责

2、分工。领导小组主要负责本行发生流动性危机时组织、 协调和处置工作。制定本行流动性风险事件应急预案，发生流动性风险事 件时，组长启动本应急预案，及时处置和化解流动性风险。各业务部门负 责本业务范围内流动性风险的预测，出现风险及时上报领导小组。第五条流动性风险事件的预防和预警内容：（一）客观预测可能出现的流动性风险，积极采取应对措施。根据需 要按日、月、季对本行的流动性风险监管指标进行监测，对 流动性状况及 其变化趋势以及成因进行分析，及时发出预警信号，寻求应对措施。（二）提高流动性管理的主动性、预见性。在原有的流动性监管周期的基础上，将现金流错配细化到每一天以及每一类流动性储备资产。（三）加强全

3、行资产负债比例管理，实现资产与负债的合理匹配。预测未来时段资产负债结构状态，测算资产负债比例，调节资产负债结 构，优化资产负债状态，实现流动性、安全性和盈利性的最佳组合，达到 资产负债总量、期限匹配，合理安排贷款投放的频次及规模。（四）定期分析潜在存款变动，防止存款流失。分析存款的季节性或周期性的变化对本行的影响，计算存款偏离度；分析存款准备金率 继续上调对本行的影响；分析贷款未按预期收回或不良贷款增多对本行的 影响。（五）提高声誉风险的应变能力。制定预案，模拟声誉风险情形， 开展演练；建立客户投诉监督平台，从维护客户关系、履行告知义务、及 时为客户解决问题、确保客户合法权益等方面实施监督。（

4、六）加强业务创新，既增加本行的竞争力，又拓宽本行资金来源 渠道，加速资金周转，降低流动性风险。（七）监督存、贷款户变化情况，预测可能出现的流动性风险，如 定期存款提前支取情况明显增多，存款大户集中清户转出资金；超过贷款 总额2%勺客户资信下降，短时间贷款集中出现不良。（八）本辖区发生自然灾害或公共卫生事件，应及时预测波及本行 影响程度，造成不稳定或受危害的程度。（九）定期不定期进行压力测试，提高本行应对流动性风险的 能力第六条流动性风险事件的应急处置：（一）发生突发流动性风险事件应依法、快速启动应急预案，制止事态发展。领导小组统一指挥，相关部门各其职责，服从指挥、做到 反应快速，控制局势、严格

5、遵守保密处置原则。(二)流动性风险事件发生60分钟内，为防止险情蔓延，应立即口头或电话形式向领导小组报告(后补书面报告)，领导小组立即启动应急预 案，主要采取如下措施：发生流动性风险，为规避风险扩大和蔓延应积极采取以下自救措 施：立即派专人亲临现场调查，判断流动性风险的严重程序；做好本行员工思想维稳工作，要求员工认真履行职责，不得参 与挤提存款，并动员员工向亲朋好友等做好解释工作，稳定内部员工及其 密切关系人的存款；暂停贷款发放，降低存贷比例；加大贷款管理力度，降低正常 类贷款向不良贷款的迁徙率，提高贷款质量；收回拆放同业资金，同时收回向股东等关系人发放的贷款；突发挤兑事件时，本行各级领导要出

6、面做好客户安抚以及宣传 和解释工作，消除谣言造成的不良影响，缓解客户情绪；本行已采取自救措施而未有效控制风险时，可向监管部门、地方政 府、同业行等求助：及时寻找存款来源，调整资产组合。向发起行申请拆借资金、 向人民银行申请再贷款，必要时申请动用法定存款准备金；向地方政府申 请对本行帮助及扶持；向其他金融机构转让本行未到期的债权，并及时收回本息； 向债权人披露本行解决支付风险的策略，以达到延期支付；库存现金出现不足时，由财会部与其他银行进行协商，及时 调运现金确保现金正常支付；及时协调公、检、法等部门，查处出现的破坏性宣传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。（5）本行计算机系统或设

7、备出现故障，导致客户资金无法及 时入账，应立即联系科技零售部，及时与运营商联系查找原因，进行抢 修，并向客户做好解释工作；发生网络被盗，应立即向小组领导报告，并 及时向公安部门报案。（6）事件发生后领导小组应第一时间以书面形式向人民银行、河 南银监管及当地政府报告本行流动性风险发生的原因、采取的应对措施及 效果，并通报公安机关。第七条流动性风险事件的后期处置：（一）恢复运营，严防复燃。突发性流动性风险事件得到处置后， 应组织各方尽快恢复正常营业，把握舆论宣传导向，降低突发性风险事件 带来的不良影响，同时，要密切关注流动性情况，严防流动性风险事件的 再次发生。（二）分析成因，追究责任。流动性风险事件处置完毕后，要及时对 事件进行彻底调查，并将调查结果上报行领导，追究相关人员的责任。要 分析发生流动性风险的成因，启动的应急预案是否得当，对流动性需求的 预测是否充分，有下列情形之一的，对责任人按情节轻重给予行政或纪律 处分：故意隐瞒