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文档简介
1、XX农村商业银行基层支行(部)经营目标责任制考核办法为进一步增强经营活力,提高经营效益,加快建立本行在市场经济条件下经营目标责任与利益驱动机制,充分调动全行员工争先创效的积极性、主动性和创造性,做精做强本行改革与发展事业,特制定本考核办法。一、考核对象本行各支行、营业部。二、考核期XX年1月1日一XX年12月31日三、考核内容由经营指标和综合管理指标两部分组成。经营指标由效益指标、承包贷款质量指标、风险资产控制指标、业务拓展指标等四大部分考核内容组成。综合管理指标由信贷管理、会计业务管理、电脑信息管理、办公室工作、银行卡业务管理、“三防一保”管理、精神文明建设、党建及服务质量管理等九大部分考核
2、内容组成。四、考核兑现及其它需要注意的问题1、经营目标责任制采取逐级考核,即一级考核一级,一级奖励一级的办法。支行行长向总行负责,由总行对各支行(部)进行考核及奖励;支行行长(总经理)对本支行(部)职工进行考核及奖励。2、XX年经营目标责任制(正式职工)奖金确定为人均8000元,与综合考核得分挂钩兑现。各支行(部)当家行长(总经理)的收入,实行与各支行(部)正式员工人均全年总收入及各支行(部)经营目标责任制考核得分“双挂钩”办法。当家行长(总经理)、副行长(含正行长级)及行长助理等有关人员的收入分配,具体计算办法按XX年度基层支行收入分配实施方案执行。、各支行(部)要根据本责任制,制订各岗位责
3、任考核实施细则,并报总行备案。要克服分配中的平均主义,将经营目标责任制各项指标分解落实到人。4、各支行(部)各项业务经营活动要遵守国家政策、法令和金融法规,服从国家宏观调控,树立全局观念,兼顾国家、集体和职工的利益,杜绝弄虚作假现象。、综合管理指标的考核,由总行相关职能部、室组织实施,各部、室应建立相应的考核台帐,指定人员负责登记和考核。此项考核,原则上每半年组织一次,并公布考核结果。、总行审计稽核部门要做好对经营成果和考核得分的稽核工作,严禁弄虚作假,违者将扣发或追回奖金,并追究当事人责任。第一部分:经营指标考核细则一、效益指标15分1、利润增长指标5分。凡支行(部)实际利润增长达到12%得
4、5分,每多增1个百分点加1分,最多加5分;少1个百分点扣0.5分,扣完为止。(各支行(部)XX年度目标利润另行下发)实际利润基数的确定:利润基数=损益表帐面利润+上存资金利息收入+准备金利息收入+提取上划呆帐准备金拆借资金利息支出工资性提留对年初确定的贷款退出计划、单户超比例贷款压降计划,按实际退出、压降贷款数计算认可利润。对06年新增贷款按日均余额计提1%的呆帐准备金。、综合收息率指标5分。凡支行(部)综合收息率(包括承包、兼管贷款)达到99%(含99%)得5分。每增1个百分点加1分,少1个百分点扣0.5分,扣完为止。、中间业务收入增长指标5分。凡支行(部)中间业务收入增长达到15%得5分。
5、每多增1个百分点加1分,最多加5分;未完成的按比例得分。此项不倒扣分。中间业务收入项目包括:人民币结算业务(含银行承兑汇票签发)手续费收入、外币结算业务手续费净收入(含福费廷业务利差收入)、保函业务手续费收入、委托贷款手续费收入、代理保险业务手续费收入、代理电信、联通、供电、水费、银证通业务手续费收入、ATM取款POS消费手续费净收入、鸡毛信业务手续费收入及其他中间业务收入等。(各支行(部)XX年度中间业务收入基数另行下发)、库存现金管理指标。支行(部)本外币旬均库存现金占用控制在总行核定限额内的不扣分,每超过核定限额1个百分点,扣0.15分,最高扣2分。(库存现金占用限额指标另行下达)、贷款
6、收益率指标。凡支行(部)超过1年期贷款基准利率上浮10%(6.138%),每增0.1个百分点加0.5分;超过全行平均贷款收益率,每增0.1个百分点另加0.5分,低于1年期贷款基准利率上浮10%(6.138%),每少0.1个百分点扣1分。个人按揭贷款的本金、利息和质押方式(含存单、有价证券、银行承兑汇票质押)的贷款本金剔除考核。贷款收益率=贷款利息收入+贷款日均余额X100%、承包贷款表内利息收回率指标。支行(部)承包贷款表内利息收回率达到100%的不扣分,每少1个百分点扣1分,最多扣5分。、承包贷款当年表外利息收回率指标。支行(部)承包贷款当年表外利息收回率达到100%的不扣分,每少1个百分点
7、扣0.1分,最多扣5分。诉讼执行期内的贷款利息剔除考核。、费用指标。支行(部)未突破核定费用总额的不扣分,每超万元扣1分,少1万元加0.2分,最高加2分。(核定费用总额另行下达)二、承包贷款质量指标15分、贷款逾期率指标2分。月均贷款逾期率控制在2%。以内得1分,超过不得分;年末贷款逾期率控制在1%。以内得1分,超过不得分;年末逾期贷款比与年初增加的不得分;每增10万元倒扣0.1分,最高倒扣5分。、呆滞贷款、未出租抵贷资产下降指标10分。呆滞、呆账贷款和未出租抵贷资产无余额的得10分。年末余额比年初下降50%的得10分。每多下降10%加1.5分,少下降10%扣2分。考核按比例得分。连续2年年未
8、无逾期、无呆滞、无呆账,未发生抵贷行为的,加4分;达到连续3年(包括3年以上)的,加6分。当年处置呆滞、呆账贷款和抵贷资产后的净损失部分,每5万元扣1分,最多扣20分。如当年处理后发生净损失的,凡涉及第条加分的,均不能加分呆滞、呆账贷款和未出租抵贷资产年末比年初每增加40万元,倒扣1分,按比例扣分,最多倒扣10分。几点说明:以呆账核销形式下降的,不列入当年下降数考核。凡当年涉及诉讼的,在执行期内,并进行了资产保全,且具有有效担保方式的,经总行认可,均剔除当年考核(年初、年末数均剔除),如剔除后按考核办法能加分的,则按实际考核加分。上年剔除考核后,如今后处置未有损失,并经总行认定为尽职的,得基本
9、分,不再加分。但经总行认定为未尽职的,不予加分,并只能得基本分的80%;其余未剔除的部分按规定考核。上年剔除考核后,如今后处置出现损失,但经总行认定为尽职的,得基本分的50%;经总行认定为未尽职的,则按规定考核相应扣分,并按问责制追究相关人的责任。3、出租抵贷资产管理指标3分。出租抵贷资产收益率达到5.58%的,得3分,每增加10%加0.1分,最高加1分。未达到的按比例得分。收益率低于2.25%的,不得分。无抵贷资产的得基本分。三、风险资产控制指标25分1、贷款抵押面(含银行承兑汇票、远期信用证不足额部分)指标15分抵押贷款(剔除承诺抵押贷款)、质押贷款(剔除非正规仓储公司的仓单质押贷款)、金
10、港担保公司担保贷款余额之和占贷款总额(含银行承兑汇票、远期信用证敞口部分)75%(含75%)以上的,得5分;每下降2.5个百分点扣1分,扣完为止。房地产抵押贷款(权利质押视同房地产抵押)、有价证券质押贷款、总行认可的正规仓储公司仓单质押贷款、金港担保公司担保贷款余额之和在贷款总额(含银行承兑汇票、远期信用证保证金外的差额部分)占比指标10分。年初、年末占比均达到80%(含80%,下同)以上的,力口5分。年末下降至75%以下的,则以75%为标准,每下降1个百分点扣0.5分。年初占比在7580范围的,年末每上升1个百分点加0.5分,最高加5分。年末仍控制在7580之间的,得10分;下降至75以下的
11、,以75为考核基数,每下降1个百分点,扣0.5分,扣完为止。年初占比为60%75的,年末未有变化的,得10分;每下降1个百分点,扣1分,扣完为止;每上升1个百分点加0.5分,最高加5分。年初占比为50%60%的,年末增加5个百分点的,得10分;在此基础上每下降1个百分点的,扣1分,扣完为止;每上升1个百分点加0.25分,最高加5分。年初占比为40%50%的,年末增加10个百分点,得10分;在此基础上每下降1个百分点,扣1分,扣完为止;每上升1个百分点加0.25分,最高加5分。年初占比为30%40%的,年末增加15个百分点,得10分;在此基础上每下降1个百分点,扣1分,扣完为止;每上升1个百分点
12、加0.25分,最高加5分。年初占比为20%30%的,年末增加20个百分点,得10分;在此基础上每下降1个百分点,扣1分,扣完为止;每上升1个百分点加0.25分,最高加5分。年初占比为20%以下的,年末增加25个百分点,得10分;在此基础上每下降1个百分点,扣1分,扣完为止;每上升1个百分点加0.25分,最高加5分。政府口(指市直属资产经营公司等市级公有公司、镇资产经营公司、保税区张保实业公司)和单个企业贷款超5000万元以上部分,总行可剔除考核,剔除后仍可加分。其他经总行批准剔除考核或批准视同房地产抵押的,最高得基本分,但不得加分。、银行承兑汇票敞口控制指标5分年末签发银行承兑汇票敞口部分控制
13、在年初余额的80%(含80%)以内的,得5分;每少10个百分点,加1分,最多加3分。年末敞口部分比年初余额未有变化的,不得分;年末敞口部分比年初余额增加5%的,倒扣1分,最多倒扣8分。年初银行承兑汇票敞口部分低于500万元的,年末仍未超过500万元的,得5分;超过500万元的,每多增50万元扣1分,扣完为止。年底无敞口的,在得基本分的前提下另加1分。3、信贷退出机制指标5分按总行年初确定的信贷退出对象、退出金额全部完成任务的,得5分;在全部完成退出对象、退出金额的基础上,每多退20万元,加1分,最高加2分;未完成的,按比例计分。计分办法如下:应得分值二(实际已退出户数/支行应退出总户数)X10
14、0%X2.5+(实际退出金额/支行应退出总金额)X100%X2.5说明:凡列入退出对象的,无论退出多少金额,即视为实际已退出户数;如支行未全部完成退出总户数,则计算实际退出金额时,单个退出对象的退出金额以实际退出数为准,但最高不得超过市行年初计划退出数。信贷退出必须按指定客户的贷款额下降,不得与其他客户的贷款下降额轧差计算。如列入信贷退出的客户当年经总行同意新增贷款的,在退出计划中剔除。对总行确定退出的超比例单户贷款企业、镇资产经营公司贷款、镇资产经营公司担保贷款,按总行商谈的下降额度来确定下降任务,完成任务的加3分,未完成的按比例加分。信贷退出对象主要包括:不符合国家产业政策要求的、经营状况
15、已近高峰不具备扩大再生产能力的、不能产生经济效益的;国家限制类、淘汰类行业,主要是电解铝、钢铁、水泥、房地产、汽车、电镀、小化工、小造纸等行业;近两年连续出现亏损或无固定资产投入,负债大幅增加的;管理层或股东之间不团结、产生严重意见分歧或矛盾的;总行确定的不合理信用部分;总行确定的淘汰客户;五级风险分类后三类贷款;存在隐性风险的;总行确定的其它退出对象。信贷退出方式包括:绝对额下降;增加房地产抵押或有价证券质押;转移到金港担保公司担保;转移落实至总行认可的其他客户;办妥总行认可的有效保证担保贷款。注:上述五类退出方式除第类外,其他四类退出方式必须经过总行批准,同时落实好承包责任。四、业务拓展指
16、标45分(一)存款增长指标35分。包括本外币存款日均余额,当年新增人民币存款市场份额、新增储蓄存款市场份额,人民币对公存款、储蓄存款时点余额,支行新增存款日均余额在全行当年新增存款日均余额占比。、本外币存款日均余额指标8分。凡完成总行下达本外币存款日均余额指标的,得8分;每超1个百分点,加0.2分,最高加5分;凡未完成的,按实际完成比例计分;负增长的不得分。、当年新增人民币存款市场份额指标13分。分以下两项进行考核:(1)当年新增人民币对公存款市场份额指标6分,分季末、年末考核,其中季末考核为1.5分,年末考核为4.5分。考虑各镇、街道金融机构设立的多少,确定各镇、街道支行当年新增人民币存款市
17、场份额为:凡当地金融机构设立7家以上(含7家下同)的,核定其目标市场份额为20%,6家的为25%,5家的为30%,4家的为35%,3家的为40%、2家的为45%。(市行同意保税区支行目标市场份额为12%。)市区支行当年新增人民币存款市场份额指标合并确定为20%,其中:营业部为10.9%、金城支行2.4%、金泰支行2.3%、杨舍支行3.3%,金港支行1.1%。计分办法为:凡年末新增对公存款市场份额高于核定数的,每高1个百分点加0.1分,低1个百分点扣0.1分。当年新增人民币对公存款市场份额指标,分季末、年末进行考核。经季末考核,凡达到基数的得0.5分,未完成按比例得分,超额不加分,季度考核总分为
18、1.5分;经年末考核,凡达到核定指标的得基本分4.5分,末完成按比例得分,最高加3分。扣分直至扣完为止。(2)新增人民币储蓄存款市场份额指标7分。分季末、年末进行考核。其中:季末考核为2.4分,年末考核为4.6分。人民币储蓄存款市场份额的考核基数确定、分类考核方法和统计口径与对公存款目标市场份额指标相同。计分办法为:凡年末新增储蓄存款市场份额高于核定数的,每高1个百分点加0.15分,低1个百分点扣0.15分。当年新增人民币储蓄总存款市场份额指标,分季末、年末进行考核。经季末考核,凡达到基数的得0.8分,未完成按比例得分,超额不加分。季度考核总分为2.4分;经年末考核,凡达到核定指标的得基本分4
19、.6分,末完成按比例得分,最高加5分。扣分直至扣完为止。3)当年新增人民币各项存款市场份额在本镇(街道)金融机构获第一名的,另加3分。3、人民币对公存款增量指标6分。分月末、季末、年末考核。0.3分,全年八个月,满分为2.4分;二是,凡完成核定季末增量序时指标的,得0.6分,全年三季,满分为1.8分;三是,凡完成年末增量序时指标的,得1.8分。凡月末、季末、年末考核,末完成序时指标的,按实际完成比例得分。月度未完成,但当季末考核完成核定指标的,月度考核不扣分。此项指标另行下达。、人民币储蓄存款增量指标6分。考核与计分办法与人民币对公存款增量指标相同。此项指标另行下达。、新增日均存款绝对额在全行
20、占比指标1分。此项指标由各支行(部)取出1分,参与考核,最高得分为8分,最低得分为0分。计分办法为:支行得分数二(支行数X1X本支行日均存款增长额)+全行各支行日均存款增长额之和、新增日均存款绝对额增幅指标1分。达到全行平均增幅的得分,每增减1个百分点,加减0.1分。7、外币存款增长指标。此项不设基本分,以XX年10月日均余额为考核基数。凡超额完成任务的,每超1个百分点加0.1分,低个百分点扣0.2分,加、扣分最高2分。在经营目标责任制总分中直接扣取。此项指标另行下达。8、人均新增日均存款指标。此项不设基本分。年末达到全行人均新增日均存款指标的,得0.5分,每高1个百分点加0.1分,低1个百分
21、点扣0.1分。加、扣分最高2分。扣分部分在经营目标责任制总分中直接扣取。此项指标待年末各支行增存业绩确定全行人均指标。存款增长指标考核说明:一、基数的确定1、人民币对公存款、储蓄存款时点增量指标的考核基数为XX年10月人民币各项存款日均余额。2、本外币存款日均余额指标的考核基数为XX年1月至XX年月本外币日均余额。、在计算当年新增人民币存款市场份额时,支行XX年末存款余额按XX年考核认定数。4、外币存款增长指标的考核基数为XX年10月外币存款日均余额。、市区支行市场份额的确定,按上年实际在市区支行总市场份额的占比。、对公存款市场份额的确定。一是,上年对公总存款市场份额低于核定指标的,以上年实际
22、对公存款市场份额为基数(保税区支行除外低于20%的按20%为基数)。二是,上年对公总存款市场份额高于核定市场份额指标的,以核定市场份额指标为基数。、储蓄存款市场份额的确定。一是,上年储蓄总存款市场份额低于核定指标的,以上年储蓄总存款市场份额为基数(低于20%的按20%为基数包括保税区支行)。二是上年储蓄总存款市场份额高于核定指标的,以核定指标为基数。二、任务数的下达1、人数。以XX年末各支行(部)的实际人数确定,含正式工和各类费用工(考核时人数按年末实际月均人数为准)。2、人民币对公存款、储蓄存款时点增量指标的下达依据:一是,对公存款指标的下达,40%按增幅、30%按上年贷款与承兑汇票敞口日均
23、余额、30%支行员工人数进行测算;二是储蓄存款指标的下达,50%按增幅、15%按分理处机构数、15%支行本部、20%按员工人数测算。3、人民币存款增量指标的分配办法为:以XX年10月日均余额为基数,XX年末总存款余额达到150亿元为任务,测算增长比例下达各支行任务数,其中:对公存款年末余额达到83亿,储蓄存款年末余额达到67亿。4、本外币存款日均余额指标的分配办法为,以XX年1月至11月日均余额为基数按照XX年的实绩、任务数以及XX年计划增长比例进行测算。三、其它、对特殊客户增加贷款形成的派生存款,年末总行另行商定确认。、对员工组织的本代他,他代本存款,在对公存款时点余额的基数与完成业绩中,考
24、核时均予认可;营业部对公存款时点余额增存指标,对存款大户、特殊帐户的存款计算,年末考核时,总行视情况作适当调整。、承兑汇票保证金存款的计算:单个企业(关联企业)全年签发银行承兑汇票保证金比例达到100%的,全额计入;比例超过50%,计入其超过部分;信用证开证保证金存款的计算办法:保证金比例达到100%全额计入;即期信用证保证金比例超过30%,远期信用证超过50%,计入其超过部分。4、外币对公存款折算美元后按1:10计算人民币存款,外币储蓄存款折算美元后按1:20计算。、对公存款异地揽存凭开户支行揽存证实书计入揽存支行存款实绩,相应扣减开户支行实绩。 TOC o 1-5 h z 、支行(部)存款
25、考核应剔除机关揽存数(含对公与储蓄)。(二)外汇业务指标6分共分两类对象考核计分:一是除保税区支行以外的其他支行(含营业部);二是保税区支行。、保税区支行以外的其他支行(含营业部)6分。国际结算量指标4分。一是,国际结算量2分,实行按实计分,最高得7分。无国际结算量的,此项不得分。计分方法为:参加考核支行数(28家)X2分X考核支行结算量=考核支行得分参加考核支行国际结算量二是,国际结算增长率指标2分。考核支行国际结算量较上年增长幅度达到全行平均增长幅度的(不含国际业务部自营业务部分,即29家支行的平均增幅),得2分;低于全行平均增幅的,按比例得分(达到上年实绩的,得1分,低于上年实绩不得分)
26、;超过全行平均增幅的部分,有两种计算方案,就高计算:A,超增长幅度部分每增加500万美元加1分,最高加4分;B,增长幅度超过5%以上加1分,最高加1分。当年新增外汇账户(含外汇结算账户与资本金账户)开户率完成总行下达指标的得2分,每多或少完成指标1个百分点,加或扣0.1分,最高加2分,扣分扣完为止。支行当年新增外汇账户数新增外汇账户开户率=X100%支行所属乡镇当年新增开户总数注:A、新增外汇账户开户率指标,要求占当地市场份额15%以上,同时结合当地金融机构数下达。当地金融机构七家以上(含七家,下同)开户率为15%,六家为20%,五家为25%,四家为30%,三家为35%,两家为40%。(说明:
27、开户后年内无外汇业务发生的无效账户,新增外汇账户开户数中剔除;已在我行开有外汇账户的,当年又在他行开户的,从当地新开账户总数中剔除。)B、营业部、金城、金泰、金港、杨舍等5家市区支行的新增外 TOC o 1-5 h z 汇账户开户率指标均为4%,达到指标得2分,每多或少完成指标1个百分点,加或扣0.1分,单个支行最高加2分,扣分扣完为止。C、支行上年新开账户中被剔除的无效账户,如在XX年度新发生国际结算业务的,则列入年末考核。2、保税区支行6分。国际结算量指标4分。保税区支行(含其他支行、营业部通过保税区支行办理的)国际结算总量达到全行平均增幅的(不含国际业务部自营部分)得4分;低于全行平均增
28、幅的,按比例得分(达到上年实绩,得2分,低于上年实绩不得分)。保税区支行自身国际结算量超过全行平均增幅部分,每增加500万美元,加1分,最高加4分。新增外汇账户指标2分核定当年新增外汇账户(含外汇结算账户与外汇资本金账户)开户指标(含其他支行、营业部通过保税区支行办理的)20个,完成指标得2分,每多或少开1个加或扣0.2分,最高加2分,扣分扣完为止。外汇业务指标考核说明:账户开立的考核。各支行、营业部争取的保税区区内企业外汇账户(含结算账户和资本金账户)均应在保税区支行开设,保税区支行新开外汇账户指标的计算含各支行、营业部动员新开的外汇结算账户和资本金账户。结算业务量计算方式。各支行、营业部动
29、员开办的保税区区内企业国际结算业务量,相应计入其国际结算量指标考核。进口开证业务按照即期信用证需30%保证金,远期信用证需50%保证金的要求,低于该保证金比例标准的按比例折算其国际结算量。如:即期信用证交保证金15%,则按50%比例折算成国际结算量;用于各支行、营业部国际结算量指标考核及增长率指标,去年基数按同口径折算)。经总行认可的黄金客户无保证金开立的即期信用证,按照开证金额的20%折算结算量,基数按照05年实绩与04年和05年的平均数中就高确定。对于结算手续费优惠幅度较大的业务,年终由总行另行确定折算比例。、银行卡业务指标4分按支行员工日均人数(含各类费用工)全年人均新增发卡达到50张(
30、剔除零余额卡)的得1分,每少增10扣0.2分,扣完为止;人均多增长10加0.2分,最高加2分。、有效卡增长指标1分日均余额在100元以上(含100元)的为有效卡,得分计算公式如下:考核支行全年新增有效卡数支行得分=X29X1全行全年新增有效卡数、卡面存款增长指标1分年初卡面存款余额在1000万元以上的支行,年底较年初增长25得基本分1分,每少增长1扣0.1分,扣完为止;每多增长1加0.1分,最高加2分。年初卡面存款余额在1000万元以下的支行,年底较年初增长35得基本分1分,每少增长1扣0.1分,扣完为止;每多增长1加0.1分,最高加2分。注:卡存款余额包括卡内活期存款、定期存款、外币存款(折
31、算人民币)、卡本通各项存款、单位卡存款等。、刷卡消费指标1分(1)刷卡消费金额指标0.5分05年刷卡消费额满分别超6000万元和4000万元的金城支行和兆丰支行,06年POS消费额较05年增长15得0.5分,每少增长1扣0.1分,扣完为止;每多增长1加0.1分,最高加2分。05年刷卡消费额未满200万元的支行和营业部(XX年消费额1500万元),06年POS消费额较05年增长30得0.5分,每少增长1扣0.1分,扣完为止;每多增长1加0.1分,最高加2分。(2)刷卡消费业务量指标0.5分支行06年刷卡消费笔数较06年增长20的,得0.5分,每少增长1扣0.1分,扣完为止;每多增长1加0.1分,
32、最高加2分。第二部分:综合管理指标考核细则综合管理指标考核无基本分,各项管理以扣分为主,包括:1、信贷管理:分两部分考核,采用百分考核办法部分,最高扣8分;采用直接扣分办法,扣分不封顶。2、会计内部管理:分两部分考核,采用千分考核办法部分,最高扣8分;采用直接扣分办法,扣分不封顶。3、电脑管理:分两部分考核,采用百分考核办法部分,最高扣8分;采用直接扣分办法,扣分不封顶。4、卡业务管理:分两部分考核,采用百分考核办法部分,最高扣8分;采用直接扣分办法,扣分不封顶。、“三防一保”工作:采用直接扣分办法,扣分不封顶。、办公室:采用百分考核办法,最高扣5分。、服务质量:采用直接扣分办法,扣分不封顶。
33、、精神文明:采用百分考核办法,最高扣8分。、党建工作:采用百分考核办法,最高扣8分。信贷管理考核办法一、依法管贷(40分)、借款合同(含主从合同)、借款借据(占10分)。各项应填写要素每缺一项扣1分;合同、借据涂改或大小写金额不一致,发现1笔扣2分;主从合同衔接不一致、合同与借据编号不一致,发现1笔扣2分;借款借据期限或金额超过合同约定期限或金额的,发现1笔扣5分;合同、借据未加盖借款人公、私章的,发现1笔扣10分。凡贷款及担保手续所需的各项附件(董事会同意贷款或担保决议及授权书、承诺书),每缺少1笔,扣2分;合同、借据及其所有附件上所填写内容属伪造的,发现1笔扣10分。注:上述7项共计最高扣
34、10分,扣完为止。2、担保手续的合法、有效性(占25分)。抵押手续。抵押物未办理登记手续的,发现1笔扣10分;第三人抵押的,未按规定办理手续,发现1笔扣5分;土地未与房产同时抵押的(整幢门面房中土地证不可分割的部分门面房、正规房产公司开发并销售的商品房、总行批准的除外),发现1笔扣5分;第三人抵押,贷款展期未征得第三人同意并办理相应手续,发现1笔扣10分。保证手续。保证人不具备保证资格的,发现1笔扣10分;公司为股东提供担保的,发现1笔扣5分(符合新公司法有关条件的除外);贷款展期未征得保证人同意并办理相应手续的,发现1笔扣10分。流动资产(仓单)质押手续。用于质押的流动资产流失,发现1笔扣5
35、分;以存放在仓储公司的流动资产质押的,未与仓储公司以书面形式确立相应法律关系的,扣2分;以仓单质押,但未与仓储公司以书面形式确立相应法律关系的,扣2分;以权属不明的流动资产质押或以不符合我行要求的流动资产质押贷款的,发现1笔扣10分;未按所质押的流动资产减少额相应降低贷款额度的,发现1笔扣5分;有价证券质押手续。贷款金额超过质押物面值以及贷款期间所产生孳息之和,发现笔扣5分;质押物未止付的,发现1笔扣5分;出质人夫妻双方(含第三人出质)未出具承诺的,发现1笔扣分;未确认真实性的或不具备对应该承兑汇票的增值税发票、购销合同的银行承兑汇票质押贷款,发现1笔扣5分;承兑汇票质押贷款金额未扣除预期贴现
36、利息的,发现1笔扣5分;注:本条(1)(4)项最多扣25分,扣完为止。、诉讼时效(占5分)凡出现失去诉讼时效问题,发现1笔扣5分;如造成损失,则视金额大小进行赔偿。赔偿办法与客户经理承包贷款损失赔偿办法一致,且支行行长与责任人各承担50%赔偿责任。二、制度执行(占20分)、违规越权发放贷款的,发现1笔,扣10分;、不执行贷款“三查”制度,未按半年度对借款人贷后检查的,发现1次,扣5分。、未按审贷分离原则分设“三岗”,并未按规定运作的,发现1次,扣5分;、未建立会办小组的,或已建立会办小组但未履行会办手续的,发现1次,扣5分;会办记录不完整、会办意见不明确、会办人员不签字的,发现1次,扣2分。、
37、未建立岗位责任制的,扣5分;建立岗位责任制但未进行考核的,扣5分;虽然考核但未实施奖惩的,扣5分。注:本项15条最多扣20分,扣完为止。三、档案资料(占40分)、各项台帐、登记簿(各类台帐、登记簿明细,由市行信贷管理部门统一制订后另行下发)。根据明细,每少建一项,扣5分;每类登记簿记录不完整、不及时,发现1笔扣2分。、借款人和担保人资料。具体包括:客户和担保人的营业执照或事业法人证书、法人授权书(对分支机构的授权)、法定代表人身份证明复印件;特殊行业经营许可证;企业资质等级证书;组织机构代码证;股东验资证明;公司章程;前三年财务报表(或财务审计报告);税务登记证;开户明细;贷款卡及信贷查询系统
38、资料;印鉴卡;董事会成员、股东会成员、或法定代表人、有权签字人的签字样本等。、信贷业务资料。具体包括:(一)流动资金贷款资料:1)客户信贷业务申请书;法人或董事授权书;股东(大)会(董事会)同意申请办理信贷业务的决议。2)担保人法人的授权书;股东(大)会或董事会同意提供担保的决议;财产共有人同意抵(质)押书面证明;有权机关同意办理的抵(质)押证明;抵(质)押物清单及资产评估报告;质押物代保管凭证、存单质押止付通知书;抵押物他项权证、产权及其它所有权证等法律文书复印件。3)信贷业务承诺书、意向书、合作协议;授信协议书、借款合同及其他融资业务主合同、借据及其他融资凭据;与主合同对应的各类担保合同、
39、公证书;展期还款协议书等。(二)中长期贷款资料:1)中长期贷款需提供:项目建议书、项目可行性研究报告、项目立项批复;在开户行存入规定比例资本金的证明;项目开工前期准备工作情况、项目水、电、环保等部门的相关批复文件;资金来源及使用情况;项目竣工验收报告、项目后期评估报告。2)房地产开发贷款需提供:项目可行性研究报告;建设工程施工许可证、建设工程规划许可证;建设用地许可证、土地证、商品房预售许可证等相关证明文件。4、内部档案管理资料。具体包括:(1)客户信用等级测评资料、贷前调查报告、信贷业务申请审定书、会办小组会办记录、贷款五级分类认定表等。向市行报批材料及市行批复资料。包括临时授信审批表、风险
40、提示、年度统一授信表、优惠利率批复、提高抵押率批复、不良贷款认定资料、损失类贷款认定资料、审贷中心或贷审委的其他批复等,上述资料均应放置到每个客户的档案中。3)欠息台帐、贷后调查报告,主要指客户经理对贷款客户,特别是大户贷款不定时的贷后跟踪调查分析报告及其他资料。风险预警处理资料。包括支行上报的风险预警报告、支行或市行风险管理部制订的风险化解措施方案,分管行长审批批复等。贷款到期、逾期催收通知书回执、还贷证明单。通过诉讼或非诉讼程序对逾期客户催讨中形成的法律意见书、起诉书、判决书、裁定书、和解协议、执行裁定书等。7)抵贷资产资料。8)贷款核销资料。9)其他需收集的资料(如退出机制客户、兼管贷款
41、、已风险预警客户应提供应收款明细等)。以上资料,发现缺少一项扣2分。5、信贷报表。按市行信贷管理部门要求上报的报表为准,凡迟报、错报、漏报的,发现一次,扣2分。四、考核说明凡涉及A类客户经理按事后监督中心处罚办法扣分并已扣款的,年度客户经理百分考核时对个人将不再重复扣分,但此扣分总分值仍然列入支行经营责任制考核和客户总经理考核。会计内部管理考核办法一、会计工作管理(240分)、根据会计核算管理要求设置会计机构,明确会计机构负责人,按业务需要、效率和控制原则,合理设置会计岗位,配备会计出纳人员。(10分)营业机构会计出纳人员不少于五人(不含前台经理),少一人扣10分;岗位设置中有不相容岗位混岗的
42、不得分。、前台经理精通会计专业知识、具备相应的会计专业技术职务,从事金融工作满3年;会计出纳人员具有专业技能,持证上岗(会计人员资格证、反假币上岗证)。(10分)前台经理未达到助师以上的专业技术职务的扣2分;柜员无证上岗的每人扣2分,持证不全的每人扣1分。、执行业务学习制度,定期开展会计业务知识、内控制度、新业务操作规程等学习,开展岗位练兵。(30分)未执行学习制度的不得分,业务学习每月3次,业务技能练兵每月1次,每少一次扣5分。、认真落实前台经理坐班制度,切实履行岗位监督职责。(40分)前台经理不严格履行岗位职责、不坚持坐班(以前台经理工作日志为准)的每天扣3分。、建立会计自查制度,定期开展
43、全面会计业务自查自纠工作。(40分)未按规定开展会计业务自查的不得分,每少一次扣5分;检查不认真、彻底,存在明显问题而未发现的,每项扣5分;对检查发现的问题未认真整改的每项扣5分。每次自查均要上报自查报告,每缺一次扣10分。、岗位责任制和工作质量考核制度健全,以岗定责,定期考核,奖惩分明。(40分)未建立岗位责任制和会计工作考核奖惩制度的不得分;岗位职责不明确的每岗扣10分;未每月坚持工作质量与收入挂钩考核的不得分。、实行严格的柜员操作卡和密码双重控制方式管理,实行“一人一码一卡”操作制度,操作人员定期更换操作密码,柜员临时离岗时退出(或锁定)操作界面。(30分)建立柜员IC卡发卡和操作代码登
44、记薄,未建立登记薄的不得分;柜员密码不按月更换的一次扣5分。柜员临时离岗,计算机未退出(或锁定)操作界面不得分。、根据综合柜员操作权限划分前台柜员和后台柜员,明确各柜员职责,严格控制业务操作范围。(20分)前台、后台柜员未划分或虽已划分但其业务范围不符合制度要求的一次扣10分。、建立安全有效的监督复核机制,强化会计业务操作风险管理。(20分)授权流于形式的不得分;超过业务权限范围未经有权人同意而私自办理的每笔扣10分(以签章为准)。二、会计基本规定(140分)、按规定正确使用会计科目和内部账户(包括表外科目)。(20分)有意篡用会计科目和帐户的不得分;错用会计科目和账户,每个科目扣5分;应收、
45、应付科目中有不合理挂账的,每户扣5分;挂账手续不全或未按规定及时清理的,每笔扣5分;未按规定调整科目或结转账页的,每户扣5分;违反规定办理挂失、止付、查询、冻结和扣划手续的,每笔扣10分,未按规定办理销户手续、长期不动户的资金清理、核算不符合规定的,每笔扣5分。、严格执行人民币银行账户管理办法、储蓄管理条例的有关规定。(40分)对结算类开户缺少申请资料的,未经人行审批、备案等违反人民币银行账户管理办法的,每户扣10分;一般账户使用现金支票的每笔扣10分;存款提前支取手续不符规定的,每笔扣10分。、严格内部制约机制,切实做好复核工作。(20分)账、表、凭证、卡未设置复核的缺一项扣5分;复核要素不
46、全面的扣10分。、严格按会计出纳制度规定正确办理各项会计业务。(30分)违反操作规程处理业务的一次扣5分;单位定期存款未按规定实行账户管理、业务处理违反规定的,每次(笔)扣5分。、会计出纳人员变动、短期离职均应办理交接,手续清楚。(30分)会计出纳人员变动未按规定办理交接手续的不得分;交接手续不全的一次扣5分;短期代理无手续的一次扣10分。三、会计核算(130分)、会计凭证使用正确,受理凭证要素齐全,凭证传递准确、及时、手续严密,印鉴管理符合规定。(30分)凭证使用错误、要素不全、内容不完整的,每项扣2分;凭证未实行内部传递(除制度另有规定外),传递错误、积压或手续不严,发现一笔扣5分;不按规
47、定保管、使用印鉴的扣5分,每缺一张印鉴扣5分;凭证印鉴不符的每笔扣10分。、按日轧账,总分核对,内外账务,定期核对,实现会计出纳无差错。(30分)未达到“八相符”的每项扣5分;对账单回收率达到90%以上并勾对正确的不扣分,90%以下每降低一个百分点扣1分;会计差错率控制在万分之一以内不扣分,每超过万分之0.1扣5分;出纳差错率控制在百万分之一以内不扣分,每超过百万分之0.1扣5分;计算机生成的总账和明细账没有定期打印一次扣5分,编号不连续一次扣3分。、按规定设置和使用会计账簿,账、簿、表、卡设置齐全,遵守记账规则和计息规定,按规定更正错帐,按规定办理会计年度决算和账务结转。(40分)账、簿、卡
48、设置不全缺一项扣5分;错用账簿种类的一户扣5分;账、簿、卡记载不规范,每笔扣2分;未按规定更正错帐每笔扣分;结转不合规定的每笔扣2分。、按照有关规定及时编制会计报表、财务报告,各种会计报表之间相关数字衔接一致,财务报告内容完整、及时、真实、准确、不按规定种类及时编制报表缺一种扣10分;报表内容不完整一处扣10分;签章不全一处扣5分;数字不衔接一处扣10分。四、会计档案(50分)、按规定装订凭证、账簿、报表。(10分)未按规定装订的每本(册)扣2分。、各种会计核算资料按制度要求收集整理,立卷归档,完整无缺,专人专库保管。(30分)未按规定收集整理并立卷归档的不得分;归档年限混乱、种类不分的扣10
49、分;没有专人专柜保管的扣5分;登记不合规的扣5分;陈列无序的扣5分;档案丢失不全的扣30分;档案有潮湿、霉烂、虫蛀、鼠咬等现象的每项扣5分。、严格遵守会计档案调(查)阅和销毁制度。(10分)调(查)阅手续不符合规定的每次扣5分;销毁档案不符合规定的扣5分;未设调(查)阅和销毁登记簿的各扣5分。五、出纳业务(160分)、坚持柜员每日三次轧库制度;账款当日核对;入库前对钱箱进行交叉复核;午休及及营业终了所有现金、重要空白凭证、有价单证等要扫数入库。(40分)每日缺一次轧库扣5分;账款未当日核对的发现一次扣5分;营业终了现金、凭证入袋前本部柜员由前台经理对现金进行轧大数,柜员之间交叉轧凭证(在重要凭
50、证销号簿上签章)、分理处柜员之间交叉轧现金及凭证,未做到每项扣5分;午休和营业终了未扫数入库的一次扣10分;账、款、簿不符的扣10分。、严格执行柜员库存现金限额管理。(20分)本部柜员库存现金控制在10万元以内、分理处柜员库存现金控制在支行(部)核定限额内,未经同意超额的每次扣5分;柜员休息库存现金未控制在3万元以内的每次扣5分。、票币挑剔符合规定,票币整点及时准确;兑换按流程操作;出纳错款按规定处理;无空溢库和白条或实物抵库现象;杜绝假币流入、出;不得拒收、换辅残币。(30分)票币挑剔标准不符合人行规定的扣5分;票币整点不合规每捆扣2分;名章、封签等手续不全每捆扣2分;出纳错款未按规定处理的
51、一次扣5分;发生空、溢库和白条抵库的不得分;误收、付假币一次扣30分;没收币、兑付残损币未及时加盖戳记、名章、开具收缴凭证的各扣2分;拒收、换辅残币一次扣2分;收缴的假币与登记簿不一致的扣2分;上解现金有多缺的每捆扣20分;出纳对外收、付款未使用点钞防伪等机具设备的扣5分;未设立残损币兑换窗口的扣10分。、严格库款管理,坚持双人管库,钥匙分管和单线交接制度。(30分)未执行双人管库制度的不得分;未坚持同进同出库房的一次扣5分;未执行钥匙单线交接制度的一次扣10分;钱箱交接和出入库未办理登记手续的,一次扣5分;钱箱未入库保管的不得分。、坚持查库制度,作好查库记录(查库内容:现金、有价单证、重要空
52、白凭证)。(30分)行长每月至少全面查库一次,前台经理每旬至少全面查库一次,缺查一次扣5分;查库内容记载不全扣3分。潮湿、霉烂、虫蛀、鼠咬等现象。(10分)库房有杂物、摆放不整齐的扣5分;有潮湿、霉烂、虫蛀、鼠咬等现象各扣5分。六、结算与联行(150分)、按规定建立印、押(编押机)、证、机使用和保管登记簿,坚持分管分用制度,严密交接手续,对印、押、机实行单线交接。(40分)未建立登记簿的一种扣5分;登记内容不全的每次扣2分;临时离柜未及时入箱上锁的一次扣5分;未执行分管分用制度、交接手续不严密、营业终了未入库(或递解中心)保管的均不得分。、严格控制知押面,有押机构知押人员一般限制在两人以内;使
53、用编押机编押时必须自编自核,严禁他人复核,检押方式同编押;编押机使用说明书必须由市行财务会计部统一入库保管。(20分)凡知押超范围的不得分;编押不隐蔽、不注意回避的一次扣5分;编押机未装箱入库保管的一次扣5分;编押机编押自编他核的不得分;编押机说明书没有按规定统一保管的不得分。、收发信件有登记;往来对账,及时查清未达;查询、查复及时办理,查询查复凭证妥善保管;数据传输和接收准确及时,处理账务及时。(30分)往来账业务处理不及时每笔扣5分;收发信件不登记的一次扣5分;应查未查每笔扣5分;有查不复或查复不及时的每笔扣5分;查询查复凭证保管不善丢失的一次扣10分;往来对账、未达查清不及时的一次扣5分
54、。办法有关法律法规规定,正确及时办理各种结算业务;按规定向客户收取结算费用。(30分)票据挂失、止付违反规定的每笔扣5分;压票、任意退票一次扣10分;受理客户的无理拒付一次扣5分;不按规定标准向客户收取结算费用一笔扣10分;提出提入同城票据未经复核入账的一次扣5分;他行票据款项未收妥办理支付业务的一次扣10分。、有价单证和重要空白凭证列入表外科目核算,库房有专人管理,领发手续严密、账实相符;建立使用销号制度,作废凭证按规定处理。(30分)未列入表外科目核算的扣5分;无专人专库保管的扣5分;领发手续不严密一次扣5分;账实不符的不得分;使用未销号及作废凭证未按规定处理的一次扣5分;销号不合要求的一
55、次扣5分;有价单证和重要空白凭证销毁手续不全的一次扣5分。七、财务管理(130分)、严格执行财务制度,财务核算完整、真实、准确,无乱挤、乱摊成本、利润不实、转移收入、私设小金库等违章、违纪行为,无滥发奖金、实物、津贴、虚报冒领等违反财经纪律行为。(30分)未执行财务制度,收入不按期入账,乱挤成本,或扩大成本开支范围的不得分;凡私设小金库等违纪行为的不得分;未规定或标准计提相关费用的每笔扣5分;列支费用发票不合规的每笔扣5分。、正确执行利率政策,遵守计息规则。(20分)违反利率政策的不得分;未按规定收息的一笔扣10分;应计未计复利的一笔扣10分;计息差错一笔扣10分;贷款利息冲减不符35、定期开
56、展财务收支活动的预测和分析,检查财务收支执行情况及效果,总结经验,挖掘潜力,不断提高财务管理水平。(20分)未按季开展财务活动分析的扣10分;财务分析内容包括资金、收入、成本(费用)利润分析、存在问题、整改措施等内容,少一项扣3分。、应收、应付款项管理,做到无非营业性占款。(20分)应收款中有非营业性占款的一笔扣10分(经有关部门批准的不扣分);呆账核销后未按规定做好账销案存登记的不得分,登记不全的一笔扣5分;递延、无形资产未按规定列支一笔5分。、固定资产管理,做到有账有卡;低值易耗品建立登记簿,做到账实相符。(20分)固定资产购建应报未报批的一次扣10分;固定资产、低值易耗品应建未建账、卡(
57、簿)的缺一项扣10分;账实不符一项扣10分;账、卡(簿)使用不规范一次扣5分。、严格执行财务收支的有关规定,内部财务收支核算手续齐全,资金往来收支准确反映,无虚增、乱列、乱调科目等现象。(20分)财务收支核算手续不全的,每笔扣5分;违反规定调整、列支的每笔扣5分;乱调科目的发现一次扣10分。电脑管理考核办法随着新一代业务系统的开设,电脑在银行业务中的地位越来越重,银行业务对计算机的依赖性也越来越大。为正确安全地操作电脑及其附属设备,保证银行业务的正常运行,结合本行的实际情况,特制订本考核办法。一、硬件要求(30分)、ATM:每天8:30之前要进行必要维护及检查(钱箱、流水及凭条打印纸,色带、卫
58、生、ATM正常工作时灯管是否常亮)。不按规定操作,造成不能正常运行的,发现一次扣2分。、UPS:每月进行一次放电,每次放电时间为半小时,并做好记录登记;严禁将非业务用的电子设备(如电吹风、电开水器、电钻、复印机、取暖器等)接到UPS输出端;每天检查UPS开机后是否工作在逆变状态。凡发现不按规定操作,一次扣5分。、UNIX主机、报表机、信贷用所有电脑:未经电脑科允许,严禁私自打开机箱,严禁进行业务之外的操作,严禁安装外来的程序,严禁外来人员进行电脑操作,严禁安装游戏、严禁上国际互联网。凡不按规定执行,发现一次扣5分。4、终端、打印机及附属设备:不得带电进行插拔。不按规定操作的,发现一次扣5分。路
59、由器、MODEN及多路收发器:经常检查设备指示灯的状态,发现异常情况及时查明原因,并与电脑科联系。凡违章操作,发现一次扣5分。二、软件业务操作规程(70分)1、执行权限管理,各操作员及ATM的密码经常更换(至少每月一次,一年之内不得重复使用),并有记录。更换时电脑科有记录,如30天内不更换电脑将对操作员进行冻结,操作员被冻结一次扣32 、中间业务的考核办法,参照代收业务管理规定分。如违反业务操作并造成影响的,发现一次扣5分、保证数据的真实性、准确性,按原始资料进行录入,不得为省力或其它原因编造数据(如身份证号码等)。违规操作业务,每发现一户扣2分;中间业务代扣关系的建立,如建立错误并发生代扣差
60、错,发现一次扣5分。4、严格遵守作息时间,不得无故不签退,特殊情况应报中心机房,征得同意后方可延长签退时间。不按规定,发现一次扣5分。、今年我行电脑新系统、新业务上线较多,对培训的柜员要求很高,在培训过程中及今后新业务的操作中,如各支行态度不积极,人员不配合,出现培训缺席、经培训后柜员仍不会操作该业务的,一次扣10分。、年度要打印的资料除零星帐跨年度打印外,其它资料必须在12月31日前打印完毕,不得无故不及时打印或有问题不上报;支行前台经理要记录本支行系统的运行情况及经科技部特殊处理业务,并于年底交与科技部核查。如资料无故不及时打印或有问题不报,对系统运行情况及经科技部特殊处理业务不记录或记录
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