2022年家庭投资理财讲座

1、家 庭 投 资 理 财 知 识 讲 座 银行代理业务管理部目 录 家庭财务危机的来源 家庭理财的误区 家庭理财工具选择的标准 家庭投资理财的最佳工具一个值得我们反省的现象工薪收入工薪收入投资收入投资收入美国家庭中国家庭美国家庭中国家庭 事业投资两手都要抓，两手都要硬我们应该：事业上积极进取，增加工薪收入；理财上，选择正确的投资渠道，保证资产的保值、增值，增加投资收入。但是我们现在的家庭只重事业收入，不注重投资理财，相当于一只手残废，这正是“财务危机”的真正起因家庭理财误区之一： 忽 视 中 长 期 理 财 规 划家庭开支有短期、中期、长期三种子女教育、养老等必须及早规划计划理财，持续投资日常支

2、出流动资产子女抚养、教育中期投资个人养老长期投资现 状25%（标准）35%（标准）40% （标准）50%（实际）30%（实际）20%（实际）家庭理财误区之二： 忽 视 家 庭 财 务 的 风 险家庭收入家庭日常支出收支节余 家庭财务收支平衡示意图幸福美满家庭的基础就是家庭财务的平衡。家庭收入一般较稳定，天上掉馅饼的几率很小日常支出一般较固定如果没有意外和疾病、没有通货膨胀的影响，家庭的生活将是美满的采取措施保护家庭财务体系的稳定，是家庭理财的首要目标忽 视 家 庭 财 务 的 风 险家庭收入中断耗蚀资产节余家庭支出增加意外发生家庭财务严重失衡意外、疾病降临正 确 的 理 财 观 念充分考虑家庭

3、理财的风险为家庭财务规划设计加一个“保险”保险不能降低意外和疾病的风险，但可以将其损失降到最低限度保险可以确保家庭财务规划顺利实现家庭理财误区之三： 误 把 保 本 当 保 值 今天的1元 = 明天的1元 通货膨胀就如同一个无形的小偷时刻都在侵蚀我们的资产 保值的概念就是明天一元钱的购买力要等于今天的一元钱，所以保本并不等于保值通货膨胀对投资理财的影响10000元2145元4155元5537元20年后3%5%8%什么是投资理财?因为只有这样您才能-避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值“钱生钱”每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万

4、元邻居家的百万富翁 （美）家庭投资理财的致富诀窍 4万=28万？固定的投资追求较高回报耐心的等待家庭投资的三个要素投资年数累计金额最后十年财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 15645 33778 72923 157654 在8%的报酬率下，每年存1000元，经历40年的理财结果是28万；而经历10年却只积累1.56万，竟然相差18倍理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可说是一点指望也没有时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等20-30年耐心的等待才能让复利发挥效果能让

5、你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫正 确 的 理 财 观 念一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财台湾有句俗语：“人两脚，钱四脚”，钱追钱，要比人追钱快多了。正确的家庭理财方法 作好家庭理财的中长期规划 养成一个良好的投资理财习惯 对节余的每一元钱都进行投资运作 马上行动，坚持不懈 为家庭理财计划加上“保险” 选择一个能满足你投资计划的投资工具选择适合家庭理财的投资工具适合家庭投资理财工具的特点： 可以长期持有 回报较高而且较稳定 风险可以承受 可以为家庭投资提供保险选择家庭投资工具的四个原则合法性原则：投资活动要合法安全性原则：不能冒太大风险收益性原则：在保值基础

6、上争取 最大增值流动性原则：兑换成现金的能力目前家庭主要投资工具银 行 存 款 债 券股 票投 资 基 金银行存款的特点安 全 性 好流 动 性 高不能保值，无法抵御通货膨胀投资收益低债 券国 债：定量发行，购买受限制金融债券：企业债券：存在信用风险，需交纳 20%的所得税个人投资者无法购买到固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险收益不确定风险性较高流动性高对投资者的要求高股 票股市的游戏规则：股票市场的铁律：1 ： 2 ： 7机构散户（5800万）赢亏 股市就是零和博弈，有人赚钱，就有人 亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱基金的优势“超常规、创造性”地发展投资基金证监会主席周小川具有资金、技术

7、、信息、人才、渠道等方面的优势自身特点政策支持当基金大规模进入资本市场时意味着一个普通散户无法战胜的对手出现在你面前将资金调入赢钱的群体调整投资策略散户机构散户散户机 构 理 财 的 优 势资 金 优 势信 息 优 势技 术 优 势渠 道 优 势债券投资个人与机构的 优劣势比较固定利率债券（期内利率变化）类别 机构理财个人理财投资渠道二级市场政府债券金融债券企业债券 （发行主体）凭证式债券记帐式债券（形式）附息债券零息债券浮动利率债券中央企业AA+）投资方式现券交易回购交易套利交易投资技巧信息量专业性投资规模巨额资金投资品种一级市场最 佳 的 家 庭 投 资 理 财 工 具最佳的家庭投资理财工具的特点：可以长期持有，实现家庭理财规