U8-cloud-资金管理解决方案

1、U8 cloud 资金管理解决方案U8 cloud资金管理全面解决方案集团资金管理面临的机遇和挑战U8 cloud资金管理方案价值企业集团资金分散管理面临的诸多问题分子公司坐大盲目投资扩张成员单位融资能力不足，限制了企业的大规模发展集团资金资源的整体优势没有充分发挥大量资金闲置 资金使用效率低下资源配置缺乏合理性 内部往来造成头寸堆积账户众多，管理不便整体资金状况难以实时掌握资金的流向、流量难以掌握存贷双高，缺乏有效的调配手段内部往来产生高额手续费支出缺少有效的票据调剂体系，造成高额贴息支出缺乏有效的风险控制手段银企关系不对等资源调配不合理资金信息不对等财务费用居高不下企业资金集中管理应用目标

2、信息集成利用数据集中优势，为集团的战略发展发挥重要作用.锁定风险风险预警、风险控制、风险管理资源调配降低财务费用减少集团融资规模加大集团整体融资能力充分利用银行金服务出资者监控资金使用合规性、合法性、合理性资金集中管理企业资金集中管理的需求目标资金集中管理目标调剂成员企业资金盈缺加强资金的风险管理盘活企业商业汇票统一筹资、投资管理掌控整体资金收支提高内部结算效率，避免体外循环资金集中管理在企业集团发展变革中的价值分散运营企业集团企划企管财务人事单位C单位B单位A采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事统一人事集中财务统一I

3、 T目标：整合资源决策分析企业集团资金管理全面预算采购生产仓库市场销售财务人事集中采购全局库存集中销售单位A单位B单位C 资金管理是企业集团加强集中管控的核心之一；通过信息系统透明化，使总部取得资金业务的 话语权（完整全局），统筹安排资金的使用方式，统筹信贷，提高资金整体的使用效益。U8 cloud资金管理全面解决方案集团资金管理面临的机遇和挑战U8 cloud资金管理方案价值U8 cloud 企业集团资金管理全面解决方案全面解决方案外部交换平台二次开发平台建模平台企业集团资金组织成员单位通用特性银企直联资金预测资金调度资金上收资金下拨(自动手动)信贷管理（内部贷款）自营循环贷款票据贴现资金监

4、控存款管理（内部存款）活期定期通知保证金资金计划内部账户管理资金结算集中回拨支付内部收付款现金 外汇保函管理信贷管理（银行借款）存款管理（银行存款）综合授信（银行授信）信用证管理银行对账现金管理预警平台流程配置审批流权限体系财务核算预算管理供应链人力资源协同服务资产管理生产管理电子回单多币种数字签名多级资金组织多语言银企直联适配器银企直联空白票据管理商业汇票银行账户管理资金归集代发工资纸票托管电票业务外汇支付综合授信（内部授信）集团资金管理框架相关业务企业集团资金组织成员单位通用特性银企直联资金预测电子签章回单资金调度资金上收内部授信信贷管理资金监控内部存款资金计划内部账户管理资金结算银行贷款

5、银行存款银行授信信用证管理银行对账现金管理财务预算供应链HROA门户移动应用多币种数字签名多级资金组织多语言银企直联适配器资金归集代发工资信用证采购付款合同收款银企直联保函管理商业汇票资金下收自动手动用友企业集团资金管理支持的客户企业集团转账支付余额查询明细查询资金归集代发工资银企直联资金结算资金调度银企直联信贷管理（内部贷款）存款管理（内部存款）资金组织资金计划资金监控多币种多级资金组织多语言数字签名电子回单存款管理（银行存款）账户管理现金管理 信贷管理（银行贷款）综合授信商业汇票基础设置成员单位通用特性信用证管理保函管理网银适配未进行资金集中管理的企业设立财务部(资金科)采用收支两条线等模

6、式管理的企业设立结算中心、内部银行等资金管理中心进行资金集中管理的企业企业集团按设立组织机构和资金管理模式，分为3类。从左到右，从初级到高级。高级选择模块包括初级。资金预测U8 cloud 企业集团资金管理系统架构安全认证平台（CA认证）UAP平台系统管理审批流管理二次开发平台权限管理接口平台多样性管理多组织定义多模式定义资金分析资金管理系统银企直联适配器多流程定义多计划定义多银行定义资金监控资金预测资金计划领导查询账户管理管理职能综合授信票据管理信贷管理信用证担保管理筹资职能资金结算重凭管理资金对账内部网银资金调拨服务职能投资管理风险管理回单管理外币管理信用管理其他职能投资分析结算分析保有量

7、分析资金状况融资分析财务分析预警平台资金管理在集团企业的应用资金分析辅助投资决策集团和项目公司资金业务高度协同实时掌握资金信息预警账户异动即时控制资金头寸管控资金业务流程4.创价值3.强协同2.控得住1.看得见集团资金管理发展趋势第一阶段分权管理委派财务总监委派财务总监，行使日常财务监督权各分子公司的资金完全独立运作定期向集团汇报，作为考核依据第二阶段集团统一财务软件，行使知情权整个集团采用统一的网络财务软件集团可实时查询成员的帐套,不动用其资金可以利用第三方资源建立资金监控系统集中管理，统一结算、统一借贷第三阶段设立专门的资金管理机构，统筹集团的融资、 结算、调度、预算计划、监控。资金所有权

8、不变，分子公司经营权不变。集团资金管理组织模式常见结算中心组织模式不成立集中资金管理组织优点： 集团各分支机构业务管理较灵活 集团财务管理机构精简，降低财务管理成本缺点： 集团管控力度较弱 集团资金不易集中，很难发挥集团资金规模效益 内部交易必须进行资金划账，增加资金结算成本结算中心优点： 集团财务管控力度较强 资金集中度高，便于发挥资金集中的规模效益缺点： 对于上市公司，受政策限制不能集中资金 缺乏对外融资、中介、投资等功能，难以充分发挥其潜在的能力财务公司优点： 可以集中上市公司的资金，相对政策限制较弱 增强企业内外部投融资能力，扩展融资渠道 财务公司以商业化、市场化方式运作，管理较规范缺

9、点： 集团财务管控力度较弱 受银监会监管，增加资金管理的工作量与财务管理成本 向人民银行存入存款准备金，抑制集团资金流动性 财务公司须按金融企业对外纳税，增加集团税赋资金管理模式的构成要素取消成员单位银行账户统一在集团开设内部开户成员单位银行开立收支账户，集团开设内部开户成员单位开立结算账户，集团开设内部账户或往来只在银行开立结算账户账户开立 资金流动 权力分配统收统支收支两条线超定额上收资金监控绝对集中相对集中分散管理资金管理典型模式统收统支为主权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景高度集权收入资金完全集中支出资金按计划，集中结算。取消成员单位银行账户，统一在集团开设内部开户。经营权在

10、总部，地理位置集中。内部独立核算的非法人单位。严控资金的收支。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交委托付款，总部办理支付结算供应商客户内部信息流银行资金流图例：资金管理典型模式收支两条线权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景高度集权收入资金完全集中支出资金按计划下拨 可逐笔下拨 定期总额下拨成员单位银行分别开立收支账户，在集团开设内部开户。应用范围最广的管理模式。定期按总额下拨时，企业有一定自主权。企业对外自主结算、资金实现集中。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交委托付款或资金计划供应商成员单位

11、支出户成员单位收入户客户全额上收每日清零逐笔下拨支付定期总额下拨内部信息流银行资金流图例：资金管理典型模式松散定额管理商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交下拨申请或按周期上报资金计划成员单位结算户客商超额上收计划下拨内部信息流银行资金流图例：权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景相对集权超过一定额度上收支出资金按计划下拨成员单位在银行开设结算账户在集团开设内部账户适合有较高经营自主权的企业。考虑成本原则，松紧结合的模式。实现主要资金的集，集团总部工作增加不会太大，日常结算仍由成员单位办理。资金管理典型模式分散统管权力分配模式资金流动模式账户开

12、设模式典型场景分散管理各自收支各自到银行开设账户成员单位在地理上分散，需要独立的经营自主权。考虑外部监控要求，不进行法人间的资金集中管理。集团不对成员单位资金进行归集，成员单位日常支出（大额）经过集团审批，或者集中出纳，集中办理结算。集团本部成员单位成员单位成员单位提交支付申请1、大额支出由总部审批。2、出纳 集中办理结算审批商业银行集团本部账户客商成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户内部信息流银行资金流图例：资金管理典型模式资金监控权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景权力分散收入、支出独立进行独立开设账户小型集团企业、资金管理初期。因经营权限、成本、管理力度等原因，不归集资金或

13、集中审批，只对成员单位的日常收支和账户存量资金进行监控。商业银行集团本部集团本部账户成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户客商成员单位成员单位成员单位监控、分析通过银企直联，对成员单位的日常收支和账户存量资金进行监控、分析。典型案例：大量小型企业集团内部信息流银行资金流图例：客商资金管理典型模式依托银行 集团账户 资金集中权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景相对集权通过银行提供的账户管理和结算功能，实现资金的集中。结算业务仍在成员单位。工行集团账户或相似管理方法（手工划转）实现资金集中，不影响成员的日常结算。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团账户 一级户内部存款内部存款成员单

14、位成员单位提交资金计划，不控制日常支付。成员单位结算户 二级户实时结转按控制余额 实时结转或按日结转客商内部信息流银行资金流图例：资金管理典型模式依托银行 委贷现金池 成员间资金调剂权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景相对集权通过银行一览子委贷协议，实现自动的委托贷款现金池成员企业分别有现金流量充足和现金缺口较大的企业。通过银行系统建立现金池，将划拨体现明确的借贷关系。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总公司 现金池内部存款内部存款成员单位成员单位提交资金计划，用于平衡资金。A成员单位结算户 日间透支日终补平委托贷款存款正数自动归集B成员单位结算户 典型案例：上市公司客商内部信息

15、流银行资金流图例：资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理资金监控主要应用1.监控方案设置2.监控体系设置3.监控账户设置4.监控账户查询、资金调度查询、保函、信用证监控第一时间掌握整体资金状况随时了解未来资金需求、中断不合理资金业务防范资金风险提高资金安全钳制暗箱操作、私设小金库等高风险事故的发生资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理格式灵活的资金计划资金计划满足多类企业、管理模式多样化，资金计划格式多样的要求，实现由用户自由定义。全面

16、控制资金结算、资金调度、商业汇票、现金管理等。支持由全面预算分解(从全面预算取数)，或受全面预算的现金流预算控制，实现预算、资金计划和结算紧密衔接。全面预算资金计划项目资金类型银行账户其他指标、维度应付(收)管理现金管理资金结算资金调度商业汇票收款单付款单收款结算单付款结算单委托收款书委托付款书资金上收单资金下收单下拨申请付票登记单开票申请控制取数计划预算平台资金计划管理预算样表编制预算样表审批资金调度计划支付资金下拨单资金计划设定资金计划周期设置资金计划类型定义预算对应关系设置结算单位定义新增、下发资金计划表填报资金计划表审批资金计划表资金计划执行表资金计划分析表资金收支计划收付系统报销系统

17、资金结算票据管理信贷管理导入预算样表实时更新执行情况动态控制收付款生成资金下拨单审批资金下拨单资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理资金结算资金集中监控模式外部账户数据内部账户数据资金集中监控资金存量分析资金流量分析资金流向分析预算执行情况分析资金头寸预测分析资金安全保有量分析内外部融资报告分析国际结算情况分析企业资金管理人员集中监控 对账资金预测资金计划资金结算票据数据银行数据商业银行网银接口集中监控招商银行工商银行中信银行浦发银行农业银行兴业银行民生银行交通银行中国银行光大银行华夏银行招商银行业务离线数据信贷数

18、据 资金集中监控模式下，集团公司通过资金管理信息系统可以实时监控下属成员单位的资金运营信息，不干预下属成员单位的资金管理工作，在资金使用上给下属公司较大的自主权，下属公司自主安排资金运作的同时接受集团行政方面的资金调度。集团公司主要集中监控成员单位的现金流量、流向和存量。 资金结算现金池管理模式 “现金池(Cash Pooling)”管理模式是在集团建立资金总账户，将各成员单位的资金汇集到总账户形成现金池，再根据成员单位的支付需求拨付资金。根据集团对成员单位资金管理的控制要求，成员单位的分账户可以分别设立收入账户和支出账户，形成收支两条线的资金管理模式；或者不区分收入账户与支出账户，形成收支合

19、一账户的资金管理模式。 汇集下属成员单位的结算资金，通过现金池有效挖掘集团的沉淀资金，根据各成员单位的资金计划调剂资金余缺，提高内部资金的融通能力，降低资金的使用成本；适应集团企业多个法人实体的现实，融合多种资金集中策略，实现最有效地统一调拨集团全部资金，最大限度地降低集团持有资金头寸的管理目的。结算中心下属公司外部单位外部单位账户总账户收入账户支出总账独立账户收款自行支付集团支付2收款自行支付下拨集团支付1全面监控资金结算商业汇票票据池管理模式 商业汇票管理包括对应收商业汇票和应付商业汇票相关信息和业务处理流程的管理。票据池管理模式下集团可以对本地成员单位的商业汇票实现票据的实物集中管理，对

20、异地成员单位可以利用信息系统及时掌握商业汇票的使用情况。 加强票据实务管理和信息管理的统一，避免手工台账处理中的遗漏现象；利用票据管理与其他业务管理系统的连接，完善商业汇票业务流程管理的内控措施；利用票据池挖掘集团沉淀票据，发挥商业汇票的融资功能，对商业汇票结算过程中产生的资金风险进行统一管理和控制。集团票据池托管监控托管本地成员单位A本地成员单位B异地成员单位支持单一和多级结算中心业务一级结算中心A1成员单位07成员单位06成员单位05成员单位04二级结算中心B1二级结算中心B2成员单位01三级结算中心C2三级结算中心C1成员单位02成员单位03成员单位01结算中心成员单位03成员单位02成

21、员单位集团总部内部账户管理根据集团资金管理政策对成员单位在银行开设账户加强管理销户申请销户审批管理模式单位申请集团审批集团代办单位自主管理开户管理开户申请开户审批销户管理账户监控支持设置代理结算账户成员单位01成员单位02成员单位030405.01银行存款账户02银行存款账户03银行存款账户对分工专业的结算中心，将收付款项依据发生的银行账户清晰地对应到相应成员单位，易于对账管理、查错审计、及时记账。应用价值全过程支持企业内部多单位共用银行账户A公司银行账户01银行存款日记账银行对账单银行存款余额调节表合并查询账户完整记录A公司独立核算单位1A公司独立核算单位2A公司独立核算单位3资金集中管理解

22、决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理资金集中管控信贷管理外部融资银行综合授信协议银行综合授信额度监控信用等级标准确定信用等级表格样表信用等级表格编制信用等级表格计分内部授信额度制定内部授信额度调整内部授信额度监控综合授信参数设置授信额度综合查询银行借款申请审批银行借款合同信息银行借款合同计息委托贷款申请审批委托贷款合同信息委托贷款合同计息担保物权管理对外担保管理信贷合同查询内部信贷申请审批内部信贷合同信息内部信贷合同计息内部委托贷款申请内部委托贷款合同内部委托贷款计息贷款利息收益分配信贷合同清分处理信贷信息综合查询内部融资综合

23、授信管理信贷流程管理资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理资金预测管理委托贷款定期存款资金计划应收应付信贷存款其他贷款银行借款应收账款应付账款活期存款通知存款支出计划收入计划资金盈缺分析表应收票据票据应付票据定制模板建立资金预测数学模型，辅助估计最佳现金持有量，有助于控制风险，为资金战略决策提供有效依据。资金流量、存量分析，资金头寸预测分析、预测执行分析等为资金管理者提供一目了然的资金管理图景。资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理保函管理开函申请的流程管理开函、收函的台账登记U8 cloud资金管理全面解决方案集团资金管理面临的机遇和挑战U8 cloud资金管理方案价值资金集中管理的应用价值内部资金调剂、降低融资成本建立集团资金统筹优势，内部平衡资金盈缺资金量时间资金盈余，使用效率下降资金短缺，融资成本或业务受损资金需求资金头寸集中管理后的贷款量子公司A子公司B资金集中后的效果调剂调剂分散管理前的贷款量资金