2022年公司内部管理制度和风险控制的具体措施

1、二、公司内部管理制度和风险控制的具体措施 第一节、公司内部管理制度 为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违 规产生，利用公司内部分工相互制约，相互联系，从而制定制度 化管理。综合管理制度 主要包括文秘、 文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。激励机制 公司将注重对员工的激励 , 以鼓励员工积极工作 , 同时也 有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相

2、结合 , 采用以基本薪金加奖金期权的模式 , 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励 , 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩； 实行内部员工持股制度 , 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益 , 能够解决对员工的激励和约束问题。另外 , 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。第二节 风险控制制度及措施 风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准， 业务 接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿 等制度。日常业务管理 公司将制定一系列业务流程和

3、服务质量的管理制度与操作手册 , 建立健全完备的业务制度, 如担保业务暂行办法 、投资业务管理办法 、项目审核工作细则 等, 实现了标准化的制度管理。 员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式 , 对投资风险进行管理。设置 A、B 角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“ 防火墙” 来防范经营风险。建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应

4、对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。 评定企业的透明度和可控度， 分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。 风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构， 开展法律、 会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时， 银行担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。 另外，联合担保也

5、是分散转移风险的有效方法。信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术， 开发建立出一套科学完善的信用风 险评价指标体系，并使之得到有效实施。其他措施 加大项目的审核力度， 以及对拟担保、 投资项目进行严格科 学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运 作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上， 银行担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，划正常进行。附：签约流程和放款流程以保障公司业务按计签约流程签约注意事项：（1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证银行批复明书、身份证、婚姻证明等相关资料。银行独立审批流程注意：合同需面签。 法定代表人无法面签的需

6、制作合同 经办项目经理提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、 核对原件， 并注意鉴别证件、公章真伪。（2） 按相关抵（质）押登记部门要求，准备合同审核 法务经理 A角抵（质）押申请表。（3） 准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4） 董事（股东）会决议：借款企业及提供 保证、抵押、质押等相应担保企业均须 出具董事（股东）会决议。子公司为母 公司提供保证担保的必须出具股东会决 议。 企业出具对应的董事（股东）会决议企业及银行相关人（5） 签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨水笔签字；盖

7、章需清晰完整，压住部分 签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6） 抵押物设置转让预授权的，告知企业至 公证处办理公证；产权人不能亲自到场合同复核 法务经理 B角签字盖章担保机构法定代表办理抵押登记的须公证委托给他人办 理。（7） 放款所需的各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。合同复核：签约后法务经理或相关责任 人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备 复印件上注明原件已核并签名放款流程1、法务经理或专业部门根据评审结论，审查合同、公证书是否完备， 反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、 承兑汇票等抵押、 质押物 的权利凭证均已交到票据保管员处且 已签收，以上权属证明编号、 内容等需 与系统、合同核对完全一致并留存复印 件。经复核，在两个工作日内出具审核审核放款资料 意见，呈请放款。在审核中应注意以下事项：（1）借款合 同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。 档案中留存 有合同审核章的一份。（2）放款距最新复核放款资料2、评审结论如已过三个月期限的项目， 项目经理需重新申报审批。风险管理部审核所有资料、批准放款。终