我国商业银行创新途径和对策分析

1、我国商业银行创新途径和对策分析摘要：面队强大的国际市场竞争，我国商业银行面队着机遇和挑战。在这个时候有必要进展商业银行的创新。本文从商业银行改革的途径和对策两方面讨论了改革问题。关键字：商业银行创新对策一、金融业务创新的有效途径商业银行在金融创新时必须找准切入点，只有在目前法律法规允许的条件下，才能使商业银行金融创新更合适国情，刁能有效的进展金融创新。商业银行金融业务创新的有效途径主要表如今以下几方面。1.着力增强金融创新内生力，积极进展金融体制的创新首先，要建立完善金融业务创新的组织构造，要建立业务创新制度保障体系。其次，明确创新部门的职责和业务部门的创新目的，以利于发挥每个员工的聪明才智。

2、最后，建立人力资源开发机制。无论是制度创新还是业务创新，都必须由人来施行。所以说，金融创新归根到底还是人刁的竞争。为此，要高度重视人力资源开发，加强对员工金融新业务、新知识的学习和培训，进一步进步员工的创新意识和实际创新才能。2.大力开展中间业务，进展金融业务的创新中间业务与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务。首先是负债业务的创新，在传统存款业务的根底上开发新的品种，积极开发多功能存款账户并使存款效劳丰富多样。其次是资产业务的创新，增加新的贷款品种，大力开展票据贴现业务，把消费信贷业务作为新的业务增长点。再次是中间业务的创新，中间业务具有本钱低、收益高，风险小的特点，为外资银行带

3、来丰厚的利润。加人T以后，外资银行对国内商业银行的冲击首当其冲的是中间业务的冲击，因此中间业务的竞争是商业银行更高层次的竞争，国内商业银行必须正视中间业务相对落后的现实，树立创新意识，继续稳固和推广现有的中间业务工程，逐步开放担保类业务和不断扩大租赁、委托、代理、理财、信息咨询等低风险或零风险中介业务的市场份额。随着金融市场的快速开展和混业经营趋势的逐步形成，中远期那么应该逐步转向风险略大、技术要求高的投资银行、期权、金融期货等衍生金融工具，积极探究高科技风险投资中商业银行中间业务的参与方式，并逐渐向全球清算系统及其他知识密集型和高增长、高收益型、适应国际化要求的中间业务方向开展。3.积极开发

4、新的电子技术，进展金融效劳的创新随着电子和网络技术不断应用于银行业务领域，全球银行业已从传统银行时代逐步进入“超级银行，时代，商业银行的开展更加依赖于技术进步和科技创新。首先要加快金融电子化的步伐，大力进步支付结算系统的现代化程度，抓紧建立国家金融网络主干网和同城、区域、全国一体化资金清算系统，努力推进票据清算自动化系统、管理信息系统、信誉卡授信系统、外汇业务系统等重点应用系统的开发，早日实现全国性金融业务处理电子化、信息处理电子化、交易活动电子化和资金汇划电子化，进步支付结算的效率。其次是逐步建成全国性的主干网和分区网互相配套、应用软件系统和卫星通讯系统有机结合的自动网络系统，为国内外客户提

5、供准确、快速、便利、周到的金融效劳。4.加快新产品的开发，进展金融产品的创新商业银行要想在与外资银行的竞争中立于不败之地，就必须打好金融产品品牌。在进展金融产品创新时一定要适应客户需求，贴近百姓生活，方便客户使用，这样新产品进入市场后才容易被客户承受，刁具有竞争力。开发的新产品无论在名称、操作方式，还是在功能、办理手续等方面，必须比以往产品更先进、更新颖，给客户以耳目一新的感觉。产品的创新要结合本企业的企业文化建立，使产品便于为客户区别和识别。新产品的问世后，随着被客户大量使用，将进一步增加社会效益和社会影响，增加银行的经济效益和利润增长点。二、商业银行创新对策分析参加T对我国商业银行既带来了

6、挑战，也带来了机遇。我国商业银行应加快金融创新的步伐，以适应银行业的国际化竞争，我国商业银行的金融业务创新应从以下几个方面入手:1.进展管理制度创新。我国商业银行进展金融创新的核心和关键在于管理制度创新，只有建立科学高效的管理制度，才能对商业银行施行有效管理，充分调发动工的积极性，进步工作效率。1、调整机构设置，构建高效的组织机构。各级分行在内部机构设置上，应以市场为导向，以客户为中心，改目前行政主导型形式为客户主导型形式，按照决策参谋系统、市场拓展系统、效劳保障系统和监视考评系统重新调整内部机构，压缩管理层，充实一线部门。2、建立决策、执行和监视考评制衡互动的科学管理制度。包括建立科学决策制

7、度、完善执行制度及对决策和工作方案执行情况的监视考评制度。3、建立金融创新的鼓励、约束制度。4、明确分支行创新权责划分，充分调动基层行金融创新的积极性。2.进展观念创新。应以战略的目光和金融生存开展的角度对待金融创新。金融创新是金融开展的动力和源泉，特别在金融竞争日趋剧烈，业内外、国内外竞争对手虎视耽耽，市场份额屡遭侵蚀的网络经济时代，创新成为银行除了平安、信誉之外的另一生命线。随着中国参加T步伐的加快，国内银行已无退路可言，只有通过“强身健体，才能适应将来的竞争。因此，中资银行必须进步对金融创新工作重要性的认识，增强金融创新工作的紧迫感、危机感。3.面向客户和市场，积极开拓，进展经营策略创新

8、。市场既是商业银行金融创新的出发点，又是商业银行金融创新的归宿点，也是判别商业银行创新成功与否的重要标准。“面向市尝理解市尝融入市尝效劳市尝开拓市尝占有市潮是推动商业银行业务开展的必由之路，抓住了市场就抓住了银行业务经营的关键。因此，商业银行应建立“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目的的经营理念，树立优势效劳观念和市场营销观念，实现由“等客上门向“上门等客的转变，把客户不断变化的需求以及市场不断开展的需求作为商业银行调整经营策略的根据和方向，实现经营策略的创新。4.积极推进业务创新。各金融机构应树立品牌观念，立足于自身优势，客户需求和与国际接轨的需要，借助先进手段，不断开发，研制出金融新业

9、务、新工具、新品种。在新业务的开发上，坚持走引进、改造和研究开发相结合的路子。借鉴和引进应合适自身实际，符合市场需求;对传统业务的创新，要融入新内容，增加新功能，明确新特征，同时要注重创新业务的推销、宣传工作。业务创新上，还要遵循标准管理方略、客户定位方略、区域定位方略、优化品种方略和产品开发方略。业务开拓上，重点推进中间业务创新。5.要注重创新业务的风险控制。遵照银行稳健经营的原那么，商业银行的一切创新成果都必须与风险控制环节有机地结合起来。我国的商业银行由于历年业务经营的累积效应以及内部风险控制体系存在不同程度的破绽、盲点，加上外部经济环境的影响，经营风险一直增势不减。由于缺乏处置不良资产

10、的有效手段，在存量资产风险还没有得到控制与化解的情况下，又面临增量资产风险的不断出现。因此，强化风险防范与化解、注重发挥内控建立的监视保障作用，在标准经营的前提下稳步创新，势必成为各家商业银行共同选择。6.加快科技创新步伐。首先，要迅速推进网络金融工程，抢在外资银行全面进入中国之前，开展一批具有忠诚的网上银行客户群，建立起客户对国内银行网上业务的信任和依赖，进而拥有进展网上银行拓展和创新的客户群基矗其次，要把科技创新和金融工具创新、产品创新有机结合起来，进步金融产品的档次和质量。7.注重银行间的合作。在将来中外银行的竞争中，中资银行间的业务合作非常重要，假如对外时业务处理根本达成同一口径，不仅可增强竞争性，还可以节约本钱。在统一口径对外方面，日本银行业表现非常突出，形成整体合力增强了影响力。另外，香港和其他一些国家或地区实行的“银行公会制度值得借鉴。可通过这一制度，在中资银行间以协议形式达成某些共同准那么，沟通信息、防止不公平竞争，协调解决局部银行间的业务矛盾，增强中国银行业的整体实力。注重与外资银行协作。通过协