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文档简介
1、恒丰银行(ynhng)济南分行对二级分行2014年特定(tdng)范围小微企业法人客户授信业务转授权书一、授权(shuqun)适用范围本授权适用于已经或拟在恒丰银行办理授信业务(含为授信业务提供担保)的下列特定范围小微企业法人客户,本授权文件中所称“小微企业”也均指符合下列条件的小微企业法人客户:(一)在我行申请授信敞口额度不超过1500万元(含)且按照关于印发中小企业划型标准规定的通知(工信部联企业2011300号)(见附2-1)的标准认定为小型、微型企业客户。(二)以下法人客户不列入适用对象范围:1、学校、医院、出版社、电视台、供水、供电、道路等非生产流通企业;2、项目公司。(三)对存量中
2、按大中型法人客户审批的企业符合上述标准的小微企业法人客户,授信(含低风险业务)到期后正常收回的,重新授信时视同新增客户由所在行小微企业评审部门按本授权要求审批,原恒银发2009206号文件第三条第二款不再执行;其余仍按恒银发2009206号文件执行。二、审批权限(一)负责对小微企业法人客户按照(nzho)恒丰银行特定范围小微企业授信评级办法进行信用等级的认定,按照恒丰银行特定范围小微企业评级及最高授信限额调整实施细则进行最高综合授信限额的核定。客户信用等级是确定最高授信限额的重要依据,最高综合授信限额是核定我行可对客户提供(tgng)的最高综合授信控制额度,各二级分行(fn xn)按照转授权在
3、最高综合授信限额内审批授信额度,不得超最高综合授信限额审批。对需要调高评级及调整最高综合授信限额的小微企业,各二级分行应严格执行恒丰银行特定范围小微企业评级及最高授信限额调整实施细则的规定。可以对本授权适用范围内的新增单一小微企业法人客户自行审批低风险授信业务、有合法资金来源且用途合规的委托贷款业务,以及敞口额度在1000万元(含)以内的授信业务,其中低风险授信期限不超过3年,授信额度单户不超过6亿元,单笔(具体指单个合同)不超过1亿元。 (三)对于担保条件为房地产抵押担保的小微企业授信,需执行以下要求:1、住宅、网点房、商用写字楼、酒店抵押率不超过65%(含),工业厂房(含厂区办公楼)抵押率
4、不超过50%(含)。2、以自然人住宅作为抵押物,住宅抵押人必须提供拥有两套住宅(含)以上证明,或者有其他人出具(ch j)的愿为抵押人提供住宿的证明;在以无建筑物的国有出让土地使用权抵押时,抵押率不得超过 50,各二级分行应充分核实并确保所抵押土地地理位置较好,具备较强的变现能力,且用途不得为旅游、公益性等其他(qt)国家法律法规等限制抵押的用途,可确保自出让之日起 2 年内开发,不存在(cnzi)被土地管理部门强制收回的风险。3、抵押的房地产应具有较强的变现能力,预期变现价值应覆盖我行风险敞口以及其他未来可能遭受的损失;对抵押时闲置6个月以上1年以下(含)的房地产,应按照本授权规定抵押率标准
5、的85%执行;闲置1年以上3年以下(含),应按照本授权规定抵押率标准的70%执行;无权审批空置3年以上的商品房抵押。本条所述抵押物价值,必须是经我行认可的中介机构出具的评估价值,其中对国有出让土地使用权,可以以出让价作为其评估值。4、各二级分行无权审批土地性质为国有划拨土地、集体土地(含有建筑物)的房地产抵押;无权审批剩余土地使用权出让年限少于15年的房地产抵押;无权审批在建工程抵押。5、不接受以房地产公司自有的国有(guyu)出让地使用权、在建工程抵押担保。本授权所述房地产公司(n s),是指具有房地产开发的经营范围和资质、房地产开发收入占公司营业收入50%(含)以上的法人客户,其中,对当年
6、报表数据(shj)不到6月份的,其营业收入以上年度营业收入为准;对当年报表数据达到或超过6月份的,以当年营业收入为准。各二级分行有权限审批的足额房地产抵押的授信业务,仅限于我行作为第一顺位抵押权人的情况,除此之外,一律上报济南分行,待济南分行审批通过后上报总行进行最终审批。(四)对于担保条件为质押担保的小微企业授信,需执行以下要求:1、普通商品的质押率不超过60%(含),贵金属(限于黄金、白银)的质押率不得超过80(含)。在同时满足下列条件时,普通商品质押授信业务的质押率可以提高为不超过70%:a.普通商品质押授信业务的质押率警戒线不超过80%,处置线不超过85%;b.各二级分行要按照恒丰银行
7、供应链融资业务集中管理平台管理办法的规定设置独立于授信经营部门的货押业务管理部门或岗位,配置专业岗位履行营销支持、监督管理和业务操作职能,由济南分行审查通过后,并报总行信用风险评审部认定通过。2、审批权限内可以质押的物品种类见恒丰银行(ynhng)押品目录清单(附2-2),对于超出恒丰银行押品目录清单范围的物品(wpn)做质押的授信业务,各二级分行无权(w qun)审批。3、货押业务具体操作按照恒丰银行关于印发法人客户货押授信业务管理办法(试行)的通知的有关规定执行。各二级分行无权审批第三方监管公司准入,对于济南分行已准入的第三方监管公司,在为特定范围小微企业办理货押业务时,各二级分行不必再对
8、监管公司重新审批和准入。对未来货权质押授信业务,根据未来货权项下货物种类按照质押类授信业务进行审查和审批,但仅限于国际贸易融资业务和厂商银监(监管方)四方协议所涉及的未来货权质押授信业务。(五)对于担保条件为保证担保的小微企业授信,保证人必须提供连带责任保证,并需执行以下要求:1、保证人为非特定范围小微企业的,信用评级结果按照恒丰银行企业法人客户信用等级评定办法测算不得低于A-级(含);2、保证人为特定范围小微企业的,按照恒丰银行中小企业授信评级办法(bnf)测算不得低于A级(含)。3、保证人的可担保额度原则上应高于拟授信额度,若保证人存在因诉讼形成的或有负债,应合理确定可能(knng)产生的
9、赔偿金额,并冲减其可担保额度。保证人的可担保(dnbo)额度(包括存量)=保证人的即期有效净资产-已对外担保余额(包含对关联公司提供的担保)*50%+为借款人在本行业务担保未结清金额*50%。4、可审批以融资性担保公司作为保证人的小微企业授信业务,但担保公司必须经总行最终审批,可审批的授信业务金额和期限等严格按照审批规定执行。5、保证人为事业法人的小微企业授信业务一律上报总行审批。6、无权审批以房地产公司作为保证人的授信项目,不论新增还是续做项目一律报总行审批。(六)借款主体实际控制人为自然人的,除能够提供足值抵质押担保外,都必须追加实际控制自然人及其配偶(如有)对借款人在我行的授信提供连带责
10、任保证。(七)可以审批符合条件的到期续作小微企业授信业务,但限于授信条件不低于原审批条件,续作业务必须按照新增授信业务审批程序严格进行授信调查和审查审批。可审批的续做授信业务应同时满足以下条件:续做授信条件不低于原审批条件,仅指敞口金额不增加、授信期限不延长、担保条件不减少、贷款利率或保证(bozhng)金(含质押定期存单)比例不降低、担保人不变更、出账条件不降低、借款人和保证人年度信用等级不低于原审批时的信用等级、借款人和保证人的控股股东及实际控制人均未发生变更。对不满足上述任一条件的续做业务,应视同新增业务按照权限进行审批。对上次(shn c)授信期内出现“逾期(y q)(垫款)或欠息两次
11、(含)以上”或“逾期(垫款)或欠息累计超过15天(含)以上”的授信客户的续做业务,需上报总行最终审批。上述逾期(垫款)或欠息不包括因经办商业银行系统故障或市场流动性紧张等导致两个(含)工作日以内的逾期(垫款)或欠息,各二级分行须就授信客户逾期(垫款)或欠息情况出具情况说明(经分管行长签字),必要时须经办商业银行(地市级分行以上)就此出具情况说明。续做审批时点必须在原授信额度有效期限到期日起6个月以内。对原授信额度有效期限到期6个月以后再进行续做的授信业务,视同新增业务审批。对于上次审批后在额度有效期内未经使用的业务,再次申请审批时不作续做授信处理,应视同新增业务审批。对于由总行审批的担保(dn
12、bo)公司可担保额度授信业务,由于担保公司可担保额度授信业务的特殊性,该类业务到期续作时仍须由总行审批。(八)可以对已有授信方案中的业务品种进行调整,但限于由风险(fngxin)相对较高的业务品种调整为风险相对较低的业务品种(各业务品种风险程度排序表见附2-3),其他(qt)按原审批程序执行。(九)可以审批保理类授信业务,但不接受付款人为小微企业的保理业务授信申请。具体审批时,应按以下规定执行:买断式保理业务以实际付款人作为授信主体,并按其有无其他担保措施对应审批权限,如没有其他担保措施,应按信用方式报总行审批;回购式保理业务以申请人作为授信主体,付款人视同保证人进行分析,同时付款人的信用评级
13、结果按照恒丰银行企业法人客户信用等级评定办法测算不得低于A-级(含)。(十)可以审批厂商银授信业务,但不接受厂家为小微企业的厂商银授信业务申请。具体审批时按照以下规定执行:1、对厂家承担约定付款责任的厂商银授信业务,将厂家视同保证人进行调查和审查,厂家的信用评级结果按照恒丰银行企业法人客户信用等级评定办法测算不得低于A-级(含)。2、对厂家承担回购责任(zrn)的厂商银授信业务,将厂家视同保证人进行调查和审查,厂家的信用评级结果按照恒丰银行企业法人客户信用等级评定办法测算不得低于A-级(含),同时还需满足以下(yxi)条件: 相关回购规定(gudng)具有可操作性,即厂家无条件回购;回购价格能
14、够覆盖我行贷款本息。(十一)可以审批特定范围小微企业经营性物业贷款和小微企业法人按揭贷款,具体按照我行相关业务管理办法执行。(十二)涉及集团客户授信的,按照以下规定执行:对于集团公司内部的特定范围小微企业授信申请(含低风险业务),若集团公司已在我行获得授信,无论采用何种担保方式,均视同集团客户授信审批,授信额度纳入集团客户授信额度管理;若集团公司尚未获得授信,则视同特定范围小微企业按照单笔授信进行审批。(十三)各二级分行无权审批由关联企业提供连带责任保证的小微企业授信业务。对于由关联企业提供保证的业务,视同信用类业务适用审批权限。(十四)对建筑施工类企业要严格按照中国人民银行关于进一步加强房地
15、产授信业务管理的通知(银发2003121号)的要求,加强准入控制和资金用途审核,严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。承建房地产建设项目的建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备(如塔吊、挖土机、推土机等)。对自有资金低、应收账款多的承建房地产建设项目的建筑施工企业,应限制对其发放贷款。(十五)对评级(png j)低于A级或待评级(png j)客户,须先由各二级分行按照恒丰银行中小企业评级(png j)及最高授信限额调整实施细则规定发起信用评级调整流程,逐级上报至总行信用风险评审部小微企业和零售审批中心进行认定,待总行将评级结果审批认定后方可办理授信业务。无权
16、审批按恒丰银行中小企业授信评级办法评级低于A级的小微企业授信业务;对待评级客户原则上只允许审批发放以有效资产足值抵质押担保的授信。(十六)无权审批借新还旧、展期及贷款重组业务。(十七)各二级分行无权审批船运行业、钢贸行业、船舶制造、钢铁制造、光伏行业五大类行业客户作为借款人或保证人的小微企业授信业务(包括新增业务以及续做业务,低风险业务除外)。其中钢铁制造行业指以黑色金属冶炼和压延加工业为主(销售收入占比50%或以上,下同)的企业,包括炼铁、炼钢、黑色金属铸造、钢压延加工、铁合金冶炼加工五个细分子行业;钢贸行业指以钢材贸易为主的企业;光伏行业主要指以多晶硅、太阳能电池及组件、光伏设备生产为主的
17、企业;船运行业主要指国际海运为主的企业;船舶制造指以船舶制造为主的企业。(十八)对国家(guji)重点调控的“两高一剩”行业(包括钢铁(gngti)、铜、铝、水泥、火电、电石、焦炭、铁合金、造纸、陶瓷、烧碱、汽车、纺织等)内的生产型小微企业,属于产业机构调整目录(2011年本)鼓励类项目(xingm)的,各二级分行可在有效控制风险的前提下对企业审批敞口授信;对属于国家产业政策限制或淘汰类项目企业(尤其是淘汰落后产能的小微企业),或环保排放标准达不到排放标准的企业,各二级分行不得审批发放敞口授信。(十九)无权对超过授权地域范围的授信客户敞口业务进行审批(续作项目除外),对各二级分行在授权地域范围
18、以外授信客户需上报济南分行审批,超出济南分行权限的需上报总行进行最终审批。各分行授权地域范围见恒丰银行各分行授权地域范围(附2-4)。(二十)凡是小微企业主有不良信用记录或是涉及民间借贷的,一律不得介入。不良信用记录是指小微企业主在金融机构出现过贷款本金或利息逾期、信用卡逾期,恶意逃废债等情形,且不能提供合理解释(当事银行出具的有效证明)。(二十一)小微企业授信额度有效期限均不得(bu de)超过12个月。授信后3个月未用的(含总行(zn xn)审批),在授信条件不变的情况下,各二级分行(fn xn)在6个月以内(自通知单签发之日起)可自行审批是否继续允许企业使用已审批授信额度。(二十二)授信
19、额度项下的小微企业贷款发放期限原则上不超过3年(含)。三、济南分行行长对各二级分行行长的转授权济南分行行长转授予各二级分行行长的权限:各二级分行小微企业客户信用等级认定权及最高综合授信限额核定权各二级分行小微企业授信业务审批权(1)各二级分行行长可以审批符合我行低风险担保条件的小微企业授信业务。 (2)各二级分行行长可审批有合法资金来源且用途合规的委托贷款业务,单笔审批金额不得超过1500万元(含),单户累计审批额度不得超过5000万元(含)。(3)各二级分行行长可审批符合本授权书一、二条要求且敞口在1000万(含)之内授信业务。以上转授权仅限于各二级分行行长有权审批的授信业务,各二级分行行长
20、可视具体情况,将上级机构授权转授权给分管副行长或授信管理部门负责人,但敞口授信业务及委托贷款的审批权限不得转授。四、其他(qt)事项(一)本授权文件所指的小微企业授信业务包括各类本外币贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务,以及相关(xinggun)的中间服务业务。(二)上述权限中所涉敞口额度均为法人客户在授权范围内的授信限额,原有已授信敞口额度(含总分行已审批额度)与拟审批新增的授信敞口额度之和不得超该限额;上述业务金额为人民币金额,外币业务授权金额按出账当日(dngr)外币买入价折算。(三)本授权中低风险担保方式的范围不包括以白银作质押,且限于恒
21、丰银行低风险信贷业务操作管理办法(修订版)规定的低风险担保条件。(四)本授权所称的足值抵质押是指抵质押物的评估价值按照我行规定的抵质押率折算后的价值能够完全覆盖授信本金、利息以及相关费用。(五)所有敞口授信业务(授信后方案调整、授信超时效后使用等亦包含在内)必须经专家评审委员会审议。(六)各二级分行权限内的授信业务风险全部由各二级分行自行承担,各二级分行应在建立授信业务激励机制的基础上结合我行相关授信尽职、不良资产责任认定等制度制定明确的授信业务风险责任追究制度,层层落实,责任到人,形成完善的授信业务激励与约束机制,从制度上保障授信业务合规、安全、有序开展。五、附则(fz)(一)本授权自签发之
22、日起生效,待新授权书签发后,本授权全部内容自动终止,期间对本(dubn)授权内容的调整是本授权的有效部分。(二)本授权(shuqun)由济南分行信用风险评审部负责解释。附2-1:关于印发中小企业划型标准规定的通知2-2:恒丰银行押品目录清单2-3:各业务品种风险程度排序2-4:恒丰银行济南分行授权地域范围附2-1:关于(guny)印发中小企业划型标准规定的通知工信部联企业(qy)2011300号各省、自治区、直辖市人民政府(rnmnzhngf),国务院各部委、各直属机构及有关单位:为贯彻落实中华人民共和国中小企业促进法和国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见(国发200936号),工业和信
23、息化部、国家统计局、发展改革委、财政部研究制定了中小企业划型标准规定。经国务院同意,现印发给你们,请遵照执行。工业和信息化部 国家统计局 国家发展和改革委员会 财政部 二一一年六月十八日 中小企业划型标准规定一、根据(gnj)中华人民共和国中小企业促进法和国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见(国发200936号),制定(zhdng)本规定。二、中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体(jt)标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。三、本规定适用的行业包括:农、林、牧、渔业,工业(包括采矿业,制造业,电力、热力、燃气及水生产和供应业),建筑业,批发业,零售业,
24、交通运输业(不含铁路运输业),仓储业,邮政业,住宿业,餐饮业,信息传输业(包括电信、互联网和相关服务),软件和信息技术服务业,房地产开发经营,物业管理,租赁和商务服务业,其他未列明行业(包括科学研究和技术服务业,水利、环境和公共设施管理业,居民服务、修理和其他服务业,社会工作,文化、体育和娱乐业等)。四、各行业划型标准为:(一)农、林、牧、渔业。营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中,营业收入500万元及以上的为中型企业,营业收入50万元及以上的为小型企业,营业收入50万元以下的为微型企业。(二)工业(gngy)。从业人员1000人以下(yxi)或营业收入40000万元以下的为中小微
25、型企业(qy)。其中,从业人员300人及以上,且营业收入2000万元及以上的为中型企业;从业人员20人及以上,且营业收入300万元及以上的为小型企业;从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。(三)建筑业。营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中,营业收入6000万元及以上,且资产总额5000万元及以上的为中型企业;营业收入300万元及以上,且资产总额300万元及以上的为小型企业;营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。(四)批发业。从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员20人及以上
26、,且营业收入5000万元及以上的为中型企业;从业人员5人及以上,且营业收入1000万元及以上的为小型企业;从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。(五)零售业。从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员50人及以上,且营业收入500万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上,且营业收入100万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。(六)交通运输业。从业人员1000人以下或营业(yngy)收入30000万元以下的为中小微型企业(qy)。其中,从业人员300人及以上,且营业(yngy)收入3000万元及
27、以上的为中型企业;从业人员20人及以上,且营业收入200万元及以上的为小型企业;从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。(七)仓储业。从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员100人及以上,且营业收入1000万元及以上的为中型企业;从业人员20人及以上,且营业收入100万元及以上的为小型企业;从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。(八)邮政业。从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员300人及以上,且营业收入2000万元及以上的为中型企业;从业人员20人及以上,且营业收入100万
28、元及以上的为小型企业;从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。(九)住宿业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员100人及以上,且营业收入2000万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上,且营业收入100万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。(十)餐饮业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员100人及以上,且营业收入2000万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上,且营业收入100万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或营业收入100万元
29、以下的为微型企业。(十一(ShY))信息传输业。从业人员2000人以下(yxi)或营业收入100000万元以下的为中小微型(wixng)企业。其中,从业人员100人及以上,且营业收入1000万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上,且营业收入100万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微 型企业。(十二)软件和信息技术服务业。从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员100人及以上,且营业收入1000万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上,且营业收入50万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或营业收入50万元以
30、下的为微型企业。(十三)房地产开发经营。营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业。其中,营业收入1000万元及以上,且资产总额5000万元及以上的为中型企业;营业收入100万元及以上,且资产总额2000万元及以上的为小型企业;营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。(十四)物业管理。从业人员1000人以下或营业(yngy)收入5000万元以下(yxi)的为中小微型企业。其中,从业人员300人及以上,且营业(yngy)收入1000万元及以上的为中型企业;从业人员100人及以上,且营业收入500万元及以上的为小型企业;从业人员100人以下或营业
31、收入500万元以下的为微型企业。(十五)租赁和商务服务业。从业人员300人以下或资产总额120000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员100人及以上,且资产总额8000万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上,且资产总额100万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或资产总额100万元以下的为微型企业。(十六)其他未列明行业。从业人员300人以下的为中小微型企业。其中,从业人员100人及以上的为中型企业;从业人员10人及以上的为小型企业;从业人员10人以下的为微型企业。五、企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。六、本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类所有制和各种组织形
32、式的企业。个体工商户和本规定以外的行业,参照本规定进行划型。七、本规定的中型企业标准上限即为大型企业标准的下限,国家统计部门据此制定大中小微型企业的统计分类。国务院有关部门据此进行相关数据分析,不得制定与本规定不一致的企业划型标准。八、本规定(gudng)由工业和信息化部、国家统计局会同有关部门根据国民经济行业分类修订情况和企业发展变化情况适时修订。九、本规定由工业和信息化部、国家统计局会同有关(yugun)部门负责解释。十、本规定(gudng)自发布之日起执行,原国家经贸委、原国家计委、财政部和国家统计局2003年颁布的中小企业标准暂行规定同时废止。附2-2:恒丰银行(ynhng)押品目录清单编号类别名称所含子类1黑色金属生铁,钢坯、钢材、铁合金2有色金属基本金属及其合金,基本金属包括白银、铜(电解铜)、铝(氧化铝、电解铝)、铅、锌、镍、锡、锰、铬、黄金、铂金3矿产品煤炭、焦炭,矿石(铁矿石、铁矿砂、铝土矿、锌矿、铜精矿、镍矿、铅矿、铬矿、锰矿),石油(原油、燃料油、汽油、煤油、柴油),液化石油气,天然气,原盐4化工产品聚氯乙烯、聚乙烯、PTA、橡胶(天然橡胶、合成
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